Когда и как объявить себя банкротом перед банком?

С 2015 года возможность объявить о банкротстве стала доступна не только юридическим лицам, но и всем физическим лицам, в том числе индивидуальным предпринимателям. Эта процедура позволяет избежать предоставления взыскания за просрочку платежа в банк, однако для многих это чревато потерей имущества. В этой статье мы узнаем, в чем плюсы и минусы этого метода, а также узнаем его среднюю стоимость.

Условия и требования для оформления банкротства

В соответствии с положениями Закона о банкротстве, чтобы инициировать эту процедуру, необходимо выполнить ряд условий, которые определяют действительность причин для объявления банкротства перед банком. Требования к возбуждению дела о несостоятельности:

1. Общая сумма к оплате должна превышать 500 тысяч рублей.
2. Срок отсутствия ежемесячных платежей по погашению кредита составляет не менее трех месяцев.
3. У должника нет судимости.
4. Подача заявки в течение 30 дней с момента наступления событий из первых двух пунктов.
5. Должник должен быть гражданином России.
6. Есть возможность продемонстрировать несостоятельность.
7. Отсутствие операций по отчуждению имущества заявителя за последние 3 года.

Некоторые условия могут быть смягчены для человека, если он решит провести процедуру в упрощенном виде. Этот способ предусматривает выполнение процедуры без финансового менеджера, а также возможность запуска процедуры при сумме долга менее 500 тысяч рублей.

Одним из основных требований к заемщику, чтобы иметь возможность списать всю задолженность по кредиту, является наличие доказательств того, что после всех платежей у заемщика есть сумма ниже прожиточного минимума в регионе. Этот факт можно подтвердить с помощью справки о доходах физического лица, а также программы выплаты обязательств перед банком.

Что нужно сделать заемщику, чтобы не платить по кредиту

После наступления банкротства многие заемщики испытывают психологическое давление со стороны коллекторских и коллекторских служб банка. Быстрое созревание единовременной выплаты за каждый день неуплаты вызывает все больше и больше вопросов о том, что необходимо сделать, чтобы не выплатить ссуду. Вы можете добиться этого как минимум двумя способами:

1. Найдите возможность полностью погасить весь долг.
2. Объявить о банкротстве.

Учитывая, что 99% должников не имеют возможности избавиться от рассрочки по кредиту с полным погашением, чтобы не платить огромные штрафы, должнику ничего не остается, кроме как объявить себя банкротом и признать свою финансовую несостоятельность. Процедура банкротства дает возможность приостановить обязательство по ежемесячным платежам и прекратить начисление санкций и пеней за просрочку.

После официального начала процедуры неплатежеспособности кредиторы не имеют права вызывать неплатежеспособную сторону с требованием произвести платеж, при нарушении этого правила обращаться с жалобой в ЦБ.

Если вы решили подать заявление о банкротстве, но не знаете, что нужно банку, чтобы перестать бомбардировать вас повседневными угрозами — покажите копию заявления о банкротстве в отдел взыскания долгов, это поможет вам избежать неприятных звонков.

Подробный алгоритм, как списать все долги физическому лицу

Чтобы списать все долги, необходимо объявить о банкротстве, тогда с помощью различных мер, применяемых сторонами процесса, изменятся сроки выплаты ссуд, что существенно облегчит финансовое положение должника. Регистрация данной процедуры обязывает стороны соблюдать все условия, установленные законом, поэтому перед объявлением банкротства подробно ознакомьтесь с подробной процедурой для должника:

1. Подготовим все необходимые документы.
2. Уведомить всех кредиторов в письменной форме о предстоящей процедуре.
3. Грамотно подайте заявление о банкротстве.
4. Оплатите государственную пошлину и подайте жалобу в арбитраж по месту жительства.
5. Убедитесь, что на счете есть необходимые средства для оплаты участия финансового менеджера.
6. Ждите первого теста.
7. Получите решение суда о признании себя банкротом с последующей реструктуризацией долга или продажей имущества с аукциона.

Если ежемесячный доход должника не превышает трехкратного прожиточного минимума, то инстанция может сразу указать заявку на продажу имущества, минуя любую реструктуризацию. Этот вариант подходит тем, кто хочет объявить о банкротстве, не оплачивая услуги финансового менеджера.

При подаче документов не пытайтесь скрыть свое имущество или намеренно занижать доход, так как управляющий ищет все, что принадлежало или принадлежит должнику на праве собственности, а также все виды доходов, которые поступают на банковские счета.

Стадии процедуры объявления себя банкротом

Средняя продолжительность процедуры составляет примерно 7-8 месяцев, каждый из этапов этого процесса может как ускорить, так и замедлить получение судебного решения. Чтобы спрогнозировать продолжительность банкротства, необходимо понимать, в каких фазах ускорение зависит от самого должника.

Рассмотрим основные этапы процедуры:

1. Сбор необходимых документов, написание претензии (до двух недель).
2. Уплата госпошлины, подача ходатайства в арбитражный суд.
3. Принятие заявления судом, подбор финансового менеджера, анализ дела (до 3 месяцев).
4. Назначение первого заседания суда с постановлением о принимаемых мерах (в зависимости от загруженности суда).
5. Сбор кредиторов.
6. Принятие решения о признании гражданина неплатежеспособным.
7. Реализация имущества должника.
8. Выплата долгов в пользу кредиторов.

Общие сведения о продолжительности процедуры банкротства физического лица изложены в конкретном материале. Рекомендуемое чтение.

Чтобы не затягивать и без того долгий процесс, необходимо заранее подготовиться к тем этапам, в которых задействован должник. Если сначала кандидат в банкротство обратился за помощью к специалистам, будь то составление кредитной истории или выбор стратегии проведения процедуры, в сумме можно сэкономить до 1 месяца.

Составление и подача документов

Перед объявлением банкротства должник должен потрудиться, чтобы собрать необходимые документы, так как невыполнение этого условия может увеличить шансы на получение отказа в проведении процедуры. В тексте закона содержится перечень необходимых документов, объем которых у многих останавливается перед началом процесса взыскания, однако важно помнить, что каждый случай индивидуален: чем проще ситуация, тем меньше документации потребуется.

Копии документов, необходимых для подачи заявления о банкротстве:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Пособие 2 НДФЛ.
3. Договор о кредите.
4. Свидетельство о рождении детей (если есть несовершеннолетние).
5. История работы.
6. Отказ банка от реструктуризации.
7. Опись имущества (с правоустанавливающими документами).
8. Жалоба в арбитражный суд.
9. Другие документы.

Ключевое место в подготовке процесса занимает грамотное составление акта, который вы можете составить самостоятельно или попросить помощи у специалистов. Если возможности должника не позволяют воспользоваться данной услугой, напомним основные требования:

1. В заявлении должны быть указаны причины объявления финансовой несостоятельности.
2. Укажите любые экономические изменения, которые ухудшили ситуацию (увольнение с работы, серьезное заболевание, сделавшее их нетрудоспособными).
3. Подробно опишите все, что у вас есть. Прежде чем приступить к делу, суд должен оценить ваши перспективы.
4. Укажите, какую форму банкротства вы считаете необходимой. Если есть стабильный доход, лучше запросить ремонт, чем продавать недвижимость.

Практика рассмотрения дел о несостоятельности

Как правило, новые законы не всегда могут учесть все возможные условия, а потому на практике регулярно возникают трудности в применении закона. Самым спорным моментом была возможность продажи единственного дома должника. После оглашения приговора пленума Верховного суда все пошло как надо: если неплатежеспособное имущество является собственником по праву собственности, его недопустимо арестовать и продать, если впоследствии банкрот окажется на улице.

Суд не может отказать в объявлении неплатежеспособности, если дефолтная сторона не владеет какими-либо активами, поскольку это противоречит решению Пленума Верховного суда.

С точки зрения получения отказа судебная практика за короткое время сложилась единообразно, и уже сейчас можно твердо заявить, что я однозначно не согласен с признанием банкротства, если:

Еще одна трудность, с которой потенциальные соискатели сталкиваются уже 4 года, — это невозможность подать заявку из-за нехватки средств и каких-либо активов. Действительно, стоимость процедуры заставляет многих отказаться от этой идеи, однако суды готовы пойти навстречу, предоставив рассрочку по оплате госпошлины.

Примерная стоимость

Высокая стоимость производства по делу о несостоятельности приводит к тому, что лишь небольшая часть должников решает воспользоваться новой возможностью для решения своих финансовых проблем. Казалось бы, те граждане, которые не могут платить кредиты и другие обязательства, должны платить только госпошлину, потому что у них нет денег. Однако на практике стоимость процесса иногда достигает 200 тысяч рублей, в которые входят:

1. Стоимость услуг финансового менеджера.
2. Оплата привлеченных специалистов (например, для оценки продаваемой недвижимости).
3. Государственная пошлина.
4. Юридические услуги (за подготовку претензионной декларации).
5. Почтовая оплата.

Вас может заинтересовать следующая тема: цена банкротства физического лица.

Цены на услуги менеджера различаются в зависимости от региона проживания должника, поэтому невозможно указать точную сумму, применимую для всей страны. Минимальная стоимость процедуры — 40 тысяч рублей, максимальная — до 200 тысяч рублей.

Взвешиваем все «за» и «против»

Прежде чем принять решение о необходимости процедуры списания долга, советуем не только рассмотреть преимущества будущего статуса, но и оценить все негативные аспекты и возможные последствия.

Минусы объявления о неплатежеспособности:

Если вас интересуют последствия банкротства для физических лиц, рекомендуем прочитать эту статью.

Преимущества банкротства:

Окончательное решение о необходимости такого статуса можно принять только после консультации со специалистом. Только так можно предвидеть все негативные последствия и постараться их минимизировать.

Полезное видео

Заключение

Если у вас накопилась большая задолженность, в том числе по кредитам, обратитесь за советом к любому финансовому менеджеру, чтобы предотвратить все нежелательные последствия и повысить шансы на благоприятное решение вопроса о списании долга.