Как происходит перерасчет КБМ по ОСАГО в 2020 году

Когда может произойти переплата?

Бывают случаи, когда водитель замечает, что при перезаключении договора страхования сумма скидки по ОСАГО значительно уменьшилась или исчезла. И оплата завышена необоснованно.

АИС РСА (Автоматизированная информационная система Российского союза автомобильных страховщиков) является единой базой для всех страховых компаний. Из него извлекается информация для расчета коэффициента бонус-малус. Эта база данных может содержать недостоверную информацию, что может привести к неправильным расчетам в будущем. Часто возникают недоразумения в расчетах из-за того, что автовладелец неправильно понял методику расчета КБМ или ошибся.

Как определить свой КБМ по ОСАГО с помощью таблицы, читайте здесь.

Примеры

  1. Сделайте неограниченный страховой полис. Если ранее осуществленные страховки были с ограниченным списком водителей, то страховые баллы (заработанные ранее) будут учитываться при эксплуатации того же автомобиля.
    Сохранить заработанный класс и КБМ можно только в том случае, если ФИО водителя и марка его автомобиля совпадают с данными, указанными в предыдущих страховых документах. Если был приобретен новый автомобиль, класс будет сброшен до стандартного 3. В этом случае коэффициент бонус-малус равен единице.
  2. Разрешение на управление несколькими контроллерами. В страховом полисе с несколькими автомобилистами, допущенными к вождению, берется наименьший MSC. С появлением АИС невозможно скрыть, что у водителя другая страховка.
    Бывают случаи, когда владелец транспортного средства включен в другие полисы ОСАГО. Тогда накопленные баллы не будут учитываться, если их значения выше, чем у другого лица, указанного в данной страховке. Даже для водителя на разные автомобили, классы и КБМ могут отличаться в разных страховках. По баллам, которые есть у автомобилистов, включенных в этот полис.

    Например: Муж и жена владеют автомобилем. Величина КБМ у мужа максимальна (равна 0,5). CBM моей жены составляет 0,95. Жена включена в страховой полис мужа. Сумма денег по страховому полису для мужа и его машины будет рассчитываться с учетом BMR жены 0,95.

  3. Прекращение периода страхования и изменение полиса. Страховой стаж водителя рассчитывается за полный год непрерывного безаварийного вождения. Если был перерыв более 12 месяцев, накопленные страховые баллы обнуляются.
    Эти баллы также влияют на рост скидки (на 5% в год). Этот бонус не применяется, если страховой полис заключен на срок до одного года. И при внесении изменений в страховку (например, отдать машину другому водителю).

Характерные причины возникновения по ошибке

  • Смена водительского удостоверения. Распространенная причина, приводящая к неправильным баллам, – смена водительского удостоверения. По закону водитель, сменивший права, обязан уведомить об этом свою страховую, а это будет означать, что при следующей страховке новая информация не будет совпадать со старой информацией, имеющейся в базе данных РСА. Необходимо начать новую страховую историю.
  • Ликвидация страховой компании. Если ликвидация страховой компании произошла до того, как вы внесли данные в АИС ППШ, то происходит перерыв в страховом периоде, что приведет к потере баллов. Страховщики обязаны вводить данные в единую базу данных в конце каждого страхового года. Если КИ прекратил деятельность в середине года, не внеся предварительно необходимые изменения в базу данных, то данные могут быть утеряны.
  • Человеческий фактор. Часто это ошибки страхового агента. Неверно заполненные персональные данные: фамилия, имя, отчество, дата рождения и т.д. Если введена неверная буква или цифра, система АИС не сможет считать данные. В случае плохого чтения, когда база данных PCA обнаружит несоответствие, каталог будет помечен как плохой.
  • И в первом, и во втором случае при оформлении договора страхования баллы обнуляются. Поэтому процесс ввода данных должен тщательно контролироваться и проверяться.

    Как вернуть переплату по ОСАГО

    В формуле расчета ОСАГО используется несколько показателей, каждый из которых необходимо перепроверить перед оформлением и оплатой услуг страховой компании.

    Как происходит перерасчет КБМ по ОСАГО в 2020 году

    В большинстве случаев выявляются несоответствия показателя «бонус-малус» и некорректный расчет класса водителя. Исправить данные водителя можно только после проверки информации в базе данных ППШ. Если ошибка не была обнаружена сразу, восстановить верную информацию можно, применив схему, как вернуть деньги, переплаченные за предыдущие годы. Во-первых, когда в PCA обнаруживается неправильный MSC, необходимо извлечь данные полиса из предыдущего периода, чтобы определить, какой страховщик допустил ошибку в прошлом.

    Даже если ошибка была допущена несколько лет назад, компенсировать превышение ставки можно только за период, признанный гражданским законодательством так называемым «сроком исковой давности», то есть в течение последних 3 лет.

    Если организация, передавшая ошибочную информацию, благополучно существует, внести изменения через запрос страхователя не составит труда. А вот если компания была признана банкротом или ликвидирована без передачи сведений о своих клиентах по ОСАГО, восстановить показатель КБМ сложнее.

    Существует довольно много причин несоответствий, в том числе технические ошибки и недостаток в базе данных PCA, поэтому крайне важно держать под контролем KBM. Иногда переплата возникает из-за бездействия самого водителя, не уведомившего СК о замене водительского удостоверения. По истечении срока действия полиса водитель с новым сертификатом обращается в Великобританию и получает более низкий класс водителя из-за отсутствия истории по этим документам. Не стоит исключать возможность ошибок из-за банальной небрежности или умышленного завышения ставки недобросовестными работниками страховой компании. Страхователь, выявивший несоответствия, вправе обратиться в компанию не только за исправлением показателя, но и с требованием о наказании виновного лица.

    Переплата возвращается только после тщательной проверки, инициированной по заявлению автомобилиста. По его результатам пересматривается КБМ, что дает право требовать непосредственно от страховщика возврата переплаты прошлых лет. При отказе страховой компании удовлетворить требования страхователя страхователь обращается в суд, предварительно проведя необходимую предварительную примирительную процедуру.

    Что необходимо иметь для возврата денег?

    Для возврата переплаты по полису ОСАГО необходимо восстановить КБМ и подтвердить это специальной справкой. Затем напишите запрос в свободной форме и укажите реквизиты для перевода средств.

    Отправьте в страховую компанию по почте следующий пакет документов:

    1. запросить возврат;
    2. копия письма в перерасчет КБМ;
    3. банковские реквизиты.

    Важно! При отправке заказного письма необходимо сохранить квитанцию. По указанному на нем коду на сайте Почты России (https://www.pochta.ru/) можно посмотреть дату, когда письмо будет доставлено.

    Что делать, если страховая требует предоставить оригиналы старых полисов ОСАГО?

    Требование предоставить оригинальные полисы ОСАГО, срок действия которых истек, не только необоснованно, но и в корне незаконно. Хотя эта глупость указана в письме, которое вы получите от страховой компании, с перерасчетом вашего МСК. Это рассчитано на идиотов по принципу «а что, если?».

    Кроме того, вы, как страхователь, даже не обязаны поддерживать просроченные полисы ОСАГО.

    Итак, когда вы придете в страховую компанию с письмом, где уже будут пересчитаны ваши текущие и прошлые скидки (это письмо вы получите в ответ после обращения в ЦБ) написать заявление на возврат, и если компания страховая не примет Вашу просьбу о возврате переплаты, Вам пытаются отказать под предлогом отсутствия оригиналов этих полисов, Вам не нужно с ними спорить.

    Пошаговая инструкция

    Для возврата денег в ОСАГО при неправильной установке КБМ нужно сделать копию справки из ППШ о восстановлении КБМ. Для восстановления этого коэффициента необходимо написать заявление в страховую компанию.

    К заявлению прилагается перечень документов:

    1. копия паспорта;
    2. копия водительского удостоверения;
    3. копии предыдущих договоров страхования (по возможности).

    В случае отказа страховой компании в восстановлении скидки по ОСАГО необходимо подать заявление в РСА. На официальном сайте Российского Союза Автостраховщиков вы можете найти образец данной декларации. К нему необходимо приложить тот же пакет документов, что и заявление в страховую компанию, и отправить заказным письмом в ППТС.

    Если союз автостраховщиков также откажется восстанавливать скидку на «автоматическое гражданство», следующим шагом будет обращение в ЦБ РФ. Данное заявление составляется на официальном сайте Госбанка и направляется в электронном виде. Сканы водительских прав и паспорта прилагаются. Если ЦБ отказывает в восстановлении скидки КБМ, страхователю остается только обращаться в суд.

    При изменении данных в базе данных РСА страхователь должен написать заявление в страховую компанию на перерасчет страховой премии. К запросу должны быть приложены:

    1. паспорт;
    2. спорный договор страхования;
    3. водительское удостоверение (если вводится несколько водителей, включаются их права);
    4. свидетельство о регистрации транспортного средства;
    5. платежные реквизиты (для перевода средств).

    Важно! Страховые организации, увеличивая МУП, пытаются получить прибыль за счет застрахованных лиц, что является незаконным.

    Как происходит перерасчет КБМ по ОСАГО в 2020 году

    Как происходит перерасчет КБМ по ОСАГО в 2020 году

    Как происходит перерасчет КБМ по ОСАГО в 2020 году

    Как происходит перерасчет КБМ по ОСАГО в 2020 году

    Как происходит перерасчет КБМ по ОСАГО в 2020 году

    Какие документы приложить

    К заявлению в страховую компанию необходимо приложить документацию, подтверждающую слова страхователя:

    1. Документ, устанавливающий право запрашивать исправление KBM (политики).
    2. Справка с банковскими реквизитами для перечисления излишне уплаченных денежных средств.
    3. Копия полиса, где были указаны последние верные данные.
    4. Сертификаты СК, удостоверяющие отсутствие претензий, которые могут повлиять на учет отсутствия несчастных случаев.
    5. Копии личных документов и документов на машину.

    Чем обширнее список прилагаемых документов, тем убедительнее позиция заявителя, и тем выше шансы на успешное восстановление показателей уже при первом обращении к страховщику. Наличие действующей политики на дату запроса исправления увеличивает шансы водителя на успешное решение проблемы.

    Как писать заявление?

    Вы можете подать заявление в Великобританию бесплатно. Потребуется следующая информация:

    1. полное наименование страховой компании;
    2. юридический адрес страховщика;
    3. персональные данные заявителя;
    4. номер водительских прав;
    5. адрес заявителя и контактный телефон;
    6. подробно указать проблему, по которой требуется восстановление КБМ;
    7. дата и подпись страхователя.

    Если обнаружена ошибка в расчете коэффициента бонус-малус в базе Российского союза автостраховщиков, то вам необходимо подать заявление на восстановление фактического значения (о том, как проверить свой КБМ на ОСАГО, читайте в этом материале страхование гражданское от третьих лиц по базе данных АИС РСА, а здесь подробно описано как восстановить скидку через ППШ).

    Таблица КБМ

    С 2002 года действует закон об обязательном страховании гражданской ответственности участников дорожного движения. Расчет страховки осуществляется по строго фиксированным тарифам, которые утверждаются на законодательном уровне. Если за период изменились все коэффициенты, то таблица КБМ осталась неизменной.

    Таблица КБМ:

    Как происходит перерасчет КБМ по ОСАГО в 2020 году

    Таблица состоит из 14 классов, каждый из которых имеет свой коэффициент. При первичном контакте клиенту присваивается 3 класс аварийности. За каждый год без происшествий применяется скидка 5%. В случае аварии применяется повышенный тариф.

    Важно! Если после первой регистрации у клиента наступил страховой случай, то компания применяет 1-й класс ДТП, для которого определяется коэффициент 1,55. Чтобы вернуться на начальный этап, автомобилист должен отъездить 2 года без страховых случаев.

    Особенности процедуры возврата

    Если страховая компания, которая когда-то продала вам полис, обанкротилась и по этой причине не передала ваши данные в базу данных РСА, то помочь вам может только РСА или регулятор. В этом случае обращайтесь с заявлением по описанной выше процедуре и не забудьте приложить копию старого полиса ОСАГО, чтобы вы могли проверить правильность своих заявлений и произвести перерасчет. Перерасчет может занять не менее месяца.

    После восстановления водительского удостоверения также может произойти утеря МСК, если вы не сообщите об этом страховщику.

    В этом случае в заявке, помимо вышеуказанной информации, необходимо указать старые и новые данные водительского удостоверения и запросить перерасчет стоимости полиса с использованием правильного коэффициента. В случае утраты прав и их замены также необходимо запросить у страховщика по заявлению сохранение ранее закрепленного КБМ.

    Письмо можно сделать заказным с описанием приложенных файлов. При отсутствии ответа в течение 10 дней можно смело подавать жалобу в регулятор. Многие посредники в Интернете также предлагают возможность быстрого восстановления КБМ. Их услуги стоят совсем недорого – до 500 рублей. В этом случае вам также понадобится приложение и вложения, и тогда посредник все сделает за 2-3 дня.

    В каких случаях необходимо менять?

    Исправить ошибку можно, когда вы были вписаны водителем в несколько страховок ОСАГО и страховщик ошибочно присвоил вам третий класс, то есть КБМ как единицу. Есть за что бороться и вы имеете право отстаивать свои права.

    1. Допускаются и неточности, например, если страхователь меняет водительское удостоверение и не сообщает об этом в страховую компанию. Следовательно, при покупке новой страховки вы получаете низший класс, т.е вынуждены платить дважды. Не разбираясь в тонкостях страхования, вы можете этого не знать.
    2. Нередки на рынке злоупотребления со стороны страховых администраторов или агентов, которые просто не хотят предлагать скидки клиентам, так как это влияет на размер их комиссионных. В этом случае также необходимо исправлять ситуацию, вносить правильные данные в ППШ и наказывать виновных.
    3. Редко, но иногда случается, когда база данных PCA дает сбой и страховщики не могут получить доступ к данным. Следует попытаться узнать КБМ самостоятельно, и если он в порядке, повторно оформить страховку.
    4. КБМ следует восстановить, как только произойдет потеря связи. Чтобы узнать эту информацию, вы можете использовать систему онлайн-поиска KBM в Интернете. Таким образом, вы будете знать, из какого полиса и в каком году произошел сброс или проскочила ошибка в расчетах КБМ. Вам нужно будет сделать несколько запросов на изменение бонусного малуса в течение нескольких месяцев, пока вы не сможете точно рассчитать политику, после которой BMF изменился в худшую сторону.

    Важно: пускать дело на самотек, думая, что затраты небольшие, не стоит. Дело в том, что у вас будет переплата по ОСАГО не единожды, а каждый год вперед. Например, при наличии первого и второго класса стоимость полиса на 40-55% больше. А при наличии 11-13 классов стоимость страховки снижается почти вдвое.

    Поэтому не стоит пренебрегать накопленными скидками. Даже в случае аварии класс вашей страховки не упадет слишком низко, и вы не переплатите.

    За какой период?

    Возврат излишне уплаченных средств по ОСАГО возможен за весь период, в котором было произведено некорректное начисление стоимости (применен неверный коэффициент бонус-малус).

    Например:

    Гражданин N имеет безаварийный стаж вождения с 1983 года, то есть имеет водительский класс №13 (скидка КБМ 50%). В 2012 году гражданин N сменил водительское удостоверение, так как срок действия предыдущего ВУ истек. КБМ восстановлено в 2020 году, то есть гражданин Н имеет право на возмещение излишне уплаченных денежных средств за период с 2012 по 2018 год.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Правосудие в Российской Федерации - юридические проблемы и их решения
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: