Лизинг с нулевым авансом. Правда или ложь? Спрашиваем лизингодателей

Для стремительно развивающейся компании наступает момент, когда возникает необходимость купить автомобиль или обновить весь автопарк. Цель покупки транспортного средства может быть разной. Если компании требуется специализированная техника для ведения коммерческой деятельности, принимается решение о покупке коммерческого транспорта. Для поддержания презентабельного имиджа у руководителя компании должен быть представительский автомобиль.

До недавнего времени эти проблемы решались несколькими способами: долгосрочная аренда автомобиля или покупка автомобиля по полной стоимости. Эти варианты обойдутся компании в значительную сумму денег.

Содержание
  1. Почему вам нужен лизинг
  2. Описание предмета лизинга в договоре
  3. Понятие лизинга авто
  4. Ключевые моменты покупки авто
  5. Какие существуют программы по автолизингу для ФЛ?
  6. Автолизинг без учета платежеспособности ФЛ
  7. Автолизинг для ФЛ с нулевым удорожанием
  8. Автолизинг для ФЛ без первоначального взноса
  9. Условия лизинга в РФ: на что смотрят банки
  10. Какие компании предлагают минимальный аванс при приобретении автомобиля в лизинг
  11. Покупка авто в лизинг юрлицом: инструкция
  12. Шаг 1. Подбор автомобиля и лизинговой организации, изучение условий
  13. Шаг 2. Составление и сбор документации
  14. Шаг 3. Оформление и подписание договора
  15. Шаг 4. Оплата первоначального взноса
  16. Шаг 5. Получение транспортного средства в пользование
  17. Условия лизинга б/у автомобилей
  18. Европлан
  19. Сбербанк Лизинг
  20. Альфа-Лизинг
  21. ВТБ Лизинг
  22. Ресо-Лизинг
  23. Балтийский лизинг
  24. Major Лизинг
  25. CARCADE Лизинг
  26. МКБ-лизинг
  27. Договор: важные моменты
  28. Как выбрать фирму: куда обращаться
  29. Плюсы и минусы лизинга

Почему вам нужен лизинг

Есть альтернативный вид финансовых услуг: автолизинг для юридических лиц. Этот инструмент приобретения очень популярен в Европе. По состоянию на 2019 год сервис доступен во всех регионах РФ.

Автолизинг для компании имеет целый ряд преимуществ: от предоставления налоговых льгот до значительной экономии денежных средств.

Типовые схемы позволяют в кратчайшие сроки по минимальной цене приобрести следующие виды транспортных средств:

  • специализированное оборудование (грейдеры, краны, эскалаторы);
  • грузовые автомобили;
  • автобус;
  • новые легковые автомобили (включая автомобили представительского класса);
  • подержанные автомобили.
  • Лизинг с нулевым авансом. Правда или ложь? Просим хозяев

    Описание предмета лизинга в договоре

    Изобразительное искусство. 607 ГК РФ требует указывать в договорах аренды признаки, по которым можно идентифицировать имущество, передаваемое арендаторам, в противном случае договор не считается заключенным.

    Любую машину можно взять в аренду. Но у машин много атрибутов. В связи с этим спонтанно возникает вопрос: насколько подробно необходимо описать автомобиль в договоре, чтобы минимизировать риск признания последнего незаключенным?

    В одном случае суд пришел к выводу, что одного указания модели, марки и года выпуска транспортного средства недостаточно для признания договора заключенным. По мнению судьи, стороны должны были указать тип и цвет кузова, характеристики двигателя, тип коробки передач (постановление ФАС ЦО от 11.03.2010 по делу № А14-16240 / 2008/535 / 5).

    Но специфика аренды заключается в том, что на момент заключения договора конкретные характеристики арендуемого актива могут быть неизвестны. Арендодатель может взять на себя обязательство приобрести автомобиль, который не только не будет принадлежать продавцу на момент заключения договора купли-продажи, но и вообще не будет создан производителем.

    Последующая судебная практика учитывает это. Затем в другом случае суд отказал в признании договора лизинга незаключенным, поскольку характеристики арендованных автомобилей, хотя и не были указаны в договоре, впоследствии были указаны в актах приема-передачи (постановление ФАС Приволжского округа от 18 до 18 лет). / 11/2009 по делу № A65-3089 / 08).

    Поэтому транспорт должен быть описан как можно подробнее как в договоре аренды автомобиля, так и в договоре купли-продажи. Если по каким-либо причинам это возможно описать только родовыми знаками, индивидуально определенные знаки должны быть включены в акты приема-передачи.

    Понятие лизинга авто

    Ключевое определение этой финансовой операции следующее:

    Лизинг — это вид инвестиционной деятельности, целью которого является передача собственности другим лицам на определенный срок с правом последующего выкупа (подробнее — как работает лизинг).

    То есть, покупая автомобиль с помощью лизинговых операций, организация может рассчитывать на долгосрочную аренду, после чего сданное в аренду имущество может быть передано в собственность.

    Мнение эксперта

    Анна

    Автомобильный юрист с 10-летним опытом работы!

    Индивидуальные предприниматели оформляют лизинг как физические лица, так как они не являются юридическими лицами.

    Термин «лизинг» содержит набор процессов и действий, объединяющих всех участников сделки:

  • Арендодатель, который связывает первую сторону договора аренды с официальным владельцем транспортного средства;
  • Арендатор или юридическое лицо, то есть крупный и малый бизнес, которому для ведения бизнеса требуется спецтехника или автомобили;
  • Поставщик, как официальный дилер или производитель автомобилей, в сотрудничестве с лизинговыми компаниями;
  • Страховая компания, которая занимается оформлением ОСАГО или КАСКО, по желанию арендатора.
  • Ключевые моменты покупки авто

    К рассмотрению коммерческими компаниями предлагаются различные виды лизинговых операций: с возвратом имущества, по истечении срока аренды; с последующей покупкой автомобиля; текущая аренда; другие финансовые программы.

    Мнение эксперта

    Анна

    Автомобильный юрист с 10-летним опытом работы!

    Операционный лизинг — это долгосрочный лизинг, сопровождаемый техническим обслуживанием транспортных средств (ремонт, страхование, шиномонтаж, плановое обслуживание).

    Есть ряд ключевых моментов, которые необходимо учитывать при использовании процедуры автолизинга. При оформлении документов могут возникнуть бюрократические проволочки. Условия использования транспортных средств могут быть временными, равными времени эксплуатации, или постоянными, если предусмотрен последующий выкуп. При аренде автомобиля возможно только временное пользование, часто на срок от шести месяцев до года. Автолизинг не предполагает владения. Ответственность за повреждение имущества лежит на арендаторе, который не отказывается от договора и предусмотренных в нем регулярных платежей.

    Для юридической фирмы наиболее выгодное предложение — это аренда, а не кредит. При кредитовании банк предлагает высокие процентные ставки, так как покупка недвижимости совершается. Лизинговая компания более лояльна: выплаты в 1,5-3 раза ниже, чем по кредитам, из-за отсутствия выкупной стоимости.

    Покупка спецтехники. Кредиторы и банки не предоставляют возможность приобретения специализированной техники (грузовые автомобили, грузовики, прицепы). В этом случае покупателю приходится бороться с потребительской упаковкой, что является крайне невыгодным предложением. Лизинг позволяет приобретать спецтехнику на более выгодных условиях, причем срок по этой форме будет намного дольше, чем по кредиту — 3 года.

    Покупка грузовой техники. Частные лица часто прибегают к долгосрочной аренде грузовых автомобилей, однако, по сравнению с лизингом, данная процедура имеет ряд недостатков: высокие затраты и невозможность приобретения техники в собственность по окончании договора.

    Какие существуют программы по автолизингу для ФЛ?

    Арендодатели разработали множество индивидуальных программ для частного автолизинга, но все они, так или иначе, полагаются на следующие схемы лизинга.

    Автолизинг без учета платежеспособности ФЛ

    Лизинговая компания сдает транспорт в аренду физическому лицу, не учитывая его материальное положение и не считаясь с ним очень справедливо. Это хороший способ для предпринимателя-одиночки начать свой бизнес с минимальными начальными затратами и с хорошо разработанным бизнес-планом.

    Однако в этой схеме от арендатора требуется обязательный первоначальный платеж, и переплата в счет увеличения стоимости аренды может быть значительной. С помощью этой программы вы можете брать только новые автомобили, а не подержанные. В корпоративном автолизинге такие программы вообще не используются.

    Автолизинг для ФЛ с нулевым удорожанием

    Это очень интересная программа, согласно которой у арендатора есть возможность арендовать автомобиль без какой-либо наценки со стороны арендодателя.

    По аналогичной схеме вы можете купить свой автомобиль, просто заплатив за него беспроцентную рассрочку, общая сумма которой будет равна розничной цене автомобиля. Как это возможно?

    Сам арендодатель такими скидками не занимается — их предлагают автопроизводители для стимулирования рынка и продажи прошлогодних моделей.

    Автолизинг для ФЛ без первоначального взноса

    Эта схема предусматривает замену первоначального взноса залогом. Обычно он составляет 10% от стоимости автомобиля, и у арендатора есть возможность вернуть его при расторжении или расторжении договора аренды. Стандартный первоначальный платеж не возвращается ни при каких обстоятельствах.

    Как правило, гарантийный депозит затем идет на покрытие оставшейся суммы при покупке собственного автомобиля. Для индивидуального предпринимателя есть требование — срок регистрации его статуса должен составлять не менее шести месяцев — это необходимо, чтобы избежать мошенничества путем создания «однодневки».

    Такие программы в основном финансируются производителями или их автосалонами, и у арендатора обычно нет свободного выбора: предлагаются только определенные марки / модели на выгодных условиях.

    Условия лизинга в РФ: на что смотрят банки

    Практически все организации имеют одинаковые условия предоставления автолизинга юридическим лицам:

  • Размер уставного капитала не менее установленного в соответствии с требованиями, определяемыми арендодателем;
  • Работа юридического лица не приносит убытков в последние два квартала;
  • Отмечается хорошая кредитная история; в случае возникновения существенных проблем в услуге будет отказано;
  • Компания присутствует на рынке более полугода.
  • Если эти требования соблюдены, получить автомобиль в лизинг будет очень просто и быстро благодаря лояльности лизинговых компаний: если сделка будет отменена, автомобиль можно будет продать по его текущей рыночной стоимости.

    Какие компании предлагают минимальный аванс при приобретении автомобиля в лизинг

    В Element Leasing минимально допустимый авансовый платеж составляет 10% для юридических лиц. «При этом компания финансирует юридических лиц с момента регистрации, для физических лиц минимальная предоплата будет более 10%, а для постоянных клиентов с положительной кредитной историей могут применяться улучшенные условия предоплаты», — добавил он. Сергей Авдеев, директор по каналам продаж и маркетинга ООО «Элемент Лизинг».

    В CARCADE вы можете получить лизинг без предоплаты, и на этом часто настаивают компании, денежный поток которых исходит от использования транспортных средств, таких как такси и каршеринг. Однако в этом случае к арендатору применяются более строгие требования надежности, и используются специальные условия контракта для компенсации разницы между фактическим снижением стоимости автомобиля в результате использования и остаточной стоимостью по контракту.

    В Газпромбанке Автолизинг авансы для постоянных клиентов высокого качества предлагаются по более низкой ставке, чем для новых клиентов. «В нашем случае это минимально возможные 5%», — прокомментировала управляющий директор Лилия Маркова .

    В Europlan некоторые модели автомобилей можно приобрести с нулевой предоплатой. Например, Europlan совместно с Renault Россия в октябре запустили акцию «Прибыльный обмен». Renault Logan доступен в лизинг с первоначальным взносом 0%. «В большинстве случаев автомобили можно арендовать с минимальным авансом в размере 5-10% от рыночной стоимости автомобиля», — сообщили в пресс-службе Europlan».

    В «ВТБ Лизинг» заявили, что для юридических лиц существует возможность сделки без первоначального взноса, но это зависит как от качества клиента, так и от типа транспортного средства. А вот условия с авансом 10% для клиентов ВТБ Лизинг — обычное дело».

    Покупка авто в лизинг юрлицом: инструкция

    Заключить договор аренды поможет специалист с финансовой или юридической подготовкой. У крупных компаний особое положение: финансист или юрист. Специалист подберет наиболее выгодные условия сделки с учетом всех нюансов.

    Шаг 1. Подбор автомобиля и лизинговой организации, изучение условий

    Лизинговые организации предоставляют на выбор автомобили самых разных марок, модификаций и моделей. Обычно получатель заранее знает, какую машину он хочет получить, исходя из потребностей своего бизнеса, но также важно заранее сформировать список дополнительных услуг по модификации.

    При выборе арендодателя изучают опыт, репутацию компании и отзывы о ней. Предварительно уточняйте ключевые позиции в контракте.

    Если все пункты удовлетворяют заказчика, подайте заявку на лизинг автокомпании. Затем он изучает заявку и формулирует мнение. Сроки принятия окончательного решения у разных компаний разные: от пары дней до нескольких недель.

    Шаг 2. Составление и сбор документации

    Если заявка одобрена, переходите к следующему шагу: подаче документов. Для завершения транзакции потребуется следующая документация:

    1. Заявление за подписью начальника;
    2. Анкета с печатью компании для проведения лизингополучателем финансовой операции;
    3. Копия устава юридического лица;
    4. Копия протокола о назначении на руководящую должность руководителя организации;
    5. Копия свидетельства о постановке на учет в налоговой;
    6. Копия документа, удостоверяющего личность руководителя компании и ее учредителей;
    7. Корпоративный финансовый отчет;
    8. Информация о банковском счете;
    9. Разрешение на обработку персональных данных.

    По усмотрению арендодателя в пакет могут быть добавлены другие документы.

    Шаг 3. Оформление и подписание договора

    После согласования начальной суммы платежа, графика платежей и других условий сделки участники подписывают договор. С этого момента сделка автолизинга приобретает официальный статус.

    Мнение эксперта

    Анна

    Автомобильный юрист с 10-летним опытом работы!

    ВНИМАНИЕ! График платежей — самый важный момент транзакции. Они стараются подобрать его наиболее оптимальным образом, исходя из темпов бизнеса.

    Шаг 4. Оплата первоначального взноса

    Предоплата знаменует начало долгосрочной аренды автомобиля. 24-60 месяцев — это примерно такой же срок для договоров автолизинга.

    Шаг 5. Получение транспортного средства в пользование

    Автомобиль доставляется получателю поставщиком: забрать машину можно в автосалоне или автосалоне. Обязательное страхование — ОСАГО, транспорт КАСКО застрахован по договоренности. Автомобиль подлежит обязательной постановке на учет в ГИБДД.

    Условия лизинга б/у автомобилей

    В случае, если финансовые возможности компании ограничены, есть возможность арендовать подержанный автомобиль. На рынке есть компании, которые продают как иностранные, так и отечественные подержанные автомобили.

    Прежде чем брать такую ​​машину, учтите ряд условий:

    1. У каждой компании свой возрастной ценз на автомобили. Это зависит от страны, в которой произведена машина. В среднем граница составляет 3-7 лет.
    2. Лизинговые компании обычно не выделяют средства на подержанные автомобили китайского производства.
    3. Высокий первоначальный взнос (до 40%).
    4. Повышенная ежемесячная плата.
    5. Лизинговые компании не покупают автомобили у обычных граждан, а только у лиц, работающих с НДС.
    6. После расторжения договора аренды автомобиль можно купить по остаточной стоимости.

    Все эти нюансы связаны с финансовыми рисками, которые несет арендодатель.

    Европлан

    Компания предлагает лизинг подержанных автомобилей и технические спецпредложения. К клиентам применяются следующие условия:

    Сумма финансирования Предварительная оплата Срок аренды
    500 тысяч рублей — 15 миллионов рублей. 15–49% 12 — 36 месяцев

    А еще есть ряд важных нюансов:

  • осуществляется правовой контроль транспортных средств;
  • перед продажей также проверяется стоимость автомобиля (насколько это оправдано);
  • максимальный возраст автомобиля — до 10 лет (начиная с даты окончания срока аренды).
  • Кроме того, действует программа ускоренного автострахования и регистрации в ГИБДД и ГосТехНадзоре.

    Сбербанк Лизинг

    Условия заключения договора аренды следующие:

    Сумма финансирования Предварительная оплата Контрактное время
    до 24 млн руб 20–49% 12 — 36 месяцев

    Отметим, что при необходимости объем финансирования может быть увеличен до 300 миллионов рублей. Для некоторых марок автомобилей действуют специальные акции и льготные программы.

    План оплаты аренды можно выбрать самостоятельно. Для подачи заявки в лизинговую компанию необязательно предоставлять финансовую документацию.

    Альфа-Лизинг

    У компании 2 лизинговые программы. Рассмотрим подробнее условия каждого:

    Программа Предварительная оплата Сумма финансирования Контрактное время
    Стандарт от 5% до 150 млн руб 12-60 месяцев
    Три документа от 25% до 7 млн ​​руб 12-60 месяцев

    Рассмотрение заявки осуществляется в течение двух рабочих дней. Для программы «Три документа» достаточно предоставить анкету, паспорт руководителя компании и договор аренды. Стандартная программа предоставляет стандартный пакет документации + корпоративную финансовую отчетность.

    ВТБ Лизинг

    ВТБ Лизинг занимается продажей автомобилей и техники с пробегом. Каталог размещен на официальном сайте организации. Схема продаж полностью безопасна, все автомобили проходят обязательный техосмотр.

    Условия:

    Сумма финансирования Предварительная оплата Контрактное время
    до 7 млн ​​руб от 10% 11 — 48 месяцев

    Ежемесячные платежи могут быть такими же или уменьшающимися. Лизинговая программа доступна компаниям и индивидуальным предпринимателям со стажем работы более 12 месяцев.

    Ресо-Лизинг

    При сотрудничестве с компанией по лизингу подержанного автомобиля действуют следующие условия:

    Сумма финансирования Предварительная оплата Контрактное время
    Индивидуально оговаривается 10–50% 12-60 месяцев

    Страхование арендуемого имущества обязательно, страховая сумма может быть включена в сумму арендной платы.

    Балтийский лизинг

    купить подержанный автомобиль в Baltic Leasing можно на следующих условиях:

    Программа финансирования Сумма финансирования Предварительная оплата Контрактное время
    Легкий транспорт до 7,5 млн руб от 10% 12 — 36 месяцев
    Коммерческие автомобили до 4 млн руб от 15% 12 — 36 месяцев
    Грузовой транспорт до 8 млн руб от 15% 12 — 36 месяцев
    Специальное оборудование до 7,5 млн руб от 10% 12 — 36 месяцев

    Предварительное решение по заявке принимается за 1 рабочий день, и вам понадобится минимальный пакет документов для совершения сделки.

    Major Лизинг

    Компания сдает в аренду автомобили любого класса. Вам остается только выбрать понравившийся автомобиль.

    К клиентам применяются следующие условия:

    Сумма финансирования Предварительная оплата Контрактное время
    от 400 тыс руб ветры% 6-60 месяцев

    Осуществляется обязательное страхование автотранспорта, выплаты по вашему запросу могут уменьшаться / равняться.

    CARCADE Лизинг

    Компания предлагает своим потенциальным клиентам выгодные условия аренды подержанных автомобилей. В лизинг выдают только юридически «чистые» автомобили, прошедшие полную диагностику. Продажа автомобилей, принадлежащих нескольким владельцам, не допускается.

    Сумма финансирования Предварительная оплата Контрактное время
    Индивидуально оговаривается 9–50% 12 — 48 месяцев

    Отсрочка аренды может быть согласована в любое время. И в течение всего срока действия договора оказывается комплексное налоговое и юридическое сопровождение, оказывается помощь в регистрации автомобиля в ГИБДД.

    МКБ-лизинг

    При сотрудничестве с этой компанией возможна аренда подержанного автомобиля иностранного или отечественного производства. Кроме того, программа действует на всей территории Российской Федерации.

    Условия:

    Сумма финансирования Предварительная оплата Контрактное время
    90% стоимости авто от 10% до 37 месяцев

    Для принятия предварительного решения вам потребуется предоставить ксерокопию отчета о прибылях и убытках и копию баланса.

    Договор: важные моменты

    Наиболее важные и спорные моменты договора автолизинга:

  • Первоначальный взнос. Некоторые лизинговые компании требуют взнос в размере половины стоимости автомобиля, другие не требуют первоначального взноса, но в большинстве случаев первая сумма, подлежащая уплате, составляет 5-15%.
  • Суммы и график платежей. Размер и график оплаты подбираются исходя из специфики хозяйственной деятельности. Также учитывается время, когда рабочее оборудование будет неактивным.
  • Условия сделки при окончании права собственности на сданное в аренду имущество.
  • По истечении срока действия договора клиент может приобрести транспортное средство по остаточной стоимости или вернуть его арендодателю. Важно уточнить условия, если транзакция должна быть расторгнута до ее официального завершения.

    Лизинг с нулевым авансом. Правда или ложь? Просим хозяев

    Как выбрать фирму: куда обращаться

    Рынок лизинга в России достаточно разнообразен. При выборе арендодателя руководствуются целым списком критериев: срок существования компании на рынке, ее финансовое положение, отзывы клиентов, размер компании, цены на ее услуги и репутация компании среди профессионалов.

    Чтобы купить машину в лизинг, обращайтесь в соответствующие организации. Наиболее популярными на внутреннем рынке являются Европлан, Сбербанк Лизинг, ВТБ24 Лизинг, Мажорный лизинг и ВЭБ Лизинг.

    Плюсы и минусы лизинга

    Совершая лизинговую сделку, юридическое лицо получает ряд преимуществ перед другими видами финансовых услуг:

    1. Лизинговая компания занимается регистрацией автомобилей и аналогичными работами;
    2. Сниженный корпоративный подоходный налог, поскольку арендная плата связана с валовыми расходами;
    3. Тарифный план исключает переплаты и высокие процентные ставки;
    4. Скидки от производителей и дилеров автомобилей;
    5. Быстрое рассмотрение заявки на покупку автомобиля;
    6. Сроки и размер выплат выбирает заказчик.

    Однако перед тем, как заключить договор с компанией, необходимо знать минусы лизинга:

    1. Относительно короткий срок аренды — не более 5 лет;
    2. В случае нарушения условий договора арендодатель вправе потребовать возврата транспортного средства во внесудебном порядке;
    3. На акции с арендованным автомобилем накладывается ряд ограничений. Например, его нельзя сдавать в аренду или сдавать в аренду третьим лицам.
    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Правосудие в Российской Федерации - юридические проблемы и их решения
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: