Как осуществить расчет страховой выплаты по ОСАГО онлайн: особенности действий и список удобных калькуляторов

Что такое единая методика расчета ущерба по ОСАГО

Единая методика расчета включает в себя большой перечень нюансов, по которым становится возможным узнать наиболее точные данные о нанесенном автомобилю ущербе, а также о степени причастности водителя к этой аварии. В этом списке учтены тип вождения, которым управляет водитель, наличие каких-либо знаков на дорогах (из-за несоблюдения водителем), погодные условия, состояние дороги, по которой он вел машину, внешние факторы, такие как другие автомобили, животные, состояние автомобиля на момент аварии, против которого рассчитывается ущерб, изучение информации о ситуации.

Кто может ее использовать

Этой методикой может воспользоваться любой водитель, которому необходимо рассчитать ущерб.

Что говорит закон о компенсации по ОСАГО в 2020 году?

Как рассчитать страховые взносы ОСАГО онлайн: особенности акции и список удобных калькуляторов

По сравнению с тремя-четырьмя годами ранее в 2020 году страховые выплаты на покрытие расходов по ОСАГО увеличились почти вдвое. Закон № 223-ФЗ от 21 июля 2014 года «Об обязательном страховании» указано, что при повреждении автомобиля в результате ДТП страховщик может предоставить не более 400 тысяч рублей, а если ущерб причинен жизни и здоровью, то не более 500 тысяч рублей

Ссылка! Страхование выплачивается независимо от того, сколько претензий возникло у страхователя за весь период действия полиса ОСАГО.

Цифры, конечно, приличные, но это верхний предел страховой суммы, которую может получить жертва. На практике это не всегда максимум, так как учитывается множество различных факторов. Например, износ автомобиля, тип повреждения, оценочная стоимость и т.д.

Для получения страхового возмещения страхователь должен сообщить страховщику о происшествии не позднее 5 дней с момента происшествия. И в течение 20 дней оформит страховой случай, проведет осмотр автомобиля, произведет расчеты и перечислит сумму ранее оформленной пластиковой страховки.

Как рассчитать размер компенсации

Сумма, которую страховая компания выплатит водителю, зависит от многих факторов. К ним относятся общий износ транспортных средств. В зависимости от степени износа (возраста автомобиля) страховая компания может уменьшить сумму платежа не более чем на 50% от причитающейся суммы в соответствии с действующим законодательством.

Помимо общего износа автомобиля учитывается степень износа отдельных его деталей. Для увеличения размера компенсации необходимо сохранять чеки и квитанции на приобретенные и установленные детали.

Мнение эксперта

Валерий Волков

Страховой эксперт

Купить eOSAGO через PCA

Например, если сам автомобиль 2006 года выпуска, а часть его была куплена и установлена ​​в этом году, то при расчете суммы компенсации износ этой детали не учитывается. Кроме того, важную роль играют все нюансы аварии, причины возникновения, ситуация на момент аварии. Степень вины водителя в сложившейся ситуации. Кроме того, важную роль играют степень износа и состояние дороги, по которой ехала машина.

Когда и как производятся выплаты по износу

Как рассчитать страховые взносы ОСАГО онлайн: особенности акции и список удобных калькуляторов

Выплаты по ОСАГО с учетом амортизации производятся через некоторое время после того, как специалисты рассчитали амортизацию и окончательный размер компенсации. Сначала с заказчиком автостраховщика согласовывается сумма платежа, указываются его банковские реквизиты, после чего сумма полностью перечисляется на расчетный счет заявителя (обычно до 1-2 недель, но не более 1 месяца). После зачисления денежных средств на счет страховщики уведомляются о полной выплате страхового возмещения.

Статья по теме: Особенности контроля полиса ОСАГО СК «Альфа Страхование»

Подробнее о выплатах ОСАГО и о том, как долго СК выплачивает денежную компенсацию, можно прочитать здесь.

Как рассчитать сумму ущерба

Чтобы рассчитать размер повреждений, полученных автомобилем, нужно воспользоваться специальным калькулятором. В его основе такие нюансы, как постоянно обновляемая база цен на запчасти для автомобилей, цена за 1 час работы на СТО. Однако полученная цифра не будет на 100% верной, так как расчет основан только на поврежденных частях (видимые повреждения).

Чтобы получить более точную сумму, необходимо провести полный осмотр автомобиля.

Сколько возмещается по ОСАГО, если есть пострадавшие

Если в результате ДТП пострадали один или несколько человек, в первую очередь необходимо сделать все, чтобы передать это в руки врачей. И если автовладельцу платят за ущерб, нанесенный его транспортному средству, то пострадавшим выплачивается в зависимости от характера травмы.

Ранее мы отмечали, что в случае причинения вреда здоровью максимальная сумма компенсации составляет 500 тысяч рублей. Но в некоторых случаях есть фиксированная оплата:

  1. 100%, то есть 500 тысяч рублей получают от людей, получивших травмы в результате травмы, в результате чего выделена первая группа инвалидности.
  2. 70%, то есть 350 тысяч рублей, поступают от граждан, получивших травмы, повлекшие за собой выделение второй группы инвалидности.
  3. 50%, то есть 250 тысяч рублей, поступают от лиц, получивших травмы, в результате которых была выделена третья группа инвалидности.
  4. 100%, то есть 500 тысяч рублей всем детям, которые в результате ДТП получили одну из трех групп инвалидности.

Согласно правилам ОСАГО, при наступлении страхового случая страховщик выплачивает потерпевшему денежную компенсацию в зависимости от вида ущерба. Например, если в результате внутреннего кровотечения потеряно менее 1000 мл, размер компенсации составляет 7%, то есть 35 тысяч рублей, а если больше 1000 мл, 10% — 50 тысяч рублей.

Что делать в случае занижения компенсации

Страховые компании нередко занижают размер компенсации водителю при расчете суммы компенсации. В таких случаях необходимо обратиться к независимым экспертам (компаниям) для полного осмотра автомобиля. В этом случае необходимо сохранить все документы, связанные с происшествием, например, квитанцию ​​об оплате и другие. Затем необходимо составить акт, в котором будет указано и обосновано несогласие с решением страховой компании относительно размера выплаты страхового случая.

В качестве доказательства необходимо сослаться на результаты комплексного обследования автомобиля независимыми экспертами. Заполненное заявление необходимо отправить на имя страховой компании, это можно сделать двумя способами, написать заявление (распечатать) и прийти в офис компании или отправить скан заявления на официальный адрес электронной почты агентство. После этого остается только дождаться решения специалистов.

Если после подачи заявки и перерасчета сумма осталась прежней или изменилась, но по-прежнему не покрывает полную стоимость восстановления автомобиля, необходимо обратиться в суд.

При подаче заявки необходимо приложить все имеющиеся документы о ДТП, расчете и перерасчете суммы страховой компанией, справку о прохождении полного осмотра автомобиля независимыми экспертами, копию или оригинал заявки, присланной на пересчет суммы платежа.

Методика и формула расчета

Как рассчитать страховые взносы ОСАГО онлайн: особенности акции и список удобных калькуляторов

Закон предусматривает специальный метод расчета износа транспортных средств.

Применяется следующая формула:

  • ИКИ — износ деталей, механизмов, автозапчастей.
  • e — 2,72 (основание натурального логарифма).
  • ΔT — коэффициент, учитывающий влияние износа элемента на общую продолжительность его использования.
  • TCI — продолжительность использования изношенного предмета.
  • ΔL — коэффициент, учитывающий влияние износа элемента на общий пробег автомобиля с этим элементом.
  • LKI — это общий пробег автомобиля на момент аварии.
  • Статья по теме: Водитель должен предоставить сотруднику ГАИ страховой полис
    Размеры коэффициентов ∆T и ∆L для разных моделей и типов автомобилей отражены в Приложении 5 к Федеральному закону № 40.

    Например, возьмем автомобиль Honda 2010 года выпуска, который попал в аварию в 2020 году на пробеге 100000 км. В результате использования приведенной выше формулы фактический износ такой машины составляет 49,89%.

    На специализированных сайтах с помощью калькуляторов амортизации можно самостоятельно рассчитать размер причитающегося платежа за поврежденный автомобиль по ОСАГО. Важно понимать, что в таких калькуляторах расчет является приблизительным, но конечные результаты не должны сильно отличаться от тех, которые представит экспертная организация.

    Могут ли быть добавлены в формулу дополнительные коэффициенты

    Как рассчитать страховые взносы ОСАГО онлайн: особенности акции и список удобных калькуляторов

    Да, страховые компании и работающие с ними экспертные организации часто добавляют в формулу амортизации дополнительные коэффициенты, что дополнительно снижает размер окончательного платежа по ОСАГО.

    Использование таких факторов обычно возможно при наличии следующих факторов:

  • чрезмерная коррозия металлических элементов автомобиля, не характерная для той или иной детали;
  • наличие повреждений кузовной детали и лакокрасочного покрытия автомобиля, не связанных со страховым случаем;
  • наличие следов ремонта, проведенного с технологическими нарушениями;
  • старые дефекты краски;
  • наличие ремонтных вставок, надрезов при восстановлении комплектующих;
  • наличие серьезных внешних дефектов: царапины на стекле, трещины, сколы и другие дефекты на фарах, осветительной арматуре.
  • Расчет стоимости ремонта ТС на сайте РСА

    Для расчета суммы, необходимой для восстановления автомобиля, замены одной из его частей, необходимо воспользоваться специальным калькулятором, который можно найти на официальном сайте Союза автостраховщиков России (РСА).

    Для расчетов используется следующая формула:

  • РК = РС + СМ + ДС.
  • РК — общая сумма компенсации.
  • CP — стоимость ремонта.
  • CM — это стоимость материалов.
  • SD — стоимость заменяемых деталей.
  • При расчете этих показателей учитывается среднерыночная стоимость запчастей, материалов и ремонта. Максимальное отклонение от средней рыночной стоимости не может превышать 10%.

    Значения формул берутся специально для каждой экономической зоны из справочников.

    С ценами на запчасти вы можете ознакомиться на официальном сайте СПС по ссылке: price.autoins.ru/priceAutoParts/repair_parts.html.

    Как рассчитать страховые взносы ОСАГО онлайн: особенности акции и список удобных калькуляторов

    Начните подсчет ущерба на сайте PCA!

    Ремонт по ОСАГО без учета износа

    Как рассчитать страховые взносы ОСАГО онлайн: особенности акции и список удобных калькуляторов

    У некоторых автовладельцев есть возможность отремонтировать попавший в аварию автомобиль за счет страховой компании, не включая амортизацию. При покупке обычного полиса ОСАГО это невозможно, поэтому при регистрации на автострахование необходимо попросить сотрудника страховой компании добавить в договор конкретный пункт. Обычно это звучит так: получение выплат без учета амортизации.

    Если страхователь добавляет эту опцию к своему страхованию гражданской ответственности, он получает следующие преимущества:

  • возможность провести полный ремонт автомобиля у официального дилера (без дополнительного начисления амортизации при выплате страховки);
  • получить максимально возможную выплату, но не превышающую сумму, предусмотренную страховым полисом ОСАГО и текущую стоимость автомобиля;
  • получать выплаты от страховщика даже в ситуациях, когда виновник ДТП не имеет страховки ОСАГО.
  • С помощью какой формулы устанавливается размер страховой выплаты?

    Как рассчитать страховые взносы ОСАГО онлайн: особенности акции и список удобных калькуляторов

    EMRU объясняет, как правильно произвести расчеты, чтобы узнать размер страхового возмещения.

    Расчет производится по следующей формуле:

    РВ = ЦМ + ЦР + ЦД, где под РВ указывается общая сумма платежа, внизу — цена материалов, внизу — цена ремонта, под ЦД — цена деталей, подлежащих замене.

    При расчете всех перечисленных показателей используется среднерыночная цена. При расчете показателей CR и CM учитывается город, в котором произошло ДТП, и точная дата.

    Ссылка! При расчете размера страхового возмещения учитываются только те травмы, которые автомобиль уже получил непосредственно во время ДТП при столкновении одного автомобиля с другим либо с другим предметом или предметом. Если раньше уже была царапина, страховая компания не даст денег на ее покраску.

    При определении стоимости параметра КД необходимо учитывать износ. Для этого рассчитывается поправочный коэффициент, затем результат вычитается из единицы и умножается на параметр CD.

    Поскольку поправочный коэффициент никогда не бывает больше единицы, страховая компания не возмещает полную рыночную стоимость детали. И это логично, так как с годами состояние всех деталей автомобиля ухудшается.

    Ссылка! Если страховая организация после выполнения всех расчетов видит, что размер компенсации значительно превышает цену на такую ​​же новую машину, она предоставляет средства не на приведение ее в ходовое состояние, а на приобретение нового транспортного средства. Чаще всего эта мера применяется, если транспорт сильно пострадал в результате аварии.

    Сколько возмещается по ОСАГО, если есть погибшие

    Как рассчитать страховые взносы ОСАГО онлайн: особенности акции и список удобных калькуляторов

    С 1 апреля 2020 года в рамках страхования ОСАГО на территории России начато предоставление гарантированных погребальных выплат и материальной помощи семье, потерявшей кормильца в результате несчастного случая.

    Ссылка! До 1 апреля 2020 года эта помощь оказывалась только иждивенцам умершего.

    Сегодня размер компенсации составляет 475 тысяч рублей и еще 25 тысяч рублей на погребение. Если в результате несчастного случая погибло несколько человек, компенсация выплачивается каждой семье погибшего, которая была их кормильцем.

    Рассматриваем пример расчета компенсации по ОСАГО

    Дано: Автомобиль Cherry Tiggo T11, в эксплуатации с 2012 года. За этот период пробег был проехан до 75000 км. Дорожное страхование с ее участием произошло в феврале 2015 года. По результатам заключительного осмотра установлено, что степень износа автомобиля составляет 35%. А по заполненному акту осмотра выяснилось, что необходимо выполнить следующее:

    1. Заменить и покрасить дверь.
    2. Заменить лобовое стекло держателем.
    3. Отремонтировать переднюю тормозную колодку.

    Для начала посчитаем стоимость запчастей (CD) — нужно купить переднее стекло и переднюю тормозную колодку. Чтобы узнать средние рыночные цены, перейдите на три интернет-страницы, найдите одинаковые части и определите их среднюю рыночную стоимость, добавив три ценника и разделив их на три. Лобовое стекло — 1500 + 1800 + 1600/3 = 1633 руб. Дверь — 14000 + 16000 + 18000/3 = 16000 руб. Таким образом, итоговая цена всех запчастей составит — 1633 + 16000 = 17633 рубля. Теперь нужно посчитать, сколько нужно заплатить за детали с учетом их износа — (1-0,35) * 17633 = 11461 рубль.

    Теперь определимся со стоимостью ремонтных работ (РР) — нам нужно отремонтировать переднюю тормозную колодку. Пусть час работы стоит 1100 руб. Согласно нормативному акту п. 432-П (содержит информацию о трудозатратах на различные виды работ) ремонт тормозной колодки занимает 3,5 часа. ЧР = 3,5 часа * 1100 руб. = 3850 руб.

    Напоследок рассчитаем стоимость материалов (СМ) — нам нужно покрасить дверь и установить ее. Предположим, что среднерыночная цена за час работы в первом случае составляет 1300 рублей, а во втором — 700 рублей. Согласно нормативному акту п. 432-П, покраска двери занимает 2 часа, а ее установка — 0,5 часа. Итак CM = 2 часа * 1300 руб. + 0,5 часа * 700 руб. = 2975 руб

    Когда у нас есть все данные, мы можем полностью рассчитать сумму платежа: РВ = 11461 + 3850 + 2975 = 18286 рублей.

    Ссылка! Если использовать данные калькулятора PCA, то сумма будет меньше, но разница не должна быть более 10%, то есть 1828 рублей.

    Составляющие суммы компенсации по ОСАГО или что влияет на сумму выплаты при ДТП?

    Как рассчитать страховые взносы ОСАГО онлайн: особенности акции и список удобных калькуляторов

    При расчете страховой суммы учитывается множество факторов:

    1. Сколько в денежном выражении ему придется заплатить за восстановление машины.
    2. Насколько сильно изношен автомобиль.

    Чем выше степень износа, тем меньше страховое возмещение, поскольку:

    1. Стоимость товара теряется.
    2. За услуги по эвакуации взимается дополнительная плата.
    3. За экзамен взимается плата.

    Несмотря на то, что EMRU используют как страховые организации, так и независимые эксперты, их результаты часто бывают разными. Чтобы понять, как это может происходить, необходимо детально разбираться в формуле расчета.

    Правила составление акта осмотра авто, пострадавшего в ДТП

    Как рассчитать страховые взносы ОСАГО онлайн: особенности акции и список удобных калькуляторов

    Прежде чем страховая компания начнет рассчитывать сумму, которая потребуется на ремонт владельцу автомобиля, пострадавшего в ДТП, необходимо предварительно составить акт осмотра транспортного средства для независимой экспертизы.

    Следует записать следующие моменты:

    1. На основании чего проводится осмотр машины.
    2. Когда началась проверка и когда она была завершена.
    3. Где именно произошла авария.
    4. Полные данные о владельце и человеке, который управлял транспортным средством во время аварии (ведь владелец может передать свою машину в пользование другу или родственнику).
    5. Полная информация об автомобиле. Сюда входит оборудование, пробег и дата начала эксплуатации автомобиля.
    6. Информация о травмах, полученных до аварии. Помимо самого повреждения, еще необходимо описать тип, местонахождение и т.д. Если автомобиль был отремонтирован или были изменены детали, это также указывается.
    7. Данные о поломках в результате дорожно-транспортных происшествий.
    8. Текущее состояние авто.

    В случае, если автомобиль перемещается с места ДТП, это действие также отражается в акте. При этом указывается не только сам факт, но и адрес, по которому он был доставлен.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Правосудие в Российской Федерации - юридические проблемы и их решения
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: