Как избавиться от коллекторов? Законные способы.

Что важно знать о работе коллекторов

Коллекторские агентства — это юридические лица, деятельность которых контролируется основным регулятором — Федеральной службой судебных приставов. Услуги коллекторов используются, если задолженность не погашена, а должники уклоняются от оплаты. Взаимодействие банка и инкассаторов можно организовать по двум схемам:

  1. На основании договора передачи
    (передача прав на кредит). Коллекторское агентство становится покупателем долгового обязательства, соответственно — новым кредитором вместо банка или МФО. И вам придется с ним тесно взаимодействовать. После этого коллекторы имеют право рассчитать проценты, обратиться в суд и передать дело судебным приставам. Кроме того, они будут звонить, писать письма, отправлять запросы, но количество ограничено законом № 230-ФЗ.

    Далее мы расскажем, чем выгоден коллекторский суд и как легальными методами борьбы избавиться от надоедливых коллекторов.

  2. На основании агентского договора
    … Финансовое учреждение остается вашим кредитором, а сборщики долгов выполняют только функции взыскания долгов. Их главным инструментом будет убеждение и призыв к совести, если при этом они кланяются и обращаются к угрозам — звоните или пишите в ЦБ РФ. У финансовых институтов не должно быть проблем с регулятором, поэтому коллекторы будут быстро поставлены на место.

Важно!

При подаче заявки на ссуду банк обязан получить ваше согласие на передачу долга сборщикам долга в случае неисполнения ваших долговых обязательств. Например, в Тинькофф Банке согласие на продажу долга взыскателям указывается в документе Условия договора потребительского кредитования (займа) для целей Федерального закона от 25.07.2012 г. 353.

Если запрет не получен, считается, что заемщик согласен.

Почему агентство звонит на работу

Могут ли коллекторы назвать работой? Такие ситуации случаются и в них есть смысл говорить об одном из двух случаев.

Вы ввели номер как контакт.

Возможно, банковская организация, у которой вы взяли взаймы, попросила вас предоставить номер рабочего телефона или другой способ связи с рабочим местом в договоре. В этом случае банк имеет право передать третьим лицам данные, которые вы указали при передаче долга агентству.

Мнение эксперта

Михайлов Иван Кириллович

Юрист с 8-летним стажем. Он специализируется на уголовном праве. Учитель права.

По закону агенты могут звонить по этим номерам. Но если ваши коллеги не являются гарантами по ссуде, сборщики не могут сообщить им подробности.

Статья по теме: Как сборщики долгов могут собирать долги

Вся информация, защищенная банковской тайной, может быть раскрыта только с предварительного письменного согласия, агентство не имеет права раскрывать ее без подписания соответствующих документов.

Данные получены незаконным путем.

Если при заключении договора с банком вы не указали точно какие-либо сведения о рабочем месте, коллекторское агентство получило эти данные неизвестным образом. Это нарушает закон и свидетельствует о недобросовестности агентов, которые это делают.

Также бывают ситуации, когда коллекторы звонят на личные номера сотрудников организации, в которой вы работаете — это тоже незаконно. Могут быть основания полагать, что с вами связались мошенники.

Что делать, если коллекторы вам звонят

Телефонные звонки — самое популярное средство связи с должниками среди взыскателей. А при общении используют определенный алгоритм, знание которого позволяет взять инициативу в свои руки и избавиться от звонков коллекторов. Общение нужно строить по следующей схеме: после стандартного приветствия коллектор спросит, слышит ли он (назовите имя должника). С этого момента вы должны проявить инициативу и выстроить линию разговора:

  1. Спросите имя коллекционера и название агентства по сбору платежей, которое он представляет.
  2. Проверьте фактический и почтовый адрес инкассаторского пункта.
  3. Узнайте, какой долг они просят и кто кредитор.
  4. Укажите причины: в контексте агентского договора или уступки прав требования.
  5. Запросите бумажные копии документов, которые дают коллекторским организациям право требовать от вас выплаты вашего долга.
  6. Сообщите сборщику, что дальнейшее общение будет возможно только после получения документов.
  7. Завершите разговор вежливо.

Такие вопросы абсолютно законны, инкассатор обязан предоставить информацию и прислать копии документов. Но важно учитывать, что это может даже не заставить вас ввести слово, просто повторяя фразы, хранящиеся на машине. Так что остается только попрощаться, сказав, что вы пойдете в студию один, или попросив более подходящего специалиста связаться с вами.

Если коллектор отказывается явиться, чтобы назвать агентство и детали соглашения, по которому банк отказался от долга, весьма сомнительно, что они действуют официально и законно. Позвоните в банк или МФО и узнайте, как привлечь коллекторов.

Коллекторы вправе потребовать от вас выплаты долга

правда, это касается только легально действующих коллекторов, которые находятся в реестре ФССП. Вы должны общаться вежливо и записывать угрозы и грубость. А потом подать жалобу на коллекционера в прокуратуру, судебных приставов и профессиональное объединение коллекционеров — НАПКА.

Практика оспаривания долга, которого нет, с коллекторами

Как избавиться от звонков коллекторов при отсутствии долговых обязательств? Как правило, после подачи заявки в банк или компанию на работу с дебиторами меры принимаются быстро. Например, если ваш номер был получен по ошибке, после получения заявки телефон будет удален из базы данных.
Если вы не можете договориться напрямую, вы должны написать жалобу в регулирующие органы. Например, такие обращения населения Роспотребнадзор решает в течение десяти дней. Обращение в прокуратуру или ассоциацию коллекционеров даст результат примерно через 30 дней. В течение этого периода орган будет контролировать компанию и определять вину сборщиков долгов.

сложнее решить проблему, когда заемщик стал жертвой мошенников. Если вы не брали кредит, но каким-то образом он был выдан, то вам необходимо обратиться в банк и полицию с заявлением. Такие случаи рассматриваются давно. Часто спор может разрешить только суд. Однако коллекторы должны прерывать свои звонки, пока ваш запрос рассматривается.

При оспаривании кредита через суд вы должны не только подать иск, но и приложить доказательства своего непричастности к данной сделке. Это могут быть выписки со счета, справки о должности, банковские видеокассеты, письменный экзамен.

Если вы являетесь созаемщиком или поручителем, вызовы сборщика будут оправданы. В такой ситуации банк имеет право потребовать погашения долга. Вы имеете право предложить банку подать в суд на основного должника или сделать это самому.

Новая статья по теме, которая может оказаться для вас чрезвычайно полезной: Узнайте, как подать в суд на коллекционеров.

Что делать, если коллекторы пришли к вам домой

Часто даже двери, защищенные домофоном или кодовым замком, не избавляют от надоедливых коллекторов. И если они позвонили в вашу дверь, запомните 3 основных правила:

  1. У вас есть право не открывать папки, а просто общаться через дверь. Любое нарушение неприкосновенности жилища является уголовным преступлением.
  2. Коллекционеры не могут описать, не говоря уже о наложении ареста на имущество — это право имеют только сотрудники ФССП. Попытки завладеть вашей собственностью считаются грабежом или грабежом, что также является преступлением.
  3. Если вы хотите быстро избавиться от приехавшего к вам взыскателя долгов, попросите его предъявить документ, подтверждающий его полномочия и законность взыскания долгов.

Что касается коллекционеров, то утверждение «мой дом — моя крепость» как никогда актуально. Коллекционеры — это не полиция и даже не судебные приставы, они не имеют права входить в дом без разрешения хозяев. Время посещения также ограничено: не ранее 8:00, не позднее 22:00 в будние дни и не чаще одного раза в неделю.

Как часто вам могут звонить и писать коллекторы

В 2021 году вступил в силу закон о взыскателях долгов, который устанавливает периодичность и периодичность вызова должников, а также предусматривает ответственность за нарушение прав граждан. В частности, указано, в какое время могут звонить коллекторы:

  • с 8:00 до 21:00 в будние дни;
  • с 9:00 до 20:00 в выходные и праздничные дни.
  • запрещается делать более одного телефонного звонка в день и беспокоить должника по телефону более двух раз в неделю.

    Что касается SMS и электронной почты, то они могут отправлять вам не более 16 уведомлений такого типа в месяц. Если коллекторы пишут круглосуточно, можете смело подавать жалобу — это быстро избавит от надоедливых звонков и уведомлений. Ниже мы рассмотрим, где и как писать приложения для коллекционеров.

    Как поступить, если коллекторы звонят не по вашему долгу

    Но что, если вы не взяли ссуду, а сборщикам долгов надоели звонки и визиты? К сожалению, такие ситуации довольно часты. Основные причины, по которым коллекционеры сбивают вас с толку, чтобы связаться с вами:

  • кто-то написал ваш номер при подаче заявки на ссуду. Это может быть дальний знакомый или совсем незнакомец: он нашел контакты в социальных сетях и указал ваш номер телефона;
  • недавнее изменение номера телефона. Дело в том, что если номер телефона не используется 6 месяцев, он блокируется оператором и снова выставляется на продажу. А при покупке новой сим-карты вы рискуете стать владельцем старого номера телефона должника, который есть в базе данных коллекторов.
  • позвонить в службу близкому человеку или родственнику. Коллекционеры не вправе требовать оплаты за родственников: детей, родителей, супругов и так далее.
    Вам не нужно платить чужие долги.
  • Проблема решается просто: при общении с представителями коллекторского агентства вам приходится объяснять, что вы не имеете отношения к долгу и не знаете самого должника. На практике разговор заканчивается после того, как взыскатель проверяет имя должника и абонента, который берет трубку.

    Если это не помогает, коллектор настаивает на выплате, звонит в центральный офис агентства и сообщает об ошибке, руководствуясь правилом: «если долг не мой, но меня ничего не беспокоит».

    Если сборщики долга говорят, что есть долг, попросите копии документов о долге и переуступки.

    Пример запроса документов инкассаторами (17,4 КБ)

    Если сборщики долгов просят взыскать долг, о котором вы никогда не слышали, и после объяснения, что он не остался, мы рекомендуем вам проверить свою кредитную историю. Возможно, вы стали жертвой мошенников, которые на самом деле взяли быструю онлайн-ссуду на ваше имя, и в этом случае вам придется оспорить законность требований в суде.

    Подайте заявление в полицию и известите взыскателей долгов.

    В этой статье мы шаг за шагом описали, как узнать о своей кредитной истории.

    Могут ли коллекторы требовать долг по ошибке?

    Если вы не являетесь должником, вероятность столкнуться с жалобами и звонками от сборщиков долгов крайне мала.

    Когда вас могут обвинить в неправильном долге:

  • если сотрудники банка или МФО допустили техническую ошибку, они передали документы на тезку коллекторской компании;
  • если кредитное учреждение намеренно или случайно не учло полученные платежи, оно продолжает взыскание возвращенной ссуды;
  • если коллекторы ошиблись, начав общаться с омонимом истинного должника.
  • Если вы выявите вышеуказанные обстоятельства, вы должны немедленно сообщить об ошибке взыскателям долгов. Для легальной коллекторской компании нет смысла тратить время и деньги на заведомо безнадежный сбор. В любой момент можно получить жалобу, по которой начнется проверка законности действий. В большинстве случаев ошибка будет перепроверена и устранена в кратчайшие сроки, чтобы найти настоящего должника.

    «Черные» коллекторы могут использовать дебиторские базы данных, приобретенные незаконным путем. В этом случае коллекторы будут действовать без какого-либо соглашения или контракта с кредитором. В зависимости от характера действий они могут трактоваться как мошенничество, вымогательство или другие правонарушения.

    Немедленно обратитесь в полицию, если вам не представили законное основание для взыскания, если вам не предоставили информацию об урегулировании долга по уступке или агентскому соглашению.

    Что делать, если вы не брали кредит

    Возьмем пример работы с коллекторами в самой абсурдной ситуации, если вы никогда не брали ссуду, но получили запрос на возврат.

    Мы рекомендуем действовать следующим образом:

  • во время разговора с коллектором сразу уточнить, перед каким банком мнимая задолженность, объяснить отсутствие каких-либо кредитных обязательств;
  • обратиться в банк за разъяснениями для устранения ошибки;
  • подайте заявление в полицию или онлайн-апелляцию в Центральный банк, если вас продолжают просить о несуществующей задолженности.
  • Проблемы могут возникнуть, если заем или микрозайм взят на ваше имя по поддельному и украденному паспорту. Если вы сразу запросили кражу или потерю паспорта, вы можете сослаться на справку из МВД при общении с инкассатором.

    Немедленно обратитесь в правоохранительные органы, необходимо провести проверки и определить людей, которые могут получить ссуду по вашей информации. Наши юристы помогут в оформлении документов и защите интересов.

    Имеют ли право коллекторы общаться с вашими родственниками или коллегами

    Если долг не выплачивается и вы не вступаете в контакт со сборщиками долгов, они используют социальное давление:

  • посещать дом в ваше отсутствие, общаться с семьей и соседями;
  • общаться с работодателем;
  • приходить на работу и разговаривать с коллегами;
  • писать на входе, размещать информацию в социальных сетях;
  • публично раскрывать информацию о своей задолженности.
  • Все эти случаи связаны с раскрытием персональных данных, такие действия незаконны и вы имеете право обратиться в ФССП или Роскомнадзор. Захват доказательств: сфотографируйте письмо, сделайте снимок экрана, процитируйте свидетелей и заявление — этого будет достаточно, чтобы раз и навсегда положить конец распространению вашей личной информации.

    (18,4 КБ)

    Что делать и как прекратить звонки?

    Формально законодательство РФ не запрещает вызывать специалистов по взысканию по всем указанным должником контактным телефонам. Они могут включать номера должностей. Какая разница, позвонят ли они вам или вашему менеджеру на работе?

    Есть вопрос по коллекционному инвентарю?

    Обратитесь к опытному кредитному адвокату за БЕСПЛАТНОЙ консультацией!

    Во-первых, давайте рассмотрим причины, по которым специалист по долгам может позвонить работодателю:

  • Узнайте место работы, состояние и длительность работы;
  • Предоставить должнику информацию о необходимости урегулирования вопроса с задолженностью;
  • Попросите менеджера передать заемщику информацию о том, что вам нужно погасить ссуду.
  • Вы знаете, в какой форме должен проходить телефонный разговор с коллекционерами? Помимо вежливости и отсутствия угроз, профессионалы должны соблюдать несколько правил. Между ними:

    1. Звонки необходимо совершать в строго установленное законом время. Никаких ночных звонков быть не должно.
    2. Не разрешается звонить родственникам заемщика, его детям или коллегам по поводу долга. Все финансовые вопросы следует решать только с должником.
    3. Коллекционеры не имеют права запрашивать у вас информацию о вашем месте жительства, работе и доходах. Также специалисты не имеют права приходить к вам домой.
    4. категорически запрещается наносить ущерб здоровью заемщика и его близких, а также личному имуществу заемщика.

    Статья по теме: Если коллекционеры подадут в суд: что делать

    Как избавиться от коллекционеров? Легальные способы.

    Один из наиболее часто задаваемых должниками вопросов — как прервать звонки сборщиков долгов на работе и дома. К сожалению, вам не избежать разговора с сотрудниками банка или коллекторской компании.

    Главное помнить: постарайтесь объяснить сборщикам долгов причины возникновения долга и возможные пути решения проблемы. Как правило, банки идут навстречу своим клиентам: предлагают реструктуризацию долга, отсрочку или рассрочку.

    Вы имеете полное право записать телефонный разговор с представителями коллекторского агентства. Однако есть важное условие: вы должны сообщить коллекционеру, что регистрируетесь.

    В противном случае в дальнейших разбирательствах ваша аудиозапись не будет признана ничем доказательством.

    Куда можно пожаловаться на коллекторов

    Жалобы на действия долговых дилеров подаются в следующие органы:

  • ФССП — главный надзорный орган, контролирующий работу коллекторских служб, жалобы можно подавать на сайте fssprus.ru;
  • НАПКА — Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств. Это тоже довольно эффективно. Обращение можно отправить на эту страницу https://www.napca.ru/napravit-zhalobu/;
  • финансовый омбудсмен. Жалобы отправляются по электронной почте [электронная почта защищена], но обычно рассматриваются в течение 1-3 месяцев;
  • Роскомнадзор, Роспотребнадзор. Ответить на жалобы в течение одного месяца;
  • полиция и прокуратура. «Тяжелая» артиллерия оптимальна для борьбы с особо амбициозными и непонятными коллекционерами.
  • Жалоба на доверенность для коллекторов (18,7 КБ)

    Жалоба судебным приставам на инкассаторов (18.7 КБ)

    Но чтобы не жаловаться, лучше избавиться от просроченных долгов и кредитов — тогда банк не обратится к коллекторам и они вас не побеспокоят.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Правосудие в Российской Федерации - юридические проблемы и их решения
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: