Как получить скидку на ОСАГО: инструкция и пример расчета

Как получить скидку по ОСАГО: инструкция и пример расчета

Как получить скидку по ОСАГО: инструкция и пример расчета

Как получить скидку по ОСАГО: инструкция и пример расчета

Как получить скидку по ОСАГО: инструкция и пример расчета

Как получить скидку по ОСАГО: инструкция и пример расчета

Скидка за безаварийную езду в ОСАГО

3,3 (65,45%) 11 голосов

Стоимость ОСАГО рассчитывается по утвержденной ЦБ формуле, в которой участвует ряд коэффициентов. Значение каждого коэффициента подбирается с учетом данных водителя и автомобиля, что может напрямую снизить стоимость страховки, и наоборот, сделать ее запредельно высокой. По этой причине, прежде чем оформлять страховку ОСАГО, проверьте возможные скидки для определенных категорий водителей и узнайте, кто имеет право на льготы.

Как было раньше

Стоимость ОСАГО зависит от многих факторов:

  • базовая ставка в регионе (определяется при регистрации автовладельца);
  • категория и мощность автомобиля;
  • коэффициент территории (КТ) или, другими словами, регион регистрации автомобиля;
  • водительский стаж и возраст водителя (ПОС) и всех лиц, включенных в страховку;
  • коэффициент бонус-малус (MBM) или скидка за безаварийное вождение. Базовый МСК равен 1 (придется оплатить 100% стоимости). Лучший коэффициент 0,5 (10 лет без аварий, дадут скидку 50%). А если КБМ 2,45, то у вас за последний год было четыре аварии, и при расчете коэффициента будет 1,45.
  • При расчете стоимости ОСАГО размер базовой ставки умножался на все эти коэффициенты. Когда страховые компании захотели увеличить долю рынка, они снизили ставку в регионе, но снизили ее для всех, как водителей без ДТП, так и водителей с ДТП. Теперь все будет индивидуально.

    Есть ли скидки на ОСАГО?

    Страховая скидка рассчитывается с использованием концепции KBM. Так называется коэффициент бонус-малус, он определяет скидку за безаварийное вождение автомобиля. Этот показатель важен, и в зависимости от того, насколько внимательно автовладелец соблюдает правила дорожного движения, использование этого коэффициента может увеличивать или уменьшать стоимость проезда.

    Также есть еще несколько показателей, позволяющих приобрести полис ОСАГО со скидкой. К ним относятся:

  • Региональный показатель. Стоимость страховки по полису ОСАГО в большом городе дороже, чем в поселках и других отдаленных регионах.
  • Скидка в зависимости от возраста владельца автомобиля. Молодые и пожилые водители больше подвержены авариям. Оптимальный возраст для этого от 23 до 50 лет. Они установлены низко.
  • Опыт всадника. Чем больше лет человек находится за рулем, тем ниже будет цена страховки. Для водителей-новичков полис может стоить дороже, потому что у этих людей больше шансов попасть в аварию.
  • Количество владельцев автомобилей. Чем меньше людей застраховано, тем дешевле это будет. И наоборот, количество большого количества автовладельцев, оформленных на полис, увеличивает его стоимость в разы.
  • Мощность машины. Мощность транспортных средств выше 150 лошадиных сил будет иметь самый высокий коэффициент, влияющий на окончательную цену страховки. Дело в том, что автомобиль с двигателем мощностью 150 л.с имеет гораздо больше шансов попасть в аварию, чем автомобиль с двигателем мощностью 50 л.с.
  • Время страховки. Полис чаще всего выдается на три месяца, год и более. Выгоднее заключить договор на максимально длительный период времени. В этом случае страховка будет дешевле.
  • Инвалидность. Если владелец автомобиля является инвалидом, ему или его представителю предоставляется скидка 50% от стоимости страховки. Для получения скидки необходимо предоставить документы, подтверждающие инвалидность человека.
  • Базовая стоимость полиса, которая умножается на все показатели при расчете страховки, не имеет скидок. Он устанавливается Центральным банком в общем порядке для всех страховых организаций.

    Рассчитать актуальную стоимость полиса ОСАГО вы можете на нашем сайте с помощью специального калькулятора, который находится вверху этой страницы. Сервис рассчитает стоимость страховки сразу во всех страховых компаниях с учетом всех возможных скидок и КБМ. Купить полис ОСАГО можно прямо на странице расчета, выбрав наиболее выгодное предложение.

    Как будет теперь

    Единая базовая ставка для региона заменяется динамической базовой ставкой. Он будет назначаться исходя из факторов, которые будут устанавливать страховые компании: аккуратность вождения, несколько улучшенный учет возрастных параметров водителей, стаж работы и его связь с оценкой наступления риска ОСАГО.

    То есть раньше страховщик должен был устанавливать единый тариф для всех водителей на определенной территории, и от внимания конкретного водителя мало что зависело, кроме разве что его личного водительского стажа: КБМ. И теперь в силах каждого «заработать» себе минимальную плату.

    До 24 августа 2020 года страховщик также устанавливал базовую ставку в пределах коридора, но мог учитывать только категорию и назначение транспортного средства применительно к территории. Поэтому в городе все горожане, владельцы легковых автомобилей, имели одинаковую базовую ставку. Например, если Краснодар является убыточным регионом для страховщиков, то компании устанавливают верхнюю границу коридора абсолютно для всех автовладельцев. И оказалось, что даже если человек идеальный водитель, но живет в Краснодаре, то ему пришлось платить больше, чем водителю, например, в Омске, где средний убыток для страховщиков ниже и где установлен нижний предел брокера

    Средний коэффициент убыточности по региону был ключевым фактором, на основе которого рассчитывалась базовая ставка. И это не давало возможности индивидуализировать плату. Теперь у страховых компаний появилась возможность использовать накопленный опыт ценообразования в КАСКО, который, скорее всего, теперь будет передан в ОСАГО.

    Как можно восстановить КБМ

    Вы должны сначала понять, когда ошибка сделана на этом значении. Для этого необходимо восстановить всю страховую историю по всем полисам.

    Если на самой форме не указан КБМ, это означает, что все значения необходимо рассчитывать самостоятельно. Сделать легко.

    Значение постоянно меняется. Исходя из этого, следует учитывать рекомендации, данные в законе, статье 8 ФЗ-40 от 25 апреля 2002 г.

    Отсчет начинается с последней оформленной страховки. Важно знать, что ошибок может быть несколько, поэтому следует проверять все формы.

    При появлении неверных данных следует обратиться к страховщикам, допустившим данную оплошность.

    Если страховая организация, неверно отображавшая данные, перестала существовать, восстановить КБМ будет невозможно.

    Многие водители обращаются к PCA за помощью в восстановлении данных. Но специалисты этой организации не имеют доступа к такой процедуре. В этом случае лучше самостоятельно проверять скидки ОСАГО на условиях СПС при оформлении страховки.

    Как будут измерять аккуратность вождения

    Каждая страховая компания самостоятельно разработает методику измерения аккуратности вождения, согласует ее с ЦБ и опубликует на своем сайте.

    Пока можно только догадываться, что будет в этой методике: новый учет взаимосвязи между возрастом автомобиля и аварийностью или «интеллектуальные системы расчета базовых ставок», которые вряд ли будут уточнены.

    В качестве факторов, которые страховщики обязательно будут использовать для определения индивидуальной базовой ставки:

  • наличие нарушений ПДД (ПДД) и штрафов (при этом штрафы с камер не засчитываются, только по протоколам ГИБДД на водителя, которые есть в базе ГИБДД);
  • возраст и пробег автомобиля.
  • Можно предположить, что могут начать обращаться дополнительные страховые компании, но не факт, что ЦБ это одобрит:

  • семейное положение водителя и наличие детей (родственники водят осторожнее);
  • наличие других автомобилей в семье (если у водителя единственная машина на всю семью, то, скорее всего, он и будет водить ее более аккуратно);
  • время суток, когда водитель чаще всего использует автомобиль.
  • Страховая компания также может предложить автовладельцу бесплатную установку телематического оборудования, которое будет фиксировать ваш стиль вождения. Если замеры показывают, что водитель осторожен на дорогах, стоимость полиса ОСАГО для него также может быть сведена к минимуму. Однако вы можете отказаться от установки телематики, и сам по себе этот отказ не приведет к увеличению стоимости полиса.

    Если в полис ОСАГО включено несколько водителей, и только один из них нарушает правила дорожного движения и водит машину неаккуратно, то цена полиса будет формироваться исходя из их показателей. То есть ставка будет максимальной для всех.

    Как рассчитать скидку по ОСАГО

    Скидка рассчитывается очень легко с помощью следующей таблицы.

    Как получить скидку по ОСАГО: инструкция и пример расчета

    Узнать скидку ОСАГО можно на основании следующих данных:

    1. Расчет начинается с ячейки, выделенной красным цветом. То есть за основу берется 1.
    2. Если вы прожили весь страховой год без происшествий, вы можете увидеть данные под этой отметкой.
    3. Если в аварии виноват водитель, то следует просмотреть отметку.
    4. Независимо от класса водителя, когда он перестал управлять автомобилем, если он не заключил договор страхования в течение года, его класс автоматически возвращается к 3.

    Важно помнить, что при использовании ОСАГО открытого типа, где указано произвольное количество водителей, все преимущества КБМ распространяются только на основную часть договора. Остальные водители считаются не указанными в договоре ОСАГО.

    При расчете также важно помнить, что в таблице фиксируются только теоретические коэффициенты КБМ. Практическое применение этих данных может быть гораздо шире. Иногда сотрудники страховых компаний по необоснованным причинам не вносят данные о дисциплинированных водителях в базу данных Российского общества автомобильных страховщиков. А так как таких цифр нет, то ее значение не учитывается при расчете цены полиса ОСАГО. И стоимость страховки значительно возрастает.

    ВНИМАНИЕ! При оформлении страховки во избежание ошибок в расчетах, не в пользу автомобилиста, необходимо убедиться, что засчитывается история вождения человека без аварий.

    Как получить скидку по ОСАГО: инструкция и пример расчета

    Как получить скидку по ОСАГО: инструкция и пример расчета

    Как получить скидку по ОСАГО: инструкция и пример расчета

    Как получить скидку по ОСАГО: инструкция и пример расчета

    Что ещё изменится

    Сам тарифный коридор был расширен на 10% вверх и вниз. Теперь для физических лиц минимальный базовый тариф на легковые автомобили составит 2 471 рубль (ранее 2 746 рублей). А максимальная — 5 436 ₽ (ранее — 4 942 ₽).

    Некоторые коэффициенты также были изменены. Например, коэффициент возраст-стаж (КВС):

  • для водителей 22-24 лет со стажем вождения 3-4 года увеличен до 1,08 (ранее — 1,04);
  • у водителей старше 59 лет со стажем вождения более 14 лет, наоборот, снизился до 0,93 (ранее — 0,96).
  • Как получить скидку по ОСАГО: инструкция и пример расчета

    Читайте по теме: ОСАГО без техосмотра и скидки для аккуратистов: как поддержать водителей во время коронавируса

    По каким критериям можно определить КБМ

    КБМ можно определить из таблицы, данные которой задает ППШ. Использование значений из этой таблицы необходимо для точного расчета стоимости полиса ОСАГО и скидки КБМ.

    Кроме того, когда используется коэффициент KBM, также используются данные класса водителя. Начинающий автовладелец, впервые оформивший страховку, получает третий класс и диск как данные КБМ. Эти данные используются, если:

  • водитель не попадал в ДТП в течение страхового года, при этом его класс повышается на единицу, а КБМ снижается;
  • дТП произошло по вине водителя, за что страховые компании произвели выплаты участникам ДТП; в этом случае ситуация обратная, цифры обратные.
  • Осаго скидки за безаварийную езду

    Консультация юриста:

    Как восстановить скидки ОСАГО за безаварийную езду.

    1 ответ

    Как получить скидку в ОСАГО, чтобы ездить без аварий.

    1 ответ

    Как может повлиять на ОСАГО КБМ тот факт, что я пользуюсь транспортным средством 7 месяцев, соответственно, на такой же срок заключаю договор со страховой компанией?

    1 ответ

    Безаварийная езда 8 лет. Я обратился в Великобританию за продлением полиса ОСАГО; там поставили 6 класс (3 года безаварийной езды)

    1 ответ

    Скажите пожалуйста, если владелец автомобиля человек без водительских прав, будет ли скидка за безаварийную езду по ОСАГО?

    1 ответ

    При взаимной вине в ДТП теряется ли скидка при запросе нового полиса ОСАГО на безаварийную езду.

    3 ответа

    В случае, если страховые компании проверяют и учитывают скидку на безаварийное вождение при оформлении ОСАГО в последние годы.

    1 ответ

    Есть ли скидка на безаварийное вождение по полису ОСАГО, если вы попали в аварию не по своей вине.

    1 ответ

    У меня есть скидка 50% по автострахованию ОСАГО, чтобы ездить без аварий, При автостраховании,

    1 ответ

    Выяснилось, что в 2014 году при оформлении ОСАГО страховая компания не учла мне 4 года безаварийного вождения, а сегодня вместо 30%

    1 ответ

    У меня 30-летний стаж вождения без аварий мой сын включен в страховку и в прошлом году он попал в аварию на своей машине…

    1 ответ

    Вас интересует, как можно получить скидку на 10 лет безаварийного вождения от КБМ в ОСАГО?

    1 ответ

    Я застрахован в Московии на три года. За все время не было ни одной аварии.

    1 ответ

    Можно ли через суд восстановить правильную скидку КБМ за безаварийную езду через суд,

    1 ответ

    Можно ли установить правильный КМБ (скидка за безаварийное вождение) ОСАГО через суд? Что конкретно нарушает страховое возмещение..?

    1 ответ

    Как вернуть куб.м по ОСАГО? С 10 класса 0,70 м.куб, сейчас у меня 5 класс 0,95 м.куб. Как вернуть все скидки за безаварийную езду?

    1 ответ

    Застрахован в Росгосстрахе (ОСАГО), страховку в этом году ни разу не меняли, отказали в скидке за безаварийную езду (мой стаж 17 лет)

    1 ответ

    ОСАГО. Как застраховать машину со скидкой за безаварийную езду (11 лет)

    1 ответ

    Что делать, чтобы получить скидку на безаварийное вождение по ОСАГО (11 лет)

    1 ответ

    Добрый день. Стоимость ОСАГО мне сейчас обходится со скидкой 50% на многолетнюю безаварийную езду.

    2 ответа

    При переходе из одной страховой компании ОСАГО в другую сохраняется ли скидка за безаварийное вождение и нужно ли предъявлять дисконтное удостоверение в предыдущую компанию?

    1 ответ

    Подскажите, пожалуйста, как рассчитываются скидки в ОСАГО за безаварийную езду. Они активны сейчас?

    1 ответ

    Как действовать в ситуации, если: при оформлении полиса ОСАГО представительство Росгосстраха ссылается на отсутствие данных по КБМ (коэффициент

    1 ответ

    Интересует автострахование. Возникла необходимость оформить страховой полис ОСАГО.

    1 ответ

    Начал страховать по ОСАГО в 2010 году. Права получены в феврале 2007 года.

    1 ответ

    В ноябре 2014 муж получил новые права (срок истек) при продлении полиса ОСАГО отказались от скидок за безаварийное вождение (более 10 лет) если страховщики правы.

    1 ответ

    Мой полис ОСАГО заканчивается завтра. Как долго я могу продлить полис без потери скидки на безаварийное вождение.

    1 ответ

    Почему мне не дали скидку за безаварийную езду при покупке полиса ОСАГО, а также наложили дополнительную страховку от несчастного случая (200 000 руб)

    2 ответа

    За двенадцать лет безаварийной езды он получил скидку 40%. В этот раз я хотел продлить полис ОСАГО, но оказалось, что мне дают только 10%.

    1 ответ

    При заключении договора страхования по полису ОСАГО в этом году мне отказали в льготе по безаварийному вождению.

    1 ответ

    При оформлении ОСАГО накладывается страхование жизни и не учитываются скидки за безаварийное вождение.

    1 ответ

    Ежегодно получаю полис ОСАГО в Росгосстрахе. В этом году снова получил, но уже без понижающего коэффициента, без скидки за безаварийную езду.

    1 ответ

    Я пошел в страховую компанию. И сделал новый столб. Но полюс был сделан на 1 час позже аварии.

    1 ответ

    В 2011 году ОСАГО стоила около 1800 рублей. В 2012 году оформил ОСАГО на неограниченное количество лиц.

    1 ответ

    При переходе из одной страховой компании ОСАГО в другую действует ли скидка за безаварийное вождение? Стаж вождения более 10 лет, застрахован по ОСАГО более 6 лет.

    1 ответ

    Получит ли человек, который не застрахован, но был включен в страховой полис, скидку ОСАГО за безаварийную езду, если он купит новый автомобиль и застрахует его?

    1 ответ

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Правосудие в Российской Федерации - юридические проблемы и их решения
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: