Если долг продан коллекторам, насчитываются ли проценты?

Как рождаются коллекторы

Как началась твоя карьера коллекционера?

В 2005 году я был вечерним студентом в поисках работы. После собеседования я оказался в отделе экономической безопасности банка. Затем началась моя карьера, и я поднялся до должности руководителя группы мониторинга работы региональных подразделений, где занимался анализом рисков.

Когда преобладал «скоринг» (автоматический расчет возможности заимствования) и специалисты моего уровня перестали быть нужны, я пошел в коллекторскую службу одного из крупных банков, а уже потом — в коллекторское агентство, на руководящую должность.

Сколько у вас было подчиненных и в каких регионах вы работали?

За 3 года езжу по всей России, кроме Калининграда и Владивостока. Так работало почти везде. Самый большой штат, которым я управлял, — 1574 человека.

В чем конкретно заключались ваши обязанности?

Я полностью выровнял работу Регионов: нарисовал индикаторы, принял решения по открытию и закрытию филиалов, централизации и децентрализации. В целом он провел полный комплекс работ по контролю региональных филиалов.

Как работает коллектор

Расскажите об устройстве коллекторской компании.

Служба инкассации состоит из четырех этапов. 1) Первые три дня задержки — смс и звонки. 2) Затем колл-центр работает с должником в течение одного месяца. 3) Коллегия досудебного инкассо проработала еще два месяца. Сюда входят дебиторы с просрочкой от 30 до 90 дней. 4) Последний этап — судебный отдел и отдел исполнительного производства.

правда, работал долго, и с тех пор система немного изменилась — на рынке появились автоматические системы. Сейчас люди работают только на 2, 3 и 4 этапах.

Расскажите о досудебном взыскании.

Послушайте, досудебная работа включает в себя прямую встречу с должником, попытку понять психологию человека и определение того, почему он опоздал. В общем, здесь важно установить живое соединение.

Вам приходилось оказывать физическое или психологическое давление?

Попасть в банки и крупные коллекторские агентства непросто. Отбор жестокий. У нас была постоянная обратная связь от заемщиков, если возникали инциденты, во время которых инспектор проявлял бестактность — его просто увольняли. Понятно, что ни о каких «должнических» надписях на почтовых ящиках, порче имущества, давлении и физических воздействиях речи быть не может.

Но справедливости ради следует отметить, что во все времена были агентства по микро-взысканию, которые покупали самые проблемные долги. Именно эти господа поджигают дома, избивают людей и клевещут на букву закона. Этот мусор и этот подонок решили, что он может навести людей на кошмар по своему желанию. К сожалению, этой беде подвержено большинство регионов.

Еще.

Работа хорошего инспектора — взыскать долг без обращения в суд. При этом важно не доводить должника до депрессии и не заставлять его нервничать, чтобы он не торопился писать заявление в полицию.

важно сохранить лицо компании в любой ситуации.

Как строится план коллекторской компании?

В первую очередь стоит упомянуть схемы работы. Есть два.

1) Обслуживайте кошелек, который находится на балансе банка. 2) Выкуп данного портфеля самим агентством.

У каждого портфеля, как и у продавцов, есть план. Все просто: нужно собрать деньги и принести в агентство. План зависит от региона и конкретного специалиста.

Что делать, если коллекторы выкупили мой долг у банка

Спросите юриста быстрее. Это бесплатно! Характер: A + A-

Одним из основных направлений деятельности коллекторских агентств является возврат проблемных кредитов в банках для последующего взыскания. Это заключение договора уступки, по которому право требования переходит к новому заявителю.

Позиция должника остается прежней, если не учитывать различный подход к взысканию. Если взыскатели выкупили долг у банка, заемщик должен убедиться в законности сделки, проанализировать ситуацию и устроиться на работу с новым заявителем и, при необходимости, сделать все, чтобы защитить свои права.

О коллекторских деньгах

Сколько стоит выкуп банковской книжки?

От 15 до 60% долга.

Какова хорошая скорость погашения долга?

50%. Конечно, чем больше, тем лучше.

С какими суммами работали?

От 1 500 до 4 000 000 рублей. Крупным должникам, естественно, были предоставлены тепличные условия для расчетов — индивидуальный график платежей и рефинансирование.

А зарплата?

Коллекционеры почти полностью основаны на интересе. Фиксированная часть выплачивалась в размере минимальной заработной платы для простой оплаты тарифа — около 15 000 рублей. Если говорить обо всей заработной плате, то лучшие сотрудники получали 150-200 тысяч рублей, что является очень хорошим показателем для 2008-2011 годов.

Конкретно сколько вы взяли?

Скажем так, у меня как у менеджера только зарплата составляла 80 тысяч рублей. И так, помимо зарплаты, работник получает 1,5-3% долга. Процент зависит от цены кошелька, по которому он был куплен.

Что будет, если наставить на коллектора ружьё

На вас напали должники?

Однажды я поехал на инспекцию в ЦФО. Со мной был новый инспектор, еще не уволенный, полностью зеленый. Все прошло как обычно: постучали в дверь, показали документы, поговорили и так далее.

Все шло хорошо, пока из одной из дверей не вышел должник с пистолетом и крикнул: «Либо вали, либо бахну».

А что ты натворил?

Мы только что ушли.

Вы ходили в полицию?

Это бесполезно, потому что в этом случае можно разыграть оборону дома, самозащиту. Нет, мы только что подали на этого должника взыскание.

Как рождаются должники, честные и не очень

Почему люди не расплачиваются с долгами? Это расчет, может быть, русский?

Дело в простой финансовой безграмотности. Как правило, люди хотят расплатиться с долгами, но из-за переоценки своих финансовых возможностей они занимают слишком много, все глубже и глубже залезая в долговую яму. В 80% случаев именно так. И, увы, больше всего страдают регионы.

Например, нерадивый внук, записанный на бабушку, берет ссуды. Через некоторое время мы приедем. Бабушка стоит в дверях, Божий одуванчик, а внук в бегах, все телефоны и ноутбуки взяты в кредит. В результате долг ложится на бабушку. И она готова выплатить 3500 рублей своей пенсии. 500 рублей в месяц…

К сожалению, этой суммы не хватит даже на выплату процентов. Поэтому мы тут же принимаем решение заморозить проценты, чтобы не завести бабушку в жизненные долги.

Или вот еще один.

Приезжаем на место. Деревенский дом разделенный пополам. Внутри девочка с младенцем. А муж нет. Он ушел, оставив семейные ссуды на предметы домашнего обихода. Понятно, что девушка, живущая на пособие, просто не в состоянии справиться с таким долгом. Что тут делать? Заморозьте интерес.

Сюда же можно написать сокращенные, отозванные в гос, кто забил экспресс кредиты, покупка в рассрочку. Ведь последним никто не объясняет, что реальная ставка на такую ​​продукцию достигает 50%.

Что ж, не забывайте о бедности. Представьте, что многие люди не могут буквально выплатить долг в 1500 рублей. Потому что они не могут. А остальные 20%?

Это те, кто умышленно обманывают.

Если человека специально подготовили к афере, от него практически невозможно оправиться. Эти ссуды классифицируются как «невозможно взыскать долги».

Туда же идут долги умерших клиентов, у которых не было страховки или созаемщиков.

Что делать, если проницательный должник передал все имущество другим людям, оставив себе единственный дом?

По закону существует минимальная жилая площадь (6 кв.м на 2020 год), поэтому единственная квартира будет просто продана с аукциона, а должнику будет выделена такая же площадь и минимальный набор бытовой техники: например, холодильник и газовая плита.

Судебный процесс

Сведение финансовой проблемы к судебному разбирательству — один из основных вариантов для тех, кто:

Статья по теме: Как сборщики долгов могут собирать долги

Если вы заранее считаете, что единственным вариантом разрешения ситуации с задолженностью является судебный процесс, вы должны немедленно заявить об этом взыскателю и в дальнейшем просто игнорировать все запросы и предложения или дождаться наиболее приемлемого из них прибыть. Если сборщики долгов обратятся к мировому судье для выдачи постановления, оно может быть аннулировано.

Главное, не упустить этот момент, контролируя ситуацию.

О качествах коллектора, корпоративах и профдеформации

Вы контролировали набор сотрудников? Какими качествами должен обладать коллекционер?

Да, он сделал.

Для начала главное — желание работать. Итак — поймите человека, откуда он появился. Работа очень тяжелая психологически. Многие просто расстались. Львиная доля кандидатов — люди опытные. Бывшие сотрудники правоохранительных органов, судебные приставы — практически готовые коллекционеры.

можно ли пожизненно работать коллекционером?

Коллекционер занимается бизнесом несколько лет. Больше всего я видел коллекционера с 10-летним стажем. Но мы, конечно, не говорим об обычных уличных сотрудниках — эти ребята совсем не задерживаются, потому что слишком много стресса для психики.

Расскажите подробнее, как организована работа сотрудника «в дороге»?

Сотрудники приезжают в регион, делятся кошельком и все. Затем вам дается план портфолио и 30 или 60 дней для сбора. Каждые 2 недели вы должны отчитываться о проделанной работе.

Как бы вы ни собирали сумму, главное — деньги. Здесь полная свобода действий.

Вы охотники за головами»?

Это очень грубо, но в целом да.

Как строятся отношения с коллегами?

Как и в любой офисной работе. С корпоративами, дружбой и прочими радостями.

Вы организовывали масштабные корпоративные мероприятия?

У компании было достаточно денег, поэтому были рестораны и круизы на кораблях. Не на что жаловаться.

А профессиональная деформация?

Такое случается.

Со временем ты становишься ужасным циником.

Расскажите о службе взыскания государственного долга. Правда ли, что они неэффективны по сравнению с агентствами?

В Российской Федерации действует только одна коллекторская служба — Федеральная судебная служба. Служба занимается исполнительными производствами, то есть там, где они уже прошли и выиграли суд. Именно эти люди отбирают у должников телевизоры, описывают машины и дома.

Теперь эти ребята значительно упростили свою работу. Теперь они могут просто заблокировать счета должника и списать с них деньги. Выйти из него невозможно, а значит погасить долг со своей зарплатной карты.

Если ребенок берет ссуду, обязаны ли его родители выплатить долг?

Нет, долг на семью не распространяется. Вариантов получения долга от третьего лица всего два: во-первых, если вы созаемщик, а во-вторых, по наследству.

Могут ли коллекторы начислять проценты?

Могут, поскольку сущность обязательства не меняется после продажи долга сборщикам. Если кредитный договор с банком предусматривает, что заемщик должен платить проценты, например 20% годовых, после продажи долга место банка по этому кредитному договору займет коллекторское агентство. Сам договор не меняется, сторона обязательства заменяется: все права ссудодателя (кредитора) переходят к агентству — требовать долга, начислять проценты, пени, пени.
В большинстве случаев Банк или МФО не обязаны запрашивать согласие должника, если он намеревается продать долг другим лицам, ст. 382 ГК:

Исключением является наличие в первоначальном договоре пункта, в котором прямо говорится о необходимости получения согласия заемщика. На практике банк никогда не включает такие пункты в договор, чтобы не ограничиваться взысканием или продажей долга. Кроме того, в кредитных соглашениях и соглашениях с МФО обычно требуется согласие на продажу долга третьим сторонам.

Например, в Тинькофф Банке условие награждения выглядит так:

Если клиент не представил письменный запрет на уступку, банк имеет право продать долг взыскателям.

Вот варианты начисления процентов, если в сборе задействованы коллекционеры:

Примечание!

Даже после продажи долга заемщик имеет право знать, по каким причинам его обвиняют в пени и просят деньги. Коллекторы обязаны предоставить полную информацию о размере основного обязательства, сроке просрочки и условиях начисления штрафа. Сертификат долга также может быть запрошен у первоначального кредитора во время заключения договора уступки.

Узнав о продаже долга, нет смысла сидеть сложа руки и ждать, пока коллекторы «забудут» о вас. Ниже мы опишем доступные варианты защиты, которые помогут вам остановить начисление процентов или уменьшить сумму.

У вас есть вопросы по процедурам банкротства?

Оставьте свой номер телефона, наш юрист перезвонит вам через 1 минуту и ​​поможет разобраться. Это бесплатно.

О наследуемых долгах, кризисе и лихих 00-х

лучше не наследовать, если родственник в долгах?

важно объективно оценить, что вы приобретете, а что потеряете.

Вы работали во время кризиса 2008 года. А как насчет кризиса 2021 года? Повторится ли история?

Да, теперь следует ожидать очередного всплеска сборов. Люди в регионах максимально аккредитованы во всех типах МФО.

Люди пытаются получить зарплату, но в конечном итоге увязнут в долгах и неадекватных процентных ставках. МФО не заботятся о кредитной истории и существующей кредитной нагрузке — они отдают ее всем. И мужчина, он хочет всего наилучшего здесь и сейчас, который в конечном итоге играет с ним злую шутку. Ситуация такая, что кредитов стало меньше, а долгов больше.

Когда едешь в регионы, становится страшно от количества вывесок, баннеров и баннеров МФО. Страшно и грустно.

Насколько изменилась профессия с 2008 года?

Сначала был принят закон о коллекторской деятельности. Раньше коллектор мог навестить его ночью, настроить автоматический звонок 24 часа в сутки и нанести ущерб имуществу. В 2021 году коллектор даже не имеет права звонить должнику в определенное время. Все регулируется.

В случае нарушения закона со стороны взыскателя долгов должник имеет право обратиться в полицию, что может быть чревато, до тех пор, пока лицензия агентства не будет отозвана.

Утюги и сварщики в инвентаре коллекционера — миф?

Скорее да, чем нет. Все это происходит с 1990-х годов, которые в некоторых регионах еще не закончились. Так что возможно, что это все еще где-то практикуется.

Если помните, где-то в 2011 году коллекторы бросили коктейль Молотова в окно должника. Потом ребенок был сожжен.

Что делать, если у человека просто нет денег и нечего продавать?

Тогда суд обяжет должника выплатить 100 лет за 33 рубля. Что вы можете сделать по этому поводу?

Но не забывайте про микроколлекционные агентства. Они могут использовать силу.

Как люди выбираются из долгов?

Помню, был человек, который полностью поменял свои данные: имя и фамилию, перерегистрировался в другом регионе. Конечно, мы нашли этого теоретика заговора не без участия полиции.

Финансист объяснил, почему долги россиян продают коллекторам за копейки

Минэкономразвития предложило облегчить жизнь россиянам-заемщикам. В ведомстве считают, что перед передачей долга гражданина сборщикам долгов кредитор должен быть обязан предложить его по той же цене самому должнику. По данным составителей соответствующего законопроекта, в среднем в 2021 году банки перепродавали задолженность на сумму, равную 2,8% от суммы долга. Глава комитета финансовой безопасности Совета ТПП РФ по инвестиционной политике Иван Рыков пояснил, что долги продаются по заниженным ценам, потому что сейчас они продаются только «оптовыми пакетами» — до 10 тыс. Долгов вовремя. По его словам, стоимость такого пакета может составить до миллиарда рублей.

«Иногда долги продают взыскателям даже по более низкой цене [на 2,8% от суммы долга]. Есть продажи 5-6%, а там и того меньше 2%. Это зависит от качества самих заемщиков. Речь идет о пакетной продаже — когда пакеты продаются за 100-200 миллионов рублей [долг], за один миллиард рублей », — сказал Иван Рыков Daily Storm.

Эксперт убежден, что кредиторы и взыскатели будут выступать против инициативы Минэкономразвития. «Этот закон, в принципе, способен убить сразу весь рынок коллекционеров: весь их бизнес основан на покупке пакетов долгов и взыскании. У банков [если законопроект будет утвержден] могут возникнуть проблемы с взысканием — это увеличится их бремя. Представьте, в пакет входит пять тысяч — 10 тысяч долгов физических лиц, то есть все это нужно будет отправить каждому, работать отдельно со всеми гражданами », — пояснил он.

Рыков также выразил сомнение в том, что банки могут получить финансовую выгоду в случае принятия законопроекта. «Если бы они могли продавать более дорогие долговые пакеты, они бы продали их», — пояснил он.

Эксперт также отметил, что нововведение может привести к потребительскому экстремизму: «когда можно взять кредит, не платите и ждите кредит в банке на небольшую сумму». Он рекомендовал Министерству экономического развития и торговли организовать широкие общественные слушания по этой инициативе.

В Минэкономразвития объяснили инициативу стремлением защитить добросовестных заемщиков, оказавшихся в сложной жизненной ситуации. Согласно тексту законопроекта, который приводит «Коммерсантъ», кредиторы перед передачей своих прав по долгу третьей стороне будут обязаны предложить заемщикам выкупить свой долг по той же цене. Если заемщик откажется, в будущем, согласно закону, он сможет выкупить долг у нового владельца за двойную цену сделки между банком и взыскателем. Если предложение не сделано до заключения договора с третьей стороной, должник должен иметь возможность выкупить свой долг за половину цены.

Авторы отмечают, что требования нового закона распространятся только на добросовестных заемщиков. Нововведения не коснутся злостных неплательщиков, у которых есть возможность выплатить долг. Кроме того, правило не действует в случае банкротства заемщика.

О жалости к должникам и благих напутствиях

Жалко ли должников?

Конечно.

Я думаю, что получил травму на этой работе. Иногда он приходил домой, молча смотрел на стену и пытался понять, что происходит в деревне.

Было ли что-то хорошее в вашей работе?

Деньги. И, конечно же, саморазвитие. Я научился быстро анализировать ситуацию, распознавать ложь и вообще понимать людей.

Почему они ушли?

Я оставил анализ, потому что банки начали вводить «скоринг». И от взыскания долга, потому что он только что закончился.

Даете совет, как не попасть в кредитную яму?

Вам нужно сесть перед блокнотом, записать сумму вашего ежемесячного дохода, вычесть из нее расходы, а затем оценить, сможете ли вы погасить ссуду этой суммой. Все просто, если подойти к делу с холодным умом и не следовать примеру своих желаний.

Вы скрываете свою прошлую коллекцию?

Нет, я думаю, здесь просто нечего скрывать.

Понравилось интервью? Прочтите остальные: вот алфавитный указатель — выбирайте на свой вкус. И подписывайтесь на Rabdno в Telegram, Instagram и ВКонтакте. Будут новые интервью, и мы будем в восторге.