Как снять с учета если машина в залоге у банка

Как отказаться от подписки, если автомобиль находится в залоге у банка

Если автомобиль находится в залоге у банка, собственник не имеет права продать его без согласия залогодержателя. В отличие от недвижимости, автокредит не регистрируется в базах ГИБДД. Поэтому аннулирование ТС в залог разрешено без каких-либо ограничений. Однако, если отмена связана с продажей автомобиля другому лицу, по требованию банка операция может быть отменена в судебном порядке с возмещением ущерба. Читайте, когда разрешено снимать с учета зафиксированную машину и как снимать залог с машины, читайте в этом материале.

В чем суть залога машины и когда он может возникать

Залог — один из законных способов обеспечения обязательств. Что касается автомобиля, то гарантия обычно возникает при оформлении кредита. Это может быть адресный автокредит, когда банк выдает деньги исключительно на покупку автомобиля, или потребительский кредит (ссуду).

Залоговое обязательство конфигурируется следующим образом:

  • договор предусматривает создание залога на автомобиль, приобретенный на кредитные средства, до момента расчетов с банком;
  • приобретенный автомобиль будет принадлежать заемщику, но не может продавать имущество в залог без согласия банка (если иное не предусмотрено договором займа);
  • обеспечение может быть отозвано после погашения кредита, после предоставления других активов в качестве обеспечения или с добровольного согласия банка.
  • Банки по-прежнему требуют передачи оригинального PTS для подтверждения обеспечения. Однако это требование противоречит закону, так как паспорт транспортного средства всегда должен находиться у владельца. Кроме того, отсутствие ПТС никоим образом не препятствует продаже или дарению автомобиля, удалению его из реестра ГИБДД. Согласно заявлению в ГИБДД, вы можете получить дубликат ПТС в любое время, а с 2019 года этот документ обычно выдается в электронном виде.

    Какие ограничения возникают в силу залога

    Основная цель залога кредитной машины — снизить риски банка в случае просрочки. Если заемщик перестает платить, банк не может забрать машину автоматически. Однако на момент продажи имущества должника залогодержатель имеет преимущественное право на получение денежных средств от продажи.

    Владелец может использовать автомобиль в залог без ограничений. Но продать или передать другому лицу возможно только с согласия залогодержателя. Конечно, банк обязательно откажется дать согласие до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен, так как его риски значительно возрастут.

    Какие существуют законные основания для снятия автомобиля с учета в залоге

    Удаление автомобиля из реестра осуществляется по заявлению нового или бывшего владельца. Процедуру проводят специалисты ГАИ. При аннулировании не проверяется, занята ли машина, так как эти данные не отражаются в реестрах, документах на машину.

    Вот нюансы, которые могут возникнуть, если владелец просит отменить регистрацию гарантированного банком автомобиля:

  • если причиной отмены является кража или уничтожение транспортного средства, для владельца не будет никаких последствий, так как в этом случае согласие банка не требуется;
  • при подаче заявления в ГИБДД об утилизации поврежденного автомобиля согласие банка также не требуется, поскольку машина перестает существовать физически и не продается;
  • если автомобиль снимается с учета после продажи или дарения, ГИБДД не может отказать в отмене регистрации, но банк может потребовать полного погашения кредита или отмены сделки с автомобилем;
  • если списание бухгалтерского учета осуществляется по решению суда или должностного лица ГИБДД, в этом случае нет никаких последствий даже для заемщика, так как он не нарушал условия кредитного договора.
  • Поэтому специалисты ГИБДД не обязаны проверять наличие залога, они ни в коем случае не могут отказаться от подписки.

    Уважаемый читатель!
    Не получили ответа на свой вопрос? Для вас работают наши опытные юристы. Это совершенно бесплатно!

  • Москва: +7 (499) 577-00-25 доб.152
  • Санкт-Петербург: +7 (812) 425-66-30 доб.152
  • Все регионы: 8 (800) 350-84-13 добавочный 132 (звонок бесплатный)
  • При установлении гарантии в кредитном договоре четко прописаны все последствия для заемщика, если он решит продать автомобиль без согласия банка. При наличии любых вариантов отмены основное обязательство по финансированию останется неизменным.

    Дополнительными мерами воздействия на заемщика могут быть:

  • повышение процентной ставки, так как риски банка значительно возрастают;
  • начало обязательства полностью закрыть ссуду (если заемщик откажется это сделать, банк обязательно подаст в суд);
  • возмещение убытков банка и расходов, связанных с потерей залога (например, банк сможет возместить расходы на судебные иски).
  • снять залог с машины можно раньше, чем положено, без выплаты кредита в полном объеме. Например, вы можете предоставить другой дорогой залог (недвижимость, ценные бумаги), договориться о ремонте или рефинансировании по договору. Но окончательное решение всегда принимает банк, поэтому запросить отзыв гарантии можно только после погашения кредитных обязательств.

    Порядок действий для снятия с учета заложенной машины

    Чтобы снять машину с учета, необходимо обратиться в любой отдел ГИБДД. Вы также можете подать заявку и записаться на прием через сайт госуслуг. В зависимости от причин отмены помимо заявки потребуются следующие документы:

  • справка об утрате физического существования и утилизации автомобиля;
  • решение или справка о возбуждении уголовного дела по факту угона или угона транспортного средства;
  • свидетельство о регистрации;
  • паспорт транспортного средства (даже если он есть в банке, можно сразу указать выдачу дубликата);
  • Банк не участвует в процессе отмены, даже если у него есть подтвержденный автоматический депозит. Банк может узнать о возможной продаже автомобиля или аннулировании по другим причинам при ежегодном продлении страховки КАСКО. Это обязательство почти всегда оговаривается в договоре автокредита. Но если заемщик откажется оформить расширенный полис КАСКО, ему может грозить только повышенная ставка. Банк не потребует досрочного погашения кредита, если платежи поступят строго в срок.

    Последствия продажи и снятия с учета автомобиля под залогом банка

    Если банку станет известно об аннулировании транспортного средства в качестве залога, он применит штрафы и последствия, предусмотренные в кредитном договоре. Если вы решите оспорить сделку, могут возникнуть более серьезные проблемы.

    Суть этой процедуры в следующем:

  • поскольку заемщик нарушил условия договора и заложил предмет без согласия банка, сделка может быть признана судом недействительной;
  • если суд решит признать сделку недействительной, продавец и покупатель будут обязаны восстановить все в исходное состояние;
  • по решению суда аннулирование в дорожной полиции может быть отменено, и заемщик вернется в собственность автомобиля.
  • После отмены сделки купли-продажи заемщик должен вернуть деньги покупателю. Однако в судебной практике есть прецеденты, когда автомобиль был передан добросовестному покупателю, который изначально может не знать о существовании залогового права. В этом случае банк взыскивает по решению суда всю сумму кредита с процентами, если заемщик не придет к соглашению о других способах разрешения спора.

    При погашении кредита нет необходимости уведомлять ГИБДД об отмене гарантии. Если банк взял исходный ПТС, он обязан вернуть его владельцу. Также желательно получить справку из банка о полном погашении кредитного договора и снятии гарантии. Это может потребоваться в случае возникновения спора для проверки юридической чистоты сделки.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Правосудие в Российской Федерации - юридические проблемы и их решения
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: