Как возместить ущерб по КАСКО при ДТП — особенности выплат и получения страхового возмещения по договору КАСКО, полезные рекомендации автовладельцу

Разновидности КАСКО

Как возместить ущерб по КАСКО при ДТП: особенности выплат и получения страхового возмещения по договору КАСКО, полезные рекомендации автовладельцу

КАСКО относится к видам добровольного страхования. Этот вид страхования бывает двух видов:

  • полный;
  • частичное или неполное.
  • Полное КАСКО обеспечивает страхование автомобиля от рисков повреждения, угона и ограбления. С этой формой страхования люди часто сталкиваются при оформлении автокредита. Ведь именно такую ​​страховку банки требуют от заемщиков, поскольку она покрывает все возможные риски, с которыми могут столкнуться владельцы транспортных средств.

    Частичное страхование отличается от полного только отсутствием защиты автомобиля от рисков угона или ограбления.

    То есть водитель, купивший неполный полис КАСКО, получает автостраховку только от риска различных видов ущерба. Размер выплат и страховая сумма зависят от условий договора. Но можно сказать однозначно, что такой полис будет стоить намного дешевле, чем страховка по полной программе КАСКО.

    Помимо этих основных видов, существуют еще и страховки КАСКО:

  • добавленный — предусматривает уменьшение суммы страховых выплат после каждого страхового случая;
  • неагрегатно – размер выплаты не зависит от количества произошедших ранее страховых случаев.
  • Что представляет собой неполное КАСКО

    Неполное КАСКО обеспечивает страхование автомобиля от повреждений и полной гибели. Чем больше рисков прописано в договоре, тем дороже будет страховка. На стоимость полиса также влияет:

  • рыночная стоимость автомобиля;
  • страховой тариф
  • Страховая сумма не может превышать рыночную стоимость автомобиля. Если страховщик обещает платить больше, не стоит им доверять. Все страховые компании возмещают убытки только в пределах реальной стоимости транспортного средства, и разными способами пытаются ее уменьшить, чтобы уменьшить выплаты.

    Размер страховой выплаты рассчитывается путем умножения страховой суммы на страховой тариф. Последнее зависит от количества рисков, указанных в соглашении. То есть, что в него входит, зависит от условий договора. Действие договора начинается со дня, следующего за уплатой страховой премии.

    Страхование ущерба КАСКО оправдано, если:

  • марка и модель автомобиля не входят в список самых угоняемых;
  • машина преимущественно находится на охраняемой стоянке;
  • автовладелец использует противоугонную защиту.
  • Какие факторы влияют на стоимость?

    На стоимость полиса КАСКО напрямую влияют следующие факторы:

    1. Вариант страхования: полное или частичное. Разница в этих параметрах может достигать 40% стоимости полиса.
    2. Наличие франшизы и ее размер. Чем выше это число, тем ниже стоимость полиса.
    3. Вид страховой суммы: совокупная (уменьшаемая) или несокращаемая (неуменьшаемая).
    4. Предпочтительный способ получения компенсации: наличный расчет или ремонт на СТО страховщика.
    5. Метод начисления оплаты: с учетом амортизации или без амортизации. Этот показатель также оказывает одно из самых больших влияний на себестоимость — до 20%.
    6. Возраст и стаж водителей, допущенных к управлению автомобилем (записанных в полисе). Чем ниже эти два показателя, тем дороже обойдется клиенту заключение договора.
    7. Срок, на который заключается договор. Если срок меньше года, каждый месяц будет стоить дороже, чем при договоре на год и более.
    8. Страховая история. За беспроблемную езду можно получить солидную скидку;
    9. Наличие противоугонной системы и ее тип. Этот момент особенно актуален при найме полиса защиты от угона.

    Какой ущерб покрывает неполное КАСКО

    Как возместить ущерб по КАСКО при ДТП: особенности выплат и получения страхового возмещения по договору КАСКО, полезные рекомендации автовладельцу

    Страховые компании обычно предлагают застраховать автомобиль от повреждений, возникших в результате:

  • Несчастный случай;
  • ударить камнями, нырнуть под воду, провалиться под лед;
  • пожар, наводнение, удар молнии, ущерб в результате иных стихийных бедствий;
  • взрыв;
  • упасть на автомобиль с посторонних предметов, например, деревьев;
  • травмы, полученные от действий животных;
  • противоправные действия третьих лиц.
  • Текст договора зависит от договоренностей между клиентом и страховщиком. Последний может включить в договор все риски за максимальную сумму компенсации, но согласен ли автовладелец их оплачивать – вопрос второй. Ведь большинство водителей на самом деле не рассчитывают на возмещение убытков.

    Где можно приобрести полис

    Неполный договор КАСКО можно заключить со всеми компаниями, работающими на рынке автострахования. Например, обратиться к страховщику, выдавшему полис ОСАГО. Кстати, в этом случае водитель, как постоянный клиент, может оформить скидку.

    При поиске страховой компании для будущего сотрудничества автовладелец должен обратить внимание на ее репутацию. Никто не хочет иметь дело с безответственной страховой компанией, которая не платит. Получить необходимую информацию о компании можно в Интернете на специализированных автомобильных форумах. Также стоит поинтересоваться, какой рейтинг страховой компании выставляет агентство «Эксперт РА». Желательно, чтобы он был не ниже А.

    Кто предоставляет услугу?

    В список популярных и надежных компаний, предоставляющих страхование по полису КАСКО, входят:

    1. Ингосстрах.
    2. Страховка Альфа.
    3. МАКСИМУМ
    4. СОГАЗ.
    5. Соглашение.
    6. ЖАСО.
    7. Ренессанс Страхование.
    8. Росгосстрах.
    9. Зетта, конечно.
    10. Конечно Тинькофф.
    11. Югория.
    12. Сбербанк страхование.

    При выборе страховой компании следует обратить внимание на следующие критерии:

  • позиции в рейтинге независимых агентств. По данным «Эксперт РА» и АСН, компания должна быть не ниже А+;
  • близость офиса к рабочему месту или дому. В случае страхового убытка вам придется посетить представительство несколько раз, чем ближе, тем удобнее это будет сделать;
  • отзывы клиентов о качестве обслуживания. Жалобы на большое количество отказов или необоснованные задержки перевода средств должны насторожить;
  • разнообразные страховые программы, предлагаемые клиенту. Чем их больше, тем больше возможность выбора оптимального варианта, удовлетворяющего всем запросам.
  • Как происходит оформление КАСКО от ущерба

    Порядок заключения договора частичного КАСКО ничем не отличается от заключения других договоров страхования. Вы можете обратиться в страховую компанию:

  • обратившись напрямую в офис страховщика;
  • путем подачи онлайн-заявки с официального сайта компании.
  • Последний вариант очень удобен, так как экономит время. Готовый полис клиент получает на свой электронный ящик или на бумаге через курьера.

    Список документов, необходимых для регистрации, стандартный:

  • заявление по установленной форме;
  • паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
  • свидетельство о регистрации транспортного средства;
  • договор купли-продажи, дарения или иной документ, подтверждающий право собственности.
  • Перед заключением договора сотрудник страховой компании должен осмотреть автомобиль, сделать фото со всех сторон, зафиксировать пробег и номер шасси.

    Во сколько обойдется полис неполного КАСКО

    Как возместить ущерб по КАСКО при ДТП: особенности выплат и получения страхового возмещения по договору КАСКО, полезные рекомендации автовладельцу

    Автовладельцы выбирают частичное страхование КАСКО из-за дороговизны полного полиса. Но, кроме количества включенных в договор рисков, на цену страховки влияют:

  • Возраст водителя. Если вам меньше 21 или больше 65 лет, страховщики часто применяют мультипликаторы, так как водители этих возрастных категорий входят в группу риска.
  • Год выпуска автомобиля. Исходя из этого параметра, действует правило: чем старше автомобиль, тем дороже его страховка.
  • Стаж вождения. В этом случае стаж вождения считается в пользу водителя: чем он старше, тем меньше страховая выплата. Но страховая компания также учитывает качество поездки: отсутствие аварий и других нарушений.
  • Цены на запчасти для автомобиля, а также услуги по ремонту.
  • Наличие в договоре франшизы (сумма убытков, которая не возмещается). Чем выше франшиза, тем дешевле полис. В этом случае автомобилист должен найти оптимальное решение, чтобы договор страхования работал эффективно.
  • Дополнительные услуги. Если в договоре предусмотрен вызов аварийного комиссара, услуги эвакуатора, вполне логично, что их стоимость будет выше.
  • Страховые случаи

    Автовладелец сам повредил транспортное средство

    Важно! Получить выплату можно только в том случае, если несчастный случай будет признан страховым случаем. Если автомобиль поврежден в результате собственных действий водителя, необходимо составить подробное описание происшествия, а также получить показания свидетелей или предоставить фото- или видеодоказательства того, что повреждение автомобиля не было нанесено умышленно.

    Многие автовладельцы при оформлении КАСКО задаются вопросом: будет ли ущерб считаться страховым случаем, если машину повредил сам водитель? На этот вопрос сложно дать точный ответ, но вы можете рассчитывать на выплату компенсации, если ущерб автомобилю был нанесен не умышленно с целью получения компенсации.

    Каждый страховой случай рассматривается индивидуально, и страховщик проводит тщательную проверку, поэтому, если повреждение автомобиля было нанесено умышленно или водитель управлял транспортным средством в нетрезвом виде, на выплаты можно не рассчитывать, и даже наоборот, договор с страховая компания может быть прекращена.

    Вмятина на машине

    В случае обнаружения вмятин на автомобиле также возможно получение компенсационных выплат по КАСКО. Вмятины и царапины могут быть вызваны как дорожно-транспортным происшествием, так и действиями третьих лиц. В большинстве случаев необходимо предъявить справку из ГИБДД или участкового в страховую компанию для подтверждения факта повреждения.

    Если вмятины или царапины возникли во время движения автомобиля или его стоянки на обочине, необходимо вызвать на место происшествия сотрудников ГИБДД, которые оформят необходимые документы. Если ущерб причинен третьими лицами припаркованному автомобилю, следует обратиться к участковому или в РОВД вообще.

    Царапины или вмятины, которые автомобиль получает в результате эксплуатации в результате естественного износа, к страховым случаям не относятся, например, при обнаружении мелких царапин возле дверной ручки нет смысла обращаться за компенсацией.

    Альтернативные варианты страхования при нехватке средств

    Оформление частичного договора КАСКО продиктовано желанием водителя сэкономить. Страховые компании готовы предложить автовладельцам доступные альтернативные варианты страхования, но с более высоким уровнем защиты. Это о:

  • полный договор КАСКО с франшизой;
  • покупка КАСКО в рассрочку.
  • Первый вариант позволяет клиенту получить страховую защиту не только от ущерба, но и от кражи и грабежа. Но здесь следует учитывать наличие франшизы, суммы, не подлежащей возмещению со стороны СК. Чем он выше, тем ниже стоимость контракта. Франшиза может быть установлена ​​в процентах (например, 1% или 5% от страховой суммы) или установлена ​​в определенной сумме (например, 10 000 или 20 000 рублей). Поэтому при заключении такого договора водитель должен произвести расчеты и решить, какой ущерб он может покрыть за свой счет, а какой готов переложить на «плечи» страховщика.

    Срочное страхование КАСКО доступно потому, что оно не предполагает больших немедленных расходов: стоимость полиса делится поровну на определенный период. Этот вариант позволяет полностью застраховать автомобиль от всех рисков на выгодных условиях. Но клиент обязан вносить платежи вовремя.

    Недостатком этой схемы является более высокая страховая премия, чем в случае договора на стандартных условиях.

    Покупка полиса в рассрочку

    Купить КАСКО в рассрочку можно как у самой страховой компании, так и с помощью банка. Схема по умолчанию выглядит так:

    1. Клиент оплачивает оговоренную часть общей стоимости (обычно 50%) и берет на себя обязательство оплатить остаток до определенной даты.
    2. Остальное разделено на несколько частей. Частые схемы выплат: 25/75% или 50/25/25%. Клиент обязан перевести эту сумму на счет страховщика в оговоренный срок. Срок выплаты редко превышает 6 месяцев.

    Оформление рассрочки предполагает, что общая сумма стоимости полиса остается неизменной (в отличие от кредитов). При этом никаких переплат и других платежей для клиента, кроме оплаты оговоренных сумм, не происходит. При несоблюдении условий договора (неуплате платежей) на страхователя начисляются штрафы и пени.

    При ДТП в момент неполного погашения рассрочки полиса КАСКО пострадавшему возмещается ущерб за вычетом оставшихся взносов.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Правосудие в Российской Федерации - юридические проблемы и их решения
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: