«АльфаСтрахование» КАСКО: правила страхования, условия, виды, расчет суммы, выбор страховки, оформление согласно нормативным документам и правовым актам

Для чего нужен полис добровольного страхования?

При покупке транспортного средства автовладельцы обязаны оформить страховой полис ОСАГО, который является гарантией возмещения ущерба потерпевшему и сохранности экономических ресурсов правонарушителя. Полис КАСКО – это добровольное страхование, покрывающее дополнительные риски.

Автовладелец может рассчитывать на то, что полис покроет расходы на восстановление автомобиля при наступлении страхового случая. Также это гарантия того, что при недостатке средств по полису ОСАГО КАСКО покроет остаток. При оформлении автокредита многие банки делают регистрацию КАСКО обязательным условием для выдачи кредита, что защищает саму организацию от недобросовестности клиентов. Полис может быть оформлен в той же компании, в которой оформлялся ОСАГО, или в другой на усмотрение страхователя.

Полис КАСКО также продлевается через год. Так как это добровольное страхование, через год клиент может отказаться от договора без ущерба для себя. Компании поощряют клиентов оформлять полис, предлагая индивидуальные программы и бонусы. Альфа-страхование также ориентировано на тех, кто желает дополнительно обезопасить свои расходы.

О компании АльфаСтрахование

Компания работает с 1992 года. Сегодня «АльфаСтрахование» считается лидером среди страховых компаний, предлагая клиентам максимально выгодные условия регистрации. В 2018 году фирма получила награду «Банк года», получив номинацию «Лучшая страховая компания года».

Организация отмечена СКОЛКОВО и рейтинговыми агентствами. Компания имеет 270 представительств в 75 регионах РФ, в каждом офисе возможно оформить полный пакет услуг и получить поддержку на всех этапах оформления договора от менеджера компании.

Какие преимущества фирмы?

Организация имеет свои преимущества перед другими страховщиками. Это необходимо учитывать при выборе компании для страхователя.

Основные преимущества:

1. Компания является лидером рынка.
2. Большое количество положительных отзывов, по которым можно составить мнение о компании.
3. В организации есть телефонная линия, по которой можно позвонить в любое время суток и сообщить о наступлении страхового случая.
4. При необходимости страхование может быть продлено за пределы Российской Федерации.
5. Полис оформляется как полностью, так и частично по желанию клиента.
6. Есть возможность выезда аварийного комиссара, который поможет с оформлением страхового случая. Он доступен клиентам программ «Альфа Все включено» или «Альфа Бизнес».
7. Для получения выплаты не нужна справка о ДТП из ГИБДД, только в случае программы Голое КАСКО».
8. При оформлении договора франшизы стоимость полиса будет на 30% ниже.
9. Есть возможность заполнить все документы онлайн в личном кабинете, это сэкономит застрахованное время.
10. Для клиентов разработано специальное приложение «АльфаСтрахованиеMobile», позволяющее уведомить компанию о страховом случае, а также отслеживать срок рассмотрения заявления. Вы также можете совершить экстренный вызов в офис организации.
11. Существуют специальные программы для VIP-клиентов, которые значительно экономят время клиента, например, «капотные ключи» — предоставление поврежденного автомобиля представителю компании, клиент получает его в исправном состоянии, избавляя себя от проблем с ремонтом и организацией.

Стоимость полиса

При необходимости клиент может рассчитать стоимость полиса самостоятельно с помощью онлайн-калькулятора на официальном сайте страховщика.

На стоимость влияют следующие факторы:

Что покрывает?

Полис покрывает только определенные страховые случаи, которые указаны в договоре страхования. Важно помнить, что каждая программа, предлагаемая фирмой, покрывает разные риски для клиента. Необходимо тщательно выбирать программу, чтобы учесть все условия страхования.

Основные риски:

1. Повреждение автомобиля в результате дорожно-транспортного происшествия, пожара, природного явления, взрыва, удара посторонних предметов, животных или третьих лиц.
2. Кражи и угоны транспортных средств.
3. Потеря стоимости автомобиля.
4. Гражданская ответственность потерпевшего.
5. Ущерб, нанесенный дополнительному оборудованию при выполнении всех элементов договора.
6. Травму получил водитель.

Как правильно выбрать франшизу

Прежде чем выбрать подходящий процент, необходимо взвесить все за и против видов предоставляемых льгот. Сегодня самым популярным вариантом является хардкорная франшиза.

Перед процедурой заключения договора страхователю рекомендуется выполнить следующие действия:

1. Убедитесь в надежности и хорошей репутации страховой компании. Определить этот фактор помогут отзывы клиентов, время существования компании, статистика необратимых ситуаций.
2. Знайте тарифы и льготы.
3. Проконсультируйтесь со специалистами.
4. Внимательно изучите договор.

При выборе страховки важно изучить все аспекты полиса, включая франшизу. Это поможет не только сэкономить на покупке, но и избежать потери денег в случае страхового убытка.

Порядок оформления

Оформить договор можно как в офисе компании, так и через личный кабинет на сайте. Рекомендуется зарегистрироваться в офисе, так клиент может наглядно увидеть все условия договора и задать вопросы менеджеру.

Есть несколько аспектов дизайна:

Какие необходимо предоставить документы?

В организации установлен установленный пакет документов, которые необходимо предоставить при составлении договора.

1. Письменный запрос.
2. Технический паспорт транспортного средства.
3. Свидетельство о собственности.
4. Водительское удостоверение.
5. Паспорт гражданина Российской Федерации.
6. Прошлая проверка.
7. Доверенность, если вместо собственника полис выдает уполномоченное лицо или законный представитель.
8. Если автомобиль оформляется в кредит, необходимы банковские реквизиты кредитного договора.
9. Новый автомобиль требует договора купли-продажи.
10. Для перевозки стоимостью более 1,5 млн рублей требуется проверка документов службой безопасности компании.

Стоит помнить, что все документы должны содержать достоверную информацию о заявителе и автомобиле. В случае предоставления недостоверной информации действия клиента могут быть расценены как мошенничество и привести к проблемам с законом.

«Умное» КАСКО

Правила страхования КАСКО «Альфастрахование» были разработаны профильными специалистами таким образом, чтобы они были привлекательны для различных категорий водителей и владельцев транспортных средств. Текущая программа поможет сэкономить более половины страховой премии, если сравнивать выплаты по стандартным вариантам транспортного страхования.

Чтобы воспользоваться столь привлекательным предложением, будущий клиент страховой компании должен быть внимательным и опытным водителем. По условиям правил «Умного КАСКО» АльфаСтрахование, осторожные водители могут стать потенциальными клиентами страховщика.

Особенности страховой программы

Компания подходит к каждому клиенту индивидуально, предлагая ему широкий спектр программ. Постоянные клиенты организации могут рассчитывать на дополнительные бонусы и поощрения.

Какие условия договора?

Каждая программа содержит свои условия регистрации участников. Стоит отметить, что клиенту рекомендуется изучить условия каждой программы, чтобы выбрать наиболее подходящий вариант.

Общие условия для всех программ АльфаСтрахования:

Специальные программы

Компания предлагает несколько программ, по которым клиент может оформить страховой полис.

1. АльфаБизнес — стандартный продукт, доступный автовладельцам старше 25 лет с пятью годами безаварийного вождения. Покрывает риски угона и полной потери транспорта. Решает инциденты без сертификатов при выходе из строя стекла и два раза в год выполняет кузовной ремонт.
2. АльфаКаско 50х50 подойдет осторожным водителям, желающим сэкономить на стоимости полиса. Возраст старше 25 лет, стаж вождения без аварий от пяти лет обязателен. Покрывает кражу, повреждение транспортного средства и полную гибель транспортного средства. Также возможно оформление дополнительных опций: повреждение шин, дисков, аудиоаппаратуры, колпаков.
3. Альфа «Все включено» — это полный пакет услуг, подходящий для состоятельных клиентов. Требуется пятилетняя безаварийная регистрация, а стоимость перевозки не должна превышать 1,5 млн рублей, машина не должна быть кредитной. Покрывает транспортировку, кражу или полный ущерб. Выбор франшизы по желанию клиента. После окончания гарантии вы можете отремонтировать транспорт у официального дилера. Выбор СТО остается за клиентом.
4. КАСКО «В десятку» — включает определенный набор рисков и фиксированную стоимость полиса для водителей, не допускающих аварий на дорогах. Транспортная страховка не старше семи лет. Стоимость автомобиля не должна превышать полутора миллионов рублей. Стоимость полиса 10 тысяч рублей. Охватывает кражу, угон транспортного средства, ущерб, причиненный действием третьих лиц, полную утрату. Необходимо установить виновников аварии.
5. «Очень умное КАСКО» — достаточно инновационная программа, рассчитанная на требовательных клиентов. Иномарки не старше семи лет, клиент не должен иметь КАСКО в других компаниях. Требуется установить телематическое устройство для отслеживания движения в режиме реального времени, оповещая водителя о безопасном вождении. При установке устройства предоставляется скидка 35%. Если пробег автомобиля небольшой, можно получить дополнительную скидку. Установка мобильного приложения для отслеживания движения транспортных средств. Предусмотрены поощрительные скидки за безопасное вождение в течение полугода.
6. «Легкое КАСКО» — самый популярный пакет для клиентов, попавших в аварию не по своей вине. Требуется пятилетний безаварийный водительский стаж. Покрывает угон, тотал, повреждение транспортного средства при установлении виновников ДТП. Стоимость полиса составляет 3,5% от стоимости транспорта. Раз в год есть возможность провести ремонт на сумму 30 тысяч рублей.

Существующие скидки в компании

Страховщик предлагает несколько способов сэкономить клиентам при заключении договора. Одной из таких форм является франшиза, которую можно транслировать дополнительно к программе. Если стоимость ремонта выше суммы установленной франшизы, то организация покрывает расходы в полном объеме. Если меньше, то часть реставрационных работ клиент оплачивает из своего кармана.

Преимущества франшизы:

Страховой случай

Чтобы грамотно оформить страховой случай, клиент должен следовать определенному алгоритму действий.

1. Принять все меры в соответствии с происшествием: поставить знак аварийной остановки, включить аварийку, оказать помощь пострадавшим.
2. В течение пяти дней, а лучше сразу сообщить в страховую компанию о происшествии.
3. Соберите пакет документов, в том числе справки от метеостанции или пожарного инспектора.
4. В случае кражи необходимо немедленно вызвать полицию, а затем сообщить страховщику.
5. Если автомобиль оформляется в кредит, необходимо также уведомить банк.

Как рассчитывается возмещение ущерба?

Для расчета суммы страховой премии необходимо обратиться к независимому эксперту, который оценит степень ущерба. Таким образом, заказчик может узнать не только о внешних повреждениях, но и о внутренних неисправностях.

После проверки стоимость возмещения зависит от программы, по которой оформлен полис. Для получения компенсации также необходимо предоставить полный пакет документов, перечень которых указан в договоре. Стоит помнить об износе транспортных средств, платежи можно оплачивать как с этим пунктом, так и без него.

Порядок совершения выплат ущерба

Оплата производится на основании письменного заявления клиента и при наличии пакета документов, указанного в договоре. Стоит помнить, что каждый случай предоставляет свои документы.

Произвести оплату можно двумя способами:

Страхователь самостоятельно выбирает способ возмещения. Для определения стоимости страховой премии требуется предоставить автомобиль на проверку независимой экспертизой. Компенсация выплачивается в течение 15 дней с даты запроса. Если претензией является кража, ограбление или полное уничтожение транспортного средства, срок оплаты продлевается до тридцати дней.

Плюсы и минусы КАСКО «АльфаБИЗНЕС»

Среди преимуществ данного страхового продукта – отсутствие лимита на количество обращений к страховщику по страховым случаям. Еще одним положительным элементом данной программы является то, что клиент компании получит возмещение по страховке в полном объеме и за повреждение фар, лобового, заднего или боковых стекол. Отзывы покупателей о КАСКО от «Альфастрахование» свидетельствуют о том, что такой продукт достаточно популярен среди автомобилистов.

К недостаткам предлагаемой программы можно отнести ограничение выплаты страхового возмещения двумя несчастными случаями без предоставления справок.

Какие ситуации не подлежат оплате?

Помимо ситуаций, в которых КАСКО помогает гражданам, бывают случаи, когда полис не применяется.

Выплаты не производятся, если:

1. Ущерб причинен в результате боевых действий.
2. Если автомобиль уничтожен по распоряжению органов государственной власти.
3. Если автовладелец самостоятельно причинил ущерб транспорту, получить деньги.
4. Произошел ядерный взрыв или последствия радиационного облучения.
5. Если владелец находился в состоянии алкогольного опьянения, что послужило поводом для наступления страхового случая.
6. Если страхователь неправильно использовал транспорт.
7. Возмещение невозможно, если страхователь несет ответственность за ущерб.
8. Если страхователь отказывается требовать возмещения ущерба от пострадавшей стороны.

Если страхователь уверен в неправомерном отказе от выплаты, он вправе предъявить претензию страховой. Кроме того, есть возможность подать жалобу в Российский союз страховщиков, если компания не согласна на мирное разрешение спора. При невозможности прийти к единому мнению имеет смысл обратиться в суд с доказательствами неправомерных действий страховщика.

КАСКО «Альфа ВСЕ ВКЛЮЧЕНО»

Для VIP-клиентов разработаны правила страхования КАСКО на особых условиях. Так, если для «АльфаБИЗНЕС» есть какие-то ограничения по количеству страховых случаев, которые оформляются без предоставления подтверждающих документов, то для «ВСЕ ВКЛЮЧЕНО» такого нет. Оплата стоимости поврежденных стеклянных изделий и их замена осуществляется страховой компанией без справок соответствующих организаций.

По этой безбумажной программе вы также можете получить страховое возмещение за тело и его предметы, поврежденные в результате страхового случая. Единственным ограничением в этом случае является оплата не более пятидесяти процентов от суммы контракта. Покупателю предлагается выбор автомастерской вплоть до официальных СТО, даже если гарантия на автомобиль истекла.

Оформить онлайн

Клиент имеет право оформить страховой полис онлайн. Это удобно при невозможности посещения офиса и дефиците времени. Заявителю необходимо зарегистрироваться на сайте компании, зарегистрировать личный кабинет. Клиент может рассчитать стоимость полиса с помощью онлайн-калькулятора, выбрав наиболее подходящие ему условия.