Как купить квартиру в ипотеку в другом городе – банки и порядок действий

Как купить квартиру в ипотеку в другом городе - банки и документы

Схема, при которой можно взять ипотеку в одном городе, а купить квартиру в другом, легальна, но не практикуется многими банками, в основном с развитой филиальной сетью. Среди них Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ, Альфа-Банк и другие.

Ситуации, в которых возникает необходимость получить ипотеку в одном городе, а купить жилье в другом, связаны с переездом, желанием быть поближе к работе, месту учебы, получать доход от аренды.

Как получить ипотеку в другом городе, на какие условия можно рассчитывать, каким требованиям должно соответствовать жилье, при каких обстоятельствах банк точно откажет, какие дополнительные документы потребуются и есть ли «подводные камни» в этом виде кредит — Ответы на эти вопросы вы получите, дочитав статью до конца.

Специфика получения ипотеки в другом городе

Ситуация, когда кредит оформляется в одном городе, а дом покупается в другом, не совсем стандартная, но и не безвыходная. Банки называют этот вид кредитной программы «межгородской ипотекой».

Граждане РФ имеют право приобретать квартиры в новостройках или из фонда вторичной недвижимости, обращаться в кредитные организации по месту регистрации или работы. Если ипотечный кредит оформляется на рабочем месте, временная регистрация является условием по умолчанию.

Первым шагом в получении долгосрочной ипотеки является выбор банка, работающего в этом формате. Следующая схема проста:

  • выбор жилья;
  • получить положительный вердикт;
  • оформление ипотеки.
  • Ключевое значение имеет наличие отделения банка в регионе регистрации (регистрации) клиента. В противном случае вам придется искать другие варианты. Требования к объекту ипотеки, содолжникам, поручителям уже указаны в выбранном банке.

    Также будет полезно найти следующие фрагменты:

  • порядок совершения сделки и ее продолжительность;
  • возможность подачи заявки дистанционно;
  • правомерность действий уполномоченных лиц;
  • допустимость передачи документов по электронной или обычной почте.
  • Со дня получения положительного решения от банка до выдачи кредита наличными может пройти от одного до нескольких месяцев.

    Если ипотека и покупка жилья осуществляются в разных городах, согласование возможно дистанционно. Личное присутствие при подписании документов обязательно.

    Если это не противоречит условиям финучреждения, по доверенности могут действовать близкие люди. Заемщику не нужно постоянно посещать банк. Даже жилье можно выбрать удаленно, но это может быть очень рискованно.

    Изучение личности заемщика, его кредитоспособности осуществляется отделением выбранного банка по месту работы. Сделка оформляется филиалом, расположенным в городе, где приобретается дом.

    При удачном развитии событий остается только заполнить анкету, собрать пакет документов и дождаться решения банка.

    Как купить квартиру в ипотеку в другом городе - банки и документы

    Как купить квартиру в ипотеку в другом городе - банки и документы

    Как купить квартиру в ипотеку в другом городе - банки и документы

    Как купить квартиру в ипотеку в другом городе - банки и документы

    Как избежать отказа и повысить свои шансы на получение ипотечного кредита

    У потенциального заемщика есть несколько способов увеличить шансы на получение ипотеки.

  • Обращайтесь в крупную финансово-кредитную организацию с филиалами во многих городах России. Даже если заявитель хочет получить ипотечный кредит не там, где он живет или работает, шансы на одобрение ипотечного кредита все равно будут высокими. ИТ-технологии позволяют отделениям банка общаться друг с другом и в единой базе данных — находить информацию о клиенте любого отделения финансово-кредитной организации.
  • Обратитесь в банк, который работает с россиянами дистанционно. Такие банки, как Тинькофф, практически не имеют офисов, и для них не имеет значения, в каком населенном пункте заемщик планирует покупать недвижимость.
  • Оформить ипотеку на панельный дом: при его покупке заемщик, по закону, должен сразу оформить на него право собственности. Поскольку этот дом уже построен, заемщик использует его в качестве залога. В случае неуплаты долга дом уйдет в банк. При ипотеке строящегося дома по договору купли-продажи (ДДУ), оформленной на заемщика без прописки, банк рискует потерять деньги и не получить взамен залог.
  • Предоставить в банк договор найма квартиры в том регионе, где планируется ипотека (если собственник арендованного жилья временно отказывается от регистрации).
  • Представить в финансовую организацию копию договора о переводе заявителя на новое место работы в регионе банка.
  • Найдите созаемщиков или поручителей и отметьте этот факт в анкете заявителя. Поручители и поручители являются одним из способов обеспечения ипотечного кредита. Наличие созаемщиков, которые вместе с заемщиком несут солидарную ответственность, также является доказательством финансовой состоятельности контрагентов банка по кредиту.
  • Соответствовать другим требованиям банка: иметь достаточный и документально подтвержденный доход для получения ипотеки, иметь активы (недвижимость, автомобиль, депозитные счета).
  • Оформить ипотеку в банке, через который перечисляется зарплата или в котором заявитель ранее открыл счет на крупную сумму. Это будет свидетельствовать о финансовой состоятельности заявителя и стабильности доходов.
  • Посмотрите в той же теме: На каких условиях Промсвязьбанк рефинансирует ипотечные кредиты в других банках физическим лицам?

    С какими проблемами могут столкнуться заемщики?

    Филиалы и отделения банка работают по выверенной схеме, взаимодействуя друг с другом и с агентами по недвижимости. И все же это мероприятие считается рискованным.

    Из-за этого у потенциального заемщика могут возникнуть следующие ситуации:

  • Предложение с более высокой процентной ставкой: банкиры могут пойти на уступки, если выдаются полисы страхования жизни и здоровья.
  • Отказ от работы по доверенности — без обязательств, вы должны соответствовать требованиям банка.
  • Увеличение цены дома за счет оплаты услуг риелтора: следует учитывать, что посредничество специалиста имеет высокую цену, поскольку сделки относятся к категории сложных. Опыт и знание рынка недвижимости значительно сократит поиски жилья.
  • Задержка передачи одобренной заявки между отделами: процесс может занять до 1 месяца, желательно отслеживать все этапы самостоятельно.
  • Путаница с платежами: Во избежание недоразумений сохраняйте квитанции и чеки, подключайте интернет-банкинг, постоянно отслеживайте банковские операции.
  • Все эти проблемы возникают из-за территориальной удаленности предмета ипотеки и заемщика. Финансовому учреждению требуется гораздо больше времени на изучение информации о клиенте, выезд на местонахождение жилого объекта и его юридическую проверку, составление договора купли-продажи. Большинство справок и выписок имеют ограниченный срок действия: этот фактор также необходимо учитывать.

    При наличии у банка развитой филиальной сети и налаженного процесса работы в его подразделениях указанные недостатки можно свести к минимуму.

    Памятка: как получить 100 % положительное решение

    Прежде чем купить квартиру в ипотеку в другом городе, просчитайте все возможные варианты. Кредиторы настороженно относятся к таким ситуациям. Ведь велика вероятность того, что заемщик не сможет выплачивать ипотеку за весь срок.

    Запаситесь всевозможными справками, особенно теми, которые могут подтвердить вашу платежеспособность, о наличии вкладов, дополнительного имущества и т.д.

    Укажите банку менее опасную цель покупки недвижимости в другом городе, например, для сдачи в аренду, для детей или других родственников.

    Банк примет положительное решение при соблюдении всех параметров:

  • благоприятная кредитная история;
  • большой первоначальный взнос;
  • подтверждение получения стабильно высокой заработной платы.
  • Если квартира приобретается в новостройке, промоутер должен быть аккредитован в банке, где планируется ипотека. Этот нюанс необходимо уточнить заранее.

    Для осуществления сделки продавец должен открыть счет по месту заложенного имущества. После оплаты первого взноса оставшаяся сумма кредита будет переведена на этот счет.

    Желательно сначала подать заявку и дождаться ответа банка, чтобы разрешить максимальную сумму кредита. А затем начать поиск подходящего дома.

    Банки, кредитующие покупку жилья вне региона регистрации

    Если вам интересно узнать, в каком банке можно получить ипотеку в другом городе без прописки, знайте, что не все финансовые учреждения предлагают эту услугу. Риски кредитования в этом случае намного выше.

    Если заемщик не вносит ежемесячные платежи, кредитору придется взыскать просроченную задолженность, иногда речь идет о продаже заложенного дома. Проведение этих процедур осложняется расположением имущества на определенном расстоянии от банка.

    Как правило, банки, кредитующие на покупку жилья вне региона регистрации, имеют разветвленную сеть отделений. Поэтому при выборе финансового учреждения обращайте внимание на крупные банки, отделения которых есть практически в каждом городе страны.

    Является:

  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • ВТБ;
  • Газпромбанк;
  • Альфа Банк;
  • ДельтаКредит.
  • Эти банки отличаются высокой степенью надежности и более-менее выгодными условиями. У них развитая филиальная сеть, что значительно упрощает согласование заявок.

    Помимо этих шести банков, ипотеку можно получить и в другом городе в других финансовых учреждениях: все зависит от нужного вам региона и конкретных обстоятельств.

    Рассмотрим на примере двух самых популярных сетевых банков условия предоставления дистанционной ипотеки.

    Сбербанк: особенности кредитования на расстоянии

    Сбербанк чаще других банков выдает жилищные кредиты в других регионах. Этому способствует разветвленная сеть филиалов, современная система коммуникаций и отлаженный механизм дистанционного обслуживания клиентов.

    По общему правилу ипотека оформляется в городе присутствия банка. Это необходимо для юридической чистоты сделки.

    Главное требование Сбербанка — гражданство РФ и наличие регистрации в любом из регионов. Поэтому среди документов обязательно должен быть паспорт с отметкой о регистрации или документ, подтверждающий временную регистрацию.

    Специфика получения дистанционной ипотеки от ВТБ

    Чтобы получить кредит на покупку дома в другом месте, клиент должен:

  • написать заявление в региональном отделении Банка ВТБ, подать пакет документов, в том числе подтверждающих платежеспособность;
  • дождаться одобрения заявки;
  • открыть счет;
  • определиться с вариантом размещения первого взноса – отдельным депозитом или на счету;
  • оформить доверенность в банк, которая позволит вам распоряжаться суммой первоначального взноса для перечисления денежных средств на счет продавца недвижимости;
  • выбрать способ покупки дома и определиться со схемой сделки;
  • оформить страховой полис;
  • закрыть ипотечную сделку: прийти в отделение банка для подписания документов.
  • При оформлении ипотеки в ВТБ в 2021 году вас ждут дополнительные расходы:

  • комиссия за перевод безналичных средств между филиалами – примерно 1% от суммы операции;
  • составление проекта договора — от 2 до 5 тыс руб.;
  • организовать покупку жилья – от 5 до 15 тыс руб.;
  • оплата услуг оценщика;
  • конечно;
  • нотариальное заверение документов.
  • Как купить квартиру в ипотеку в другом городе - банки и документы

    Как купить квартиру в ипотеку в другом городе - банки и документы

    Как купить квартиру в ипотеку в другом городе - банки и документы

    Возможность покупки недвижимости в других городах и регионах

    Благодаря гибким условиям банков взять ипотеку можно в любом городе страны. Оформление такого кредита зависит от особенностей сделки, а точнее от местонахождения заемщика, места его работы, приобретаемого объекта. Процедуру проводят по одной из следующих схем:

    1. Покупатель приобретает объект в регионе, в котором он не прописан, но трудоустроен.
    2. Работая в регионе, клиент покупает дом, где он прописан.
    3. Работая в одном месте, заемщик покупает квартиру в другом городе, будучи прописанным в третьем (самый редкий вариант).

    Выбирая банк, в который хотите обратиться, нужно проверить наличие филиала этого финансового учреждения в регионах, участвующих в сделке. К ним относятся:

  • регион регистрации или проживания заемщика;
  • регион, в котором приобретается недвижимость;
  • регион работы заемщика.
  • Банку необходимо выяснить, в каком из регионов можно получить кредит. Например, Сбербанк позволяет выбрать любой из вышеперечисленных вариантов, а клиенты ДельтаКредит будут оформлять документы по месту нахождения приобретаемого помещения.

    Важно! Ключевой особенностью такой ипотеки является правильный выбор банка. Больше шансов получить одобрение и детально проработать все нюансы сделки можно, обратившись в крупную финансовую организацию с широкой сетью отделений.

    Если действует третья схема, а в городе, где вам нужно купить недвижимость, нет отделений банка, прописки или постоянной работы, кредит также могут одобрить по одной из программ. Однако есть и другой способ: ипотека под залог имеющейся недвижимости. Банки предлагают разные варианты: с залогом или потребительский кредит. И в первом, и во втором случае возможно получение средств (с целевым назначением или без такового) и взятие недвижимости в любом городе.

    Преимуществом данного способа является отсутствие требований к приобретаемому объекту как со стороны банка, так и со стороны страховщика, а также возможность взять средства без первоначального взноса. По сути, финансовое учреждение позволит вам купить любой объект, а если цель расходов не определена, то часть средств можно потратить на другие нужды: оформление документов, транспортные расходы, ремонт и т.д.

    При этом объект залога (собственная недвижимость) должен находиться в городе, где есть представительство банка. А вот требования к регистрации в этом случае могут быть другими – все зависит от кредитной политики финансовой организации.

    Как подать документы на ипотеку в другом городе

    Договор является самым важным изобретением в истории человечества. Он позволяет изложить на бумаге все причины, по которым стороны не доверяют друг другу. Кредитный договор, пожалуй, самый важный документ в процессе получения дистанционной ипотеки.

    Но прежде чем оформить ипотеку на квартиру в другом городе, необходимо собрать «тяжелый» пакет документов, в который входят:

  • документ, удостоверяющий личность — паспорт;
  • уведомление из банка о получении кредита;
  • свидетельство о регистрации брака;
  • согласие второго супруга на покупку жилья, заверенное нотариально, передача его в залог;
  • заявление об открытии счета или договор об открытии вклада на первый взнос;
  • копии паспортов поручителей.
  • Также необходимо позаботиться о подготовке документов на недвижимость. В зависимости от особенностей объекта ипотеки перечень документов может меняться. Менеджер по работе с клиентами банка, в который вы решите обратиться, поможет вам справиться с документами.

    Если жилье приобретается в ипотеку на первичном рынке, необходимо предварительно узнать у застройщика, есть ли у него представительство в городе, где была получена ипотека. Если это так, процесс кредита значительно упрощается.

    Кредитный договор и документы по сделке подписываются в городе проживания заемщика. После этого застройщик подает документы на регистрацию в регион, где находится недвижимость. Самому туда ехать не надо.

    При отсутствии представительства застройщика можно оформить сделку другим способом. Вам нужно будет заранее уточнить у продавца возможность заключения сделки купли-продажи в отделении банка в другом городе. В случае одобрения этого варианта договор направляется на подпись по электронной почте в отделение банка по месту жительства заемщика.

    После договор купли-продажи и кредитный договор направляются застройщику на регистрацию, а заемщик перечисляет первый взнос и полученный по кредиту кредит на счет компании.

    Какие банки дают ипотеку вне региона проживания?

    Крупные банки сегодня готовы оформить ипотеку на квартиру в другом регионе вне зависимости от того, где вы проживаете. Единственное условие – постоянный или временный вид на жительство в любом регионе России.

    Наименование банка Процентная ставка Срок кредита Депозит Отправка документов Подписание соглашения
    Сбербанк 7,1% до 30 лет 15% удаленно в расположении квартиры
    ВТБ 8,9% до 30 лет 10% по месту жительства* или по месту нахождения квартиры в расположении квартиры
    банк «Санкт-Петербург» 10,5% до 25 лет 10% удаленно по электронной почте в расположении квартиры
    Газпромбанк 9% до 30 лет 10% по месту жительства или по месту нахождения квартиры в расположении квартиры
    «Дельта Кредит» от 8,75% до 25 лет 15% удаленно по электронной почте в расположении квартиры
    «Уралсиб» от 9,90% до 30 лет 15% в отделении по месту жительства или дистанционно по электронной почте в местном отделении
    Раффайзенбанк от 10,25% до 30 лет 10% в местном отделении в местном отделении

    * При подаче документов в отделение по месту жительства взимается комиссия 15 000 руб.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Правосудие в Российской Федерации - юридические проблемы и их решения
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: