Что делать если купил кредитный или залоговый автомобиль?

И неважно, насколько россиянин любит быстро покупать машину, если ее стоимость существенно меньше рыночной. Кроме того, по словам продавца, он остро нуждается в деньгах для работы жены, дочери или тещи. Возможно, последнее требование покупателя должно насторожить, но он хочет выглядеть как можно лучше. После нескольких поездок он снова задумывается, что делать, если купленная машина передана в залог банку. Финансовое учреждение возлагает ответственность на нового владельца, что может привести к судебному аресту в пользу банка.

Как авто оказывается в залоге у банка

Что делать, если я купил машину в кредит или по ипотеке?

Залог может быть наложен на автомобиль, если он служит залогом полученной ссуды. Это может быть потребительский кредит или автокредит (при котором приобретенная машина всегда становится гарантией). Кроме того, автомобиль может стать собственностью микрокредитных организаций и ломбардов. В любом случае составляется договор о залоге — документ, в котором прописаны условия возврата залога, а также права и обязанности обеих сторон: собственника и залогодержателя.

Что делать, если я купил машину в кредит или по ипотеке?

Что делать, если я купил машину в кредит или по ипотеке?

Что делать, если я купил машину в кредит или по ипотеке?

Что делать, если я купил машину в кредит или по ипотеке?

Что делать, если я купил машину в кредит или по ипотеке?

Что делать, если я купил машину в кредит или по ипотеке?

Что делать, если я купил машину в кредит или по ипотеке?

Что делать, если я купил машину в кредит или по ипотеке?

Что делать, если я купил машину в кредит или по ипотеке?

Что делать, если я купил машину в кредит или по ипотеке?

Когда может потребоваться ПТС

Главный недостаток, с которым столкнется автовладелец, — это невозможность самостоятельно распорядиться залоговым объектом. Основной документ на автомобиль — ПТС — будет храниться в банковской организации до полной выплаты суммы кредита.

Но иногда у заемщика могут возникнуть ситуации, когда потребуется паспорт на машину. Вот такие случаи:

  • Утрата свидетельства на автомобиль;
  • Изменение личных данных лица, выплачивающего автокредит. Имя, место жительства или регистрации могут измениться;
  • Замена номерного знака автомобиля в случае утери;
  • Наступление страхового случая, повлекшего подразумеваемую гибель транспортного средства.
  • В таких ситуациях банк может временно предоставить автовладельцу ПТС на залоговое имущество, но на срок не более 7 дней. Для этого вам необходимо подать заявление в отделение банка, где хранится требуемый документ. К обращению должна быть приложена соответствующая документация. За временное пользование ПТС финансовое учреждение может взимать комиссию до 1000 рублей за каждый прошедший день.

    Что будет, если купить залоговый автомобиль

    Если заемщик перестает возвращать ссуду, банк обращается в суд с требованием наложения залога. И им все равно, что у машины появился новый владелец, который даже не знал о кредите.

    Если вы купили ипотечный автомобиль, есть несколько вариантов развития событий:

  • предыдущий владелец — честный человек, который вернет ссуду на деньги, полученные от продажи авто;
  • Вы сможете доказать свою добросовестность в суде: банк потеряет право на гарантию, а возврат денег по займу будет запрашиваться только у мошенника;
  • Вы не сможете доказать, что обратились в залоговую книгу, и суд признает вас недобросовестным покупателем, и машина отправится в банк.
  • Изменения в законодательстве

    С 1 июля 2014 года в статью 352 Гражданского кодекса Российской Федерации внесены изменения. Теперь после продажи залог снимается с автомобиля, если покупатель признан добросовестным. Это означает, что у него не было возможности узнать о договоре залога приобретенного имущества. Чтобы доказать свою добросовестность, вы должны предоставить суду выписку из залоговой книги, заверенную нотариусом. Если на момент покупки автомобиля обременение на него не было зарегистрировано в реестре, то покупатель признается добросовестно и имеет право продолжить использование автомобиля.

    Однако не все так просто. Если автомобиль был приобретен до 01.07.2014, до того, как изменения вступят в силу, банк все равно будет иметь право отозвать гарантию. Как ни несправедливо, у честного покупателя машины закончатся. В этом случае остается только подать жалобу на предыдущего владельца и потребовать компенсацию. Деньги могут быть возвращены через суд. Поэтому в договоре купли-продажи должна быть указана реальная стоимость.

    В каких ситуациях автомобиль не изымают

    Победа в суде гарантируется следующими тремя условиями, каждое из которых должно быть выполнено:

  • сделка проведена после 1 июля 2014 г;
  • нет доказательств того, что покупатель знал об обременении;
  • в день покупки была получена и нотариально заверена выписка из реестра залогов, удостоверяющая чистоту автомобиля.
  • Также есть обстоятельства, которые ускорят и упростят победу в суде:

  • в ДКП указано, что автомобиль не заложен;
  • у нового владельца оригинальный ПТС;
  • банк не предоставил информацию в реестр или предоставил ее только после момента перепродажи;
  • ни один пункт договора купли-продажи не противоречит законодательству РФ;
  • В каких ситуациях автомобиль изымают

    Давайте теперь проанализируем противоположные условия, выделив некоторые нюансы. Суд примет решение о передаче автомобиля банку при наличии хотя бы одного из следующих обстоятельств:

  • автомобиль был перепродан до вступления в силу изменений в ГК, до 01.07.2014;
  • банк или бывший владелец автомобиля представили доказательства того, что покупатель знал о гарантии;
  • новый собственник либо не предоставил выписку из реестра заложенного недвижимого имущества, либо не представил документ, не удостоверенный, либо предоставил документ, заверенный нелицензированным нотариусом во время оказания услуги.
  • Также существуют условия, которые усложнят ведение судебного разбирательства, даже если ни один из вышеперечисленных пунктов не соблюден:

  • все копии договора купли-продажи утеряны;
  • в договоре не указано, что на машину нет обременений;
  • у покупателя есть только дубликат права собственности, даже хуже, если автомобиль был продан за дубликат;
  • нет информации о дате внесения в реестр следовой информации на этом автомобиле;
  • некоторые части договора купли-продажи признаны недействительными (чем больше, тем хуже).
  • Что делать, если я купил машину в кредит или по ипотеке?

    Что делать, если я купил машину в кредит или по ипотеке?

    Что делать, если я купил машину в кредит или по ипотеке?

    Что делать, если я купил машину в кредит или по ипотеке?

    Что делать, если я купил машину в кредит или по ипотеке?

    Какие это делают, а какие нет?

    Банки подходят к автокредитам на разных условиях. Большинство финансовых институтов для привлечения клиентов стараются снизить процентную ставку и не изымать автомобильный паспорт. Так, Сбербанк, ЮниКредит, Русский Стандарт, Альфа-Банк, Хоум Кредит Банк не берут паспорт и выдают ПТС на руки при оформлении кредита по средней ставке 22% годовых.

    Однако сегодня на рынке существует множество финансовых институтов, которые могут отозвать PTS. Таким образом, РосБанк прописывает в договоре с клиентом пункт, согласно которому заемщик обязан передать ПТС в течение 15 дней. ВТБ 24 тоже не исключение.

    Покупая машину в кредит, поинтересуйтесь, как будет проходить регистрация: ПТС у вас останется на руках или вам придется передать ее в банк на хранение.

    Если вам все же придется расстаться с ПТС на время действия кредитного договора, позаботьтесь о наличии дубликата. Банк должен выдать копию по запросу.

    Как проверить авто на залог

    Что делать, если я купил машину в кредит или по ипотеке?

    Есть много способов проверить габариты автомобиля. Самый надежный — обратиться к нотариусу. Однако эта услуга является платной. Если вы еще не определились с автомобилем и хотите проверить сразу несколько, вы можете воспользоваться советом из этой статьи: «Как не покупать кредитную машину».

    Действия, если купил крединтую машину

    лучше снять с учета и поставить на него машину вместе с продавцом. Если вы сами приехали в ГИБДД, а сотрудники отказываются регистрироваться из-за наличия беспорядка, необходимо предварительно связаться с продавцом. Возможно, он собирается использовать деньги, полученные от продажи, для выплаты ссуды. Можно на это надеяться: это наименее проблемный исход. Однако вполне возможно, что это мошенник, который попытается выиграть время. Решение полностью зависит от вас: либо дождаться, пока предыдущий владелец выплатит долг и снимет залог, либо обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве и подать иск.

    Другая ситуация, если автомобиль был зарегистрирован и получил повестку через несколько месяцев после покупки. Так что вам как покупателю придется доказать свою добросовестность. Для этого соберите необходимые документы:

  • паспорт транспортного средства (желательно оригинал);
  • ДКТ (желательно с оговоркой о том, что автомобиль не заложен);
  • заверенную выписку из реестра нотариальной информационной системы.
  • Если существует заверенная выписка и сделка была завершена до 1 июля 2014 года, суд снимет обязательство удержания и вызовет для ответа только предыдущего владельца. Если декларации нет или покупка была совершена до вступления в силу изменений в ГК РФ, вам придется сдать машину банку или закрыть долг вместо заемщика. При этом необходимо предъявить ему встречный иск и потребовать компенсации затрат. Либо возврат суммы, определенной договором купли-продажи, либо возврат уплаченной суммы в счет погашения кредитной задолженности. Вторая ситуация особенно сложна: нет гарантий, что суд обяжет мошенника вернуть деньги.

    Как оставить ПТС владельцу при оформлении автокредита

    Статус паспорта транспортного средства как нематериального обязательства заемщика перед банковской организацией, по сути, их практически не предусматривает. Это скорее психологическая мера.

    Это мало помогает предотвратить мошенничество. В конце концов, банку все равно, кому принадлежит машина. В случае возникновения проблем он обратится в суд, по решению суда автомобиль будет конфискован в пользу инициатора, независимо от того, где он находится. Потому что, по сути, банк остается собственником предмета залога до тех пор, пока финансовые обязательства должника не будут полностью выполнены. Даже в случае кражи или повреждения автомобиля страховая защита КАСКО покроет все убытки кредитора.

    Естественно, финансовые организации пытались обезопасить себя и, позволяя заемщику держать ПТС в своих руках, повышали процентную ставку по кредиту. Есть те, кто, даже оставив паспорт на автомобиль автовладельцу и не запрашивая ШЛЕМ, установил около 30% годовых.

    К таким предложениям нужно подходить осторожно. Зачем переплачивать, если можно оставить паспорт в банке и взять ссуду по нормальной ставке.

    Можно ли разорвать договор купли-продажи

    Продажа охраняемого автомобиля является нарушением закона. Следовательно, возможен отказ от договора, даже если он не содержит пункта об отсутствии обременений. Порядок расторжения договора установлен статьей 452 Гражданского кодекса Российской Федерации:

    1. Во-первых, вам нужно предложить другой стороне расторгнуть договор.
    2. Если ответ отрицательный или не получен в течение 30 дней, вы можете обратиться в суд.
    3. В суде необходимо доказать, что продавец не предупреждал об обременении и что его действия противоречат закону.
    4. Если суд встанет на вашу сторону, договор расторгается: вам вернут деньги (сумма, указанная в договоре), и вам придется вернуть машину.

    Проверка ТС на предмет покупки через кредит

    Основной способ узнать, что автомобиль приобретен на средства, взятые в долг в банке или МФО, на ресурсе ГИБДД или через сайт Автокод. При получении кредита под залог автомобиля кредитная организация должна установить транспортный код. Он занесен в специальную базу данных закладных нотариусов. Там же будут все данные об автомобиле: пробег, год выпуска и даже авария, штрафы, наложенные на владельца, и многое другое.

    вы также можете самостоятельно пользоваться сайтом Федеральной палаты.

    Не стоит предполагать, что базы обновляются ежеминутно, информация приходит не сразу и если не нашли информацию о машине, которую вы собираетесь купить, это не значит, что все в порядке.

    Нередко проблемы возникают, как только новый владелец машины начинает переоформлять ее и подавать заявку на регистрацию.

    А дальше следует:

  • В отделе ФССП узнайте причину беспорядка. Инспекции, как правило, получают данные с опозданием, и если начать копать, может оказаться, что причиной отказа в регистрации является отложенный штраф предыдущего владельца. Или может возникнуть ситуация, когда уплаченный штраф считается неоплаченным из-за медлительности судебных приставов. В этом случае необходимо предоставить документ, подтверждающий погашение долга в бюджет и проследить уведомление ГИБДД.
  • Проконсультируйтесь с доверенностью у выдавшего ее нотариуса на предмет ее подлинности. Информация об этом содержится в документе. Кроме того, при заключении сделки не следует принимать указание в договоре уменьшенной стоимости, предположительно под предлогом занижения налоговой базы. В случае расторжения договора с возвратом денег судом получить больше, чем указано в документах, не получится. Или, если при последующей продаже будет указана стоимость выше, чем та, которая была указана на момент покупки, продавец должен будет выплатить доход в размере разницы.
  • В целях безопасности при несвоевременном внесении данных в базу стоит получить документ у нотариуса, удостоверяющий отсутствие обременений в виде залога. Даже если ипотека действительно была, но знак в базе не сразу появился, банк не сможет забрать купленную машину, если остальная часть договора будет оформлена на законных основаниях.

    Что делать, если я купил машину в кредит или по ипотеке?

    Для проверки автомобиля может потребоваться помощь специалиста

    Вообще, при заключении договора стоит обратить внимание на ряд мелочей:

  • Кто продавец. Лучше, чтобы это был собственник, а не его представитель.
  • необходимо внимательно изучить паспортные данные и сверить с остальными правоустанавливающими документами.
  • Цена слишком дешевая.
  • Куда оброщаться за помощью

    Что делать, если я купил машину в кредит или по ипотеке?

    Если вы обнаружите, что приобретенная машина находится в залоге, вам в первую очередь необходимо отправить предварительную претензию продавцу. В нем должно быть указано желание отказаться от договора (если с момента его заключения прошло менее 3 лет, это срок исковой давности). Через 30 дней или после получения отказа вы можете подать иск в суд.

    Вы также можете написать заявление в полицию. Это можно сделать в любой момент после обнаружения мошенничества. Предыдущему владельцу придется отвечать в суде не только по гражданскому, но и по уголовному.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Правосудие в Российской Федерации - юридические проблемы и их решения
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: