ЦБ поддержал изменение расчета выплаты лишь на уровне идеи

В случае ДТП полис ОСАГО должен защитить автора аварии от финансовых потерь и гарантировать компенсацию пострадавшему водителю. Практика, в том числе судебная, показывает, что это не так, до этого полис ОСАГО защищал только виновного в ДТП, не позволяя пострадавшему получить полное возмещение ущерба, а 10 марта 2020 г. РФ вышло Постановление № 6-П, которое изменяет порядок возмещения убытков при ДТП, теперь закон об ОСАГО не только не направлен на защиту интересов потерпевшего при ДТП, а защищает только интересы страховых компаний!

Что изменилось?

В рамках ОСАГО повреждения, полученные при ДТП, оценивались с учетом износа комплектующих (за исключением отдельных групп). Сумма, рассчитанная страховщиком, в целом не покрывала всех затрат на ремонт автомобиля. Если в ходе оценки выяснялось, что ремонт будет стоить сумму, превышающую лимит возмещения ОСАГО, разница взыскивалась с виновника ДТП. Учитывался также износ деталей, и пострадавшая была вынуждена искать бывшие в употреблении детали для ремонта своего автомобиля.

В марте 2017 года Конституционный суд постановил, что при взыскании ущерба с водителя, виновного в ДТП, не следует учитывать степень износа комплектующих. Сумма компенсации включает стоимость новых деталей и фактически понесенные затраты. При этом страховщик возмещает ущерб по-прежнему, рассчитывая размер выплаты по Единой методике (читать следует «по кривым справочникам ППШ»), да еще и с учетом степени износа.

Последствия этого решения Конституционного Суда однозначно негативны для всех участников ДТП, кроме страховщиков:

  • ответственность за возмещение убытков ложится в большей степени на виновника аварии (гражданско-правовая ответственность которого должна быть защищена полисом ОСАГО). Страховая компания возмещает ущерб по Единой методике ЦБ РФ с учетом износа комплектующих (при оплате наличными). При компенсации в натуральной форме лимит компенсации по ОСАГО остается в силе. Если владелец пострадавшего в аварии автомобиля не удовлетворен, он не может предъявлять финансовые претензии к страховщику, а вынужден ехать к виновнику аварии вне зависимости от износа комплектующих. Например, если ржавое крыло на 20-летней иномарке повреждено и нуждается в замене;
  • пострадавшим водителям сложнее получить компенсацию. Единственный способ взыскать ущерб с виновника аварии – через суд. В этом случае экономические претензии должны быть обоснованы путем проведения оценки ущерба, расчета стоимости восстановительного ремонта. Даже если суд вынесет решение в пользу истца, нет гарантии, что потерпевшие получат компенсацию: исполнительное производство может затянуться на годы.
  • ЦБ поддержал изменение расчета выплат только на уровне идеи

    ЦБ поддержал изменение расчета выплат только на уровне идеи

    ЦБ поддержал изменение расчета выплат только на уровне идеи

    ЦБ поддержал изменение расчета выплат только на уровне идеи

    ЦБ поддержал изменение расчета выплат только на уровне идеи

    Страховая сумма по ДГО

    С учетом ограниченного размера страховой выплаты по обязательному страхованию в полисе ДГО предусмотрено страхование рисков превышения этих сумм ущерба. Выбор страхового тарифа является добровольным и связан с личными интересами автостраховщика.

    Предлагаем ознакомиться: Срок регистрации автомобиля после покупки

    В этом ее главное отличие от обязательного страхования ОСАГО: страховая сумма не регулируется законодательством и определяется по соглашению сторон.

    Стоимость страховки ДГО зависит от следующих параметров:

    1. Предусмотренная максимальная сумма возмещения в случае страхового убытка. Как правило, она варьируется в среднем от 300 тысяч рублей до 300 миллионов рублей
    2. Регион, в котором зарегистрирован автомобиль и район наибольшего использования (мегаполис, пгт и т.п)
    3. Стаж вождения.
    4. Количество людей, которым разрешено управлять автомобилем.
    5. Возрастная категория водителей.
    6. Тип машины.
    7. Год выпуска автомобиля.
    8. Необходимость дополнительных услуг: техническая помощь, вызов спасательных служб.

    Куда применяется постановление КС от 10.03.2017 г?

    Страховые компании начали массово использовать это регулирование. Если автомобиль, застрахованный по КАСКО, поврежден в ДТП, страховщики забывают о недавних накоплениях, проявляют лояльность к своим страхователям и с беспрецедентной легкостью отправляют такие автомобили, независимо от возраста, в дилерские центры. Где ремонтируют их по завышенным ценам (по сравнению с обычными СТО). И через некоторое время подают в суд на виновника аварии*, требуя доплаты разницы между оплатой ОСАГО и фактическим ремонтом, даже если ущерб не превышает установленного страховой компанией лимита выплат.

    Приведем пример: поврежденный Toyota Land Cruiser 200 2014 года выпуска застрахован по КАСКО и получил повреждение в виде разбитого переднего бампера, который необходимо заменить. Ремонт на дилерской станции будет около 45 тысяч рублей. Стоимость бампера у дилера около 33 тысяч, а работы по замене и покраске около 12 тысяч. Компенсационная выплата по ОСАГО составит около 11-12 тысяч рублей. Бампер по справочнику ППШ — 6 тысяч рублей (за вычетом износа — 30-40 процентов) это еще 4 тысячи рублей, работы по замене и покраске по Единой методике около 7 тысяч рублей. Так что виновный должен заплатить. Внимание!!! 45-11=34 тысячи рублей! И самое главное, все по закону!!!

    Возникает резонный вопрос: зачем нам такая страховка?

    Чтобы ответить на него, на данный момент мы не можем этого сделать.

    Пример страхования ДГО

    Суть добровольного страхования ответственности заключается в продлении лимитов ОСАГО.

    Чтобы понять, давайте посмотрим несколько наглядных примеров:

    1. Ситуация №1. Часто встречается не только у «новоиспеченных», но и у опытных водителей, не соблюдающих дистанцию. В случае пробки, особенно в часы пик, сложно соблюдать правила дорожного движения. Всегда найдутся любители ее изнасиловать, что тоже может создать аварийную ситуацию. В результате столкновения следует цепная реакция, и в аварию попадает одновременно несколько автомобилей. В этой ситуации столкновение с впереди идущим автомобилем будет по вашей вине. Если пострадавший автомобиль премиум-класса, то даже незначительное повреждение превысит максимально возможную выплату в 120 тысяч рублей по ОСАГО. При этом если материальный ущерб исчисляется в 250 тысяч рублей, то разница составляет 130 тысяч рублей. Вам не придется доставать его из собственного кармана.
    2. Ситуация №2. В результате обгона вы попали в нестандартную ситуацию, в которой вам предстоит резко маневрировать и, выезжая на обочину, повредить чужой автомобиль и придорожное сооружение (забор, отбойник, рекламный щит, столб и т.).). Сумма ущерба исчислена в размере 600 тысяч рублей. Так как по ОСАГО компенсация не превысит 160 тысяч рублей. (2 и более пострадавших), то ГГО возместит убытки на 440 тыс руб.

    Приглашаем ознакомиться: Подменный автомобиль при ремонте

    Важные моменты заключения договора добровольного страхования:

    1. Как и все полисы, DGO имеет ряд условий, при которых страховая выплата не может быть выплачена. Перед оформлением страховки, особенно онлайн, внимательно изучите текст о порядке и условиях возмещения.
    2. Подробно знать действия, прописанные в полисе, которые необходимо осуществить при ДТП.
    3. Какие документы будут основанием для страховой выплаты пострадавшим.

    Наличие политик может обеспечить финансовую доступность для реагирования на последствия вызванной аварии. Будьте осторожны на дорогах! Никакая страховка не защитит вас от эмоциональных потерь и стресса, вызванных несчастным случаем.

    Как действовать правильно?

    Если вы не виноваты в аварии. Процедура стандартная: после ДТП нужно обратиться в страховую компанию, оценить ущерб и получить компенсацию. Если возмещение не покрывает фактических затрат на ремонт, потребуются доказательства этого (оценка фактического ущерба, документы страховой компании и т д.). Финансовые требования должны быть адекватными. Если сумма убытков, заявленная истцом, больше стоимости всего автомобиля (если речь идет, например, об антикварном автомобиле), то в иске, скорее всего, будет отказано.

    Если вы виновны в ДТП. Фактические повреждения второго автомобиля желательно отремонтировать (сделать фото на месте аварии). Если при возмещении убытков страховщиком размер возмещения меньше установленного ОСАГО лимита, страховщик выступает в качестве соответчика. Ответчик также может предложить свои собственные средства правовой защиты, например, ремонт поврежденного автомобиля в натуральной форме. Этим следует пользоваться, если финансовые претензии сильно завышены и по старой иномарке истец требует, например, ремонта в дилерском центре.

    проводим оценку ущерба, нанесенного автомобилям в ДТП, у нас работают автоюристы, мы эффективно защищаем финансовые и юридические интересы автовладельцев.

    Какие страховщики предоставляют ДГО для ОСАГО

    Рекомендуем при покупке обращать внимание только на проверенные организации. Из-за отсутствия прямого контроля со стороны государственных органов недобросовестные страховщики иногда на деле предлагают условия хуже, чем на словах. Мы сотрудничаем только с надежными страховыми компаниями, предоставляя клиентам добровольное страхование ДСАГО.

    Лидером DGO для физических лиц сегодня является

    Ресо-Гарантия

    . Это единственные крупные компании, которые открыто продвигают услугу. Не прячьтесь за низкой доходностью. Продленную ОСАГО могут приобрести все, кто приобрел у них «автогражданин». В случае оплаты ущерб рассчитывается без поправки на амортизацию запчастей и в полном объеме. Максимальное возмещение ущерба в 2020 году для простых граждан – 3 млн рублей при базовой ставке 5400 рублей. Минимум — 300тр при стартовом взносе 1200 руб.

    Ингосстрах также предоставляет Расширение (DGO). Для этого нужно купить у них «автостраховку» или КАСКО. Правда, страховщик не рекламирует ДСАГО с таким рвением. Последняя официальная публикация ставок — в начале 2020 года после повышения ставок. Максимальная страховая сумма на тот момент составляла 3 миллиона рублей. Вскоре она была снижена до 1,5 млн рублей. Полис с оплатой до 500 тысяч рублей стоил 2000 р. Теперь для индивидуального расчета цены необходимо обратиться в отделение. В «Ингосстрахе» действует система скидок для постоянных клиентов, а также важные привилегии для крупных корпоративных клиентов. Например, увеличение суммы покрытия убытков по расширенной ОСАГО. До десятков миллионов рублей.

    Предлагаем Вам ознакомиться: Льготная пенсия, условия накопления после оформления

    СК СОГЛАСИЕ имеет демократичные тарифы. Цена ДоСАГО с лимитом до 500 т будет стоить 1000 руб. Но с 2020 года ДСАГО продают только вместе с КАСКО.

    Как оформить полис ДГО?

    Поскольку обязательным условием оформления ДГО-страховки является наличие ОСАГО, полис добровольного страхования лучше оформить в той же страховой компании. Практически все страховые агенты предлагают накопительную программу скидок, предусматривающую бонусы при последующем страховании.

    Просто наберите номер телефона интересующей вас компании, и специалисты подскажут оптимальное решение проблемы, а также подберут наиболее подходящий вариант оформления и переноса полиса.

    Для оформления ДГО требуется практически тот же пакет документов, что и для ОСАГО, КАСКО, это:

    1. Документы, удостоверяющие личность водителя.
    2. Правоустанавливающие документы на автомобиль.
    3. Страховой полис ОСАГО.

    О том, как купить полис ОСАГО в СК «МАКС», читайте здесь.

    Получение выплаты по ОСАГО с учётом износа

    Износ распространяется только на заменяемые детали и запасные части автомобиля. Как было сказано выше, степень износа определяется специалистом при осмотре транспортного средства после дорожно-транспортного происшествия, а не в момент оценки транспортного средства для заключения договора страхования.

    На выплаты по полису могут рассчитывать только те граждане, с которыми договор страхования был заключен до 28.04.2017.

    Нововведения в законодательстве отменили предоставление выплат в большинстве случаев, заменив их отправкой автомобиля на выбранную страховщиком СТО для бесплатного ремонта.

    Предоставление денежной компенсации в ситуации, когда договор был заключен после указанной даты, возможно только в следующих случаях:

  • смерть участника ДТП;
  • транспортное средство имеет повреждения, которые не подлежат ремонту;
  • причинение средней тяжести или тяжких телесных повреждений потерпевшему;
  • стоимость ремонтных работ превышает лимиты страхового возмещения, установленные законодательством РФ;
  • потерпевший имеет инвалидность.
  • Нововведение выгодно страховым компаниям, которые отправляют страхователей на СТО, с которыми у них заключен договор о сотрудничестве. При этом заявитель вправе самостоятельно выбрать организацию для проведения ремонтных работ при условии получения разрешения страховщика, если речь идет о прямом возмещении убытков.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Правосудие в Российской Федерации - юридические проблемы и их решения
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: