Когда закрылась страховая: основания для отзыва лицензии, действия пострадавшего, если страховая виновника ДТП обанкротилась

Оформите полисы ОСАГО на свой автомобиль в нашем сервисе.

Вычислить Введите полный номер штата Продолжить, не вводя номера штата

В некоторых регионах купить полис ОСАГО может быть проблемой. Дело в том, что страховые компании классифицируют субъекты федерации по тому, насколько выгодно здесь вести бизнес. А если регион признан убыточным, водителю бывает сложно сделать то, что требует закон: оформить автостраховку. Такие закрытые регионы можно разделить на две основные категории. Давайте разберемся, чем они отличаются и что делать, если у вас возникли трудности с покупкой полиса в одном из них.

Токсичные регионы: значение термина и список

Токсичными признаны города и регионы, где очень распространены различные аферы ОСАГО. Так как мошенники получают выплаты нелегально, концентрация ДТП в таких регионах не увеличивается, но размер самих страховых выплат может вдвое превышать поступающие страховые взносы.

Если брать статистику ОСАГО за 2020 год, то в эту категорию входят Адыгея, Камчатский край, Башкортостан, Архангельская, Челябинская и Ивановская области и ряд других регионов.

Страховщики создают «чёрные списки» неугодных клиентов

Страховые компании заносят в черный список убыточных клиентов. О том, насколько это законно и что делать, если вас включили в список задержанных, рассказывает News.ru.

Официально «черных списков» не существует, но что делать, если вы вдруг окажетесь с отказом в оформлении страховки? С одной стороны, закон вас полностью защищает. По закону договор ОСАГО является публичным, то есть отказ страховой компании в продаже полиса строго запрещен.

Однако страховщики могут прибегать к различным уловкам, чтобы избежать найма невыгодного в их глазах клиента. Сейчас идет активный переход на электронные полисы ОСАГО, здесь компании проще всего отказаться. Программа просто не пропустит ваши данные, сославшись на какую-то ошибку. Чаще всего это выглядит как сообщение о том, что якобы нет полномочий на заключение сделки.

Однако вы обязательно будете перенаправлены на сайт страхового союза, который предоставит вам альтернативную компанию. Дело не только в том, что она будет в вашем регионе и будет адаптирована под вас.

В похожей ситуации оказался и корреспондент News.ru. Попытка оформить полис обязательного автострахования у брокера не удалась. Посредник пояснил, что журналист, видимо, находится в черном списке, поскольку договориться с большинством известных компаний не удалось. Сотрудник издания решил пойти на крайние меры и добиться заключения сделки напрямую с одним из несостоявшихся бюро.

Сначала брокер позвонил знакомому начальнику страхового отдела, к которому обратился журналист. Он проверил данные и сказал, что система действительно не позволяет заключить договор с этим клиентом. Он посчитал, что этот факт связан с его якобы нерентабельностью: в прошлом году из-за него корреспондент попал в небольшую аварию, и страховая оплатила ремонт пострадавшего автомобиля.

Однако несчастный случай не является основанием для отказа в страховании. Нерадивых водителей наказывают повышенным коэффициентом, который действует более года.

В общем, докопаться до истины несложно. Достаточно пойти в офис страховой компании и потребовать написать письменный отказ в предоставлении ОСАГО. Ни один страховщик такую ​​бумагу не подпишет, потому что это грозит серьезным штрафом для юридического лица и санкциями, вплоть до отзыва лицензии. Если сотрудники не начинают выдавать ваш полис, запрос можно повторить на камеру, но лучше привести свидетелей.

Они не могут запретить вам снимать, потому что вы снимаете преступление. Если вам действительно отказывают на камеру, вам следует обратиться к главному сотруднику компании и потребовать комментарий. Для большего эффекта можно вызвать нотариуса, который заверит видео. С таким багажом у страховой компании возникнут сложности в суде. И у вас есть все шансы получить достойную денежную компенсацию за потраченное время и судебные издержки.

Обратите внимание, что мы раскрываем алгоритм того, как добиться справедливости, только если для вас важны правоохранительные органы. Эта информация весьма полезна для клиентов регионов, ведь большинство страховых компаний не хотят заключать договор с их жителями, так как там самый низкий страховой коэффициент. Об этом News.ru рассказал главный редактор Агентства страховых новостей Виталий Богданов.

Эксперт отметил, что отказ или попытки уклониться от заключения договора совершенно незаконны. Однако если обратиться в офис хорошей страховой компании напрямую, вероятность того, что клиент не заключит договор, крайне мала – слишком велики штрафы. Даже если сотрудник отделения сослался на отсутствие технических возможностей или полномочий для совершения операции, ситуация, скорее всего, разрешится после того, как от него потребуют написать отказ.

Когда страховая компания закрылась: причины отзыва лицензии, действия потерпевшего, если страховая компания, виновная в ДТП, обанкротилась

Максим Богодвид/РИА Новости

Богданов отдельно отметил, что если при попытке оформить полис через интернет возникает ошибка, и страхователь переводится на сайт Российского союза автостраховщиков, то он может смело выбирать предложенную компанию вне зависимости от ее местонахождения.

В то же время юрист Валерий Стерлигов предупреждает, что предлагаемые ППТС региональные компании действительно могут оказывать некачественные услуги.

Эксперт отмечает, что на рынок по всей России периодически выходят малоизвестные компании, целью которых является исключительно продажа бланков РСА. С ними ситуация намного сложнее. Ведь когда такой бизнес набирает критическую массу клиентов, он просто разоряется, ссылаясь на разные причины. И только через некоторое время регулятор запускает процедуру отзыва лицензии. Все это может занять от двух до восьми месяцев. Следовательно, риск страхователя здесь значительно возрастает. Это может иметь очень негативные последствия, такие как оплата ДТП, в котором застрахованный был признан виновным, из своего кармана по решению суда, неприятие страховой компанией, пострадавшим и т.д.

«Отнести страховую компанию к первой или второй категории человеку, не разбирающемуся в этом процессе, достаточно сложно, так как они до сих пор ориентируются на открытые источники и часто предоставляют недостоверную информацию», — предупреждает Стерлигов.

Адвокат Варсеник Айрапетян подтверждает информацию о наличии черных списков.

В черный список клиентов входит список автовладельцев, которые когда-то и по тем или иным причинам очень не любили страховую компанию. Присоединились и юристы, которые когда-то защищали интересы автомобильных юристов, и их требования были удовлетворены. На данный момент есть еще две актуальные причины для входа в него:

*удовлетворил иски к страховым компаниям об отказе в выплате;

* Обман со стороны клиента страховой компании.

Но, в принципе, возможны и другие причины.

Черный список не регламентирован, поэтому любой желающий может быть добавлен в него в любое время. Следовательно, отказ страховой компании в продаже полиса ОСАГО на том основании, что клиент находится в черном списке, является абсолютно незаконным. Это нарушение статьи 15.34.1 КоАП РФ. Поэтому, если вам отказали именно с такой формулировкой, то действуйте следующим образом: пока вы обращаетесь в страховую компанию, сделайте аудио- или видеозапись разговора. Важно, чтобы формулировка отказа «Вы в черном списке.

Также через интернет-приемную обращаемся в ЦБ России, переходим в раздел «Страховые организации», после – «Отказ от заключения договора» и подаем жалобу. На основании статьи 15.34.1 КоАП РФ штраф от страховой компании гарантирован.

По правилам ОСАГО водитель имеет право застраховать свой автомобиль в любом регионе. Но есть ряд «но». Прежде всего, в случае аварии необходимо будет обратиться непосредственно в офис лица, виновного в аварии.

Во-вторых, при досрочном расторжении договора ОСАГО вы также должны лично явиться в офис страховой компании. И, в-третьих, если будет допущен к циркуляции еще один (или несколько) водителей, то также необходимо будет обращаться напрямую в офис. То есть вам обеспечен ряд неудобств (дорога, расход бензина, потеря времени.

Также стоит обратить внимание на форму страховки. Проблема будет в том, что когда вы попадете в аварию и попытаетесь связаться со своей страховой, может оказаться, что они закрылись. В этом случае вам нужно будет запросить выплату в РСА (Российский союз автостраховщиков). А если страховая компания обанкротится, вам придется встать в реестр кредиторов и ждать исполнения решения суда.

Поэтому, прежде чем выбрать страховщика, взвесьте риски, неудобства и примите решение. Предпочтительно в пользу надежной и проверенной страховой компании.

Дело в том, что юридического термина «черный список» не существует, и законодательством не регламентировано составление списков любым юридическим лицом. Страховые компании создают их внутренним регламентом взаимодействия с этими клиентами. Любое ограничение, наложенное на потенциального клиента исключительно на основании его занесения в черный список, является немотивированным. И, следовательно, выход за рамки закона. В законе также не указаны такие причины, как повышенная убыточность, упущенная выгода, повышенная аварийность и тому подобные выводы сотрудников страховых компаний. Отсюда делаем вывод, что составление любого списка: «белый, черный, серый» — исключительная прерогатива сотрудников страховых компаний с целью упрощения отношений со своими потенциальными клиентами:

  • непредоставление полного пакета документов, в который входит и доверенность юридического лица, если на него или на ИП оформляется договор ОСАО;
  • непредоставление автомобиля на техосмотр по требованию страховой компании;
  • непредоставление диагностической карты как доказательства прохождения ТС техосмотра;
  • отсутствие у страховщика связи с АИС РСА (автоматизированная система, куда страховщик выгружает все данные по новому договору страхования).
  • В любом случае, в случае отказа по изложенным причинам страховщик обязан направить мотивированный ответ не только потенциальному страховщику, но и копию отказа в АСР и ЦБ.

    Валерий Стерлигов

    судебный поверенный

    Самое интересное на нашем канале Яндекс.Дзен

    Убыточные регионы: чем отличаются от токсичных?

    В этих регионах страховые выплаты также превышают страховые взносы, но это уже не связано с мошенничеством, а больше зависит от количества ДТП и суммы выплат. Список убыточных (а также токсичных) регионов составляет и обновляет Российский союз автомобильных страховщиков (РСА). Он также пытается предложить меры по уравновешиванию компенсаций и выплат. На практике компании часто вынуждены «покрывать» потери одних территорий за счет прибылей других.

    К убыточным относятся Кировская, Саратовская, Ростовская, Мордовская области, Ставропольский край и многие другие.

    Когда страховая компания закрылась: причины отзыва лицензии, действия потерпевшего, если страховая компания, виновная в ДТП, обанкротилась

    Страхование

    Когда страховая компания закрылась: причины отзыва лицензии, действия потерпевшего, если страховая компания, виновная в ДТП, обанкротилась

    — Есть еще одна проблема, получившая в последнее время широкое распространение и напрямую затрагивающая интересы страхователей, — банкротство страховщика, с которым сталкивается все большее количество страховых компаний.

    В ходе которого он фактически действовал (ч. 2 ст. 185). К сожалению, с RSA не поспоришь — закон есть закон.

    — Но даже при этом, если страховой случай наступил до признания страховщика банкротом, страховщики имеют право требовать страховые выплаты по всем видам страхования — ОСАГО, КАСКО?

    — Это не так просто. Здесь необходимо сказать о нюансах, связанных именно с ОСАГО. Поскольку обязательное страхование гражданской ответственности регулируется отдельным специальным законом, устанавливающим дополнительные гарантии для потерпевших. Кстати, было бы странно, если бы их не было: если государство заставляло всех автовладельцев покупать полисы ОСАГО, то абсолютно правильно, что само государство должно как-то гарантировать выплату страховки, если страховщик не может взять это для любых обстоятельств.

    Статья 18 Закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» устанавливает, что выплата компенсации может быть направлена ​​как на возмещение вреда, причиненного здоровью потерпевшего, так и его имуществу. При этом если возмещение имущественного вреда предусмотрено только в двух случаях (подача заявления о банкротстве страховщика или отзыв у него лицензии), то возмещение вреда здоровью должно быть произведено еще в двух случаях: если лицо, виновное в причинении вреда, неизвестно, а также при отсутствии у страховщика полиса ОСАГО. При этом в соответствии со статьей 19 обязанность по осуществлению таких выплат возлагается на профессиональное объединение страховщиков (сегодня это СПС).

    Итак, подытожим сказанное. С формальной точки зрения получается, что ни отзыв лицензии, ни объявление страховщика банкротом не должны оказывать негативного влияния на интересы потерпевших…

    — Однако, к сожалению, на практике наличие права потерпевшего и соответствующей обязанности страховщика вовсе не означает, что выплата действительно будет произведена. Ведь в случае признания страховщика банкротом начинается длительная бюрократия процедур банкротства, выявления кредиторов, выяснения обязательств и т.д. Поэтому остается рекомендовать в дальнейшем более внимательно подходить к выбору страховщика, не торопиться заключать договор с тем, кто предлагает, на первый взгляд, выгодные условия, скидки, бонусы и т.д., спросить мнение родственников или знакомых.с опытом в этих делах смотрите мнения… И при первых же признаках неплатежеспособности или проблемной страховой стоит задуматься о замене ее на более надежную.

    И самое главное, перед заключением договора страхования необходимо внимательно изучить его условия, а также правила страхования, особенно в части определения страхового случая, способа выплаты страхового возмещения, причин отказа в выплате, порядок заключения договора и т.д.

    Каков территориальный коэффициент в подобных регионах?

    Разумеется, для перечисленных регионов установлены более высокие территориальные коэффициенты, чтобы хоть как-то исправить ситуацию за счет более высокой цены полиса.

    Территориальный коэффициент – цифра, на которую умножается базовая стоимость ОСАГО вместе с такими показателями, как бонусный малусный коэффициент (МБМ), коэффициент возрастного стажа, коэффициент технических характеристик автомобиля. Из-за более высокого территориального коэффициента конечная стоимость страховки увеличивается. Вот таблица с коэффициентами по различным проблемным и убыточным регионам по ОСАГО на 2020 год:

    Регион Российской Федерации Значение коэффициента для транспортных средств
    Адыгея 1,3
    Башкортостан
    Уфа 1,8
    Октябрьский, Благовещенск 1,2
    Стерлитамак, Туймазы 1,3
    Ишимбай, Салават, Кумертау 1.1
    Мордовия
    Саранск 1,5
    Рузаевка 1,2
    Архангельская область
    Архангел 1,8
    Северодвинск 1,7
    Котлас 1,6
    Ивановская область
    Иваново 1,8
    Кинешма 1.1
    Кировская область
    Киров 1,4
    Кирово-Чепецк 1,2

    Как видите, коэффициент везде больше единицы, а значит, стоимость полиса вырастет. Например, рассмотрим страхование одного и того же транспортного средства одним и тем же водителем в «закрытом» и обычном регионах.

    Примеры расчета страховки

    Допустим, речь идет о легковом автомобиле с мощностью двигателя 90 л.с. Стаж вождения владельца автомобиля 5 лет, возраст 30 лет, КБМ 5 класс. Оформляется невскрытая страховка (только на владельца), срок ее действия 12 месяцев. Предположим также, что базовый тариф в обоих регионах, о которых пойдет речь, одинаков и равен 4911 руб.

    Город без высокого территориального коэффициента, что не проблема, это Елец в Липецкой области, здесь коэффициент равен единице. Цена полиса в этом случае = 4911 * 1 (территориальный коэффициент) * 1 (т.к страховка лимитированная) * 0,85 (КБМ) * 1,04 (возрастно-стажовой коэффициент) * 1,1 (коэффициент на мощность двигателя) * 1 (коэффициент на срок действия полиса) Общая стоимость полиса всего 4775 руб.

    А вот в Архангельске, где коэффициент равен 1,8, картина будет совсем иной (даже с учетом того, что остальные данные те же):

    4911*1,8*1*0,85*1,04*1,1*1 = 8595 руб. Разница в цене почти в два раза!

    Что делать, если оформлен ОСАГО в обанкротившейся компании

    Каждый автовладелец должен оформить полис обязательного страхования гражданской ответственности. По полису ОСАГО страховщик возмещает ущерб пострадавшим от ДТП, если оно произошло по вине страхователя. Отсутствие полиса ОСАГО наказывается по российскому законодательству.

    В случае отзыва лицензии у страховой компании контроль переходит к Российскому союзу автомобильных страховщиков. При возникновении у застрахованного сомнения в объеме оказываемых услуг, а также в случае несчастного случая застрахованный имеет право обратиться в РСА и получить причитающиеся ему запросы и выплаты в случае несчастного случая выплаты по страховому случаю поступают в РСА потерпевшим в результате ДТП на основании копии страхового полиса, заверенной подписью владельца). Однако, если решение об отзыве лицензии еще не вступило в силу, PCA передаст вопрос представителю страховой компании для разрешения.

    Оформление ДТП для страхователя компании-банкрота происходит по стандартной схеме:

  • оформление ДТП представителями ГИБДД (виновник получает свидетельство о регистрации, а также документы при открытии или отказе в открытии дела),
  • виновник ДТП вручает пострадавшему заверенную копию полиса с собственноручной подписью, страховое уведомление о ДТП оформляется на месте,
  • для оценки ущерба проводится экспертиза ущерба: в случае банкротства страховой компании, в которой оформлен ошибочный полис, проводится независимая экспертиза за счет собственных средств страхователя. Результаты испытаний должны быть представлены в RSA.
  • По истечении срока договора с компанией-банкротом автовладелец должен будет выбрать для себя новую страховую компанию и заключить с ней договор страхования.

    Если у вас ДТП, а виновник страховой банкрот, то в этом случае необходимо писать претензию и подавать иск в суд. Также в суд должны быть представлены следующие документы:

  • Платежный запрос
  • Протокол ГИБДД
  • Информация об аварии
  • ПТС
  • Номер счета для перевода компенсации
  • Осаго
  • Водительское удостоверение
  • Даже в случае банкротства страховой компании ОСАГО продолжает возмещать убытки, причиненные ДТП.

    Почему сложно купить ОСАГО для проблемного региона?

    Но даже несмотря на высокие территориальные коэффициенты и такую ​​заметную разницу в цене, оформить автостраховку в «нелюбимых» автостраховщиками регионах бывает непросто. Компании неохотно идут на сотрудничество с водителями из городов и регионов, которые считаются нерентабельными. И хотя по закону они не имеют права напрямую отказывать в продаже ОСАГО, при посещении офиса вас могут ждать неприятные сюрпризы – навязывание ненужных дополнительных услуг или даже внезапно «завершенные» бланки. Обойти эту ситуацию можно очень просто – подать заявку на ОСАГО онлайн на нашем сайте. Все происходит автоматически и контролируется ППШ, поэтому глюков и навязанных сервисов нет.

    Вам остается только заполнить все поля формы на этой странице и дождаться расчета стоимости полиса в основных компаниях. Окончательная цена может быть разной в зависимости от конкретной страховой компании, так как помимо установленных коэффициентов есть еще и базовая стоимость, которую устанавливает сама компания в пределах тарифного коридора. Выбирайте самый выгодный вариант, платите картой — готово. Через несколько минут е-ОСАГО будет у вас на почте.

    Лицензия страхового общества «Помощь» приостановлена

    Приказом Банка России от 10 сентября приостановлено действие лицензии на осуществление страховой и перестраховочной деятельности ООО «Страховая компания «Помощь» с формулировкой «в связи с неисполнением предписания Банка России в установленный срок».

    Как отмечается в сообщении регулятора, решение вступает в силу со дня его опубликования в официальном печатном органе – «Вестнике Банка России». Однако такой публикации пока нет.

    В самой компании говорят, что оснований для приостановления действия лицензии нет.

    «По указанию регулятора компания проводит реструктуризацию активов, план этих мероприятий согласован с ЦБ и должен быть завершен до 30 сентября 2020 года. Мы считаем, что оснований для приостановления действия лицензии нет. Мы верим, что в самое ближайшее время ситуация разрешится и лицензия будет продлена», — говорится в официальном комментарии компании.

    По данным единого федерального реестра туроператоров Ростуризма, на данный момент компания оказывает финансовую поддержку 247 участникам внутреннего, въездного и выездного туризма, в том числе 215 компаний на рынке внутреннего туризма, 193 на рынке въездного международного туризма и 13 на рынке выдачи туристический рынок. Однако в самой «Справке» заявляют, что на данный момент работают с 25 выдающими туроператорами и страховщик не заключает новые договоры с турфирмами и не продлевает действующие.

    «Прошлым летом договоры с «Помощью» имели более 160 туроператоров, а сегодня их всего 25», — сообщили в пресс-службе страховщика. По словам представителя компании, в связи с высокими рисками на рынке выездного туризма СК «Помощь» значительно сократила портфель данного вида страхования. Напомним, компания дала финансовые гарантии в размере 30 млн рублей туроператору «Атлас» из Санкт-Петербурга, прекратившему работу в июле 2014 года.

    Несмотря на приостановку действия лицензии, Справочный центр остается оптимистичным и продолжает работать в обычном режиме.

    Напомним, что СО «Помощь» работает на рынке с 1995 года, имеет филиалы и представительства в Москве, Санкт-Петербурге, Краснодаре, Воронеже, Уфе и Севастополе. Уставный капитал составляет, согласно информации на официальном сайте страховщика, 1 миллиард 235 миллионов рублей.

    По итогам 2014 года ГУ «Помощь» собрало 2,532 млрд рублей страховых премий, что на 1% больше, чем в предыдущем периоде.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Правосудие в Российской Федерации - юридические проблемы и их решения
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: