Как избавиться от «долговой ямы» — оформляем заявление на рефинансирование кредита

Как избавиться от «долговой ямы» - заполните заявку на рефинансирование кредита

По статистике, каждые 3 россиянина брали в банке ссуду — новое оборудование, мебель и даже квартиру — одна ссуда позволяет получить сразу все, что нужно. Иногда случается, что человек теряет возможность вносить ежемесячные платежи вовремя и в полном объеме. Что делать, если у вас возникли финансовые трудности? Могу ли я платить меньше? В этой статье мы рассмотрим тему рефинансирования банковских кредитов. Как проходит эта процедура? Куда вы должны пойти для этого? Мы расскажем, как составить заявку и выбрать наиболее подходящую программу рефинансирования.

Общие положения о процедуре

На данный момент банки предлагают 2 варианта кредитования:

  1. Изменение условий договора в рамках действующего договора (процедура проводится в исходном банке-кредиторе, чаще ее называют реструктуризацией).
  2. Выдача новой ссуды, направленной на погашение старой (осуществляется сторонним кредитором, называется рефинансированием ссуды).

Для процедуры рефинансирования необязательно собирать большой пакет документов — достаточно предоставить в банк справки — причины процедуры и написать заявление. После рассмотрения заявки кредитор может предложить клиенту один из следующих вариантов: кредитный отпуск (до 6 месяцев), увеличение срока действия договора, снижение процентной ставки. Поскольку кредитные организации меняют условия действующего договора только при ухудшении финансового положения заемщика, поводом для выдачи может служить следующая информация: выписки из медицинской карты, 2-НДФЛ, свидетельство о рождении ребенка и т.д.

Даже резкое ухудшение финансового положения не гарантирует положительной реакции банка. Все заявки рассматриваются в индивидуальном порядке, и кредитор имеет полное право отказать в реструктуризации.

Рефинансирование в сторонней организации немного сложнее, но положительным моментом является то, что вам не нужна веская причина, чтобы получить положительный ответ на ваше заявление о рефинансировании. Банк может одобрить заявку, даже если финансовое положение клиента не изменится или даже улучшится. Как правило, выгодой клиента при рефинансировании у другого кредитора является разница в процентной ставке. Уменьшение ее даже на несколько пунктов позволяет значительно снизить размер ежемесячных комиссий и переплат.

Общая информация о плюсах и минусах рефинансирования кредитов изложена в этой статье.

Реабилитируем долг

По сути, рефинансирование — это новый заем в счет погашения старого. Как правило, банки выдают адресную ссуду (кроме погашения долга, ее нигде нельзя потратить). Порядок рефинансирования кредита следующий:

  1. Заемщик выбирает подходящую программу, консультируется с сотрудниками банка.
  2. Получив список, соберите необходимый пакет документов (как от первоначального кредитора, так и с работы).
  3. готовится заявка на рефинансирование.
  4. Банк принимает решение об одобрении / отклонении заявки.
  5. Если да, то подписывается новый кредитный договор.
  6. Кредитное учреждение, выдавшее первоначальную ссуду, получает причитающуюся сумму в полном объеме.

После рефинансирования все отношения с предыдущим банком закрываются. Если у заемщика был залог (квартира, машина) в обеспечение долга, его необходимо переоформить на нового кредитора. Перевод средств осуществляется по безналичному расчету, должник в этом процессе не участвует. Поэтому после проведения процедуры перевода денег заемщику рекомендуется посетить предыдущий банк и получить справку об отсутствии задолженности.

Как написать заявление правильно?

Как правило, у каждого банка есть готовый образец заявки, и клиенту нужно лишь правильно ее заполнить. Ознакомиться с формами для заполнения можно на официальных сайтах кредиторов. Также существуют общие правила оформления заявки на рефинансирование. Итак, при его написании нужно помнить следующие моменты:

  • Вам просто нужно предоставить достоверную информацию. НБ банка перепроверит все данные и, если будет обнаружена ложная информация, заявке автоматически будет отказано в одобрении;
  • необходимо сообщить о цели использования денежных средств (возврат предыдущей ссуды) и желаемых условиях их предоставления;
  • Вероятность положительного ответа на вопрос значительно возрастет, если в вопросе будет упоминаться готовность предоставить гарантию по кредиту (поручительство, поручительство);
  • Вы можете указать наличие дополнительного дохода, который не указан в справке 2-НДФЛ.
  • Заполняем образец

    Прежде чем писать заявление на рефинансирование долга, следует ознакомиться с образцом документа. Типичное приложение должно содержать следующую информацию:

    1. ФИО заявителя.
    2. Требования к обратной связи.
    3. Данные потенциального кредитора.
    4. Детали кредита: желаемая процентная ставка, срок кредита, сумма.
    5. Информация о рефинансируемой задолженности (размер, данные кредитора, наличие дефолтов, гарантий и т.д.).
    6. Размер официального дохода заемщика.
    7. Информация о собственности (квартира, машина).

    Это основные моменты, содержащиеся в пресс-релизе. Некоторые банки также просят предоставить информацию о составе домохозяйства ссудополучателя, о наличии дополнительных доходов, дебетовых и зарплатных карт, активных вкладов.

    Многие банки требуют письменного согласия предыдущего кредитора на досрочное погашение долга. Согласно статье 810 ГК РФ данное требование необоснованно. Заемщик имеет право закрыть ссуду раньше, чем ожидалось, без уведомления кредитора.

    Перед подачей заявки на рефинансирование нужно определиться с программой. Банки предлагают различные условия получения кредита. Ознакомиться с ними можно как в Интернете, так и в офисах кредиторов.

    Образец документа доступен для скачивания

    Выбираем подходящую программу

    Как правило, банки предлагают программы с низкими процентными ставками. Например, если первоначальная ставка по кредиту составляла 15%, по программе рефинансирования она может быть снижена до 10-12% годовых. Благодаря этому уменьшается как сумма переплаты, так и размер ежемесячного платежа. Некоторые кредиторы допускают возможность продления срока контракта. То есть ставка остается прежней, а сумма выплат уменьшается пропорционально увеличению срока кредита.

    Некоторые категории граждан также могут рассчитывать на особые условия рефинансирования. Государство оказывает поддержку военным, многодетным семьям, инвалидам и ветеранам войны (чаще всего государственная поддержка направлена ​​на погашение ипотечных кредитов). Вы можете найти выгодные условия рефинансирования во время различных рекламных кампаний банков: это могут быть выгодные условия для пенсионеров, студентов, сезонные предложения и снижение ставок в честь дня основания кредитора.

    Правила подачи документов в банк

    Вся информация, указанная в заявке на рефинансирование, должна быть оформлена документально. Сведения о заработной плате подтверждаются справкой 2-НДФЛ, на рабочем месте — копией трудовой книжки. Персональные данные проверяются копией паспорта, а данные о рефинансированной ссуде — согласно кредитному договору и выпискам из банка об остатке долга. Отправляя документы, помните, что у некоторых сертификатов есть своя «дата истечения срока».

    Документ об остатке кредита действителен только в течение 3 дней, поэтому вы должны взять его непосредственно перед тем, как идти в банк.

    Сертификат 2-НДФЛ не имеет срока давности, однако банки часто оговаривают, что он должен содержать информацию о заработной плате за месяц, предшествующий месяцу подачи заявки на рефинансирование. Перед приемом документов специалисты, как правило, проверяют, все ли документы собраны, но при рассмотрении заявки может потребоваться дополнительная информация. Чтобы сотрудники кредитной организации могли оперативно сообщить о необходимости передачи того или иного документа, следует указывать только действующие номера телефонов для обратной связи.

    Что делать, если поступил отказ?

    Если ваш запрос на рефинансирование отклонен, не отчаивайтесь. Есть 3 способа решить проблему:

    1. Попробуйте реструктурировать ссуду в своем банке. Возможно, условия будут не такими выгодными, но собирать большой пакет документов необязательно.
    2. Обратитесь в спецслужбы. Обращение к кредитным брокерам значительно упростит процесс выбора подходящей программы рефинансирования. Специалисты таких сервисов имеют в своем распоряжении целые базы данных, в которых отображается вся информация об актуальных банковских предложениях. Они не только помогут выбрать наиболее выгодный вариант, но и помогут с оформлением документов.
    3. Повторная подача заявки. Закон не запрещает повторно подавать заявку на рефинансирование в тот же банк. Но, прежде чем это сделать, нужно выяснить причину первоначального сбоя. Специалисты советуют соблюдать определенное количество времени. Оптимальный срок повторной подачи — не ранее, чем через месяц после получения отказа.

    Вам может быть интересна следующая информация: Можно ли рефинансировать рефинансированный заем?

    Полезное видео

    Заключение

    Сейчас почти все крупные банки имеют кредитные программы. Для их использования нужно написать заявку и собрать необходимые документы. Если грамотно подойти к проблеме, процедура не займет много времени, а результат позволит значительно сэкономить на переплатах за счет уменьшения суммы ежемесячных платежей.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Правосудие в Российской Федерации - юридические проблемы и их решения
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: