Исковое заявление о взыскании долга по договору займа в 2021 году — образец, какой порядок + судебная практика

Заемщик не возвращает заемные средства. Он кормит вас «завтраком», просит вас занять его позицию и подождать еще немного, даже если срок возврата давно истек. Взыскание долгов по кредитному договору через суд — верный способ для заемщика выполнить свои обязательства.

Я подскажу, что делать, если долг вам не вернули и мирным путем погасить его невозможно. Я приведу примеры из преобладающей судебной практики, формы заявлений о взыскании задолженности и процентов, а также образцы заполнителей.

Из статьи вы узнаете, как сформулировать свои требования и предоставить неопровержимые доказательства, в какой суд обращаться и какую процедуру действовать.

Содержание
  1. О чем говорит судебная практика
  2. Актуальные образцы и бланки заявлений для взыскания долга по договору займа
  3. Какие последствия предусмотрены за невозврат займа
  4. Какой установлен порядок взыскания задолженности через суд
  5. В какой суд обращаться
  6. В приказном или исковом производстве будет рассматриваться дело
  7. Какой действует порядок для получения судебного приказа
  8. Как написать заявление на выдачу судебного приказа
  9. Какой порядок взыскания долга в исковом производстве
  10. Как составить исковое заявление о взыскании долга по договору займа
  11. Надо ли соблюдать претензионный порядок
  12. Каким способом подать заявление в суд
  13. Какой установлен срок исковой давности
  14. Как рассчитать сумму требований
  15. Как рассчитать госпошлину
  16. Какие нюансы возникают при взыскании задолженности по договору займа
  17. Можно ли взыскать проценты, если договор займа беспроцентный
  18. Как взыскивается задолженность по договору займа с процентами
  19. Возможно ли взыскание процентов по исполненному договору займа
  20. Как взыскать проценты по договору займа после решения суда
  21. Можно ли взыскать пеню/неустойку по договору займа
  22. Компенсируют ли судебные издержки
  23. Как взыскивать долг по договору займа с залогом
  24. Какие особенности взыскания по договору займа с поручителя
  25. Что делать, если договор займа утерян
  26. Частые вопросы
  27. Запомнить

О чем говорит судебная практика

В случае просрочки кредитного договора (ДЗ) вы имеете право прибегнуть к судебной защите ущемленных интересов. В данной категории дел постоянно растет количество обращений в суд заинтересованных лиц с обязательством взыскания денежных сумм, штрафов и процентов за просрочку возврата кредита с заемщиков и их поручителей.

Как показывает практика, требования к должникам в целом обоснованы, большинство требований удовлетворяются в судебном порядке. Следующий краткий обзор судебной практики позволит вам узнать, как именно применяются нормы действующего законодательства при рассмотрении реальных судебных споров.

Обзор судебной практики позволяет сделать следующие выводы:

  1. ДЗ считается заключенной на фактически переведенную сумму заемных средств, даже если в ней указана иная сумма — № дела. А29-6477 / 2013 (претензии удовлетворены полностью), дело о доказательстве перечисления денежных средств), дело № А67-479 / 2013 (встречный иск ответчика удовлетворен, доказательства наличия денежных средств у кредитора отсутствуют).
  2. Незаключение ДЗ в письменной форме не лишает истца права ссылаться на другой документ, подтверждающий перечисление определенной суммы — случай n. A58-96 / 2013 (расходное поручение может служить доказательством при условии, что оно содержит все существенные условия ДЗ).
  3. Наличие долгового расписки с кредитором подтверждает неисполнение финансового обязательства заемщиком — дело № 12-KG15-3 (запрос удовлетворен, заемщик не доказал обратное).
  4. Сам факт получения не свидетельствует о заключении ДЗ — дела № 33-43695 / 2015 (ГК РФ предъявляет к такому договору базовые требования, такие как фактический перевод денежных средств и оформление квитанции от самого заемщика).
  5. Сумма, указанная в ДЗ в иностранной валюте, не ведет к недействительности кредитного договора — дело № 33-47493 / 2015 (иностранная валюта и валютные ценности могут подлежать ДЗ на территории Российской Федерации в соответствии с нормами статей 140, 141 и 317 Гражданского кодекса Российской Федерации).
  6. Передача денежных средств третьим лицам не может служить основанием для признания ссуды безналичной, если такая передача осуществляется по указанию заемщика или с его согласия — случай в соответствии с действующим законодательством и является одним из способов для кредитора соблюдать свои обязательства по ДЗ).
  7. DZ подлежит возмещению по закону — дело № 2-925 / 2019 (при отсутствии заявлений о взыскании процентов у суда нет оснований выходить за рамки указанных требований).
  8. В судебной практике встречаются противоречивые решения о прекращении кредитного обязательства — дело № 46-В10-20 (в случае неисполнения решения суда договор не считается исполненным, а обязательство по уплате указанных сумм погашенным), дело №. 33-3267 / 2009 (в случае досрочного взыскания суммы долга суд действительно решает ДЗ, действие его прекращается с момента вступления решения суда в законную силу).
  9. В случае неисполнения судебного решения возможно повторное обращение в суд с самостоятельным иском о взыскании процентов по неудовлетворенной ДЗ — дело №. 33-272 / 2016 (за использование чужих средств в связи с их незаконным удержанием, уклонением от их возврата, иными просрочками в их выплате начисляются проценты по выплате, начисленные в соответствии со ст. 395 ГК РФ на сумму таких средств).
  10. Суд может потребовать от правонарушителя выплатить денежную компенсацию морального вреда (физических или моральных страданий), но, по словам Д.З., претензии часто отклоняются — дело №. 2-318 / 2019 (заявления поданы в связи с нарушением прав собственности), дело № 2-1691 / 17 (претензии не мотивированы).
  11. Обязательства по ДЗ не прекращаются со смертью должника — дело 2-12 / 2015 (наследники, принявшие наследство, несут солидарную ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости переданного им наследственного имущества).
  12. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обязательства, гарантированного залогом, может быть наложен арест заложенного актива — в связи с первоначальной продажной стоимостью заложенного имущества на основании оценки).

В примечании. Приведенные примеры не являются панацеей для разрешения всех без исключения споров. Судьи могут, но не должны руководствоваться разъяснениями вышестоящих судов. Следовательно, ваша осведомленность и грамотное применение судебной практики увеличивают шансы на вынесение решения в вашу пользу.

Актуальные образцы и бланки заявлений для взыскания долга по договору займа

Заявление о взыскании долга по кредитному договору в 2021 году - образец, каков порядок + судебная практика

Обращение в суд — это возможность легально вернуть свои средства. Используйте предложенные примеры вопросов для взыскания долга по кредитному договору и / или процентов, если вы нарушаете условия погашения:

  • Заявление о выдаче судебного приказа о взыскании иска по кредитному договору (DOC, 15 КБ).
  • Пример кредитной справки о взыскании долга по договору залога (DOK, 17 КБ).
  • Форма кредитной справки о взыскании долга по договору частного займа (ДОК, 17 КБ).
  • Пример кредитной декларации для взыскания задолженности по кредитному договору между физическими лицами (ДОК, 17 КБ).
  • Форма обращения в арбитраж для взыскания задолженности по кредитному договору (DOC, 14 КБ).
  • Пример кредитной выписки о взыскании суммы кредита, процентов за использование суммы кредита и процентов за использование чужих средств (DOC, 18 КБ).
  • Пример заявления о взыскании денежных средств по кредитному договору на основании квитанции, уплаченных процентов и судебных издержек (DOK, 16 КБ).
  • Какие последствия предусмотрены за невозврат займа

    При составлении заявления в суд кредитор обязан подтвердить каждое свое заявление документами. Основным доказательством долга является кредитный договор. При сумме кредита более 10 тысяч рублей и если одна из сторон договора является юридическим лицом, она должна быть оформлена письменно — ст. 808 ГК РФ.

    Сумма к выдаче должна быть указана в ДЗ. Он может указывать период погашения, проценты, которые должны быть выплачены сверх основной суммы, и штрафы за просрочку платежа. Договор займа считается заключенным с момента перечисления суммы заемщику — ст. 807 ГК РФ.

    В примечании. Если на слушании будет установлено, что между вами и ответчиком возникли гражданские отношения, вытекающие из кредитного договора, и вы полностью выполнили свои обязательства, у вас есть возможность взыскать задолженность по устному кредитному договору, даже если ее сумма превышает 10 тыс. Руб.

    Обязательства должны выполняться вовремя. Последствия, наступающие для заемщика при нарушении условий ДЗ, предусмотрены ст. 811 ГК РФ. Если срок возврата кредита не указан в договоре или определяется временем запроса, денежные средства необходимо вернуть до истечения 30 дней с даты подачи соответствующего запроса.

    Погашение кредита осуществляется так же, как и при его выдаче — платежной квитанцией / квитанцией денег или банковским переводом с указанием цели платежа. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по возврату суммы кредита вы вправе потребовать в судебном порядке:

    1. Погашение первичного долга.
    2. Выплата процентов, указанных в договоре за пользование ссудой, так называемых «ссудных процентов» — ст. 809 ГК РФ. А если в договоре их нет — проценты, рассчитываемые исходя из размера ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
    3. Выплата процентов за использование чужих средств, так называемый «Мораторий процентов», с момента просрочки до дня возврата суммы кредита согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ.
    4. Выплата договорной единовременной суммы за невыполнение условий ДЗ, но договор о единовременной выплате должен быть указан в договоре — ст. 330, 331 ГК РФ.
    5. Досрочное погашение всей остаточной суммы кредита при условии, что договором предусмотрено погашение частями. В этом случае вы также имеете право потребовать уплаты взятых процентов в соответствии со ст. 809 ГК РФ, которую вы должны были иметь до дня возврата суммы кредита согласно ДЗ — п.16 постановления Верховного и Высшего арбитражного судов № 13/14.
    6. Взыскание имущества, заложенного должником, если для обеспечения исполнения обязательства стороны заключили договор о залоге и должник не выполняет обязательство полностью или частично — п. 1 ст. 348 ГК РФ.
    7. Взыскание с поручителя долгов, процентов и конфискации по договору при условии, что договор поручительства составлен в письменной форме — ст. 363 ГК РФ.

    Вы также имеете право подать ходатайство об аресте имущества должника, что предотвратит передачу права собственности третьему лицу.

    Какой установлен порядок взыскания задолженности через суд

    Заявление о взыскании долга по кредитному договору в 2021 году - образец, каков порядок + судебная практика

    Заемщик обязан вернуть сумму кредита в сроки и в порядке, предусмотренные договором — ст. 810 ГК РФ. В случае невозврата долга и / или несвоевременной выплаты процентов вы имеете право взыскать задолженность через суд.

    В какой суд обращаться

    Дело будет рассмотрено:

  • Суд — если стороны являются физическими лицами, договор займа оформляется в письменной форме, размер взыскания не превышает 500 тысяч рублей. — Изобразительное искусство. 121, ст. 122 и арт. 123 ГПК РФ.
  • Районный суд — Гражданские споры — ст. 24 ГПК РФ.
  • Арбитражный суд — дела с участием юридических лиц и граждан со статусом индивидуального предпринимателя — ст. 27 АПК РФ.
  • Заявление о взыскании физического лица подается в суд по месту жительства ответчика, а юридическому лицу — по месту нахождения — ст. 28 ГПК РФ. Кроме того, применяются следующие правила территориальной юрисдикции — ст. 29 ГПК РФ:

  • Если место жительства ответчика неизвестно или он не проживает в Российской Федерации, он должен обратиться в суд по месту нахождения его имущества или по последнему известному месту жительства в Российской Федерации.
  • Если ответчик — юридическое лицо, заявление можно подать по адресу филиала или представительства организации.
  • Если вы планируете подать иск о возмещении ущерба и (или) компенсации морального вреда — в суд по месту жительства истца.
  • При взыскании ссуды у наследников по договору займа, перед принятием наследства наследники должны подать жалобу по месту открытия наследства — ст.30 ГПК РФ. В случае взыскания по договору займа возможно изменение юрисдикции по соглашению сторон — ст. 32 ГПК РФ и ст. 37 АПК РФ.

    В примечании. В судебной практике проставление штампа на квитанции о выдаче ссуды о том, что споры между сторонами рассматриваются в конкретном суде, не означает однозначно, что соглашение о подсудности достигнуто — дело No. 33-6237 / 2017.

    Если вы не поняли правила юрисдикции и подали заявление не в тот суд, есть два возможных сценария:

    1. Если явка в суд (заявление) с нарушением правил подсудности была констатирована до принятия запроса (заявления) о вынесении приговора и начала производства по делу, судья выносит решение о возвращении декларация — ст. 135 ГПК РФ и ст. 129 АПК РФ. В этом случае вам придется повторно обратиться с жалобой (заявлением) в компетентный суд по делу.
    2. Если нарушение правил подсудности было обнаружено после подачи заявления (заявления) и возбуждения производства по делу, то в этом случае дело передается подсудностью в суд, юрисдикция которого закреплена законом. Дело, направленное из одного суда в другой, будет принято к рассмотрению судом, в который оно было направлено — ст.33 ГПК РФ и ст. 39 АПК РФ.

    В приказном или исковом производстве будет рассматриваться дело

    Взыскание долга по кредитному договору может производиться:

  • В порядке назначения производства в мировом судье или арбитражном суде, если требования бесспорны и размер взыскания не превышает 500 тысяч рублей. — Изобразительное искусство. 121 ГПК РФ и ст. 229.2 АПК РФ.
  • При рассмотрении дела в районном или арбитражном суде, в случае спора по поводу закона или конфликта интересов, сумма подлежит перерасчету, начиная с даты вступления в силу обязательства, подается запрос на расторжение договора или возмещение морального вреда.
  • Подайте кредитный отчет, если должник не признает требования, или вы не нашли письменных доказательств в их поддержку, или если их надежность вызывает сомнения. По заявлению о взыскании денежных средств, если его цена не превышает 100 тысяч рублей, дело подлежит рассмотрению в упрощенном порядке — ст.232 ГПК РФ.

    Если общая сумма заявленных требований не превышает 500 тысяч рублей и нет спора по закону — подайте заявление о выдаче судебного приказа. Если одновременно заявка адресована заемщику и поручителю одновременно, или в одном заявлении требуется взыскание суммы долга и конфискации — также подайте заявку на выдачу порядок.

    Какой действует порядок для получения судебного приказа

    Судебный приказ — это решение, вынесенное судьей единолично без вызова истца и должника, без проведения судебного разбирательства. Изготовление на заказ имеет ряд других преимуществ:

  • Распоряжение выдается в упрощенном порядке и в короткие сроки.
  • Распоряжение является принудительным действием и может быть подано в ФССП или банк должника для исполнения.
  • Чтобы подать заявку на выдачу заказа, нужно заплатить 50% от суммы государственной пошлины.
  • Если должник отменяет решение суда, вы имеете право обратиться в суд с жалобой.
  • Чтобы получить заказ, выполните следующий порядок:

    1. Подготовьте декларацию заказа.
    2. Собрать и приложить к заявлению документы, подтверждающие заявленное требование.
    3. Платите государственную пошлину.
    4. Подайте заявление в суд с учетом правил территориальной подсудности.
    5. По истечении 5 дней (10 для арбитража) с момента получения запроса суд издает постановление.
    6. В течение 5 дней со дня вынесения постановления судья отправляет копию должнику.
    7. Распоряжение вступит в силу, если по прошествии 10 дней со дня его получения должник не станет исключением.
    8. Если вы не получили возражений против исполнения этого постановления, вы получите копию постановления суда, заверенную официальной печатью суда, в суд для представления его к исполнению.
    9. Если суд отменит приказ, он уведомит вас не позднее, чем через 3 дня (5 дней для арбитража) после решения об отмене.

    Как написать заявление на выдачу судебного приказа

    Заявление о взыскании долга по кредитному договору в 2021 году - образец, каков порядок + судебная практика

    Форма и содержание заявления о выдаче судебного приказа должны соответствовать требованиям ст. 124 ГК РФ и ст. 229.3 АПК РФ. Документ предоставляется на бумажном носителе или в электронном виде.

    В нем должно быть указано:

  • Название суда, в который вы обращаетесь, и номер сайта.
  • Ваши личные данные, место жительства или местонахождение. Желательно написать номер телефона, адрес электронной почты,. Для арбитражного суда укажите идентификационный номер налогоплательщика.
  • Реквизиты физического лица-должника, место жительства или место, дата и место рождения, место работы (если известно). Для организации-должника: наименование и адрес, идентификационный номер налогоплательщика и первичный государственный регистрационный номер.
  • Обстоятельства заключения кредитного договора, размер кредита и срок его возврата. Если задолженность перед вами частично погашена, укажите сумму долга при подаче заявления.
  • Расчет процентов и пеней, если это указано в договоре, а также общая сумма долга.
  • Ссылки на пункты кредитного договора, на законы и примеры из судебной практики, которыми вы будете обосновывать свои претензии.
  • Просить суд выдать судебный приказ на запрошенную сумму.
  • Перечень документов, которые вы прилагаете к заявке: копия кредитного договора, квитанция, квитанция об уплате госпошлины и т.д. Для арбитража требования те же, кроме того, необходимо приложить служебное извещение или другие документы, подтверждающие, что копия заявления о судебном запрете была отправлена ​​должнику.
  • Дата и подпись.
  • Какой порядок взыскания долга в исковом производстве

    Если возникнет спор по поводу закона или если судебное решение отменено должником, вам придется защищать свои интересы в ходе судебного разбирательства. Эта процедура, по сравнению с заказанным производством, требует больше времени и более существенных финансовых затрат.

    Судебный процесс можно разделить на несколько основных этапов — подраздел II Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и раздел II Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации:

    1. Подготовка кредитной выписки и документов, подтверждающих наличие долга.
    2. Подача апелляции в суд.
    3. Участие в предварительном слушании.
    4. Участие в судебных разбирательствах.
    5. Если обвиняемый подал апелляционную жалобу, участие в судебном заседании апелляционной инстанции.
    6. Получить решение суда и исполнительный лист (исполнительный лист).

    Читайте также: Как самостоятельно оформить заявление о взыскании долга по квитанции в 2020 году + как успешно взыскать, образец и пример заполнения

    Как составить исковое заявление о взыскании долга по договору займа

    Заявление должно быть составлено с учетом правил, изложенных в ст. 131 ГПК РФ и ст. 125 АКП РФ. Заявление о заявлении подается в суд в письменной форме и должно содержать:

  • Реквизиты, включая название суда, в который направляется заявление, реквизиты истца и ответчика, сумма заявления.
  • Описание ситуации до подачи заявления, в которой были нарушены права истца. Помните, что по кредитному соглашению заемщик обязался выплатить определенную сумму в течение определенного периода времени.
  • Принесение доказательств в поддержку утверждения.
  • Расчет долга в эквиваленте в рублях. Он может быть оформлен в претензии (если расчет короткий) или на отдельном листе, где будут показаны все расчеты.
  • Ссылки на пункты кредитного договора, законы и примеры из судебной практики.
  • Требование о взыскании с ответчика заявленной суммы долга, процентов, урегулирования убытков, судебных издержек и т.д.
  • Перечень документов, прилагаемых к заявлению, с учетом требований ст. 132 ГПК РФ и ст. 126 Арбитражного процессуального кодекса РФ — копия договора, оригинал квитанции и квитанции об уплате государственной пошлины, расчет долга, оригинал договора об оказании юридических услуг с чеком, подтверждающий соблюдение порядка подачи жалобы, документ, уведомление о вручении копий состязательной бумаги ответчику и т д.
  • Дата и подпись.
  • Надо ли соблюдать претензионный порядок

    По спорам, возникающим из правоотношений между гражданами, порядок рассмотрения жалоб не предусмотрен. В случае просрочки вы не обязаны отправлять заемщику запрос на возврат денег, так как сам факт подачи запроса уже является запросом на возврат долга — пример из судебной практики — дело № . 69 -KG19-11.

    Важно! Если срок погашения указан в кредитном договоре, заключенном между физическими лицами, просим обращаться в суд без подачи жалобы.

    Соблюдение предварительной процедуры при взыскании долга по кредитному договору обязательно:

    1. Для споров между юридическими лицами — ст. 4 АПК РФ.
    2. Если срок возврата не установлен договором или определяется моментом подачи заявления — ст. 810 ГК РФ.
    3. Если сам договор предусматривает претензионный порядок, вам придется отправить жалобу должнику на возврат суммы кредита.

    В заявлении укажите срок, в течение которого заемщик должен вернуть вам средства, рассчитать проценты за использование денег (по условию или по закону), рассчитать единовременную сумму и заявить о своем намерении обратиться в суд. Отправьте документ должнику ценным письмом с описью обращения взыскания.

    Обратиться в суд по истечении 30 календарных дней с даты отправки запроса, если в договоре не установлен иной срок. Приложите к заявке почтовую квитанцию ​​и список приложений — это подтвердит вашу попытку разрешить спор мирным путем.

    Каким способом подать заявление в суд

    Вы имеете право подать заявление в суд любым удобным способом:

  • Специально (лично, с накладной).
  • Почта России.
  • Курьером.
  • Через личный кабинет в системе «Мой арбитр» и ГАЗ «Правосудие».
  • Какой установлен срок исковой давности

    Вы имеете право подать заявление о погашении долга по кредитному договору в течение 3 лет — ст. 196 и 200 ГК РФ:

    1. В определенный срок исполнения — в конце этого срока.
    2. В случае бессрочного исполнения или в определенное время подачи заявки срок — с даты подачи заявки, а если должнику предоставляется срок погашения долга, то по окончании срока, предусмотренного для исполнения этого запроса.

    Если одновременно с ДЗ заключен договор поручительства, то применяются следующие сроки исковой давности: ст. 367 ГК РФ:

    1. В срок, указанный в договоре поручительства, по которому оно было предоставлено — по истечении срока его действия. Если этот срок не установлен — в течение 1 года со дня исполнения обязательства, гарантированного поручительством.
    2. Если срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определяется временем запроса, иск к поручителю должен быть подан в течение 2 лет с даты заключения договора гарантии.

    Если заемщик погасил часть долга после просрочки, запросил отсрочку или рассрочку платежа, эти факты считаются признанием долга и прерывают срок исковой давности. Далее срок исковой давности начинается с момента поступления денежных средств.

    Обращаем ваше внимание, что суд по собственной инициативе не вправе отказать в принятии заявления даже через 3 года — ч. 1 ст. 199 ГК РФ.

    В примечании. Невыполнение предписания может быть восстановлено путем предоставления судье доказательства прохода по уважительной причине — ст. 205 ГК РФ. Но общий срок давности не может превышать 10 лет с даты возникновения обязательства — ст. 200 ГК РФ.

    Как рассчитать сумму требований

    Заявление о взыскании долга по кредитному договору в 2021 году - образец, каков порядок + судебная практика

    При обращении в суд с иском о взыскании долга по кредитному договору необходимо рассчитать сумму требований:

    1. Укажите сумму кредита, проценты за пользование, конфискацию / штраф за просрочку погашения долга.
    2. Укажите процентные ставки за пользование ссудой и размер единовременной выплаты, указанные в договоре или установленные законом.
    3. Рассчитайте период использования кредита, за который начисляются проценты, и период, за который взимается штраф.
    4. Приведите расчет процентов и фиксированной ставки.
    5. Сложите полученные значения.

    Общая сумма будет стоимостью иска. Запрос на возмещение судебных издержек не входит в стоимость запроса.

    Как рассчитать госпошлину

    При подаче заявления в суд необходимо приложить квитанцию ​​об уплате госпошлины. Его расчет осуществляется по правилам налогового законодательства, общая сумма зависит от цены кредита — ст. 333.19 Налогового кодекса РФ. Согласно указанной норме минимальный размер госпошлины составляет 400 рублей, а максимальный — при долге более 1 миллиона рублей. — 60 тыс. Руб.

    Когда вы подаете заявление на постановление суда, вы должны будете заплатить 50% государственной пошлины.

    При обращении в суды арбитражной юрисдикции при расчете госпошлины следует руководствоваться правилами ст. 333.21 Налогового кодекса РФ. Минимальный размер пошлины — 2 тысячи рублей, максимальный — при цене иска более 2 миллионов рублей. — не более 200 тыс руб.

    Какие нюансы возникают при взыскании задолженности по договору займа

    Заявление о взыскании долга по кредитному договору в 2021 году - образец, каков порядок + судебная практика

    В судебной практике большая часть дел по кредитным договорам приходится на требования о ненадлежащем исполнении должником своих обязательств. И в процессе взыскания долгов возникает множество вопросов, ответы на которые вы найдете ниже.

    Можно ли взыскать проценты, если договор займа беспроцентный

    В кредитном договоре может быть указано, что он беспроцентный или, что гораздо чаще в судебной практике, проценты просто не упоминаются. Обычно такие ДЗ заключаются между родственниками или друзьями.

    Важно! Если в соглашении указано, что оно беспроцентное, вы не сможете получать вознаграждение от заемщика за использование своих средств. Если в договоре отсутствуют условия о размере процентов, размер процентов определяется по ключевой ставке Банка России, действующей в соответствующие периоды.

    Невыполнение обязательства по погашению части беспроцентной ссуды влечет за собой взыскание единовременной суммы, предусмотренной кредитным договором — дело № 33-533 / 2018. Если конфискация не указана в контракте, то в случае просрочки потребовать уплаты процентов в соответствии со ст. 395 ГК РФ со дня просрочки до дня погашения долга.

    Как взыскивается задолженность по договору займа с процентами

    Вы можете получить проценты:

  • Согласно ст. 809 ГК РФ — это ваша заработная плата по кредитному договору. Они рассчитываются по формуле: Общая сумма денег, перечисленных заемщику x Срок, на который кредитор предоставил деньги x Значение процентной ставки (в% годовых) / 365.
  • Согласно ст. 395 ГК РФ — пеня, если иное не установлено договором займа. Их размер определяется по формуле: Сумма долга x Справочная ставка, действующая в течение периода просрочки / 365 x Количество дней просрочки. Узнать сумму ставки можно на официальном сайте ЦБ РФ.
  • По договору это штраф за просрочку погашения кредита. Рассчитывается по формуле: Сумма долга x Количество дней просрочки x Ставка, предусмотренная соглашением.
  • Важно! В случае просрочки кредита, независимо от уплаты процентов по договору (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации), у вас есть возможность потребовать взыскание процентов в соответствии со ст. 395 ГК РФ — ст. 811 ГК РФ.

    Обратите внимание на следующие нюансы:

    1. Если проценты по кредитному договору в 2 и более раза превышают обычно взимаемые в таких случаях проценты (размер ставки рефинансирования ЦБ РФ), суд может признать размер обязательных процентов чрезмерным бремя для должника и уменьшить его до суммы, обычно взимаемой в аналогичных обстоятельствах.
    2. Если конфискация из-за нарушения срока возврата предусмотрена по взаимному соглашению сторон, то предусмотренные ст. 395 ГК РФ проценты не начисляются.

    Возможно ли взыскание процентов по исполненному договору займа

    Проценты начисляются за весь период использования кредита, если иное не предусмотрено договором. Обязанность начислять проценты после истечения срока действия договора (срока погашения кредита) является законным и разумным. Обратитесь к ст. 408 ГК РФ — обязательство, вытекающее из договора, разрешено с надлежащим исполнением.

    Если заемные средства были возвращены вам раньше, чем предполагалось, вы имеете право запросить:

    1. Получение от заемщика процентов по кредитному договору, накопительно начисленных до дня полного или частичного погашения суммы кредита.
    2. Изменение суммы уже выплаченных процентов в случае изменения суммы банковской ставки по истечении срока кредита.

    Как взыскать проценты по договору займа после решения суда

    Если суд взыскивает основную сумму долга и проценты, договор займа будет считаться выполненным после возврата денежных средств (которые зачислены на ваш счет). Сам факт решения суда о взыскании денежных средств не распространяется на основания прекращения обязательств.

    Следовательно, в случае неисполнения судебного решения должником требовать проценты со дня их взыскания до фактического исполнения решения.

    Можно ли взыскать пеню/неустойку по договору займа

    Единовременная выплата (штраф или неустойка) — определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан выплатить вам в случае просрочки возврата кредита. Для взыскания единовременной выплаты достаточно самого факта неисполнения обязательства и причинение ущерба не должно доказываться в суде — ст. 330 ГК РФ.

    Вы также можете получить единовременную выплату по истекшему контракту. Требовать уплаты согласованного (согласно договору) или юридического (согласно статье 395 ГК РФ) неустойки за неисполнение обязательства, поскольку истечение срока договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение — ст. 425 ГК РФ.

    Моральный ущерб может состоять из морального опыта, связанного с неспособностью продолжать активную общественную жизнь, потерей работы, распространением ложных новостей, порочащих честь, достоинство или репутацию компании, временным ограничением или лишением каких-либо прав, или связи с болезнью, перенесенной в результате моральных страданий и др. — ПП ВС РФ № 10 «Некоторые вопросы о возмещении морального вреда».

    По договору займа судья может возложить на правонарушителя обязанность денежной компенсации морального вреда, если требования, предъявленные в связи с нарушением неимущественного права, являются обоснованными. Чем больше вы раскрываете причину моральных страданий и то, как действия / инерция респондента повлияли на ваш образ жизни, физическое и психическое состояние, тем больше у вас шансов получить компенсацию.

    Следует отметить, что суды часто отказывают в выплате морального вреда по кредитному договору, но есть исключения: решение по делу нет. 2-97 / 2017.

    Компенсируют ли судебные издержки

    Судебная практика разрешения споров о взыскании задолженности в рамках кредитного договора предусматривает возможность возложения судебных издержек на проигравшую сторону. В случае частичного удовлетворения требований судья признает расходы пропорционально той части, в которой они были удовлетворены — ст. 98 ГПК РФ.

    Судебные сборы состоят из государственных налогов и расходов, связанных с рассмотрением дела — ст. 88 ГПК РФ. В расходы входит — ст. 94 ГПК РФ:

  • Суммы причитаются свидетелям, экспертам, профессионалам и переводчикам.
  • Путевые расходы и расходы на проживание сторон и третьих лиц, понесенные в связи с явкой в ​​суд.
  • Расходы на оплату услуг представителей.
  • Почтовые расходы, связанные с рассмотрением дела.
  • Прочие расходы, признанные судом необходимыми, включая нотариальные услуги.
  • Суд определяет стоимость оплаты услуг представителя в разумных пределах — ст. 100 ГПК РФ. Судья имеет право уменьшить размер расходов, если заявленная к взысканию сумма явно необоснованна (завышена.

    Однако статья 11 Закона о Вооруженных силах Российской Федерации от 29.07.2012 г. 1 «О возмещении расходов, связанных с рассмотрением дела» гласит, что если другая сторона не заявит возражения и не представит доказательств взыскания с нее чрезмерных расходов, то суд не имеет права произвольно уменьшать сумму расходов.

    Как взыскивать долг по договору займа с залогом

    Если для обеспечения исполнения обязательства стороны заключили договор о залоге (в письменной форме), то вы имеете право потребовать ареста имущества должника без дополнительного согласования с ним — ст. 348 ГК РФ. Для обращения имущества в залог требуется решение суда.

    Взыскание заложенного имущества не допускается, если:

  • Нарушение обязательства, гарантированного залогом, незначительно: срок просрочки менее 3 месяцев.
  • Сумма требований явно несоразмерна стоимости заложенного имущества — размер неисполненного обязательства составляет менее 5% от стоимости заложенного имущества.
  • Внимание! Судья изначально предполагает, что нарушение обязательства, гарантированного залогом, незначительно и что сумма требований залогодержателя явно несоразмерна стоимости заложенного имущества. Поэтому вашей задачей будет доказать обратное.

    Какие особенности взыскания по договору займа с поручителя

    Заключение договора поручительства для обеспечения возврата кредита обязывает поручителя отвечать за выполнение заемщиком своих обязательств полностью или частично — п. 1 ст. 361 ГК РФ. При солидарных и раздельных обязательствах должников вы имеете право требовать исполнения договора всеми совместно и каждым в отдельности — ст. 323 ГК РФ.

    Требования к поручителю могут быть представлены на ту же сумму, что и к должнику, то есть в заявлении просить судью о взыскании процентов, возмещении судебных издержек и других убытков, причиненных неисполнением или «ненадлежащим исполнением обязательства должником — ст. 363 ГК РФ.

    Обращаем ваше внимание, что при отсутствии оговоренного в договоре гарантийного срока положения п. 6 ст. 367 ГК РФ. В соответствии с этим положением поручительство истекает, если в течение 1 года с даты истечения срока исполнения обязательства, гарантированного поручительством, поручительство не исполняется.

    Взыскание долга по договору займа от поручителя имеет несколько нюансов:

  • взыскание долга возможно, если договор поручительства заключен в письменной форме.
  • Поручитель имеет те же процессуальные права, что и заемщик, поэтому в суде он может потребовать уменьшения размера единовременной выплаты, предоставления отсрочки исполнения обязательства и рассрочки платежа.
  • Сроки судебного разбирательства обычно длительны, поскольку это очень сложная категория судебных разбирательств.
  • См. Также: Служба взыскания долгов

    Что делать, если договор займа утерян

    Кредитный договор необходимо подать в суд в качестве приложения к заявлению. В ситуации, когда оригинал утерян, вы лишаетесь возможности сослаться на свидетельские показания, подтверждающие договор займа и его условия. Однако вы имеете право предоставить письменные и другие доказательства.

    Представить в суд:

    1. Квитанция от заемщика, подтверждающая перечисление ему определенной суммы денег и подтверждающая обязательство ответчика по возврату денежных средств.
    2. Платежное поручение, подтверждающее факт перечисления определенной суммы денег заемщику.
    3. Взаимная переписка — письма, телеграммы, факсы и другие документы, в том числе электронные, передаваемые по каналам связи, позволяющим достоверно установить стороны по соглашению.
    4. Оборот товаров и денег, подтверждающий обязательства по кредиту.

    Эти доказательства не являются безусловными и исключительными, поэтому суд оценит их вместе с другими обстоятельствами дела.

    Обращаем ваше внимание, что особенностью кредитного договора является его возврат. Если в суде невозможно доказать, что ответчик обязался вернуть полученные от вас денежные средства, суд вправе отказать в удовлетворении ходатайства — дело № 33-48202 / 2015.

    Важно! В случаях, когда отношения между вами и должником не признаются кредитным договором, сумма долга все равно может быть взыскана через суд. Просить суд признать эту сумму неоправданным обогащением — дело нет. 33-34628 / 2015.

    Частые вопросы

    В: Обязательно ли оформление искового заявления отдельным документом?

    О: ГПК РФ предусматривает возможность составления расчета в тексте исковой декларации (если она небольшая) и в виде отдельного документа.

    В: Если в договоре не указан размер пени за просрочку платежа, можно ли его указать в претензионной декларации?

    О: В договоре займа должна быть указана неустойка / неустойка. Если он отсутствует, попросите суд взыскать проценты по статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

    В: Нужно ли мне заверять копии документов, приложенных к заявлению?

    О: Вы можете приложить простые фотокопии к заявлению о жалобе и передать оригиналы в суд.

    В: Как привлечь поручителей по кредитному договору?

    О: В исковом заявлении укажите всех поручителей и основного заемщика в графе «Ответчики» и добавьте в раздел требований пункт о взыскании суммы кредита с поручителей. Подать иск в местный суд в отношении одного из подсудимых.

    В: Сколько копий заявления о возмещении необходимо подготовить?

    О: Сделайте количество копий в зависимости от количества респондентов и третьих лиц. Плюс 1 экземпляр готовый к суду.

    В: Можно ли взимать только проценты по кредитному договору?

    О: Сумма процентов взимается так же, как и основная сумма. В служебной записке укажите ситуацию, дайте расчет и просите суд взыскать только сумму процентов. Обратите внимание, что проценты не взимаются.

    Запомнить

    1. Кредитный договор — главное доказательство долга. Считается заключенным с момента перечисления суммы заемщику.
    2. Последствия, наступающие для заемщика при нарушении условий ДЗ, предусмотрены ст. 811 ГК РФ.
    3. Заявление о взыскании от физического лица подается в суд по месту жительства ответчика, а в организацию — по месту нахождения.
    4. Вы имеете право требовать в судебном порядке не только возврата суммы долга, но и процентов за пользование ссудой (ст. 809 ГК РФ) и за использование чужих средств (Ст. 395 ГК РФ), а также о санкциях по договору и просить суд наложить арест на имущество, заложенное должником.
    5. Если договор поручительства был оговорен, долги, проценты и конфискация договора могут быть взысканы с поручителя.
    6. Вы имеете право ходатайствовать о погашении долга по кредитному договору в течение 3 лет. При наличии уважительной причины пропущенный срок может быть восстановлен в соответствии с законом.
    7. Обратиться в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа, если обе стороны ДЗ являются физическими лицами, договор составлен в письменной форме, а сумма взыскания не превышает 500 тысяч рублей.
    8. В случае возникновения спора подготовьте жалобу и подайте ее в районный суд.
    9. Обратиться в арбитражный суд с просьбой о выдаче приказа или с повесткой, если сторонами кредитного договора являются юридические лица и индивидуальные предприниматели.
    10. Без уплаты госпошлины вас не примут в суд. Размер госпошлины зависит от стоимости кредитов и определяется в соответствии со ст. 333.19 Налогового кодекса РФ и ст. 333.21 Налогового кодекса РФ.

    Приходилось ли вам когда-нибудь взыскивать долг по кредитному договору через суд? Возникли ли у вас трудности при составлении апелляции и использовали ли вы примеры из сложившейся судебной практики?

    Комментарии к статье:

    1. Заявление о взыскании долга по кредитному договору в 2021 году - образец, каков порядок + судебная практика

      Ланина Вероника Андреевна

      Большое спасибо, ценнейшая информация по теме!!

      26.10.2020 Ответить

    2. Заявление о взыскании долга по кредитному договору в 2021 году - образец, каков порядок + судебная практика

      Сергей Ершов

      Спасибо за добрые слова!

      28.10.2020 Ответить

    3. Заявление о взыскании долга по кредитному договору в 2021 году - образец, каков порядок + судебная практика

      Сергей

      Спасибо за подробную статью. Жалко, что тебя нет в Москве. Но оставался вопрос: согласно закону п.1 ст. 811 ГК РФ :

      в случае несвоевременного возврата заемщиком суммы кредита с этой суммы начисляются проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня ее возврата до дня ее возврата ссудодателю независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

      . то есть за нарушение сроков погашения, требования должны быть установлены в двух статьях, соответственно ставка ЦБ в два раза?

      16.03.2021 Ответить

    4. Заявление о взыскании долга по кредитному договору в 2021 году - образец, каков порядок + судебная практика

      Сергей Ершов

      Привет Сергей! Спасибо за положительный отзыв о статье! При обращении в суд попросите взыскать сумму долга и проценты за просрочку, указанную в ст. 395 ГК РФ.

      18.03.2021 Ответить

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Правосудие в Российской Федерации - юридические проблемы и их решения
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: