Кто выплачивает ипотеку в случае смерти заемщика

Ипотека сделала жилье намного доступнее. Срок кредита позволяет погасить кредит в течение многих лет. Если не учитывать форс-мажорные обстоятельства, такая модель получения права собственности на жилплощадь практически идеальна. Однако рост ипотечного кредитования привел к тому, что большинство граждан стали заемщиками в том или ином банке. А если смерть должника наступит внезапно, возникает угроза невозврата заемных денег. Попробуем выяснить, кому передаются обязательства заемщика после его смерти.

Содержание
  1. Кто выплачивает ипотеку в случае смерти?
  2. Обязательно ли родственникам выплачивать долги по ипотеке за умершего заемщика?
  3. Обязанность наследника по выплате ипотеки умершего родственника
  4. Что делать, если наследник принял наследство, а об ипотеке узнал позже?
  5. Как выплачивается ипотека в случае смерти заемщика, если есть наследник?
  6. Страховка в случае смерти должника по ипотеке
  7. Кто погашает ипотеку, если у заемщика была оформлена страховка от смерти?
  8. Наследование ипотечного кредита
  9. Ипотека в случае смерти заемщика: что произойдет с кредитом
  10. Кому достанется ипотечная квартира в случае смерти заемщика?
  11. Когда после смерти заемщика ипотеку платят созаемщики?
  12. Долг после смерти заемщика
  13. Когда после смерти должника ипотеку платит банк?
  14. Права поручителя
  15. Ипотека в случае смерти одного из супругов
  16. Военная ипотека в случае смерти военнослужащего
  17. Выплата долга по ипотеке, если умер заемщик, но есть созаемщик

Кто выплачивает ипотеку в случае смерти?

Если основной получатель ипотеки ушел из жизни, в первую очередь следует обратить внимание на наличие страховки, защищающей жизнь и здоровье. При наличии ипотечного страхования необходимость закрытия обязательств будет возложена на страховую компанию. Однако правила применяются только в том случае, если соответствующий риск был включен в полис. В противном случае запрос на оплату будет отклонен.

Внимание! Если у вас есть вопросы, вы можете бесплатно пообщаться с юристом внизу экрана или позвонить в Москву; Санкт-Петербург; Бесплатный звонок по всей России.

Кто выплачивает ипотеку в случае смерти заемщика

Если полиса страхования жизни с ипотекой нет, или ситуация признана незастрахованной, но есть наследники, долг покрывается ими (ст. 1175 ГК РФ). Эти граждане имеют право отказаться от перечисления долгов. Однако в этом случае человеку придется отказаться от наследства полностью. Получить имущество после смерти заемщика в ипотеку, но отказаться от обязательств нельзя.

При наличии нескольких наследников ипотечная задолженность в случае смерти заемщика, как и имущество, делится между ними пропорционально частям наследства (ст. 1175 ГК РФ). Следует отметить, что лицо несет ответственность только в пределах стоимости полученного имущества. Банк не может требовать от гражданина сумму, превышающую установленные параметры.

Внимание

Однако обязанность закрыть долговые обязательства не всегда переходит к наследнику. Если созаемщик является вторым ответственным лицом по договору, он должен будет начать предоставление денежных средств (ст. 325 ГК РФ). Вы не можете отказаться от своих обязанностей.

Обязательно ли родственникам выплачивать долги по ипотеке за умершего заемщика?

Здесь ключевым моментом является факт, вошел ли человек в наследство умершего или нет.

Если человек вступил в наследство, то он принимает не только имущество наследодателя, но и его права и обязанности. Если человек не вступил в наследство (не принял его), то он не обязан выплачивать долги умершего по отношению к банку.

Обязанность наследника по выплате ипотеки умершего родственника

Что делать, если ипотечный заемщик умер, а родственники приняли его наследство? Если наследник или наследники знают, что заложенное жилье приобретено умершим родственником в ипотеку, то они должны сделать следующее:

  1. Обратиться в банк, где родственник брал ипотечный кредит, и сообщить ответственному сотруднику о смерти заемщика. Обязательно возьмите с собой оригинал и копию свидетельства о смерти. Когда сотрудник банка получает этот документ, он приостанавливает начисление процентов по ипотеке со дня смерти заемщика.
  2. Наследник должен принять наследство своего наследодателя. Банк замораживает ипотечный долг сроком на 6 месяцев.
  3. После того, как наследник официально вступит в права наследования, он должен обратиться в банк и подписать дополнительное соглашение, в котором будет указано, кто является новым плательщиком ипотечного долга, как долг будет погашен в дальнейшем, единой суммой или периодическими платежами.

Если наследник отказывается выплачивать долги своего умершего родственника, взявшего ипотечный кредит, то банк вправе обратиться в суд с требованием взыскания с него долга.

В такой ситуации Фемида будет на стороне истца, а ответчику рано или поздно все равно придется оплачивать долги умершего родственника.

Что делать, если наследник принял наследство, а об ипотеке узнал позже?

Незнание закона не освобождает от ответственности. Это правило распространяется и на ипотеку.

Если родственник умершего не знал о том, что последний имеет долг перед банком и принял наследство, а потом выяснился такой неприятный факт, то он будет обязан выплатить долг или вовсе отказаться от наследства умершего любимый.

Если наследник узнал о долге умершего заемщика уже после вступления в наследство, то он должен обратиться в банк для списания начисленных процентов за период со дня смерти заемщика до наследства.

Как выплачивается ипотека в случае смерти заемщика, если есть наследник?

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследник вправе отвечать по долгам наследодателя только в пределах полученного имущества.

Например, если задолженность наследодателя по ипотеке составила 500 тысяч рублей, а наследник унаследовал имущество только на сумму 300 тысяч рублей, то ему придется уплатить банку сумму, не превышающую 300 тысяч рублей.

Остаток долга банку придется истребовать с других наследников или со страховой компании, если погибший попадет в ДТП.

Страховка в случае смерти должника по ипотеке

Несмотря на то, что закон не обязывает гражданина страховать жизнь и здоровье, большинство банков отказывают в выдаче средств или повышают строгость условий, если заемщик отказывается от полиса. Поэтому человек в целом финансово защищен от непредвиденных ситуаций. Однако смерть гражданина не всегда признается страховым случаем.

В первую очередь нужно обратить внимание на положения договора страхования ипотеки. Ситуации, когда смерть признается наступлением страхового случая, подробно описаны здесь. Представитель компании учитывает причину смерти должника. В запросе будет отказано, если ситуация возникла в результате преступной деятельности, вождения автомобиля в нетрезвом виде или занятий экстремальными видами спорта. Точный перечень причин отражен в договоре.

Если запрос на возврат будет одобрен, человек получит компенсацию. Однако оплата наличными не предусмотрена. Компания перечислит сумму, причитающуюся банку, для закрытия долга по ипотечному кредиту после смерти заемщика.

Кто погашает ипотеку, если у заемщика была оформлена страховка от смерти?

Если при оформлении ипотечного договора заемщик оформил страхование жизни, то после его смерти страховая компания должна будет выплатить все долги банку.

Для этого заинтересованное лицо (например, родственник умершего) представляет в страховую компанию свидетельство о смерти заемщика, копию договора страхования, после чего компания должна выплатить банку оставшуюся задолженность по ипотеке.

Для этого страховая компания должна запросить у банка необходимую сумму просроченной задолженности, а затем перевести остаток денежных средств на банковский счет по указанным реквизитам.

После этого договор ипотеки закрывается, имущество снимается с залога и переходит в собственность наследников или государства (если наследников нет или они отказались от принятия наследства).

Долги по необеспеченному ипотечному кредиту не аннулируются после смерти заемщика. Они переходят к наследникам заемщика, созаемщикам или страховой компании.

Выбор другого залогодержателя зависит от нескольких факторов: наличия или отсутствия наследников, поручителей, договора страхования жизни.

В случае, если заемщик при жизни не оформлял страховку, не имеет родственников, которые примут наследство, а также созаемщиков или поручителей, то банк вправе обратиться в суд с заявлением о постановке выставлена ​​на продажу недвижимость заложенная недвижимость.

Наследование ипотечного кредита

Гражданин вправе самостоятельно определять своих наследников. Для этого составьте завещание. Документу посвящена глава 62 ГК РФ. Он определяет все характеристики дизайна на бумаге, его юридическую силу и нюансы применения. Однако на практике лицо может не успеть определить наследников. При этом процедура перехода имущества после смерти собственника будет осуществляться в соответствии с положениями главы 63 ГК РФ. Нормативно-правовой акт определяет правила наследования по закону. Их необходимо соблюдать, в том числе при получении ипотечных обязательств и квартиры, за которую долг еще не погашен.

Если лицо претендует на часть имущества и готово закрыть долг наследодателя, необходимо обратиться в нотариальную контору по последнему месту жительства собственника имущества или месту нахождения имущества. Процедура должна быть завершена в течение 6 месяцев. Срок начинает исчисляться с момента смерти наследодателя.

Нотариус ознакомится с заявлением гражданина, осмотрит документы, подтверждающие родство и факт смерти наследодателя, после чего откроет соответствующее дело. Через 6 месяцев все наследники, обратившиеся к специалисту, получат сертификаты, подтверждающие их право на имущество. Согласно документу, можно будет переоформить недвижимость.

Внимание

Если человек планирует получить имущество от наследодателя и готов погасить ипотеку после смерти заемщика, необходимо начинать взаимодействие с финансовым учреждением сразу после смерти основного заемщика.

Процедура будет проводиться по следующей схеме:

  1. Гражданин уведомляет финансовое учреждение о смерти ипотечного заемщика. Обязательно предоставить подтверждающие документы.
  2. Банк вводит мораторий на начисление процентов. Организация не имеет права применять санкции в течение 6 месяцев (Правительство ВС РФ № 9 от 29 мая 2012 г.). Этот срок необходим для оформления наследства.
  3. По истечении установленного срока, и наследник получил свидетельство о праве на наследство, человек идет в банк и самостоятельно переоформляет долг.
  4. Финансовая организация готовит дополнительное соглашение. В документах фиксируется сумма остатка долга, сумма переплаты, сроки выплат по ипотеке и порядок закрытия обязательств.

Ипотека в случае смерти заемщика: что произойдет с кредитом

Закон гласит, что задолженность по ипотечному кредиту должна быть полностью выплачена кредитору в соответствии с договором. Смерть заемщика не означает прекращения отношений с банком остальных участников процесса, а судьба ипотеки и залога зависит от разных факторов.

К основным относятся:

  • участие в договоре созаемщиков или лиц, выступающих поручителями по договору;
  • наличие и особенности заключенного договора, предусматривающего страхование жизни;
  • возможность требовать погашения остатка кредита от наследников умершего.
  • Для банка наиболее оптимальна ситуация, когда кредитным договором предусмотрено участие созаемщиков или поручителей. В этом случае организации не нужно решать проблемы с наследниками в ходе длительных судебных тяжб, а обязанность по возврату кредита ложится на плечи лиц, несущих солидарную ответственность по договору. Для перевода обязательств кредитору достаточно уведомить основных участников сделки о факте смерти основного заемщика и указать ссылку на пункт договора об ипотеке, служащий основанием для таких действий.

    После получения свидетельства о смерти родственника наследники могут иметь заложенную квартиру, но им придется оплатить долг по кредиту. От суммы остатка зависит степень финансовой нагрузки, а облегчить ситуацию может договор страхования жизни и здоровья основного заемщика.

    Если компания признает смерть основного должника страховым случаем, то долг перед банком будет погашен за счет организации. В противном случае эти обязательства полностью перейдут к наследникам, если они согласятся вступить в наследство. В такой ситуации после погашения кредита они могут в дальнейшем снять залог с квартиры и получить документы на право собственности на недвижимое имущество.

    Кому достанется ипотечная квартира в случае смерти заемщика?

    Имущество гражданина переходит к его наследникам. В первую очередь нужно обратить внимание на наличие воли. В нем человек излагает свою волю относительно распоряжения активами. Особенность документа в том, что в нем могут быть указаны даже граждане, не являющиеся близкими родственниками. Право собственности может быть передано кому угодно. Однако в этой ситуации иждивенцы и несовершеннолетние дети должны получить обязательную долю (ст. 1149 ГК РФ).

    При отсутствии завещания распределение имущества будет производиться в соответствии с законом. В этом случае имущество переходит к родственникам. В Российской Федерации существует 8 линий наследования (статьи 1142-1145 ГК РФ). Чем ближе гражданин к наследодателю, тем больше шансов получить заложенную квартиру после смерти заемщика. Итак, первая строка включает:

  • супруг;
  • родные или усыновленные дети;
  • отцы.
  • ВАЖНЫЙ
    Вышеупомянутые лица наследуют в первую очередь. При отсутствии представителей группы возможность получения имущества переходит на второй или последующие этапы. На практике несколько наследников могут находиться на 1 уровне одновременно. В этом случае активы и обязательства делятся между ними в равных частях.

    Когда после смерти заемщика ипотеку платят созаемщики?

    Банки обычно настаивают на привлечении созаемщиков. Для финансовой организации это дополнительная гарантия своевременного выполнения обязательств. Если основной получатель средств умрет, а наследники откажутся платить долг, необходимость предоставления средств ляжет на созаемщика. Вы не можете отказаться от своих обязательств.

    Как правило, созаемщиками выступают супруги, дети, мужья, братья и сестры получателя средств. Допустимо привлечение как одного, так и нескольких созаемщиков. Права и обязанности физических лиц изложены в договоре об ипотеке.

    Внимание

    Если лицо, выступающее в качестве созаемщика, не является родственником, а наследники готовы оплатить обязательства после смерти основного заемщика, допустим совместное урегулирование ипотечного кредита. Когда долг будет погашен, имущество будет разделено.

    Долг после смерти заемщика

    На кого переходят обязательства умершего заемщика, зависит от наличия наследников, а также условий кредитного договора. Решение может быть таким:

  • наследники, вступающие во владение имуществом, — объявляются по завещанию или объявляются по закону. После смерти заемщика квартира, находящаяся в ипотеке, также будет включена в общую массу унаследованного имущества;
  • при регистрации учитываются доходы содолжников, один из которых является собственником, является супругом или супругой. После смерти основного заемщика поручители берут на себя обязательство погасить кредит;
  • долг будет погашен страховщиком, если смерть заемщика будет признана страховым случаем;
  • при отсутствии наследников заложенная квартира передается банку, а затем по решению суда выставляется на продажу с открытых торгов.
  • Иногда банки-кредиторы списывают долг как неоплачиваемый, если заложенное имущество переходит к недееспособным родственникам или наследникам с ограниченными возможностями, для которых заложенная квартира является единственным жилым помещением.

    Отдельно стоит остановиться на несовершеннолетних наследниках, проживающих в ипотечном жилье. До совершеннолетия кредитор не вправе совершать какие-либо действия с жилым помещением, требовать оплаты обязательства. Но по достижении совершеннолетия и невыполненных сроков кредита банк имеет право потребовать от наследника выплаты долга.

    Избранная статья: 6% Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми: часто задаваемые вопросы

    При возникновении спора о том, кто платит по ипотеке в случае смерти заемщика, суд обеспечит защиту интересов и прав сторон.

    Когда после смерти должника ипотеку платит банк?

    Банк не будет самостоятельно списывать и погашать ипотеку клиента после смерти. При отсутствии созаемщиков, не признании ситуации страховым случаем и отказе наследников от получения обязательств, финансовое учреждение инициирует судебный процесс, в ходе которого рассматривается возможность продажи квартиры и направления вырученных средств на закрытие ипотечной задолженности считается. В большинстве случаев требования компании выполняются. В результате квартира будет продана, а вырученные средства пойдут на погашение долга.

    Права поручителя

    Часто одним из условий предоставления ипотеки является обязательное участие поручителей. В отличие от созаемщиков, лица, выступающие в этой роли, не могут претендовать на часть имущества, приобретенного в кредит. Однако всю ответственность по договору несут поручители, если основной получатель средств по каким-либо причинам больше не может продолжать выполнять обязательства (ст. 363 ГК РФ).

    В случае смерти лица, выдавшего ипотеку, возможные последствия зависят от деталей ситуации. Когда происходит смена заемщика, и наследник начинает действовать в его качестве, ответственность поручителя может быть сохранена. Такие меры применяются только в том случае, если лицо соглашается нести ответственность, либо в договоре предусмотрено, что она не исчезает даже при смене заемщика.

    ВАЖНЫЙ

    На практике лицо может не иметь наследников или выдать отказ от принятия ипотечных и имущественных обязательств. В этом случае право собственности переходит к государству. Поручитель вправе отказаться от взятых на себя обязательств.

    Ипотека в случае смерти одного из супругов

    Если заемщик находится в официальных отношениях, его супруг(а) будет выступать в качестве созаемщика. Также человек считается наследником первой очереди. Если у пары есть несовершеннолетние дети, их интересы представляют родители. Когда человек умирает, обязанность закрыть обязательства перед банком переходит к мужу или жене получателя средств. Обычно схема расчета не меняется. Однако гражданин может попросить банк пересмотреть условия закрытия ипотечных обязательств в случае смерти заемщика. Действие выполняется в момент переоформления кредита.

    Военная ипотека в случае смерти военнослужащего

    Военная ипотека предоставляется в соответствии с положениями Федерального закона от 20 августа 2004 г. № 117. В случае гибели военнослужащего возможны три исхода:

    1. Страховка была. Если случай будет признан страховым, компания самостоятельно оплатит свои обязательства перед банком. В итоге семье военного платить не придется. Имущество перейдет к наследникам.
    2. Будет заключено соглашение с наследником, который возьмет на себя обязательства, вытекающие из кредита. Если сбережения, принадлежащие этому лицу, останутся на лицевом счете участника НИС, государство продолжит закрытие обязательств. Однако если суммы недостаточно, наследнику придется самостоятельно оплатить остаток ипотечной задолженности после смерти заемщика.
    3. Будет единовременная выплата долга. Для этого гражданин должен внести необходимую сумму.

    Довожу до вашего сведения
    Родственники могут самостоятельно решить, хотят ли они использовать отчисления «Росвоэнипотеки» или оплачивать обязательства.

    Выплата долга по ипотеке, если умер заемщик, но есть созаемщик

    Как правило, при оформлении ипотечного кредита для заемщика банки настаивают на том, чтобы заемщик предоставил созаемщика, человека, который был бы вторым собственником части заложенной квартиры и нес бы солидарную с заемщиком ответственность за возврат долга долг.

    Созаемщиками обычно являются жены, мужья, дети, братья и сестры заемщика. Заемщик может иметь одного или нескольких созаемщиков.

    Права созаемщика по ипотеке определяются в договоре об ипотеке. Эти права зависят от отсутствия/наличия брачного договора с умершим заемщиком, состояния приобретаемого жилья и т д. При этом в договоре часто указывается, что в ситуации, когда заемщик не может оплатить долг перед банком, эта обязанность ложится на созаемщика.

    Обычно по ипотеке долг переходит на супруга, который(ый) автоматически выступает созаемщиком (исключение – если супруги заключили брачный договор при жизни). Если в ипотечном договоре прописано несколько созаемщиков, их права и обязанности также должны быть указаны в этом документе.

    Если умерший заемщик попадает под страховой случай, то страховая компания выплачивает остаток долга с его части заложенной квартиры, а созаемщик в этом случае оплачивает свою часть ипотеки, то есть вторую половину долг.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Правосудие в Российской Федерации - юридические проблемы и их решения
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: