Как подать заявку на ипотеку в Сбербанке Онлайн?

Плюсы и минусы ипотеки в Сбербанке

Получение ипотеки в Сбербанке имеет положительные и отрицательные стороны:

В качестве альтернативы Сберу можно рассмотреть следующие варианты:

Какие ипотечные программы есть в Сбербанке?

Чтобы подать заявку, вы должны сначала решить, какая программа вам больше всего подходит:

Кредит без отказа
1. Акция для семей с 2 ​​или 3 детьми, родившимися после 1 января 2021 года. Ставка — от 6% годовых, срок кредита до 30 лет, первоначальный взнос для семьи от 20%. Кредит может быть выдан только при условии полной страховки;
2. Акция на новостройки — доступна уже по ставке 8,5% годовых, средства можно потратить на покупку квартиры в новостройке или в строящемся доме. В случае, если вы покупаете квартиру у определенных застройщиков, которые участвуют в системе субсидий, ваш процент уменьшается, а если вы также регистрируете транзакцию в электронном виде, вы можете сэкономить еще больше. Подробнее здесь;
3. Готовое жилье можно приобрести по ставке 10,2% годовых на сумму 300 тыс. Руб. Первый взнос составляет не менее 20%, срок действия кредита — до 30 лет. На вторичном рынке можно купить квартиру, жилой дом или другое жилое помещение;
4. Ипотека плюс материнский капитал: в этом случае вам могут предложить процент от 10,2% годовых. Как следует из названия, в программе могут участвовать только семьи с сертификатом MC. Его средства можно использовать для оплаты первоначального взноса или для погашения основной части долга. Срок: не более 30 литров, выдано 300 тысяч;
5. Строительство жилого дома осуществляется из расчета 11,6% годовых, выдается сумма 300 тыс. Руб. На срок до 30 лет при условии PV не менее 25%;
6. Загородная недвижимость — на средства по данной программе можно купить или построить загородный дом или другие постройки на огороде, ставка 11,1% в год, остальные условия аналогичны;
7. Военная ссуда — доступна только военнослужащим старше 3 лет в НИС. Для них ипотека выдается под 9,5% годовых, срок кредита не превышает 20 лет, сумма до 2 502 млн руб.

Кредит без отказа

8. возможна рефинансирование ипотечной ссуды в другом банке по ставке 10,9% годовых. При этом вы можете получить от 300000 рублей сроком до 30 лет без комиссии;
9. Собственный дом под ключ — это новая акция, которой могут воспользоваться жители Москвы, Подмосковья и Липецкой области. Данное предложение позволяет получить кредит со сниженным процентом 10,9% годовых на оформление строительства сборного деревянного дома. Разработчик — компания Зодчий, оставить заявку можно как на портале Дом.клик, так и в офисе разработчика. Главная особенность — отсутствие лишних формальностей, само строительство займет около 3 месяцев;
10. Для участников программы реновации в Москве действуют особые условия на товар «Готовый дом». Им будет предложен процент в размере 10,5% при покупке новой, более комфортной квартиры.

Если в семье двое и более детей, то эта семья может использовать средства материнского капитала для выплаты первого взноса или для погашения основной части долга.

Этапы оформления ипотеки в Сбербанке

Подробный порядок получения ипотеки в Сбербанке:

1. Изучите условия получения ипотеки в Сбербанке, рассчитайте кредит и определите размер первого взноса. Также обязательно ознакомьтесь с тем, как оформить ипотеку без первоначального взноса.
2. Подайте заявку, которую можно скачать на официальном сайте Сбербанка или взять в любом отделении.
3. Ждите ответа из банка.
4. В случае одобрения выберите жилье и согласитесь с кредитором. Для оценки выбранного объекта недвижимости прибегают к услугам своего специалиста или компании из списка, предлагаемого Сбербанком.
5. Собрать необходимые документы и доставить кредитору.
6. Определитесь со страховой организацией для заключения договора.

Оформить ипотеку можно в отделении Сбербанка или оформить онлайн-заявку.

После этого клиент вместе с кредитным менеджером начинает оформлять ипотеку на квартиру в Сбербанке. Заявитель действует следующим образом:

1. Заключает договоры: ипотека, продажа, страхование.
2. Зарегистрируйте сделку в Россреестре и оформьте право собственности на жилую недвижимость.
3. Платите со всеми сторонами сделки: банком, продавцом, страховой компанией, нотариусом, государственными органами.

Мнение эксперта

Ирина Богданова

Эксперт в сфере ипотечного кредитования.

Порядок оформления ипотеки регулируется на законодательном уровне (Федеральный закон от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ.).

Преимущества для банка

Старшее поколение привыкло идти прямо в офис, чтобы подать документы и написать заявление. Сбербанк занимается обработкой ипотечных заявок на официальном сайте, что предполагает экономические расчеты и сопровождение клиентов. Удаленный контакт с банком положителен как для клиента, так и для кредитора. Объем услуг, предлагаемых во всемирной сети, прозрачен для обеих сторон, поэтому нет никаких скрытых комиссий или других оговорок.

Смотрите по этой же теме: Возврат 13% при покупке квартиры в [y] году

Какие преимущества имеет для себя Сбербанк:

1. Он привлекает большое количество заемщиков, у которых нет времени на посещение филиала. Услуга доступна и гражданам другого государства.
2. Снижена клиентская нагрузка на сотрудников, практически нет очереди в отделении банка.
3. Содействие цифровому прогрессу, инвестиции в экономику. Активность можно урегулировать из любой точки мира с помощью личного кабинета.

Благодаря технологическому развитию Сбербанк является ведущей инновационной компанией и кредитором в стране, которая постоянно совершенствует свои услуги.

Сроки рассмотрения заявки на ипотеку

Срок рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке составляет от 5 до 8 дней. Это не включает выходные и праздничные дни. В этот период сотрудники банка проверяют подлинность документов заявителя, его платежеспособность и кредитную историю. Решение банк выдает заранее.

Сроки рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке могут быть продлены по разным причинам (например, потенциальный заемщик предоставил неточную информацию). Узнать статус заявки можно в «Личном кабинете» сервиса «Сбербанк-Онлайн», открыв раздел «Кредиты».

Полученное в Сбербанке одобрение ипотеки действительно до 90 дней. В эти сроки необходимо успеть выполнить все необходимые шаги для получения жилищного кредита.

Причины долгого рассмотрения заявки

Срок рассмотрения кредитной заявки может быть продлен по нескольким причинам:

Мнение эксперта

Ирина Богданова

Эксперт в сфере ипотечного кредитования.

Консультант по ипотеке имеет право отказать, ничего не объясняя. Но обычно человеку объясняют причины отклонения заявки и дают возможность исправить недостатки.

Как ускорить процесс рассмотрения

Обычно заявка на ипотеку рассматривается до 5 дней. Нет возможности напрямую влиять на сотрудников. Единственное, что можно сделать — это заранее подстраховаться.

Косвенные способы ускорить процедуру для заемщика:

1. Заранее проверьте свой CI через BKI. Потом можно будет поправить при необходимости.
2. Закройте существующие ссуды, чтобы выровнять кредитную нагрузку.
3. Избегайте ошибок при заполнении анкеты. Указывайте только достоверную информацию о себе, не переоценивайте уровень доходов, чтобы получить более крупный кредит.
4. К заявке прикрепите ксерокопии качественных документов.

Заявка, поданная онлайн через «Личный кабинет», будет рассмотрена быстрее. Кроме того, удаленный контакт экономит время, так как заемщику не нужно идти в филиал и стоять в одиночестве. Просто отправьте отсканированные документы, приложив их к анкете.

Таким образом, срок одобрения кредита сокращен до 2 рабочих дней.

В чем основные преимущества онлайн-заявки на ипотеку в Сбербанке

Подача заявки на получение кредита в электронном виде выгодна обеим сторонам кредитного договора.

Благодаря электронному заявлению Сбербанк получает множество выгодных преимуществ:

Потенциальные заемщики также могут оценить ряд преимуществ при заполнении онлайн-заявки:

Онлайн-заявка на ипотеку считается выгодным решением для современного человека, который намерен улучшить свои жилищные условия.

Как осуществляется сделка по ипотеке конкретно в Сбербанке

Операция по оформлению ипотеки в Сбербанке проводится при личном присутствии заемщика, даже если заявка подана удаленно.

Чтобы оформить квартиру в ипотеку в Сбербанке, вам придется пройти несколько этапов:

Шаг 1: подбор ипотечной программы

В первую очередь клиент выбирает ипотечную программу. Основное внимание уделяется процентной ставке, сроку кредита и необходимой сумме.

При оформлении ипотеки в Сбербанке определенные категории клиентов получают особые условия кредитования.

Участники программ считаются бенефициарами:

1. «Военный заем» — в данном случае армия субсидируется государством (переводит деньги на лицевой счет для накопления первого взноса, после того, как заем оформлен, погашает долг).
2. «Молодая семья» — позволяет супругам в возрасте до 35 лет получить ссуду под более низкий годовой процент.
3. «С материнским капиталом» — позволяет использовать материнский капитал в качестве первого взноса или погашения основного долга или процентов (программа доступна для семей, у которых после 2007 г родились вторые и последующие дети).

Клиентам, получающим зарплату на карту Сбербанка, при оформлении ипотеки предлагается более низкая процентная ставка (ставка снижена на 0,5.

На начальном этапе регистрации важно обратить внимание на следующие моменты:

Шаг 2: сбор документов для ипотеки

Для одобрения ипотеки необходимы следующие документы:

Пакет документов заявки может различаться в зависимости от программы, в которой участвует заемщик.

Во время процедуры оформления ипотечного кредита при получении положительного решения по анкете необходимо будет предоставить дополнительные документы на приобретаемое имущество (перечень уточняется у ипотечного брокера или в отделении банка). Также, чтобы получить ипотеку от Сбербанка, заемщику необходимо оформить и подать заявку.

Шаг 3: выбор объекта недвижимости

Если вы планируете купить квартиру, которая еще строится, рекомендуется размещаться в объектах недвижимости, аккредитованных Сбербанком. Это упростит транзакцию и минимизирует риск столкновения с мошенниками. Деньги переводятся на счет разработчика

Выбрать недвижимость можно на сайте ДомКлик в разделе Купить. Основные параметры поиска вводятся в строках выше (см. Снимок экрана), и программа автоматически выбирает подходящие варианты.

Выбирая объект на вторичном рынке недвижимости, учитывайте требования кредитора.

После выбора объекта недвижимости заказывают оценку его стоимости у компании, внесенной в список аккредитованных Сбербанком. Откройте раздел «.

Чтобы найти недвижимость, введите название города в пустую строку.

Мнение эксперта

Ирина Богданова

Эксперт в сфере ипотечного кредитования.

Посредник загружает акт оценщика и другие документы на приобретенную квартиру на портал DomClick для проверки.

Шаг 4: подача заявки и ее рассмотрение

После того, как вы определились с программой ссуды, вы можете начать самостоятельно или вместе с кредитным специалистом подать форму заявки на ипотеку. В первом случае заказчик приходит в отделение со стандартным пакетом документов, во втором заполняет анкету в сервисе DomClick».

Теперь осталось дождаться одобрения кредита Сбербанком. В течение максимум 5 дней кредитный менеджер сообщит решение банка по телефону и сообщит лимит выдачи, процентную ставку и план выплат.

Оформление ипотеки в Сбербанке занимает от 10 до 30 минут, в зависимости от выбранного метода.

Подача заявки в онлайн-режиме

Клиенты, подключенные к Сбербанк Онлайн, могут оформить ипотеку через аккредитив. Для этого откройте пункт меню «Кредиты», затем — «Ипотека».

Система сразу перенаправляет на платформу DomClick».

Как заполнить и подать заявку удаленно:

1. Перейдите на официальный ресурс «DomClick» → «Ипотека», в открывшемся меню выберите вкладку «Персональный подбор ипотеки».

   

2. С помощью специального сервиса они подбирают для себя кредитную программу.

   

3. Затем они переходят в раздел «Кредитный калькулятор» и вводят основные данные для подачи заявки (график кредита, сумма, период рассрочки, сумма первоначального платежа).
4. Нажмите кнопку «Применить». Система запросит номер мобильного клиента для регистрации.

   

5. Затем заполните анкету, указав достоверные данные. По возможности желательно привлечь созаемщика — это повысит шансы на получение одобрения.

   

6. Прикрепите сканы необходимых документов.
7. Подайте заявку в банк на рассмотрение.

Порядок отправки запросов в несколько банков

Теперь все ипотечные банки принимают онлайн-заявки на ипотеку, поэтому процесс подачи заявок удобен и прост, вам не нужно никуда идти. Дайте себе 1 час, чтобы вас никто не беспокоил. Заявки принимаются круглосуточно.

Итак, у вас есть два-три выбранных предложения от разных банков. Отправляйте им запросы по одному. И лучше не говорить кредиторам о том, что вы подали несколько требований.

Как отправить заявку на получение кредита во все выбранные банки:

1. Откройте онлайн-форму заявки и начните ее заполнять. Необходимо указать основную информацию о себе, ввести контакты. Просто заполните все поля и отправьте заявку на рассмотрение.
2. Сразу откройте форму второго банка и заполните для него анкету. При этом первый банк может уже принять предварительное решение. Если вы выбрали три банка, заполните анкету для третьего.
3. Некоторые банки дают предварительные ответы за 5 минут, другие звонят первыми. Затем ждите ответов или звонков. Обычно все решения принимаются в течение 1 часа, если запросы подаются в рабочее время.
4. Получив несколько согласований, соберите пакеты документов и отнесите их в офисы банка. У каждого должен быть свой набор. Только после подачи документов и их изучения кредиторы дадут точный ответ и объявят сроки выдачи. Решения принимаются в течение 1-3 рабочих дней.
5. Получив несколько окончательных решений с условиями, проанализируйте их и примите решение, с каким банком вы будете заключать сделку.
6. Продолжите регистрацию в выбранном банке. В остальном объявляет об отказе от заключения договора.

Затем последует стандартная регистрация ипотечной ссуды. На поиск недвижимости заемщику дается 60-90 дней. Собрав документы на объект, вы заключите кредитный договор на хороших условиях.

Не нужно бояться обращаться во все банки одновременно. Это нормальная практика. Таким образом, вы сможете сделать лучший выбор, найти банк с самыми низкими ставками.

Оформление залога для ипотеки

Получив согласие банка на заявку и выбор жилой недвижимости, необходимо оформить документ на получение ипотечной гарантии — договор. Он оформляется письменно и не требует нотариального заверения (п. 1 ст. 10 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ). Таким образом, кредитор застрахован от неплатежеспособности заемщика. В случае невыполнения последним своих обязательств банк имеет право на удовлетворение путем продажи заложенного имущества. (Статья 334 ГК РФ).

Мнение эксперта

Ирина Богданова

Эксперт в сфере ипотечного кредитования.

Получить купленную квартиру (дом) в полное владение заемщик сможет только после снятия обременения, полного погашения ипотечной задолженности и снятия соответствующей учетной записи в ЕГР.

Договор займа можно скачать по ссылке:

Требуемые данные и документы

Для ускорения процедуры получения кредита после заполнения заявки заранее собираются следующие данные:

Информация о человеке должна быть введена без ошибок, чтобы банк не получил отказ.

Обмануть систему не получится, так как есть автоматическая проверка возможных записей в полях. Если при компиляции будут допущены ошибки в количестве введенных чисел или слов, система выделит эти поля красным цветом.

См. По этой же теме: Список документов, необходимых для оформления налогового вычета по ипотеке

Проведение сделки купли-продажи

После того, как клиент Сбербанка одобрил ипотеку и залог, установите дату сделки. Процедура:

1. Обе стороны подписывают кредитный договор.
2. Подписывают предварительный договор купли-продажи недвижимости — сначала предварительный, затем основной (содержание обоих, по сути, идентично, только в первом указываются намерения сторон заключить сделку и сроки ее завершения).
3. Заемщик вносит первоначальный взнос в качестве аванса.
4. Через МФЦ все документы отправляются в Россреестр для регистрации собственности.

Оставшуюся сумму банк передает продавцу жилой площади после перехода права собственности.

Права собственности после регистрации ипотеки

Процедура регистрации права собственности на приобретаемый товар проходит в МФЦ. Обе стороны (покупатель и продавец) должны явиться туда со всеми документами, включая квитанцию ​​об уплате государственной пошлины.

Вы можете зарегистрировать предложение онлайн через сервис DomClick. Они отправляют документы в Росреестр в электронном виде. После завершения регистрации на электронную почту отправляются документы с соответствующей отметкой. Стоимость такой услуги колеблется от 7900 до 10900 рублей.

На период выплаты ипотеки заемщиком квартира передается в залог банку. Владелец не сможет продать или подарить его без согласия кредитора, но имеет право зачислить кого-либо на жилищный заем для проведения ремонта.

Какие документы необходимо предоставить

При подаче заявки необходимо предоставить:

1. Заполненная анкета.
2. Паспорт с отметкой о регистрации.
3. Второй документ — это водительское или военное удостоверение, страховой полис обязательного пенсионного страхования, военный документ для мужчин до 27 лет или паспорт.
4. Предоставляемые документы о гарантии (представляются только в том случае, если другие свойства служат гарантией).

Указанный список можно редактировать индивидуально.

Какие документы можно предоставить после одобрения кредита

После получения положительного ответа необходимо предоставить документы на приобретенное жилье и выписку из лицевого счета, подтверждающую наличие первоначального платежа.

В первом случае необходимо собрать:

Второй пакет документов:

Страховка

Страхование залога — обязательное требование Сбербанка. Выбрать оптимальный вариант и оформить полис можно на сайте DomClick, воспользовавшись услугами компаний-партнеров Сбербанка. О том, как вернуть страховую сумму, читайте в статье «Возврат по ипотеке Сбербанка»

Стоимость страховки заемщик оплачивает сам. Аналогичная процедура требуется только для квартир вторичного рынка и построенных домов (при наличии документов). Новостройки застрахованы после завершения строительства и сдачи дома в эксплуатацию.

Мнение эксперта

Ирина Богданова

Эксперт в сфере ипотечного кредитования.

Кроме того, заявителю необходимо застраховать жизнь и здоровье, иначе ставка по ипотеке вырастет на 1%.

Требования к заемщику

Сбербанк предъявляет разные требования к потенциальным заемщикам, на которые влияет выбранная кредитная программа и условия ипотеки.

Стандартные требования к соискателю:

Участники Young Family должны соответствовать определенным требованиям:

Что касается военной ипотеки, то заемщик должен состоять на военной службе и быть участником специальной программы (NIS).

При подаче заявки на жилищный кредит с использованием материнского капитала требуется сертификат. Средства, выдаваемые государством в случае рождения второго и последующих детей, могут быть направлены на первоначальный взнос или на погашение долга.

Требование к недвижимости

Сбербанк серьезно относится к вопросу выбора имущества в качестве объекта залога по ипотеке, выдвигая определенные требования к недвижимости. Для финансового учреждения важно, чтобы в будущем, если заемщик уклоняется от долговых обязательств, залог можно было безопасно продать по цене, близкой к рыночной.

Согласование объекта под ипотеку Сбербанка зависит от отчета об оценке. Несоблюдение требуемых параметров даже по одному пункту дает кредитору законное право отказать заемщику в получении ипотечной ссуды.

Готовое жилье

У Сбербанка есть особые требования к приобретаемой по ипотеке квартире:

Банк окончательно откажется, если недвижимость:

Банк не учитывает помещения, расположенные на цокольном, первом и последнем этажах, а также малосемейные и общежития.

Перечисленные критерии учитываются только при покупке квартиры. При оформлении ипотеки на дом с земельным участком необходимо провести межевание.

Ипотека на стройку

Земля под застройку должна соответствовать следующим требованиям:

Все землевладельцы в этом случае обязаны выступить залогом. Банковский контроль осуществляется на всех этапах строительства.

Расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке

При оформлении ипотечной ссуды взимаются сборы по следующим статьям:

Поэтапное описание процесса

Чтобы заполнить онлайн-заявку, нужно придерживаться следующего алгоритма действий:

После проведения манипуляций на сайте следует ожидать вердикта кредитора.

Первоначальный взнос по ипотеке

Получить ипотеку в Сбербанке можно только при внесении определенной суммы первоначального взноса. Размер рассчитывается как процент от стоимости недвижимости и зависит от программы:

Заемщики, не документально подтвердившие свой доход, смогут оформить ипотечный кредит только с предоплатой в размере 50.

На каких сайтах это можно сделать?

Оформить ипотеку онлайн в Сбербанке можно двумя основными способами:

1. Через официальный сайт банка — в этом случае нужно перейти в раздел с программами ипотечного кредитования, выбрать подходящий вариант и нажать кнопку «подать заявку». Система автоматически перенаправит вас на специальный сервис DomClick. Там вам нужно будет создать личный кабинет, выбрать интересующую вас программу кредитования, а также заполнить и отправить анкету.
2. Через личный кабинет в Сбербанк Онлайн — для этого пользователь уже должен быть авторизован в системе. Существенным преимуществом этого метода является то, что часть данных заемщика автоматически заполняется в анкете (на основе информации, указанной при первичной регистрации).

Порядок оформления ипотеки через Сбербанк онлайн следующий:

1. сначала необходимо войти в личный кабинет;
2. рассчитать ипотечный кредит;
3. далее нужно заполнить и подать заявку;
4. ожидайте положительного или отрицательного ответа.