Какие могут быть последствия, если не платить КАСКО по автокредиту

Главная / Автоюрист / Страхование / КАСКО

Позади

Опубликовано: 22.03.2019

Время чтения: 5 минут

3

5056

КАСКО — это вид добровольного страхования транспортных средств, поэтому окончательное решение о том, пользоваться этой услугой или нет, остается за владельцем транспортного средства.

  • Стоит ли применять КАСКО, если машина новая
  • Сколько стоит КАСКО при покупке нового автомобиля
  • Автосалон и страховая компания: где лучше оформить полис
  • Уважаемые читатели! Для решения именно вашей проблемы позвоните на горячую линию 8 или задайте вопрос на сайте. Это бесплатно.

    Задайте вопрос

    Несомненными преимуществами наличия полиса КАСКО являются:

  • более полный перечень страховых рисков (т.е случаев, когда страховая компания признает страховой случай) в отличие от обязательного ОСАГО. Составляющие перечня страховых рисков зависят от страховой компании и выбранного страхового пакета, но чаще всего в полис входят такие страховые случаи, как: угон автомобиля, ДТП, повреждения и действия людей и животных и т.д.;
  • наличие индивидуальных решений для каждого застрахованного – компании, желающие продать услугу, разрабатывают новые способы привлечения клиентов: страховые конструкторы, где каждый может рассчитать стоимость полиса для себя, различные акции, снижающие цену страховки, и т д. Кроме того, после заключения договора часто предоставляются дополнительные услуги: выезд аварийного комиссара в случае ДТП, использование эвакуатора, техническая помощь.
  • Недостатками добровольного страхования можно признать:

  • достаточно высокая стоимость обслуживания, которая варьируется в зависимости от таких факторов, как возраст и опыт водителя, марка, мощность и год выпуска автомобиля, страховые риски и т.д.
  • необходимость полного соблюдения условий договора. Например, одним из условий договора может быть ночная стоянка автомобиля на охраняемых стоянках, а в случае угона автомобиля на улице страховая компания не выплатит средства по полису.
  • при возмещении убытков Великобритания требует подтверждения получения, которое не всегда легко предоставить.
  • Содержание
    1. Возможно ли отказаться и забрать деньги?
    2. Как составить претензию к банку
    3. Закон
    4. Оформить каско с франшизой
    5. Когда вернуть деньги не удастся?
    6. Почему организации навязывают?
    7. Вероятные причины для досрочного расторжения
    8. При продаже автомобиля
    9. Смерть страхователя
    10. Отзыв лицензии
    11. По иным причинам
    12. Оформить полис только на одного водителя
    13. Расторжение и возврат премии
    14. Можно ли расторгнуть договор КАСКО, если машина куплена в кредит или находится в залоге?
    15. Она может выражаться в таких моментах:
    16. Также удастся расторгнуть договор КАСКО, если:
    17. Порядок действий при расторжении
    18. Заявление
    19. Документы
    20. К кому и куда обращаться?
    21. Шансы сторон в суде
    22. Можно ли отказаться от КАСКО для банка?
    23. Как рассчитывается выплата?
    24. Калькулятор КАСКО
    25. Как можно уменьшить потери?
    26. Сколько стоит КАСКО при покупке нового автомобиля
    27. Пошаговая инструкция
    28. Нужен ли осмотр?
    29. При несовпадении сроков ремонта и действия полиса
    30. Сроки
    31. Оформление через интернет
    32. Необходимые документы
    33. Что это такое?
    34. Чем пролонгация отличается от покупки нового полиса?
    35. Возможно ли продление каско без осмотра авто
    36. Купить частичное каско

    Возможно ли отказаться и забрать деньги?

    Как и в других страховых случаях, автовладелец имеет право отказаться от договора КАСКО. Причин для его прекращения несколько:

  • потеря автомобиля;
  • смерть застрахованного.
  • Отправив подтверждающие документы в Великобританию, гражданин может рассчитывать на положительный исход дела.

    Бесплатная ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ:

    Телефон 8 (499) 938 6124

    Санкт-Петербург 8 (812) 425 6761

    Федеральный 8 (800) 350 8362

    Прекращение договора страхования не влечет за собой возврат 100% уплаченной страховой премии. Случаи, в которых потребитель получает деньги обратно, прописаны в условиях страхования.A

    Как составить претензию к банку

    Первым действием автовладельца, после отказа от полиса КАСКО, является отправка претензии в адрес кредитной организации.

    Документ должен содержать:

  • ФИО руководителя банка и ФИО лица, подающего претензию;
  • номер и дата заключения кредитного договора;
  • номер и другие реквизиты договора страхования и приобретенного полиса;
  • наименование страховой компании, в которой был приобретен страховой полис;
  • объяснение ситуации. Чем подробнее описана ситуация, тем больше вероятность того, что вы добьетесь желаемого;
  • возможные последствия для сотрудников банка. Это упоминание можно опустить, так как оно не является обязательным компонентом документа;
  • заявление о приобщении к кредитным документам страховки и подтверждение выполнения условий кредитного договора;
  • дата составления документа и подпись лица, подающего претензию.
  • Образец искового заявления находится здесь.

    Закон

    Отношения между страхователем и компанией регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации. Статья 958 устанавливает право страхователя расторгнуть договор, если в этом отпала необходимость. Там же установлено одно из оснований расторжения: гибель застрахованного имущества (автомобиля) при непредвиденной ситуации.

    Если такой пункт прямо установлен в условиях страхования, возврат страховой премии не предусмотрен. Если его нет, гражданин получает сумму, пропорциональную неиспользованным дням КАСКО.

    Оформить каско с франшизой

    Франшиза – это сумма, от которой водитель отказывается в случае страхового случая. Например, сумма ущерба при ДТП составила 50 тысяч рублей, а франшиза была установлена ​​в размере 10 тысяч рублей, в этом случае страховая компания возместит клиенту только разницу — 40 тысяч рублей. Следовательно, чем выше франшиза, тем ниже цена полиса.

    При покупке каско на Мазду 2 без франшизы цена составит 39,4 тыс руб., с франшизой 10 тыс руб. — 31,2 тыс руб. Если установить неоплаченную часть убытков на уровне 20 тыс руб., то стоимость КАСКО составит 25,6 тыс руб., а при превышении 55 тыс руб. — всего 18,2 тыс руб.

    В последнем случае экономия достигает 21,2 тыс руб. Эти деньги можно положить в депозит на один год с возможностью частичного снятия (на ремонт в случае ДТП). Максимальная доходность депозита с такими параметрами сегодня составляет 11,5% или 2 446 рублей. Так что если водитель будет аккуратно ездить в течение всего года, то он не только сэкономит более 50% стоимости шлема, но и немного подзаработает.

    Когда вернуть деньги не удастся?

    Положения о расторжении договора содержатся в Правилах страхования. Их можно найти на сайте компании или при оформлении полиса.

    Этот документ может содержать положения о том, что в случае досрочного расторжения уплаченная премия страхователю не возвращается. Данный пункт является законным и подтверждается ст. 958 ГК РФ. Поэтому внимательно подойдите к заключению договора, ознакомьтесь со всеми предоставленными документами.

    Еще одним случаем, когда происходит односторонний отказ без возмещения расходов, является расторжение договора по инициативе страховщика. Глава 48 ГК РФ предоставляет компании возможность расторгнуть КАСКО по собственной инициативе. Это делается только через суд.

    Причины могут быть разные:

  • неуплата страховых взносов;
  • существенное изменение условий.
  • Гражданин не может возражать против расторжения полиса, но не вернет уплаченные за него деньги.

    Почему организации навязывают?

    Когда вы оформляете кредит на покупку автомобиля, вы становитесь своего рода залогом для банка. Это станет гарантией возврата денег, полученных в долг. Поэтому кредитор заинтересован в том, чтобы автомобиль не потерял своей рыночной стоимости в случае аварии и мог быть пригоден для продажи в случае неуплаты заемщиком кредита. Если автомобиль был поврежден или украден, выгодоприобретателем становится банк. Кредитные деньги гасятся за счет страховых фондов.

    Внимание! Избавиться от обязательства по КАСКО можно, если досрочно погасить сумму кредита.

    Вероятные причины для досрочного расторжения

    Какие последствия если не платить КАСКО по автокредиту

    Помимо безусловных причин расторжения договора в виде потери автомобиля, есть и другие причины. Однако возврат будет производиться на основании последних дней страховки.

    При продаже автомобиля

    Смена владельца автомобиля подразумевает расторжение договора с прежним страхователем. В этих обстоятельствах предыдущий владелец может потребовать досрочного расторжения полиса или продать автомобиль вместе с КАСКО.

    Смерть страхователя

    В этой ситуации, как и в первой причине, происходит смена собственника. Только не в результате продажи машины, а по наследству. Наследник может обратиться в страховую компанию и расторгнуть договор в случае смерти стороны или переоформить полис на себя.

    Отзыв лицензии

    Страховая деятельность на территории Российской Федерации осуществляется только после получения лицензии. В случае отказа страховщик вправе потребовать досрочного расторжения договора. Срок ее действия должен истечь с момента отзыва лицензии регулирующим органом.

    По иным причинам

    Могут быть и другие причины для прекращения действия полиса. Однако все они должны быть связаны с изменением или прекращением существования одной из сторон.

    Оформить полис только на одного водителя

    Чем меньше людей, которые могут управлять застрахованным автомобилем, тем дешевле будет шлем. Например, за полис на Mazda 2, который будет проводить только ее владелец, страховая компания запросит 39,4 тысячи рублей. Если разрешить жене быть среди водителей, то стоимость страховки для него возрастет до 42,1 тыс руб., а при наличии еще и друга — до 44,2 тыс руб. Получается, что каждый дополнительный водитель обойдется страхователю в среднем в 2,4 тысячи рублей. При выборе опции «мультидрайв» (неограниченное количество водителей) цена составит 43,5 тыс руб., или дополнительно 4,1 тыс руб к первоначальной стоимости.
    Поэтому в ситуации, когда в полис на всякий случай вписываются другие водители и нет острой необходимости управлять ими застрахованным автомобилем, лучше оформить полис на одного человека. Однако если возникнет необходимость в другом водителе, его можно будет дополнительно добавить к уже купленному полису. Поскольку срок действия Шлема в этом случае у второго водителя будет меньше, то включение его в страховку обойдется дешевле.

    Расторжение и возврат премии

    Как установлено в ст. 958 ГК РФ безоговорочным решением о расторжении договора КАСКО и возврате премии является случай гибели объекта договора по причинам, не являющимся страховым случаем.

    В этом случае предусмотрен полный возврат уплаченных сумм. Это единственное основание, позволяющее вернуть все потраченные средства. Так как в иных ситуациях, являющихся причинами расторжения договора страхования, актив не умирает.

    Важно: перечень страховых случаев различается в зависимости от компании. Их необходимо уточнять в момент заключения договора.

    При смене владельца автомобиля страховщик всегда оказывается на полпути и расторгает договор. В этом случае возвращается не вся сумма, а только часть денег. Если продажа происходит до полной выплаты взносов, предыдущему владельцу возвращается очень небольшая сумма. И количество времени, затрачиваемого на сбор документов для отказа от автостраховки, явно перевешивает это.

    В этом случае сторонам будет проще и выгоднее сменить собственника автомобиля по КАСКО. Такая возможность предусмотрена ст. 960 ГК РФ. После этого все права и обязанности по договору, включая уплату любых оставшихся страховых взносов, переходят к новому владельцу автомобиля.

    Справка: новый владелец должен немедленно обратиться в компанию с просьбой о смене страхователя.

    Можно ли расторгнуть договор КАСКО, если машина куплена в кредит или находится в залоге?

    Различные ситуации, связанные с отказом в выдаче КАСКО, мы рассмотрели выше. А теперь разберемся: если машина уже куплена в кредит или машина скомпрометирована, можно ли расторгнуть договор.

    Автовладельцу следует ознакомиться с договором КАСКО, определить, когда заканчивается его срок. По истечении этого срока нужно обратиться в кредитную организацию и поговорить со специалистами.

    Как правило, банк идет навстречу тем, у кого отличная кредитная история.

    Она может выражаться в таких моментах:

    1. Гражданин отказывается от кредита и выплачивает оставшуюся сумму досрочно. Отказаться можно будет, но только в том случае, если автовладелец получит документальное подтверждение полной выплаты кредита. Обычно банк выдает справку.
    2. Просрочек по кредиту нет, штрафы и пени не начислялись.
    3. Других кредитов в банке не брали.

    Также удастся расторгнуть договор КАСКО, если:

    1. Водитель никогда не попадал в аварии. Эти клиенты часто могут выбрать другую страховую компанию.
    2. До конца кредитного договора осталось меньше полугода. Многие владельцы транспортных средств не выдают новый полис, даже не посоветовавшись с кредитным отделом по этому вопросу.

    На практике ситуация такова, что автовладельцы находят лазейки и как-то обманывают кредитные организации. Готовят полис КАСКО в компании, не прошедшей аккредитацию и одобрение в банке. Как правило, стоимость страховки в таких компаниях значительно ниже. После истечения полиса просто не выписывают новый за пару месяцев до закрытия кредита.

    Юристы рекомендуют обращаться только в проверенные организации, иначе мошенничества не избежать! Используйте законные способы получения страховки и расторжения договора КАСКО.

    Порядок действий при расторжении

    Какие последствия если не платить КАСКО по автокредиту

    Для отмены страховки и возврата выплаченных сумм автовладелец обращается напрямую в страховую компанию.
    Там необходимо предоставить заявление, пакет документов, подтверждающих отсутствие необходимости в страховке.

    Заявление

    В первую очередь пишется заявление с отказом от КАСКО и требованием вернуть деньги пропорционально дням, потраченным на страхование.

    Образец документа можно найти на сайте компании или заполнить форму прямо на месте. Заявка делается бесплатно. Должны быть указаны сведения о страхователе, в том числе адрес для почтовой корреспонденции и контактный телефон.

    В самом заявлении должно быть указано намерение гражданина расторгнуть договор автострахования с указанием причин. Причины расторжения договора должны быть задокументированы. Только в этом случае страховая компания согласится на расторжение.

    Запрос должен содержать просьбу о возврате неиспользованной части премии. Укажите желаемый способ получения средств: наличными или перечислением на расчетный счет. Второй вариант — оставить данные для переноса.

    Обратите внимание, что вам не нужно самостоятельно рассчитывать сумму к погашению. Если компания решит расторгнуть договор, она рассчитает сумму платежа самостоятельно.

    Документы

    Вместе с заявлением предоставляется стандартный пакет сопутствующих документов:

  • документ, удостоверяющий личность владельца автомобиля;
  • страховой полис, который гражданин желает аннулировать;
  • квитанции об уплате взносов в полном объеме;
  • технический паспорт транспортного средства.
  • В качестве подтверждения возникновения оснований для расторжения договора прилагаются следующие документы:

  • договор купли-продажи в случае перехода права собственности на автомобиль к другому лицу;
  • копия титула нового владельца;
  • справка из ГИБДД о гибели автомобиля в ДТП;
  • в случае кражи — подтверждающие ее документы, например, заявление в полицию, постановление о возбуждении уголовного дела по данному факту;
  • свидетельство о смерти застрахованного.
  • Реквизиты для перевода средств могут быть дополнительно приложены или просто указаны в заявлении.

    К кому и куда обращаться?

    Какие последствия если не платить КАСКО по автокредиту

    Собрав необходимый пакет документов, владелец автомобиля должен обратиться в отделение страховой компании в своем регионе. Вы можете сделать это лично или по почте.
    При передаче документов напрямую необходимо иметь при себе второй экземпляр заявления. В нем представитель компании поставит отметку о квитанции.

    При отправке документов по почте выберите метод сертифицированной почтовой рассылки. В этом случае есть возможность отследить дату его доставки получателю.

    Помните: оригиналы документов остаются у страхователя. Их следует предоставлять для расчетов только по требованию страховой компании.

    В случае отказа страховщика от прекращения или возврата неиспользованной части страховой премии его действия подлежат обжалованию в суде.

    Шансы сторон в суде

    Для защиты своих интересов в суде лучше всего воспользоваться услугами профессиональных юристов. Они изучат документы и скажут, есть ли возможность вернуть деньги в каждой конкретной ситуации.

    Бывают случаи, когда сумма, подлежащая возврату, намного ниже судебных издержек. В этом случае гражданину невыгодно обжаловать решение страховой компании.

    Также адвокаты для страховых компаний готовят такие типовые формы договоров, что доказать дело в суде непросто. Поэтому важно внимательно изучить договор на этапе его подписания и уточнить все неясные моменты.

    Можно ли отказаться от КАСКО для банка?

    На второй год кредита у вас есть возможность отказаться от КАСКО по статье 16 закона о правах потребителей, согласовав свой отказ с банком, если у вас есть на это объективная причина, например, нет денег или желания застраховать свой автомобиль.

    Сноска к закону: Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (в редакции от 01.05.2017) «О защите прав потребителей» Статья 16. Недействительность условий договора, который нарушать права потребителей Помните, что закон на вашей стороне.

    Как рассчитывается выплата?

    Если причиной расторжения полиса не стала гибель автомобиля, то страхователю возвращается частичная сумма. Он рассчитывается пропорционально неиспользованным дням страхования.

    Калькулятор КАСКО

    Сумму возмещения вы можете рассчитать самостоятельно. Для этого необходимо разделить стоимость полиса минус 23% на количество дней до истечения срока действия страховки. Из стоимости полиса вычитается комиссия, уплачиваемая компанией Российскому союзу автомобильных страховщиков, а также комиссия за ведение бизнеса.

    Как можно уменьшить потери?

    Автовладельцы обычно договариваются о сумме платежа. Однако незаконно взимать со страховщика комиссию за ведение бизнеса. Эту сумму можно оспорить в суде.

    Сколько стоит КАСКО при покупке нового автомобиля

    Стоимость полиса КАСКО на новый автомобиль может быть значительно, иногда почти в два раза меньше стоимости полиса на подержанный. Это связано с тем, что новые автомобили, как правило, менее подвержены повреждениям.

    Цена полиса зависит от многих факторов или коэффициентов, которые используются при расчетах:

  • возраст и стаж водителя: разница в сумме для начинающего водителя и водителя с десятилетним стажем может составлять почти 50%;
  • чем больше водителей имеют право управлять этим автомобилем, тем выше цена полиса на него;
  • марка автомобиля, так как банки учитывают статистику угонов в регионе;
  • страна-производитель автомобиля: китайские автомобили самые дорогие для страховки, немецкие – одни из самых дешевых;
  • класс автомобиля (полис на внедорожник будет дешевле, чем полис на седан);
  • наличие или отсутствие противоугонных систем.
  • Рассчитать примерную стоимость полиса КАСКО можно самостоятельно на порталах страховых компаний с помощью специального калькулятора.

    Пошаговая инструкция

    Для продления полиса КАСКО необходимо собрать пакет документов. Будет включать:

  • ранее оформленный полис;
  • ксерокопия паспорта;
  • документы на машину.
  • Необходимо обратиться в офис компании, где планируется продление. Сотрудник изучает документы, после чего уточняет необходимые данные.

    Нужен ли осмотр?

    Какие последствия если не платить КАСКО по автокредиту

    Предмет проверки на усмотрение страховой компании:

    1. Если автомобиль был в дорожно-транспортном происшествии, или год выпуска оставляет сомнения, то страховая компания может потребовать предоставить автомобиль для написания новой записи.
    2. Если автомобиль не был в ДТП в течение года, а год его выпуска не превышает 10 лет, то в техосмотре ТС может быть отказано.

    При несовпадении сроков ремонта и действия полиса

    Многие считают, что одной из причин пролонгации является несоответствие срока действия полиса необходимости ремонта автомобиля. Когда срок страхования истек, а автомобиль еще не отремонтирован.

    На самом деле, если произошло ДТП и был оформлен полис КАСКО во время, но пока машина находится в ремонте или стоит в очереди на ремонт, продлевать не нужно. Автомобиль будет отремонтирован по ранее действовавшему договору.

    Еще одна проблема заключается в том, что страховая компания не будет продлевать полис до тех пор, пока ремонт автомобиля не будет завершен. Это связано с неоднозначностью стоимости ремонта. Стоимость ремонта уточняется в процессе работы. А автосервис уже выставляет счета страховой компании постфактум. Ведь скрытые повреждения могут быть выявлены в процессе.

    И страховщику необходимо знать окончательную стоимость работ, чтобы правильно определить коэффициент. Поэтому, пока ремонт не будет завершен, в продлении, скорее всего, будет отказано.

    Сроки

    По правилам вы должны подать заявку на продление, пока действует полис КАСКО. Однако из-за акций, много раз, даже после истечения срока действия полиса, у клиента страховщика есть еще 30 дней для продления.

    Оформление через интернет

    Вы можете запросить продление онлайн. Однако для окончательной регистрации необходимо лично явиться в офис компании. В первую очередь это требуется для проверки всех необходимых документов и в некоторых ситуациях для осмотра транспортного средства.

    Необходимые документы

    Какие последствия если не платить КАСКО по автокредиту

    Клиент должен иметь:

  • полис КАСКО закончился раньше;
  • паспорт и его ксерокопия;
  • паспорт транспортного средства.
  • Возможно предоставление других документов на автомобиль. Если полис КАСКО будет дополнен сведениями о других водителях, потребуется ксерокопия паспорта, а также водительское удостоверение.

    Что это такое?

    Продление полиса КАСКО – это продление срока действия договора, который был заключен в формате полиса. Продлить полис можно в то время, когда первоначально выданные документы еще действительны, и даже в течение одного месяца с момента, когда полис стал недействительным.

    Расширение КАСКО имеет одновременно несколько положительных моментов, о которых многие клиенты страховщиков не знают. Рассмотрим, какие преимущества можно получить от такого действия.

    Чем пролонгация отличается от покупки нового полиса?

    Какие последствия если не платить КАСКО по автокредиту

    Покупка полиса подразумевает заключение нового договора. Это означает, что заказчик должен предоставить данные о себе, о своем транспортном средстве. Все процедуры проводятся заново, с нуля, и клиент потратит много дополнительного времени.
    Продление, наоборот, подразумевает, что отношения, заключенные год назад, будут только продлены. При этом нет необходимости осматривать автомобиль, переоформлять договоры и проходить стандартные процедуры.

    Процедура продления займет гораздо меньше времени, чем покупка полиса. Приятным моментом является тот факт, что пролонгировав договор КАСКО, вам как постоянному клиенту будет предложена сниженная стоимость. Такое приятное предложение действует в нескольких популярных страховых компаниях.

    Кроме того, покупатель может получить другие скидки. Например, из-за безаварийного вождения, а также из-за того, что рыночная стоимость автомобиля через год снизилась. Все эти факторы повлияют на окончательную сумму полиса продления.

    Возможно ли продление каско без осмотра авто

    В большинстве случаев полис КАСКО продлевается только после передачи транспортного средства страховщику для визуального осмотра. Однако в каждой организации есть исключения, благодаря которым можно приобрести защиту на новый срок без осмотра автомобиля.

    Продление без экзамена возможно, если:

  • страховых случаев по полису не было;
  • регистрация проходит до истечения срока действия ранее купленного ШЛЕМА.
  • В остальных случаях вам нужно будет помыть машину и показать ее страховщику.

    Купить частичное каско

    Водитель может сэкономить на полисе, выбрав частичный шлем. Как было сказано выше, полная страховка от угона и ущерба на Мазда 2 составляет 39,4 тысячи рублей, но если застраховать машину только от повреждений, то цена снижается до 37,1 тысячи рублей, при страховке только от угона — первоначальная цена уменьшится в три раза. — до 12,3 тыс руб. Однако этот вариант подойдет очень осторожным водителям или тем, кто планирует пользоваться автомобилем в редких случаях. В противном случае даже несколько мелких аварий в год съедят все ваши страховые выплаты.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Правосудие в Российской Федерации - юридические проблемы и их решения
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: