Кто и как может вписать нового водителя в полис КАСКО? Что такое страховка «Мультидрайв»?

Виды страховок по количеству водителей

Количество водителей по полису КАСКО может быть ограниченным или неограниченным. В первом случае компенсацию могут получить только лица, указанные в документе. Во-вторых, любой водитель, вне зависимости от того, кто оформил страховку.

В первом варианте в полис можно внести только 5 водителей, которые могут управлять данным транспортным средством. При расчете страховки учитываются параметры самого молодого и неопытного, что может увеличить стоимость полиса. Во втором варианте используется средний показатель, за счет чего цена страховки может быть ниже.

Полис Мультидрайв без ограничений

Мультидрайв – это КАСКО с неограниченным количеством водителей, которые могут управлять транспортным средством.

В момент ДТП за рулем может быть не страхователь, а любое лицо, и при этом владелец мультидрайва может рассчитывать на оплату в полном объеме.

Требование о компенсации ущерба виновником

Под суброгацией понимается переход к страховщику права требовать возмещения ущерба от виновника несчастного случая (статья 965 ГК РФ).

Если водитель-виновник аварии не был включен в полис мультидрайв, то страховщик имеет право направить ему письмо с требованием добровольно возместить сумму ущерба.

Если этого не сделать в оговоренный срок, то последует судебное разбирательство.

Кто и как может добавить нового водителя в полис КАСКО? Что такое Мультидрайв Страхование»?

Страхователь обязан передать компании все документы и доказательства, необходимые для подачи иска в суд (это предусмотрено Правилами страхования).
В случае отказа страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения полностью или в соответствующей части и имеет право на возврат излишне выплаченной суммы возмещения.

Право требовать возмещения ущерба у виновного возникает после полной оплаты имевшего место требования.

Есть ли ограничения?

В полис КАСКО могут вступить водители старше 23 лет, имеющие водительские права (как правило, более двух лет).

Водители, включенные в полис, должны управлять автомобилем на законных основаниях.

Что будет при ДТП, если водитель не вписан в КАСКО

Если во время дорожно-транспортного происшествия за рулем автомобиля находился незастрахованный водитель, автовладелец по-прежнему имеет право на компенсацию. Это установлено Постановлением Верховного Суда РФ № 20 от 27 июня 2013 года. Однако у вас будет такое право, если водитель получит травму в результате ДТП.

Если в ДТП виноват незастрахованный водитель, то он теряет право на компенсацию по КАСКО. Кроме того, страховая компания может потребовать компенсацию через суд.

Личность водителя не имеет значения, если есть КАСКО: решение ВС

Страховая компания отказала жителю Краснодара в выплате денег по КАСКО, так как в момент ДТП за рулем находился его сын, не включенный в полис. Суды не согласились: первая инстанция посчитала, что личность водителя значения не имеет, а апелляционная инстанция решила иначе, сославшись на правила КАСКО страховой компании. Спорную ситуацию разрешил только Верховный суд.

Страховщики не хотят платить своим клиентам деньги по КАСКО и ОСАГО, если в ДТП попал человек, не указанный в полисе. Компании в таких ситуациях ссылаются на свои правила, которые являются неотъемлемой частью договора, заключаемого автовладельцем. С этим столкнулась и Лариса Борисова*. Осенью 2013 года оформил на свой автомобиль Hyundai Santa Fe КАСКУ на год на УралСиб СГ. Помимо себя, она еще и мужа оформила на страховой полис. Летом 2014 года сын Борисовой попал в аварию на своей машине, столкнувшись с «Мерседесом», виноватым в случившемся оказался водитель немецкой машины. Владелец кроссовера сразу же обратился в «УралСиб» за страховым возмещением по ДТП, но получил отказ.

Законные требования

Тогда владелец автомобиля стал требовать выплаты денег в судебном порядке. Требовала взыскать с ЗАО «СГ УралСиб» страховое возмещение в размере 223 904 рубля, пени за несвоевременную уплату денег – 54 606 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами – 7 769 рублей, компенсацию морального вреда – 20 000 рублей, расходы на услуги представителя в размере 12 000 рублей и потребительский штраф (дело № 2-5880/2015 ~ М-5057/2015).

Первомайский районный суд Краснодара по заявлению ответчика назначил судебно-медицинскую экспертизу для определения точной стоимости ущерба и, соответственно, страхового возмещения. ООО «Краснодарское агентство экспертизы имущества» провело данное исследование и установило, что сумма должна быть не 223 904 руб., а 192 860 руб. С учетом этого истец уменьшила сумму своего требования до цифр, установленных экспертизой.

Судья Екатерина Медоева сочла требования Борисовой законными и постановила удовлетворить их частично: взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 192 860 рублей, пеню за несвоевременную уплату денег — 10 000 рублей, проценты за пользование денежными средствами с других лиц — 3000 рублей, компенсация морального вреда — 2000 рублей, потребительский штраф — 60 000 рублей, судебные издержки — 8990 рублей. Таким образом, общая сумма составила 222 850 руб.

Нельзя ухудшать положение автовладельца

Страховщик обжаловал это решение в Краснодарский краевой суд. Апелляция не согласилась с выводами нижестоящей инстанции, ссылаясь на пункт 2.5.2 Правил КАСКО, которые были утверждены генеральным директором «УралСиб». Установлено, что нельзя признать несчастный случай страховым случаем, если за рулем находился водитель, не указанный в полисе. Суд подчеркнул, что Правила КАСКО являются неотъемлемой частью договора страхования, заключенного Борисовой. Апелляционная инстанция акт первой инстанции отменила и истцу отказала (дело № 33-20241/2015).

Страхователь не согласился с этим решением и подал апелляцию в Верховный суд. Судьи Верховного суда сошлись во мнении, что правила КАСКО являются неотъемлемой частью договора страхования, но на (дело № 18-КГ16-73).

Верховный суд пояснил, что отсутствие в полисе указания, кто был водителем, управлявшим автомобилем в момент ДТП, не освобождает страховщика от выплаты КАСКО владельцу автомобиля (п. 34 Постановления Пленума Постановления ВАС от 27 июня 2013 г. № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»). «Тройка» Сергея Асташова отменила апелляционное решение и вернула дело в Краснодарский краевой суд на новое рассмотрение (прим ред.: в настоящее время не рассматривается).

Эксперты Право.ru: «Решение ВС повысит цены на КАСКО»

Светлана Бурцева, адвокат «Бурцева, Агасиева и партнеры», одобряет решение Верховного суда и подчеркивает: «Будь то договор КАСКО или ОСАГО, риск ответственности застрахован, и он не зависит от того, кто был за рулем автомобиля». Юрист отмечает, что аналогичную позицию в отношении договора ОСАГО Верховный Суд высказал в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29 января 2015 г. № 2 «О применении судами законодательства об обязательном страхование ответственности собственников».

Евгений Коротаев, руководитель страхового подразделения «Сравни.ру», говорит, что страховые компании объясняют свои отказы в таких случаях зависимостью риска ДТП от возраста и опыта водителя: «Молодой и неопытный автомобилист должен покупать ШЛЕМ по выше цена «стоимость». Несмотря на то, что суды выносят решения в пользу граждан, эксперт считает, что не лишним перед заседанием внимательно изучить ПДД: «Если у вас тонированные стекла, то компания страховая может найти вина в этом факте, и суд, ссылаясь на него, откажет в выплате, так как автомобиль вообще не имел права движения в момент наступления страхового случая».

Юрист Антон Стусов подтверждает слова коллеги о поведении страховых компаний, добавляя, что спорный вопрос напрямую влияет на рентабельность/нерентабельность автострахования в целом. Юрист опасается, что такое решение Верховного суда приведет к повышению цен на КАСКО: «Страховые компании будут включать в стоимость полисов риски управления автомобилем людьми с небольшим или отсутствующим водительским стажем». Стусов уверен, что больше всего пострадают самые опытные автомобилисты: «Для них цена КАСКО самая низкая, а значит, она вырастет наиболее существенно».

* — редакция изменила имена и фамилии

  • Страхование, Права автомобилистов, Авторынок, Суды и судьи
  • Автомобильный мир
  • Верховный Суд Российской Федерации, Краснодарский краевой суд, Первомайский районный суд Краснодара
  • Краснодар, Краснодарский край
  • КАСКО и ОСАГО, Автострахование, ДТП
  • Можно ли переоформить КАСКО на другого человека

    Если необходимо переоформить КАСКО на другого водителя, например, при продаже автомобиля, в такой ситуации есть три возможных решения:

  • Расторгнуть старый полис и оформить новый; в этом случае страховщик вернет деньги за неиспользованный период
  • Переоформить договор страхования на нового водителя; в этом случае ему достается остаток использованного периода
  • Вписать нового владельца транспортного средства в действующий договор, а по истечении срока его действия самостоятельно оформить новый. В этом случае у вас будут такие же права на получение компенсации
  • Порядок переоформления КАСКО при смене водителей определяет страховая компания. Это будет прописано в договоре страхования. В любом случае за изменение реквизитов полиса придется доплатить — комиссия зависит от характеристик нового водителя.

    Особенности современных штрафов и нарушений с полисом ОСАГО

    Рост стоимости оформления полиса ОСАГО свидетельствует о том, что правительство намерено увеличить финансовую ответственность за нарушение правил поведения на дороге. Об этом также свидетельствуют изменения, связанные со страховым стажем. Изменения также коснулись штрафов за отсутствие полисов или предоставление недействительного документа.

    Так, если срок действия страховки истек, а вы продолжаете управлять автомобилем, вам выписывают штраф – 800 рублей штрафа. Также, если вы оформили полис на определенный период (зима или лето) и оказались на дороге не вовремя — штраф 500 рублей.

    Есть и ряд других особенностей ОСАГО:

  • Если у вас уже есть на руках штраф, выписанный ГИБДД, это не значит, что на следующем контроле вас не оштрафуют повторно.
  • При отсутствии полиса ОСАГО штраф в виде отправки автомобиля на штрафную стоянку отсутствует.
  • Страховка есть, но ваши данные не внесены в полис — штраф 500 руб.
  • Страховка есть, но в машине ее почему-то нет — штраф 50 руб.
  • Страховка есть, но водитель, управляющий автомобилем, в нее не входит — штраф 300 руб.
  • Штраф также предусмотрен, если срок действия полиса просрочен хотя бы на сутки.
  • Полис, объявленный недействительным, приравнивается к его отсутствию.
  • Обратите внимание, что при оформлении полиса ОСАГО следует обратить внимание на выбранную страховую организацию. Чем крупнее и известнее компания, тем больше у вас гарантий, что недействительный полис не подсунут или выдадут с ошибками и несоответствиями.

    Также, если вы потеряли документ, то восстановить его уже нельзя, придется оформлять и оплачивать новую страховку. Разговоры с ГИБДД о действительности полиса бесполезны.

    Если вы не включены в страховку и получили за это санкцию в виде штрафа, лучше всего как можно быстрее обратиться в страховую компанию и заполнить список лиц, которые могут воспользоваться полисом, вписав свое имя в страховую. Но за эту услугу придется платить отдельно. Поэтому внимательное отношение к оформлению полиса ОСАГО сэкономит деньги.

    Как включить еще одного водителя в страховку

    Чтобы включить нового водителя в страховку, необходимо обратиться в страховую компанию. К заявлению приложите документы, подтверждающие личность водителя и право управления транспортным средством. Изменения должны вноситься владельцем транспортного средства лично или его представителем; то вам понадобится доверенность.

    Если полис был оформлен через интернет, достаточно внести соответствующие изменения в личном кабинете и подкрепить их заявлением, а также скан-копиями документов. После этого СК рассмотрит запрос и сообщит о своем решении по телефону или электронной почте.

    Самостоятельно вводить драйвер не следует, так как такое изменение не будет иметь никакого эффекта. Также вы не сможете получить компенсацию за испорченный полис. Вносить такие изменения имеет право только сотрудник компании, и они должны быть зарегистрированы во всех необходимых базах данных.

    Разновидности страхования ОСАГО

    Страховки бывают лимитированные и безлимитные, различать их удобно.

    Ограниченное страхование

    Здесь только те люди, которые включены в полис, становятся субъектами страхового распределения. Вписаться могут как несколько граждан, так и одно лицо. Главное, водитель, сидящий за рулем, должен быть внесен в выделенную графу, иначе будет серьезное нарушение ПДД.

    Часто возникает ситуация, когда необходимо сесть за руль человеку, не включенному в страховку. Затем владелец автомобиля подает ходатайство в страховую о включении имени нового водителя в полис. За это страховая компания взимает дополнительную комиссию. При этом нарушений правил наблюдаться не будет.

    Неограниченное страхование

    В страховке нет списка лиц, допущенных к управлению машиной. Это означает, что любой человек, имеющий водительские права и разрешение владельца автомобиля, имеет право управлять автомобилем.

    Таковы особенности этой страховки.

    Первая особенность. Если в транспортной компании большой штат сотрудников, водителей удобно распределить.

    Вторая особенность. У владельца такого страхового полиса не возникает никаких недоразумений в пути.

    Третья особенность. Цена полиса завышена, так как при ее расчете не учитывается стаж вождения.

    Сколько стоит вписать человека в КАСКО

    За добавление нового водителя в КАСКО придется заплатить комиссию, установленную страховщиком. На его количество влияют такие факторы:

  • Возраст и стаж вождения по отношению к другим лицам, включенным в полис. Если новый водитель имеет такое же соотношение возраста и опыта, как и остальные нанятые люди, то цена меняется незначительно. Но если это новичок, только что получивший права, то сумма будет в несколько раз выше
  • Срок действия страховки на момент изменения. Чем меньше времени осталось до истечения полиса, тем дешевле обойдется добавление драйверов
  • Период, в течение которого изменение вступит в силу. Вы можете ввести водителя на период до окончания действия полиса или на заранее определенный период времени. В этом случае комиссия будет меньше
  • Другие условия в зависимости от того, как рассчитывается полис. Некоторые страховщики могут учитывать BMR водителя, количество страховых случаев, наличие страховки в той же компании в прошлом и другие параметры
  • Примерный размер доплаты за добавление второго водителя в большинстве случаев составляет от 5% до 10% от первоначального взноса. Окончательное значение будет рассчитано во время внесения изменений. Некоторые страховые калькуляторы позволяют рассчитать стоимость добавления водителя после оформления полиса.

    Стоимость и сроки услуги

    Кто и как может добавить нового водителя в полис КАСКО? Что такое Мультидрайв Страхование»?

    Что касается времени оказания услуг, страховщики вносят изменения в день обращения. Однако, как было сказано выше, ответственность по договору наступает только на следующий день. Поэтому, если вы попали в аварию, а водитель не списан по КАСКО, то не стоит спешить в компанию, желая заключить доп соглашение и сэкономить.

    При внесении изменений может взиматься дополнительная плата, которая взимается, если:

  • возраст нового водителя меньше, чем у ранее допущенного;
  • водительский стаж нового водителя меньше, чем у ранее вписанного участника движения.
  • Размер доплаты рассчитывается индивидуально для каждого застрахованного, согласно внутренним тарифам компании.

    Важно! Стоимость формируется только на оставшийся период. При желании можно войти в контроллер на несколько дней и месяцев. Цена при вводе водителя в этом случае будет рассчитана за определенный период, который при необходимости может быть продлен.

    Кто может вписать водителя?

    Кто и как может добавить нового водителя в полис КАСКО? Что такое Мультидрайв Страхование»?

    Страхователь имеет право изменить условия договора. Другой субъект не имеет таких полномочий. Поэтому застрахованное лицо может изменить круг лиц, допущенных к управлению. В большинстве случаев это владелец транспортного средства.

    При желании страхователь может передать свои полномочия по изменению условий полиса уполномоченному лицу. В этом случае требуется нотариально заверенная доверенность.

    Чтобы страховая компания смогла идентифицировать страхователя, они должны ознакомиться с паспортом владельца автомобиля. Поэтому его нужно принимать в обязательном порядке. Страхователь не может быть владельцем автомобиля. В этом случае также необходима нотариально заверенная доверенность на допуск к управлению транспортным средством.

    Распространенным заблуждением является то, что водитель сам может сделать новую запись о водителе в полисе. Например, у человека есть личный водитель, которому разрешено водить машину. Работодатель указанного работника направляет его в страховую компанию для изменения условий страхования. Но в этом случае у страховщика есть законные основания для отказа в услуге.

    Как вписать в страховку онлайн?

    Для владельцев электронных копий страховых полисов есть возможность самостоятельно добавить нового водителя не выходя из дома через интернет.

    Для этого вам нужно:

    1. Зайдите на официальный сайт вашей страховой компании (название вашей компании достаточно посмотреть на печатную версию полиса).
    2. Войдите в свой личный кабинет.
    3. Найдите соответствующий раздел сайта с изменением данных в страховом полисе.
    4. Введите информацию о новом водителе и дождитесь, пока система рассчитает стоимость доплаты.
    5. Оплатите рассчитанную сумму банковской картой.
    6. Распечатайте новый полис на обычном черно-белом или любом другом принтере.
    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Правосудие в Российской Федерации - юридические проблемы и их решения
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: