Является ли расписка договором займа между физическими лицами. | Абакан

20.08.2014 13 321 6 Время чтения: 12 мин. Оценка:

Автор

: Константин Белый

Предлагаю вашему вниманию несколько советов, как правильно давать деньги в долг, как оформить кредитный договор между физическими лицами. Я как-то писал, что давать деньги взаймы в принципе нецелесообразно, потому что, поступая так, вы рискуете не только потерять взятую в долг, но и разрушить все отношения со своим должником. Однако, если вы решили по какой-то причине одолжить, здесь придется придерживаться некоторых правил, чтобы ваши деньги вернулись.

Что говорит Закон о договоре займа и долговой расписке

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации долговые отношения могут возникнуть при заключении договора займа. Согласно этому документу, одна сторона переводит деньги или что-либо другому другой стороне на определенную сумму. После перечисления денег договор займа считается заключенным.

Кредитный договор подписывается обеими сторонами. Это серьезнее простого векселя.

Как правильно ссудить деньги и как вернуть долг?

Расписка (не кассовый чек), в свою очередь, является документом, подтверждающим перевод денег от кредитора к заемщику. По сути, это подтверждение договора займа между двумя сторонами (ст. 808 ГК РФ) и подтверждение перевода денежных средств.

Квитанция является односторонним документом, то есть оформляется и подписывается гражданином. Кредитор может оставить его на подачу — в дальнейшем это будет доказательством заключенного договора.

Как составить договор займа между физическими лицами?

Теперь посмотрим, какая должна быть форма кредитного договора между физическими лицами, как правильно его составить, чтобы не упустить ничего важного.

1. Название контракта. Как и любой договор, договор займа должен начинаться с заголовка. Это должно звучать так: «Кредитный договор» или «Частный кредитный договор».

2. Дата и место подписания контракта. После имени укажите дату (число, месяц, год) и место (город или другое место) подписания договора.

3. Наименование сторон договора, паспортные данные, место регистрации и проживания, контактные телефоны. В преамбуле соглашения укажите, что такой-то и такой-то (ФИО, паспортные данные), затем «Кредитор» и такой-то (Ф.И.О., паспортные данные), далее «Заемщик», составили это соглашение следующим образом.

4. Сумма кредита, указанная цифрами и прописью. В следующем абзаце (назовите его «Объект контракта») указывается, что кредитор передает как частную ссуду, а заемщик получает ту или иную сумму (цифрами и прописью) денег. Желательно указывать сумму в национальной валюте, так как выдача частных кредитов в иностранной валюте часто запрещена законом. Даже если вы одалживаете доллары или евро, в нем указана сумма их эквивалента в национальной валюте, поэтому вы можете добавить (что эквивалентно многим долларам или евро). Кроме того, этот эквивалент должен быть рассчитан по официальному курсу Центрального банка страны на день выдачи частного кредита.

5. Обязанности должника. В следующем абзаце, который следует называть «Обязательства сторон», необходимо указать, что Заемщик обязуется полностью вернуть полученный заем Кредитору к той и другой дате (точная дата), или, если конкретная программа погашения долга, далее пишем «по следующему графику» и вводим график: до той-той даты — такая-то сумма и т д и т д).

Важный момент: законодательство многих стран сейчас запрещает выдачу частных процентных займов. Поэтому, если вы ссужаете деньги под проценты, чтобы обойти этот запрет, вы можете указать в кредитном договоре между физическими лицами вместо суммы выданного долга необходимую сумму погашения (долг + проценты) немедленно).

Кроме того, в большинстве случаев Кредитор может потребовать от Заемщика погасить ссуду с учетом официального индекса инфляции (индекса потребительских цен). При необходимости этот пункт также необходимо указать в договоре.

6. Количество экземпляров договора. В этом пункте необходимо написать, что договор составлен в нескольких экземплярах, каждый из которых имеет равную юридическую силу. Если между частными лицами заключается простой кредитный договор — обычно 2 копии, а в случае заверения — 3 (1 остается у нотариуса).

7. Подробная информация о деталях. В конце договора сделайте две колонки с реквизитами сторон — кредитора и заемщика, где снова нужно прописать полное имя, паспорт, регистрацию и контактную информацию.

8. Подписи сторон. После требований каждая сторона должна расписаться.

Это просто самая простая и примитивная модель кредитного договора между физическими лицами, которая, однако, учитывает все ключевые моменты. Вы можете включить другие пункты, которые считаете необходимыми и не противоречащие действующему законодательству страны. Я настоятельно рекомендую, прежде чем давать деньги в долг, изучить действующие в стране законы, регулирующие частные кредитные отношения (это могут быть нормы гражданского кодекса и отдельные законодательные акты). Если вы в чем-то сомневаетесь, лучше всего проконсультироваться с юристом или оформить частный кредитный договор у нотариуса.

Форма и общие признаки расписки и договора займа

Кредитный договор или долговую расписку можно написать от руки или распечатать на компьютере. Подписи на документах ставить не на компьютере, а рукой.

Обычно оформляется расписка в бумажном виде: гражданин прописывает точную сумму, срок исполнения долгового обязательства по возврату денежных средств и ставит свою подпись. Кредитный договор, как правило, оформляется в бумажной форме. В нем прописаны все условия более подробно. Подписи сторон обязательны.

Письменная форма не всегда требуется для заключения контракта.

Переводной вексель и договор займа могут быть объединены не только по форме, но и по смысловой направленности. Эти документы устанавливают правовые отношения между заемщиком и кредитором, подтверждают, что одна сторона заняла определенную сумму денег у другой. Юридическая сила документов наступает с момента зачисления денежных средств.

Оба этих документа прямо предусмотрены российским законодательством, в частности Гражданским кодексом Российской Федерации (ст. 807-814).

Отличительные особенности долговой расписки и договора займа

Чем отличается долговая расписка от договора займа:

1. Проще говоря, квитанция — это упрощенная версия кредитного договора. Он подписывается заемщиком, а договор подписывается как заемщиком, так и кредитором.
2. Кредитный договор — это расширенная долговая расписка. В этом основное отличие документов. В соглашении отражены все аспекты сделки, включая юридические риски и ответственность сторон. А в квитанции только сумма кредита и срок исполнения обязательств по погашению.
3. Кредитный договор может быть бесплатным и возмещаться. Обратите внимание, что кредит на сумму, превышающую 50-кратный размер минимальной заработной платы, не может быть бесплатным. Если проценты не указаны, они могут быть установлены судом в соответствии с действующим законодательством по установленной ставке рефинансирования.
4. Квитанция всегда одного типа.

Договор займа могут заключать как физические лица, так и индивидуальные предприниматели, юридические лица. После заключения сделки стороны могут оформить долговую расписку, подтверждающую получение заемщиком денег.

Документы аналогичны по юридической силе.

Оспаривание по безденежности

В соответствии со статьей 812 ГК РФ заемщик вправе оспорить договор займа из-за отсутствия денег, доказав, что деньги или иные вещи фактически не были получены им от кредитора или получены в меньшем количестве, чем тому, что указано в договоре. Обращаем ваше внимание на то, что если договор займа должен быть заключен в письменной форме (статья 808), его возражение из-за отсутствия денег посредством свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения между представитель заемщика и кредитора или стечение сложных обстоятельств (ст. 812 ГК РФ). В качестве примера возможности доказательства свидетельскими показаниями отсутствия денег на ссуду (как заключенный под воздействием насилия, угрозы) можно привести следующий пример. В компании выявлен недостаток. Работодатель под угрозой увольнения и связавшись с правоохранительными органами, вынуждает сотрудника, ответственного за недостачу, выписать долговую расписку на сумму недостачи. В этом случае суд может отказать работодателю в взыскании данной суммы «ссуды» с работника, если последний докажет, что на самом деле деньги ему не передавались, выписал расписку под угрозой и это подтвердит свидетели.

Кредитору может быть отказано в получении суммы кредита, даже если из текста договора или квитанции не ясно, что заемщик получил деньги. Например, фраза в соглашении «кредитор соглашается предоставить средства» не означает, что средства уже предоставлены. Данное соглашение должно быть признано судьей незаключенным.

Юридические последствия несоблюдения договора займа или расписки

Конечно, гражданин, занимающий деньги по договору или долговому обязательству, должен вернуть основную сумму кредита.

Но, если он не будет исполнять свои обязательства, его ждут такие юридические последствия:

1. Кредитор может подать в суд на заемщика и взыскать большую часть долга.
2. Заемщик может выплатить проценты, если он не вернет сумму кредита в срок, указанный в договоре (ст. 395 ГК РФ). Проценты будут начисляться на часть средств, которые должник не выплатил за использование денег с даты платежа.
3. На должника могут быть взысканы проценты, денежная взыскание, неустойка, установленная договором на общую сумму кредита.

Обращаем ваше внимание, что если соглашением предусмотрено погашение кредита частями, в рассрочку, то также могут применяться проценты за просрочку платежа.

Заверение расписки и договора займа — обязательно ли?

Заверить кредитный договор или долговую расписку в нотариальной конторе не нужно. Решение о заверении документов зависит от сторон.

Как показывает практика, юридическая сила договора и расписки не меняется, если на них нет печати и подписи нотариуса.

Следует помнить, что нотариальная форма не придает большей юридической силы и не усложняет судебное разбирательство. Квитанцию ​​можно написать от руки, договор можно распечатать. Достаточно подписей сторон.

Взыскание долгов по долговой расписке и договору займа

Отметим некоторые нюансы привлечения средств при оформлении долгового расписки и кредитного договора:

1. Сумма кредита погашается в судебном порядке.
2. Возмещение, предусмотренное договором, производится в сроки и в порядке, предусмотренном договором займа.
3. Изменения условий договора возможны с согласия кредитора. Например, если заемщик желает погасить задолженность и проценты досрочно.
4. Досрочное погашение беспроцентной ссуды возможно без согласия кредитора, но только если иное не предусмотрено договором.
5. Кредитор имеет право получить от заемщика проценты на сумму кредита. Стороны сами определяют размер и порядок выплаты процентов. Все условия должны быть указаны в договоре или квитанции.
6. В случае, если стороны не предусмотрели размер процентов по кредиту, их размер определяется процентной ставкой банка.
7. Если сторонами не определен порядок выплаты процентов, они будут взиматься ежемесячно до дня возврата суммы кредита. Каждый месяц вам придется платить определенный процент.

Как вернуть долг по расписке самостоятельно или через суд — подробная инструкция

Конечно, кредитор может повлиять на заемщика, добиваясь выплаты долга. Но лучше собрать доказательства отказа в погашении кредита и предъявить их в суд.

Тогда вы сможете взыскать не только общую сумму долга, процентов, но и все расходы, связанные с разрешением спора.

Особенности использования расписок в суде

В случае если заемщик не спешит погашать задолженность в срок, установленный кредитным договором, кредитор вправе направить в суд заявление о взыскании суммы долга. Если у кредитора есть хорошо написанный вексель, даже если он не нотариально заверен, вы можете легко обратиться в суд. В заявке необходимо указать сумму кредита наличными. Но для их сбора необходимо будет доказать факт мошенничества заемщика.

Согласно статье 159 УК РФ под мошенничеством понимается хищение чужого имущества или денег, совершенное с использованием обмана или злоупотребления доверием.

Еще на этапе регистрации договорных отношений кредитор может подозревать, что заемщик совершил мошеннические действия при оформлении долгового обязательства. Примером этого может быть ситуация, когда заемщик соглашается на очень невыгодные для него условия. Будьте осторожны, если, ссылаясь на дружеские отношения, заемщик убеждает кредитора разобраться с устными обязательствами. Не следует соглашаться на сделку, если заемщик пытается убедить указать в расписке для себя третье лицо, не имеющее отношения к ссуде.

Иски о взыскании задолженности по договорам займа рассматриваются судом по месту жительства ответчика, если сумма задолженности составляет менее 50 000 рублей. С большей суммой придется обращаться в районный суд. Но бывают ситуации, когда территориальная юрисдикция меняется в регионе проживания актера. Процесс подачи иска ничем не отличается от обращения в суд для взыскания других долгов.

При взыскании претензий через суд возможна уступка кредитных прав третьим лицам. Но для того, чтобы коллекторское агентство погасило задолженность, суд должен подтвердить ее наличие. В любом случае присутствовать на судебных заседаниях необходимо.

Кроме того, стоимость этих услуг очень высока (около половины от общей суммы долга). Поэтому, если взыскание долга с обвиняемого определено решением суда, нет смысла прибегать к услугам взыскателей долга. Если вам необходимо прибегнуть к услугам коллекционеров, нужно опасаться мошенников, так как их в этой сфере очень много.

Срок давности при рассмотрении дел о взыскании задолженности по кредитным договорам составляет три года.