Машина застрахована КАСКО и ОСАГО к кому обращаться по ДТП

Автомобильная авария – это случай, который может случиться с каждым водителем. В отличие от «классического» ДТП, где участвуют два и более автомобиля, в данном случае процедура, порядок оформления и отношения со страховыми компаниями совершенно иные. Когда нужно оформить ДТП без второго участника, как правильно это сделать и получить страховое возмещение, об этом пойдет речь в этой статье.

Первые действия

Процедура КАСКО при ДТП предполагает подготовку документов и контроль за правильным оформлением места происшествия.

И первое, что нужно сделать, это принять участие в составлении протокола и самостоятельно стать свидетелем аварии.

В случае аварии:

1. Остановитесь, включите аварийные маяки. Успокойтесь, при необходимости помогите своим пассажирам.
2. Установите аварийный сигнал на расстоянии 15 метров в городе и 30 метров на трассе.
   

   При отсутствии сигнала используются подручные средства для предупреждения других водителей об аварии, чтобы не произошло еще одно столкновение.

3. Позвоните в ГИБДД, чтобы исправить ситуацию. Исключение составляют случаи, когда авария может быть оформлена по Европротоколу.
   

   Важно, чтобы все повреждения были зафиксированы, иначе получить полную выплату по КАСКО не получится.

4. Сделайте фото или видео места происшествия, можете зафиксировать данные свидетелей, которые помогут доказать вашу невиновность.
5. После приезда сотрудников ГИБДД убедитесь, что в протоколе указаны все повреждения, полученные в результате ДТП. Это необходимо для расчета суммы страхового возмещения. А если какие-то скрытые повреждения не будут устранены, ремонтировать придется самостоятельно.
6. Запишите данные обо всех участниках аварии. Они пригодятся для обращения в страховую компанию и подачи иска в суд, если это необходимо.
7. Скопируйте файлы с DVR. Вы можете связаться с другими водителями, которые стали свидетелями аварии.

Данный порядок действий при ДТП по КАСКО распространяется и на правила приема платежей по ОСАГО. Важно не упустить ни малейшей детали, способной доказать невиновность в ДТП и учесть полученный ущерб.

Если авария произошла без участия других автомобилей, вызывать ГИБДД все равно нужно. Сотрудники полиции также фиксируют место ДТП, указывают полученные травмы и причины, приведшие к ДТП.

Вы должны обратить пристальное внимание на протокол. Если вы укажете, что столкновение совершил сам водитель, получить выплату КАСКО не получится.

При наезде на препятствие КАСКО требует акт ДТП с указанием причины ДТП.

Важно понимать, что невнимательность водителя может привести к отказу в компенсации. Поэтому при разработке протокола необходимо добиться указания посторонних факторов, вызвавших инцидент.

Например, в зеркало заднего вида не видно препятствие или водитель избегал столкновения с другим транспортным средством.

Если участников два и больше

Порядок действий при ДТП с участием двух и более участников описан выше. На месте ДТП бывает сложно установить виновника.

Может потребоваться независимая экспертиза, которой помогут показания свидетелей и файлы видеозаписи.

Важно понимать, что если в полис КАСКО включена франшиза, то для покрытия всех понесенных расходов вам потребуется доказать свою невиновность.

Без второго участника

Часто виновники ДТП скрываются с места происшествия. Это вызывает определенные трудности при получении компенсации.

Хотя по полису КАСКО выплачивается сумма, причитающаяся страхователю, определение того, кто несет ответственность за претензию, дает некоторые преимущества:

В случае отсутствия второго участника ДТП необходимо выполнить стандартные действия, картина происшествия должна быть подробно описана сотрудниками ГИБДД. Записи с видеорегистраторов и показания свидетелей помогут найти виновного.

Если на месте происшествия не было свидетелей, необходимо распечатать и повесить на столбы объявления, чтобы найти людей, видевших аварию.

Поиском второго участника аварии займутся правоохранители, но пострадавший может помочь в процессе его быстрого завершения.

От каких рисков защищает?

Полис защищает от стандартных страховых случаев, которые прописаны в договоре КАСКО, только стоимость указанной минимальной страховки составляет половину. Общие риски:

Важно! Исключением являются случаи, когда в аварии виноват владелец автомобиля. Например, он знал о поломке, но вовремя не обратился в ремонтную службу, увидел на повороте знак «Осторожно», но все же превысил скорость, в результате чего упал в воду, перевозил взрывоопасные вещества и вскоре.

Документы для КАСКО после ДТП

Для получения компенсации при наступлении страхового случая по КАСКО вам потребуется подготовить пакет документов:

1. Свидетельство №154, удостоверяющее факт ДТП. При составлении этого документа указываются все участники ДТП и повреждения, полученные автомобилем. Важно убедиться, что в сертификате указано, что «возможны скрытые повреждения». Это позволит получить направление на обследование от страховщика для детальной оценки ущерба.
2. Уведомление об аварии. Бланк документа выдается страхователю при заключении договора КАСКО. Извещение заполняется на месте происшествия и подписывается обеими сторонами. Если виновник ДТП отказывается подписывать документ, это могут сделать свидетели.
3. Протокол. Собран сотрудником ГИБДД на месте происшествия. В документе подробно описывается авария, причины, виновники и пострадавшие стороны. Вручается копия протокола, которую необходимо предъявить страховщику.
4. Приговор о нарушении. Выдается на месте происшествия виновной стороне. Пострадавший водитель должен запросить выдачу этого документа.
5. Договор КАСКО. При обращении в страховую компанию необходимо иметь при себе оригинал полиса или договора КАСКО.
6. Паспорт и свидетельство о движении транспортного средства.

Страховщик может потребовать и другие документы, необходимые для выплаты возмещения.

При подготовке документов важно учитывать:

Что делать в ДТП с одним участником, если есть каско

Каждому водителю необходимо знать порядок основных действий, чтобы не растеряться и не запаниковать в случае наезда на неподвижный объект. Самый важный момент – не паниковать, сосредоточьтесь на том, что вам нужно решить эту проблему как можно быстрее. Необходимо указать, когда страховщик признает несчастным случаем с участником:

Если вы планируете возбудить дело самостоятельно, без привлечения сотрудников ГИБДД, вам необходимо нарисовать четкую и простую схему ДТП. Он должен отражать, как недвижимый объект попал внутрь. Эта схема поможет специалистам IC понять, как произошла авария. Важные детали, которые следует отразить в этом документе:

Но не во всех ситуациях можно представить ДТП самостоятельно. Если машина серьезно повреждена, водитель с застрахованным имуществом относится к другой категории клиентов. ИС обслуживают таких клиентов только при наличии у них справок из ГИБДД.

Как только произойдет авария, немедленно остановите автомобиль, выключите двигатель, включите аварийную световую сигнализацию и вывесьте соответствующие знаки. Если инспектор увидит, что сигнализация не работает или не установлен стоп-сигнал, его оштрафуют на 1 тыс руб. Рассмотрим ситуацию, когда ваш автомобиль серьезно пострадал во время аварии. Ваш алгоритм действий должен быть следующим:

Перед походом в отделение СК убедитесь, что сотрудник ГИБДД правильно заполнил документы, а также возьмите у него все необходимые справки. Вам потребуется заключение эксперта-оценщика, в котором будет указана сумма ущерба. А маршал МЧС сделает фото или видеозапись последствий аварии, а также поможет составить схему происшествия и необходимые бумаги.

Какая страховая компания выплачивает ущерб пострадавшему

Вне зависимости от количества участников ДТП и того, кто виноват, страхователю КАСКО необходимо обратиться в свою страховую компанию. После подачи документов заявление рассматривается и выдается направление на экспертизу для оценки ущерба.

Вам нужно будет обратиться в виновную страховую компанию, чтобы вернуть франшизу, если этого требуют правила страхования. По КАСКО страхователь получит компенсацию кроме франшизы.

Но, согласно действующему законодательству, водитель, пострадавший в ДТП, имеет право на полное возмещение убытков. А остальную сумму, равную франшизе, можно получить у страховой компании, виновной в ДТП.

При рассмотрении вопроса о том, кто возмещает ущерб при ДТП, виновник или страховая компания, учитывается сумма понесенных расходов и сумма произведенных выплат.

Если полученной компенсации недостаточно для восстановления автомобиля, возместить ущерб можно в судебном порядке.

Возмещения морального вреда можно требовать и от виновного. В остальных случаях выплаты производит страховая компания, в которой был приобретен полис КАСКО.

Где КАСКО дешевле показано в статье: КАСКО дешево. Что будет, если не оформить автокредит КАСКО, читайте здесь.

Страховые случаи

В большинстве случаев страхование КАСКО может иметь несколько режимов возмещения по полису; может быть полное или частичное покрытие убытков. При полном возмещении все убытки, понесенные автомобилистом, покрываются за счет страховой выплаты. Во втором случае возмещается определенный процент ущерба, но только нанесенный имуществу страхователя. Следует понимать, что КАСКО имеет существенное отличие от ОСАГО – оно не страхует ответственность человека. То есть, если действия автомобилиста причинили ущерб транспортному средству других граждан, их имуществу, их здоровью или жизни, возмещение ущерба может быть осуществлено только за счет средств ОСАГО (или его вариантов) и из личных средств виновного лица.

В общих случаях КАСКО позволяет покрыть следующие страховые случаи:

Срок обращения

Сообщить о наступлении страхового случая необходимо сразу после несчастного случая. Рекомендуется уведомить страхового агента на месте происшествия, получив информацию о дальнейших действиях.

Документы необходимо подать в страховую компанию в течение 15 дней с момента вынесения решения ГИБДД. Нарушение сроков даст страховщику возможность отказать в выплате.

Но есть исключения из этого правила:

Если причина задержки уважительная, страховщик должен быть проинформирован. В этом случае компания не откажет в выплате компенсации.

Отдельные ограничения по страховым полисам

Договор, заключенный между страхователем и страховщиком, в обязательном порядке содержит основные условия действий владельца транспортного средства при наступлении страхового случая. В ситуации, когда вы намеренно или по неосторожности их нарушаете, у страховой компании есть основания отказать в выплате или существенно уменьшить выплату, которая будет иметь место.

Кроме того, каждый страховой случай детально рассматривается специалистами страховой организации перед перечислением денежных средств. В ситуации, когда пакет документов не полный, автомобилист также может лишиться выплаты.

Большинство страховых компаний также не рассматривают следующие случаи, когда автомобилисты пытаются получить компенсацию:

Следует понимать, что наступление каждого страхового случая рассматривается специалистами страховой компании индивидуально. Кроме того, учитываются все обстоятельства и действия водителя до того, как автомобиль будет поврежден, украден или украден.

Например, если водитель оставил машину с работающим двигателем и открытой дверью, отойдя на некоторое время от машины, в случае ее угона, вполне возможно, что он откажется платить. Конечно, владелец автомобиля может скрывать такие факты, но специалисты страховой компании могут не ограничиваться только показаниями клиента, а привлекут также показания свидетелей или изображения с установленных камер видеонаблюдения.

Справка

Свидетельство №154 – один из основных документов, необходимых для получения страховой выплаты. Выдается в отделе ГИБДД после происшествия.

В документе содержится информация:

В отдельной графе указывается результат утвержденного медицинского осмотра. Если ДТП произошло с участием велосипеда или мопеда, информация о транспорте заносится в специальную графу.

В акте должны быть указаны все полученные повреждения. Это зависит от суммы компенсации. Полное описание вмятин, сколов, царапин необходимо для того, чтобы страховой выплаты хватило на ремонт.

Можно ли проверить на подлинность полис?

Для проверки подлинности полиса на руках необходимо:

1. Или позвоните на горячую линию и уточните номер полиса.
2. Или зайдите на сайт Росгосстраха. На главной странице выберите раздел «Безопасность», затем «Проверка формы строгой отчетности». Вводим номер полиса и можем проверить, все ли в порядке со страховкой, то же самое нужно сделать для проверки подлинности страховки.

Так можно проверить подлинность полиса КАСКО.

Выплаты

Страховой полис КАСКО обеспечивает компенсацию при любых обстоятельствах. В этом существенное преимущество добровольного страхования – возможность компенсировать ущерб даже виновникам ДТП.

Важным условием является отсутствие у застрахованного в момент ДТП алкогольного и наркотического опьянения, а также его умышленных действий по причинению ущерба автомобилю.

Но в некоторых случаях соискателям отказывают даже при соблюдении следующих условий:

В договоре страхования указываются сроки, в течение которых должна быть произведена полная выплата. Как правило, этот срок не превышает 30 дней.

В случае просрочки возмещения страхователь должен подать повторный запрос и, если это не сработает, подать претензию в судебные органы.

Выплаты КАСКО производятся наличными на карту застрахованного или выдается направление на ремонт.

Порядок оформления

Для начала за исходную ситуацию возьмем случай, когда автомобиль застрахован по КАСКО. Как правило, здесь предполагается только один вариант действий, независимо от степени повреждения автомобиля. Вам необходимо сделать следующее:

В процессе будет составлен отчет об аварии, а агент зафиксирует повреждение автомобиля. В этом случае практически исключено появление точек конфликта/спора с СЦ. Некоторые водители игнорируют эти требования и спешат с места происшествия. Проблемы возникают позже, когда у СК возникает вопрос о механизме причинения ущерба транспортному средству. Но в большинстве случаев несчастный случай с участником КАСКО считается страховым случаем, но предусмотреть все возможные ситуации в одной статье невозможно. Ответы на вопросы следует искать в контракте СК, где все должно быть четко прописано.

Если полиса КАСКО нет, последствия ДТП значительны (об этом мы говорили ранее, если был причинен ущерб чужому автомобилю или имуществу), то водителю следует вызвать ГИБДД для фиксации происшествия.

Водитель должен будет дать объяснение о происшествии (на нашем сайте) и дождаться завершения работы ГИБДД. Если имело место нарушение правил дорожного движения, на водителя будет выписан штраф; в противном случае после выполнения этих действий водитель сможет покинуть место происшествия.

Что лучше

Полис КАСКО дает больше преимуществ, чем ОСАГО:

Единственный недостаток – суброгация КАСКО виновника аварии. Это означает, что страховщик может потребовать возмещения причиненного ущерба в судебном порядке.

Например, по страховке было выплачено 200 000 рублей. Такую же сумму может потребовать страховщик для возмещения убытков виновному лицу, которое также является страхователем. Получается, что КАСКО упускает суть.

На практике очень сложно применить суррогатное материнство. Страховщику предстоит доказать, что ДТП произошло в результате сознательных и преднамеренных действий. В этом случае суд обяжет страхователя вернуть ранее выплаченное возмещение.

Как происходит возмещение на практике

Одной из частых причин отказа в рассмотрении премиальной заявки является срыв сроков. При определении срока уведомления страховщика о несчастном случае необходимо исходить из условий договора. Рекомендуется не затягивать с общением со страховщиком, сообщая о застрахованном убытке как можно раньше (не более 5 дней после убытка).

Страхование автогражданской ответственности обеспечивает компенсацию пострадавшей стороне в аварии и требуется для всех лиц, которые намерены управлять транспортным средством. Однако если вам нужно восстановить собственный автомобиль, этот полис вряд ли вам поможет. Возмещение по ОСАГО в случае невиновности застрахованного производится за счет страховки виновного лица.

КАСКО страхует водителя и его автомобиль вне зависимости от того, с какой стороны обнаружено нарушение правил дорожного движения. Ограничения на покрытие полисом устанавливаются только для тех страховых случаев, которые указаны в договоре. Добровольное автострахование от всех рисков предназначено в первую очередь для защиты самого водителя, гарантируя полное восстановление автомобиля или выдачу страхователю компенсации.

Оформление любого дорожно-транспортного происшествия – это работа сотрудников ГИБДД. Так думает каждый водитель автомобиля.

Однако на практике все может оказаться совсем не так, как учат в автошколе. В некоторых ситуациях вызвать сотрудников полиции на место ДТП по тем или иным причинам невозможно. Именно поэтому каждый автовладелец должен знать, как правильно оформить ДТП по ОСАГО или КАСКО.

На самом деле различий между оформлением ДТП этими двумя полисами практически нет, поэтому они не должны представлять для автомобилиста никаких затруднений.

Как зарабатывают мошенники

Способов обмана с полисом КАСКО много. Самый распространенный способ получения денег – имитация ДТП, намеренное причинение ущерба.

Смысл этих действий в том, что страхователь получает компенсацию на руки, а не чинит машину.

Мошенники часто действуют не в одиночку. Имея повреждения автомобиля, они имитируют столкновение, чтобы получить компенсацию за ремонт транспортного средства. В документах указываются все имеющиеся повреждения, в том числе полученные ранее.

Предоставление поддельных документов – еще одна уловка мошенников. Обман раскрывается, когда автомобиль отправляется на технический осмотр и оценку повреждений. Однако и здесь имеют место различные махинации.

Предоставление заведомо ложных сведений и подложных документов является нарушением закона, что грозит уголовной ответственностью и лишением свободы.

А выявить мошенничество страховщикам помогают экспертиза оценщика и другие действия. Правду скрыть достаточно сложно, но остаться без компенсации и с постановлением о возбуждении уголовного дела вполне возможно.

Полис КАСКО покрывает все расходы, возникшие в результате ДТП. А вот сумма возмещения и одобрение запроса напрямую зависят от страхователя и его действий.

Чтобы не растеряться в самый ответственный момент, нужно иметь инструкцию, которая поможет правильно оценить ситуацию в случае аварии и не паниковать.

В чем причины отказа от оплаты по КАСКО, разъяснено в статье: отказ от оплаты по КАСКО. Исковое заявление о взыскании пени по КАСКО смотрите на стр.

Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите на второй год? Узнайте из этой информации.

Если водитель покинул место ДТП

ДТП с участием одного транспортного средства позволяет водителю покинуть место происшествия лишь в нескольких случаях. Как указано выше, если ущерб имуществу или здоровью человека не причинен, а ущерб транспортному средству незначительный, то в этом случае возможен выезд с места ДТП. Например, если машина врезалась в бордюр и у нее отвалился бампер, то никакого оформления в этом случае делать не следует. Транспортное средство будет отремонтировано за ваш счет, кроме того, никому не нужно возмещать ущерб.

Отдельно рассмотрим случай с участием пешехода. Если водитель наехал на человека (то же ДТП с автомобилем) и скрылся с места происшествия, то в этом случае ответственность будет предусмотрена по следующим статьям:

В случае причинения имущественного ущерба и ухода водителя с места ДТП ответственность водителя устанавливается в соответствии с главой 59 ГК РФ. Также, самое главное, если у вас есть полис КАСКО, вам необходимо знать, можно ли покидать место ДТП или необходимо вызывать страхового агента. Дело в том, что в разных страховых компаниях действуют разные правила на этот счет, но в большинстве случаев оформление данного вида ДТП является безопасной процедурой, когда речь идет о возмещении КАСКО.

Далее мы расскажем, как оформить ДТП с участником.

Ремонт по КАСКО

Помимо выплаты денежной компенсации, восстановление автомобиля по КАСКО может осуществляться следующими способами:

В последнем случае автомобилист может решить вопросы сроков и качества ремонта самостоятельно, так как у него есть возможность выбрать подходящего подрядчика.

Но если УК направляет на СТО, исходя из собственных предпочтений, автовладелец может защитить свои права, ссылаясь на требования действующего законодательства, в случае мотивированных возражений.

Поскольку в данной ситуации услуги оказываются по договору с третьим лицом, положения ст. 430 ГК РФ, согласно которой выбор подрядчика должен быть согласован с владельцем автомобиля, а страховщик и СТО не могут самостоятельно изменять положения договора или нарушать его.

Согласно Правилам оказания услуг по техническому обслуживанию и ремонту автотранспортных средств, утвержденным постановлением правительства № 290 в апреле 2001 г., в договоре на восстановление автомобиля должны быть четко указаны сроки выполнения работ, гарантии их качества (п. 15).

На основании пункта 1 ст. 28 Закона о защите прав потребителей автовладелец вправе расторгнуть договор с АЗС, потребовав выплаты компенсации за некачественно выполненную работу.

Оценка ущерба

Перед выплатой компенсации клиенту представитель страховой компании оценивает нанесенный автомобилю ущерб и анализирует стоимость ремонта. Страховщик фиксирует ущерб в акте осмотра, после чего рассчитывается страховая сумма. Неучтенные повреждения не включены в оплату. По этой причине желательно, чтобы во время процедуры оценки присутствовал владелец транспортного средства.

Если страховщик умышленно не зафиксирует обнаруженные скрытые повреждения на месте, он может настоять на проведении дополнительной экспертизы. Многое будет зависеть от отношения страховщика к клиенту и согласованности его действий. Если страховая компания дорожит своей репутацией и репутацией своих клиентов, компромисс будет найден во внесудебном порядке.

Стоимость полиса КАСКО

В таблице приведены приблизительные данные по ставкам и скидкам по каждой предлагаемой программе автострахования КАСКО .