Немногие банки предоставляют автокредиты без первоначального взноса за подержанные автомобили. Обычно машину покупают сразу в автосалоне, а не в кредитном бюро банка. Многие банки скептически относятся к покупке подержанных автомобилей с рук — это большой риск. Неизвестно, в каком техническом и правовом состоянии находится такая машина. Намного лучше работать с проверенными автодилерами.
Подержанные автокредиты дороже новых. Это связано с тем, что автомобиль очень быстро теряет стоимость, каждый месяц и год эксплуатации. Это означает, что его залоговая стоимость уменьшается. Еще один недостаток — обязательное страхование КАСКО. Большинство банков не выдают кредиты без страховки, потому что у старой машины большая вероятность поломок и аварий.
Требования к заемщику
Поскольку это ссуда без первоначального взноса, банки предъявляют повышенные требования к кандидатам. Это хотя бы частично компенсирует и сводит к минимуму возможные риски.
- Потенциальный заемщик должен быть гражданином России и предъявить паспорт. У некоторых банков есть условие как дополнительное требование — постоянная регистрация в объекте РФ, где находится филиал банка.
- Возрастные требования. В каждом банке минимальный и максимальный возраст заемщика будет разным. В большинстве случаев: минимум — 18 или 25 лет, максимум — 65 или 75 лет.
- Документы, подтверждающие доход. Это очень важно для ссуд без первоначального взноса. Справка о заработной плате 2-НДФЛ обычно требуется за последние шесть месяцев до года, но подойдут и другие юридические подтверждения дохода.
- Если заемщик имеет собственное дело и является ИП, вместо справки 2-НДФЛ вам понадобится копия налоговой декларации.
- Подтверждение стажа работы — трудовая книжка или другой документ (контракт, трудовой договор).
- Свидетельство о праве собственности на недвижимость или другой документ, подтверждающий права (чтобы гарантировать, что если кредит не будет выплачен, будет что брать).
- В некоторых случаях от кандидата требуется высшее образование (диплом о высшем образовании). Считается, что в этом случае человеку будет легче найти работу, если он вдруг потеряет старую.
- Подтверждение дохода других членов семьи (требуется в редких случаях).
- Чистая кредитная история.
Важно! Если у заемщика есть особый дополнительный доход, это необходимо документально оформить. Это значительно увеличит шансы одобрения автокредита.
Требования к документам
Помимо документов, касающихся личности и доходов заемщика, банкам рекомендуется подавать другие документы.
Требования к подержанному автомобилю
К машинам, на которые предоставляется кредит, предъявляется ряд требований, связанных с их возрастом и техническим состоянием.
Важно! При покупке машины без предоплаты банки могут запросить и другие документы. Возможно, придется потратиться на доведение автомобиля до необходимого технического состояния.
Кредиты по покупке автомобилей с пробегом без первого взноса
| Название банка и автокредит | Тип машины | Процентная ставка | Сумма кредита | Срок кредита |
| Нордеа Банк «Автомобили с пробегом» | Подержанные автомобили от автосалона | от 11 до 12% (есть льготные условия) | От 2 до 48 тысяч долларов (в иностранной валюте) | От 1 года до 5 лет |
| Банк жилищного кредитования без страховки КАСКО | Подержанные автомобили | 23,9% | От 50 до 500 тысяч рублей | От 1 года |
| Реселлер АйМаниБанк» | Подержанные и новые автомобили | От 22 до 26% | От 100 тысяч рублей до 3 миллионов рублей | 3-5 лет |
| АйМаниБанк «Стандарт VIP» | Подержанные и новые автомобили | От 22 до 28% | От 100 тысяч рублей до 3 миллионов рублей | 3-5 лет |
| АйМаниБанк «Стандарт» | Подержанные и новые автомобили | От 24 до 28% | От 100 тысяч рублей до 3 миллионов рублей | 3-5 лет |
| АйМаниБанк «Стандарт без ШЛЕМА» | Подержанные и новые автомобили | От 25 до 29% | От 100 тысяч рублей до 3 миллионов рублей | 3-5 лет |
| Транскапиталбанк «Автопилот» | Подержанные автомобили или коммерческие автомобили | 14% (- 3,5% после заключения договора личного страхования) | До 800 тыс. Руб | От 1 года до 5 лет |
| Металлургический коммерческий банк «Автостиль» | Подержанные автомобили | От 14,25 до 21% (+ 1% при отсутствии справки о прибылях и убытках) | От 60 тыс. Руб. До 3,5 млн. Руб | От 6 месяцев до 7 лет |
| Промрегионбанк «Автостандарт» | Подержанные автомобили (автосалоны или частные) | От 16 до 19% | До 4,5 млн руб | До 5 лет |
| Первобанк «Автомобили для молодежи» | Подержанные автомобили | 17-18,5% | До 700 тыс. Руб | От 1 года до 5 лет |
| Первобанк «Автомобиль для молодежи» без ШЛЕМА | Подержанные автомобили | От 20 до 21,5% | До 700 тыс. Руб | От 1 года до 5 лет |
| Спецсетьстройбанк «За наличные» | Подержанные автомобили | 22,9% | От 100 до 700 тысяч рублей | 1-3 года |
| Восточный Экспресс Банк «Самокредит» | Подержанные автомобили | 0т 19-29% | от 100 тысяч рублей до 1 миллиона рублей | От 1 года до 5 лет |
| Восточный Экспресс Банк «Авто Кэш» | Подержанные автомобили или коммерческие автомобили | От 29 до 29,5% | От 200 до 500 тысяч рублей | От 1 года до 5 лет |
| Восточный Экспресс Банк «Для женщин» | Подержанные автомобили | 26,5–27,5% | От 200 до 500 тысяч рублей | От 1 года до 7 лет |
| Балтинвестбанк «Стандарт» | Подержанные автомобили | От 13 до 18,5% | От 2 до 100 000 долларов (в иностранной валюте) | От 3 месяцев до 7 лет |
Оформление кредитного договора
Подать заявку на получение автокредита можно двумя способами: через автосалон (также по программе Trade-In) и от частного лица. Регистрация в автосалоне не вызывает вопросов — вы приходите в банк с пакетом необходимых документов, кредитный специалист их проверяет и через некоторое время сообщает о решении. При покупке машины в кредит у частного лица все немного сложнее. После получения кредита заемщик должен предоставить в банк документальное подтверждение целевого расходования средств (ксерокопия договора купли-продажи, ПТС с данными о смене собственника).
В обоих случаях первоначальный образец заявки на кредит одинаков: прийти в банк лично за консультацией специалиста или подать заявку на сайте банка. Обычно они предоставляют подробную консультацию по условиям кредита через Интернет. Но в случае одобрения вам все равно нужно будет прийти в отделение банка для предоставления документов.
Страхование при покупке в кредит подержанного авто
При оформлении автомобилей в кредит большинство банков предъявляют жесткие требования к наличию страховки ОСАГО и в частности КАСКО. Это важно по той причине, что в случае ДТП клиент получит страховое возмещение, которое позволит ему и дальше погашать кредит.
Важно! Без страховки при серьезной аварии банк теряет залог (автомобиль), а заемщик теряет товар, деньги за который еще не выплачены. Кроме того, будут расходы на восстановление автомобиля.
Преимущества страхования при покупке машины в кредит очевидны как для банка, так и для автовладельца. Но оплата страховки КАСКО может вылиться в кругленькую сумму, которая практически сведет на нет преимущества кредита без первоначального взноса.
