Как вернуть деньги по страховке при досрочном погашении кредита: практика ВС и новый закон

Любая покупка автомобиля в кредит сопровождается значительными финансовыми затратами. При оформлении сотрудники банка часто заставляют клиента защищаться в течение всей сделки, за что, помимо самого кредита, придется платить дополнительную страховку.

Поэтому автовладельцев часто интересует, реально ли вернуть полис КАСКО в случае досрочного погашения взятого кредита, чтобы вернуть хотя бы часть потраченных денег. Как это можно сделать и что делать, если страховая компания отказывает?

Может ли клиент вернуть деньги за страховку, если досрочно погасил кредит?

Как вернуть деньги по страховке при досрочном погашении кредита: практика VS и новый закон

После того, как гражданин РФ берет в кредит новый автомобиль из салона, то обязательным требованием по выдаче конкретной суммы считается КАСКО – этот пункт договора нельзя обойти и нет оснований умышленно уклоняться от страховки.

Такая защита автомобиля служит хорошей гарантией не только для самого банковского учреждения, но и для заемщика. В случае непредвиденной кражи, материального ущерба или аварии в течение срока действия полиса организация будет обязана возместить понесенные убытки (если не виноват владелец автомобиля).

Хотя на самом деле именно условия страхования играют важную роль в возмещении после погашения автокредита. Следует очень внимательно изучить текст, прежде чем соглашаться на конкретную сделку. Например, в тексте договора часто содержится информация о том, что возврата потраченных денег вообще не ожидается или что страхователь априори не будет иметь права отказаться от договора даже после закрытия долга.

Здесь даже обращение в суд не даст результата; ведь обе стороны указывают и принимают все пункты. Поэтому необходимо запомнить самые популярные схемы, когда возврат в принципе не предусмотрен:

  • начало ЧП (платежи забрал водитель);
  • расторжение договора по инициативе заемщика;
  • неполная уплата фиксированных взносов КАСКО;
  • договор изначально был заключен с рассрочкой платежа;
  • при регистрации клиент указал ложные данные;
  • этот пункт был включен в условия кредитного договора.
  • При этом важно помнить, что такой полис выдается минимум на 1 год; это центральное условие почти для всех страховых компаний. Необходимо только уточнить, есть ли возможность возмещения средств КАСКО в случае досрочного закрытия кредита в выбранной организации. Например, сумма полиса часто возвращается, если долг погашается раньше, чем предполагалось, тогда смысл страхования фактически пропадает; Это положение отражено в ст. № 958 ГК РФ.

    Случаи, в которых возможен возврат денежных средств

    По умолчанию под понятием «добровольное страхование» понимается единый продукт страховщика, в рамках которого возмещаются все расходы, непосредственно связанные с ремонтом в результате повреждения или угона транспортного средства.

    Если автовладелец полностью досрочно погашает кредит, есть желание и практичная идея вернуть часть неизрасходованной премии. Хотя окончательный порядок все же определяет страховая компания. Согласно части 3 ст. 958 в этом случае обещанная пенсионная надбавка не предоставляется, если иное не предусмотрено договором, как в следующих случаях:

    1. Планируемая продажа автомобиля

    Некоторые компании готовы снимать страховые средства после продажи автомобиля, если клиент выполняет определенные условия. В качестве альтернативы потребитель обязан погасить кредит и обратиться в компанию с документом (об изменении требований договора). После внесения корректировок стоит написать заявление на имя начальника, где нужно уведомить о том, что машина будет продана в ближайшее время. Также после продажи объекта в течение 5 дней написать конкретный запрос на возврат денег по КАСКО.

    1. Внезапная смерть владельца

    Еще одним исключением из правил, когда финансовая организация готова вернуть средства, является смерть самого застрахованного, что автоматически аннулирует договор. В этом случае законный наследник должен обратиться в офис страховщика, чтобы предъявить справку о закрытии кредита, завещание и написать заявление о расторжении заключенного договора. Единственный минус этой схемы в том, что наследник имеет право обратиться в офис финансовой организации только через 6 месяцев.

    Кроме того, согласно нормативной базе возмещение в денежном выражении по оформленному КАСКО возможно при полной гибели транспортного средства, принятого в виде кредитных средств, если этого не произошло в связи с наступлением страхового случая.

    Как вернуть деньги по страховке при досрочном погашении кредита: практика VS и новый закон

    Как вернуть деньги по страховке при досрочном погашении кредита: практика VS и новый закон

    Как вернуть деньги по страховке при досрочном погашении кредита: практика VS и новый закон

    Как вернуть деньги по страховке при досрочном погашении кредита: практика VS и новый закон

    Как вернуть деньги по страховке при досрочном погашении кредита: практика VS и новый закон

    Как вернуть деньги по страховке при досрочном погашении кредита: практика VS и новый закон

    Как вернуть деньги по страховке при досрочном погашении кредита: практика VS и новый закон

    Возврат КАСКО при досрочном погашении кредита в 2020 году, документы

    При оформлении автокредита сотрудники банка обязывают клиента приобрести бланк добровольной защиты на весь срок действия кредитного договора. Рассмотрим в статье, как возвращается КАСКО при досрочном погашении кредита, сколько можно вернуть и что делать в случае отказа страховой компании.

    Имеет ли право клиент вернуть деньги за КАСКО при досрочном погашении и в каких случаях

    Добровольное страхование – это продукт страховой компании, компенсирующий все расходы, связанные с восстановительным ремонтом в результате повреждения или кражи. При покупке автомобиля в кредит клиент должен приобрести контракт не менее чем на один год.

    Поэтому, когда застрахованный автомобилист досрочно погашает кредит, возникает желание вернуть часть неиспользованной премии.

    Порядок расторжения определяется страховой компанией. Для этого нужно внимательно изучить правила страхования. Что касается закона, то согласно п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном расторжении по инициативе страхователя страховая премия возврату не подлежит, если договором не предусмотрено иное.

    Случаи, предусмотренные правилами и договором:

    1. Возмещение по полису КАСКО при продаже автомобиля и погашении кредита

    Несколько страховых компаний готовы вернуть средства КАСКО после продажи автомобиля, если страхователь соответствует ряду обязательных условий.

    Необходимый:

  • Погасить кредит и обратиться к страховщику с документом. Это необходимо для изменения условий договора, то есть выгодоприобретателя, которым выступал кредитор.
  • После внесения изменений напишите запрос менеджеру, уведомив о том, что автомобиль будет продан в ближайшее время.
  • После продажи автомобиля написать заявление на возврат по КАСКО в течение 5 дней.
  • Важно! Такая крупная страховая компания, как Росгосстрах, просит заблаговременно уведомить о продаже и расторжении договора. Если все сделано по правилам, можно вернуть деньги. В противном случае страховщики законно откажут.

    2. Смерть владельца.

    Это второе и последнее исключение из правил, когда финансовое учреждение готово вернуть средства.

    Законный наследник должен:

  • обратиться в офис страховщика с документом о погашении кредита;
  • составить завещание, по которому можно установить наследника;
  • написать заявление о расторжении договора.
  • Единственный минус – обратиться в офис финансовой организации наследник сможет только через 6 месяцев. Однако компенсация будет рассчитываться не со дня посещения, а с момента смерти владельца автомобиля.

    //www.youtube.com/watch?v=7PSj9CNbn2s

    Что касается полной гибели автомобиля, то страховая компания законно его не возвращает. Это объясняется тем, что после выплаты возмещения в полном объеме (в пределах страховой суммы) договор автоматически расторгается.

    Если расторжение происходит по собственному желанию, когда кредит выплачен, а клиент просто хочет взять деньги, выплата также не предусмотрена. Клиенту будет отказано, если договор оформлен в рассрочку и при недостаточной уплате взносов КАСКО.

    Сколько можно вернуть

    Если после изучения правил или консультации со специалистом компании стало ясно, что возврат неиспользованной детали предусмотрен, необходимо узнать сумму платежа. Важно учитывать, что страховщик производит расчет по специальной формуле, которая прописана в правилах или на официальном сайте.

    Для определения возврата денег по КАСКО необходимо:

    1. Разделите сумму страховой премии на общее количество дней действия договора. Это необходимо для определения стоимости КАСКО за 1 день.
    2. Подсчитайте количество дней, оставшихся до истечения срока.
    3. Умножьте стоимость одного дня страхования на оставшееся количество дней действия полиса.
    4. Вычтите затраты на ведение бизнеса (RVD) из полученной суммы).

    Важно! Стоит отметить, что каждая компания устанавливает затраты на ведение бизнеса (РВД) на свое усмотрение. Согласно внутренним правилам компании, как правило, размер РИД находится в пределах от 30 до 50%.

    Что касается выплаты неиспользованной части страховой премии, то ее финансовые компании перечисляют ее на лицевой счет страхователя в течение 20 рабочих дней после принятия полного пакета документов.

    Если компания нарушает условия оплаты, необходимо подать жалобу в ППТС или ЦБ. При подаче заявления вам потребуется копия заявления о расторжении с отметкой о вашем согласии от уполномоченного сотрудника страховой компании.

    Порядок оформления

    При обращении в офис страховщика важно знать, как осуществляется возврат страховки КАСКО. Все, что вам нужно, это выполнить несколько простых шагов.

    Процедура возврата:

    1. Подготовка документов. Прежде чем обращаться в головной офис финансовой компании, будьте готовы изучить правила и понять, имеете ли вы право на досрочное расторжение договора страхования или нет. Следующим шагом является подготовка полного пакета документов. Что именно вам нужно, мы рассмотрим ниже в нашей статье.
    2. Посетите офис и заполните заявку. В офисе вам нужно будет заполнить анкету, в которой вы указываете:
  • личные и паспортные данные;
  • номер страхового полиса;
  • причина расторжения;
  • реквизиты личного кабинета;
  • перечень документов, которые необходимо приложить к заявлению;
  • дата, подпись и расшифровка.
  • Крупные страховщики самостоятельно заполняют документ и отдают его своему клиенту для ознакомления и подписи.

    3. Получите копию заявления. По окончании визита клиент должен иметь на руках копию заявления, с отметкой о приеме. Документ будет полезен, если организация нарушает условия возмещения или вообще не перечисляет средства

    Важно! Стоит как можно скорее обратиться в офис страховщика, так как работник будет рассматривать вопрос о возврате неиспользованной страховки КАСКО с момента подачи заявления.

    Документы, которые понадобятся

    Для того, чтобы вернуть деньги по КАСКО при продаже автомобиля, вам потребуется полный пакет документов. Полный список всегда представлен в правилах добровольного страхования.

    В пакет документов входит:

  • личные паспорта застрахованного и владельца;
  • оригинал формы КАСКО;
  • справка из банка, в случае досрочного погашения кредитного договора;
  • документ, подтверждающий прекращение права собственности (если автомобиль продается);
  • реквизиты лицевого счета, куда перевести средства.
  • Судебная практика

    Судебные тяжбы между банком и страхователем – частое событие, которое можно встретить в судебной практике как следствие отказа в возврате КАСКО. Автомобилисты обращаются, когда страховщик отказывается платить или нарушает условия оплаты.

    Во втором случае все проще, так как нарушены права клиента, и есть официальный документ, согласно которому финансовая компания приняла полный пакет документов для расторжения.

    Что касается первого случая, то здесь процедура идет в пользу страховой компании. Как было сказано выше, если по ОСАГО сроки возврата строго оговорены, то по КАСКО платить деньги по расторжению или нет, решает страховщик.

    При этом клиент должен понимать, что все расходы, связанные с ведением дела, будут оплачиваться за его счет.

    Конечно, бывают исключения, когда суд встает на сторону клиента. Это происходит, если клиенту удается доказать, что финансовая организация нарушила условия полиса. Однако на практике это бывает крайне редко.

    Вкратце можно отметить, что возврат КАСКО возможен при продаже автомобиля, если это условие предусмотрено правилами страховщика. Конечно, страхователь всегда может отстоять свои права в суде, но практика ведения таких дел говорит о том, что всегда выигрывает страховщик.

    Если вы обращались в офис страховой компании для отмены формы добровольной защиты, предлагаем вам поделиться своим опытом и рассказать читателям нашего портала:

  • у какой компании вы купили полис;
  • согласилась ли организация вернуть часть денег, так как кредит был погашен полностью или в нем было отказано;
  • Как проходил процесс увольнения;
  • сколько денег вернули
  • Будем рады, если вам понравилась статья, поделитесь статьей с друзьями в социальных сетях.

    ссылкой:

    Какую сумму можно вернуть?

    Как вернуть деньги по страховке при досрочном погашении кредита: практика VS и новый закон

    Общая сумма вложенных средств, которая по идее должна быть возвращена автовладельцу по КАСКО, также зависит от страховой компании.

    Есть даже отдельная формула для точного расчета — ее можно использовать с калькулятором на официальном сайте компании, если такая информация есть в свободном доступе. Но следует понимать, что алгоритм может отличаться в зависимости от конкретного страховщика.

    Стоит помнить, что полная сумма все равно не будет доставлена. Чтобы узнать примерную сумму, удобно общую стоимость разделить на количество дней действия договора страхования. Так вы сможете узнать примерную стоимость полиса за 1 день.

    Затем умножьте полученную цифру на количество дней, оставшихся до окончания страхового периода (отсчет должен начинаться с момента погашения автокредита). Кроме того, могут быть удержаны расходы, связанные с ведением бизнеса, в размере до 50% от общей суммы сбора КАСКО.

    Будет ли возврат КАСКО при досрочном погашении кредита и какие есть нюансы в 2020 году

    При оформлении автокредита сотрудники банка обязывают клиента приобрести бланк добровольной защиты на весь срок действия кредитного договора. Рассмотрим в статье, как возвращается КАСКО при досрочном погашении кредита, сколько можно вернуть и что делать в случае отказа страховой компании.

    Сколько можно вернуть

    Если после изучения правил или консультации со специалистом компании стало ясно, что возврат неиспользованной детали предусмотрен, необходимо узнать сумму платежа. Важно учитывать, что страховщик производит расчет по специальной формуле, которая прописана в правилах или на официальном сайте.

    Для определения возврата денег по КАСКО необходимо:

    1. Разделите сумму страховой премии на общее количество дней действия договора. Это необходимо для определения стоимости КАСКО за 1 день.
    2. Подсчитайте количество дней, оставшихся до истечения срока.
    3. Умножьте стоимость одного дня страхования на оставшееся количество дней действия полиса.
    4. Вычтите затраты на ведение бизнеса (RVD) из полученной суммы).

    Важно! Стоит отметить, что каждая компания устанавливает затраты на ведение бизнеса (РВД) на свое усмотрение. Согласно внутренним правилам компании, как правило, размер РИД находится в пределах от 30 до 50%.

    Что касается выплаты неиспользованной части страховой премии, то ее финансовые компании перечисляют ее на лицевой счет страхователя в течение 20 рабочих дней после принятия полного пакета документов.

    Если компания нарушает условия оплаты, необходимо подать жалобу в ППТС или ЦБ. При подаче заявления вам потребуется копия заявления о расторжении с отметкой о принятии от уполномоченного сотрудника страховой компании.

    Куда нужно обращаться?

    Официальное досрочное расторжение договора страхования, заключенного при получении кредитных обязательств, происходит путем обращения в банк или страховую компанию. Каждому обращению должен быть присвоен порядковый номер, чтобы в случае отказа в перерасчете взносов его можно было направить на рассмотрение в суд. Если нет возможности связаться со страховщиком лично, это можно сделать в письменной форме, отправив письмо заказным письмом.

    Когда договором предусмотрена выплата страховки по кредиту в досрочный платеж по ипотеке, автокредиту или потребительскому кредиту, а в возмещении отказано компанией или финансовым учреждением, необходимо сначала написать заявление в Роспотребнадзор, а уж потом в раздел. Важно иметь в виду, что все судебные издержки возьмет на себя недовольный клиент, а судебная практика в теории не обнадеживает.

    Какие страховые компании предлагают полисы GAP-страхования

    Как вернуть деньги по страховке при досрочном погашении кредита: практика VS и новый закон

    На сегодняшний день на национальном рынке работают следующие компании, предлагающие программу GAP:

  • Сбербанк Страхование;
  • ВСК;
  • Ингосстрах;
  • Внешторгбанк;
  • Кардифф;
  • РЕСО-Гарантия;
  • Бизнесмен;
  • Райффайзен Банк;
  • СОГАЗ;
  • Альфа;
  • Свобода;
  • РСБХ.
  • Примечание! Многие компании предпочитают не торговать этим продуктом из-за большого количества краж и необоснованных экономических вложений.

    Процедура оформления

    Как только заемщик выплатил автокредит, ему разрешается сразу же написать заявление о возврате обещанных денег за аннулированную страховку. Документы нужно подавать в компанию, ранее оформившую полис: она обязана вернуть КАСКО в случае досрочного погашения кредита. А когда договор КАСКО является одним из условий автокредитования, то страхователем выступает банк, в котором был выдан кредит.

    Для того чтобы вернуть деньги, автовладельцу необходимо будет ориентироваться на следующий алгоритм:

  • вернуть банку деньги, которые были взяты в кредит, полностью погасить задолженность по автомобилю;
  • получить взамен официальный документ о погашении кредита; это должна быть справка из банка;
  • написать заявление в страховую компанию и предоставить необходимые документы для совершения сделки;
  • дождаться ответа от организации и уточнить сомнения по способу перевода денег и конкретной сумме.
  • Окончательный ответ страховой компании может быть положительным или отрицательным. Если направлен официальный отказ, который владелец транспортного средства считает необоснованным, то на основании полученной бумаги можно обратиться в суд.

    Необходимые документы

    Одним из основных документов, который необходимо подготовить, является заявление. Но для него нет единого образца: ресурс может быть написан свободно, но обязательно должен содержать следующие данные:

    1. Личные контакты застрахованного (ФИО, юридический адрес, телефон и электронная почта).
    2. Полная информация о второй части сделки (реквизиты и полное наименование компании).
    3. Точный номер и дата заверенного договора страхования, а также сумма покрытия.
    4. Причины разрыва страховки, дополнительные требования по выплате денег.
    5. Банковские реквизиты, куда компании необходимо вернуть и перечислить компенсацию.
    6. Подпись клиента и дата выдачи.

    Заявление стандартного образца нужно писать сразу в 2-х экземплярах: один отдается в организацию (важно заверить его как входящее), а второй документ остается у вас. К письменному запросу необходимо приложить комплект копий, так как для возврата КАСКО вам потребуются такие копии, как:

  • личные паспорта (или эквивалент) застрахованного и владельца;
  • оригинальная форма действующего полиса КАСКО;
  • справка из банка о досрочном расторжении кредитного договора;
  • документ, подтверждающий завершение строительства объекта;
  • реквизиты личного кабинета, куда потом нужно будет перевести средства.
  • Что касается необходимого пакета бумаг, то следует заранее уточнить в страховой компании: иногда потребуется еще какая-то документация, выходящая за рамки обычного набора.

    Какие документы нужны для оформления

    Список документов, необходимых для оформления:

  • Заявление;
  • ПТС или его копия;
  • Полис КАСКО;
  • Паспорт владельца автомобиля;
  • Банковская справка о погашении кредита;
  • Проверка или получение полиса;
  • Копия кредитного договора.
  • Дополнительная информация. Как правило, документы должны быть представлены в оригинале. Страховщик их не удерживает. Делаются копии, а оригиналы возвращаются клиенту.

    Форма заявки может быть любой, но каждая компания диктует свои правила и дает образцы на свое усмотрение. Во избежание проблем рекомендуется следовать инструкции. Вот информация, которая должна быть включена в заявление:

  • Кто и к кому обращается;
  • Заявление о досрочном расторжении договора и возврате денежных средств за неиспользованное время;
  • Банковские реквизиты для перевода денежных средств;
  • Список документов, прилагаемых к заявлению;
  • Подпись и расшифровка;
  • Дата подачи документов.
  • В случае обращения в ЦБ к претензионному требованию необходимо приложить копию запроса с распиской, полученной от страховщика.

    Когда приходится обращаться в суд?

    Как вернуть деньги по страховке при досрочном погашении кредита: практика VS и новый закон

    Как правило, страховщики исправно выполняют свои обязанности и без проблем перечисляют причитающиеся суммы с баланса клиента. Иногда эти компании не соблюдают отведенные им сроки, поэтому возвращают компенсацию уже через 20 дней после отправки документов.

    Так что придется обращаться в суд, когда организация отказывается возвращать финансы, вообще не отвечая на запрос, или умышленно задерживает выплаты, нарушая все установленные сроки.

    При желании расторгнуть сделку по полису КАСКО застрахованный клиент должен сослаться на ст. 958 ГК РФ. Но если в документе есть пункт о том, что возврата денег при досрочном погашении кредита не ожидается, то суд также ничего не сможет сделать в рамках своей компетенции. Перед подачей претензии необходимо собрать подтверждающую документацию – письменный отказ или зарегистрированное в компании заявление с требованием о возмещении. В суд нужно обращаться только до тех пор, пока не прошло более 3 лет с момента погашения автокредита.

    Не нашли ответ на свой вопрос? Вызовите адвоката! Москва: +7 (499) 110-89-42 Москва: +7 (499) 755-96-84 Санкт-Петербург: +7 (812) 385-56-34

    Статистика показывает, что чаще всего в таких случаях выигрывает именно страховщик. Поэтому стоит заранее проконсультироваться с опытным специалистом по этой теме. Если решение о возмещении уже есть, но компания просто не соблюдает сроки, то истец неизменно выигрывает указанный иск. Во избежание дополнительных проблем с возвратом возмещения по КАСКО следует максимально внимательно прочитать условия договора перед его заключением и внимательно ознакомиться с политикой страховой компании в этом направлении.

    Как работает страховка с опцией GAP

    Как вернуть деньги по страховке при досрочном погашении кредита: практика VS и новый закон

    Рекомендуется приобрести полис сразу при покупке автомобиля, но вы можете сделать это и позже. При составлении нового договора в нем дублируются все пункты и условия, так как в противном случае могут возникнуть сложности с выплатой компенсации.

    По общему правилу к страховым случаям относятся следующие ситуации:

  • ДТП на дороге, предназначенной для автомобильного движения;
  • пожар по вине третьих лиц;
  • кража при пропаже или уничтожении автомобиля;
  • взрыв и пожар из-за технической неисправности;
  • тяжелые предметы, падающие сверху;
  • стихийные бедствия.
  • Статья по теме: Особенности оформления ОСАГО и можно ли застраховать машину без прав
    При возникновении таких условий компания выплачивает оговоренную сумму с учетом лимита, если он указан в полисе. В свою очередь владельцы техники могут не опасаться за свою безопасность, так как им гарантировано возмещение убытков.

    Важно! Преимущество нового страхового продукта в том, что он распространяется не только на новые автомобили, но и на подержанные. СК получают доход от вкладчиков и уверенность в их финансовой устойчивости и защищенности от чрезвычайных ситуаций.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Правосудие в Российской Федерации - юридические проблемы и их решения
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: