Материнский капитал при банкротстве физического лица

В 2021 году размер материнского капитала в РФ составил 466 617 рублей. Родители часто тратят справку на улучшение жилищных условий: они покупают ипотечный дом, используя полученные средства в качестве первоначального взноса. Но что происходит с ипотекой и материнским капиталом, когда человек становится банкротом?

Практика по подобным делам уже сформировалась, в арбитражных судах часто рассматриваются ситуации, когда речь идет о квартире, частично приобретенной за счет собственных средств.

Увы, приходится признать, что единовременное пособие по беременности и родам не защитит ипотечную квартиру и ее покупателей, если у них начнутся финансовые трудности и они не смогут больше платить взносы. Квартира будет продана банку, выдавшему ипотеку, и он продаст ее на аукционе.

То же самое произойдет, если лицо, имеющее ипотеку, в которую вложен материнский капитал, заявит о банкротстве. Семья осталась без крова.

В этой статье мы расскажем о новой судебной практике на 2020 год, расскажем, как и в каком порядке рассматриваются дела о банкротстве и как сохранить ипотечную собственность при погашении долгов.

Как материнский капитал участвует в банкротстве?

Когда у человека есть просроченные долги и нет источников их погашения, единственный нормальный выход из ситуации — это объявление гражданина банкротом. Следовательно, необходимо собрать документы и обратиться в арбитраж по месту жительства.

В случае банкротства возможны две процедуры:

1. Реструктуризация долга — это не аннулирование, а автономное соглашение с кредиторами на выгодных условиях. Вы можете погасить кредит в течение 3 лет без переплат и неограниченных процентов, под наблюдением финансового менеджера. В этом случае претензии по имуществу не предъявляются. Через три года должно быть погашено 80% общей суммы долга.
2. Реализация имущества — процедура объявления банкротства, списание долга происходит в последнем судебном заседании. Кредиторы и взыскатели с самого первого заседания направляют свои претензии и претензии финансовому директору и в суд.
   Одновременно с созданием конкурсной массы управляющий составляет кредитный реестр, в который включаются активы лица, которые могут быть проданы в счет погашения долгов (обязательно — объекты залога, если залогодержателем предусмотрен случай). Но банк, выдавший ипотеку или другую обеспеченную ссуду, обязан зарегистрироваться в реестре кредиторов. Даже если провалившийся фьючерс старательно выплачивает ипотеку и допускает просрочки по совершенно другим долгам, например, по оплате ЖКХ или ссуде на последнюю модель iPhone.

   Вступление в клуб кредиторов и продажа ипотечной квартиры в процессе списания долга — обязанность банка, а не его право. Затем проводится аукцион, и недвижимость продается.

Теперь о материнском капитале. На практике молодые семьи чаще используют маткапитал для покупки жилья, улучшения жилищных условий. То есть средства зачисляются на ипотечный счет в качестве первоначального взноса. Или с помощью материала люди погашают часть ссуды. В дальнейшем квартира считается ипотекой до полного погашения ипотечной ссуды.

Мошенничество с использованием материнского капитала

Антонов А.П юрист

Материнский капитал

— это мера государственной поддержки российских семей, в которых с 2007 по 2021 год включительно родился второй ребенок (либо третий ребенок, либо последующие дети) (либо третий ребенок, либо последующие дети, если при рождении (усыновлении) второго ребенок) право на получение этих средств не оформлено).

Благодаря средствам MSC, тысячи семей улучшили свое материальное положение и жилищные условия. В целом эта программа способствовала значительному улучшению демографической ситуации в стране.

В то же время маткапитал стал привлекательной приманкой для мошенников. Но даже в этой книге мы не можем игнорировать частые случаи мошенничества при «изъятии» материнского капитала и жилищные аферы через эту программу, которые в конце прошлого года приняли угрожающие масштабы.

В частности, за шесть месяцев 2021 года только в Москве было зарегистрировано более 140 преступных схем по взысканию материнского капитала (159 в Московской области). Схема была вполне стандартной: некоторые делегаты от имени обладателя сертификата просили из средств МСК оплатить покупку или строительство жилья под эгидой улучшения жилищных условий семьи. Но, как выяснилось, фактический адрес москвичей, почему-то пожелавших улучшить свое жилье, был в глухой пустыне нашей необъятной страны, в заброшенных деревнях Челябинской, Омской, Мурманской областей, где никому не под силу гуляли долго. Проверки показали, что существуют мошеннические схемы с участием микрофинансовых организаций.

Следующий пример поучителен.

В конце 2021 года следственный отдел по расследованию организованной преступной деятельности Следственного управления ГУ МВД России по Приморскому краю завершил расследование уголовного дела в отношении местных жителей, обвиняемых в серии мошеннических действий 2021 года участников организованной группы были связаны с незаконным взысканием денежных средств МСК через кредитно-потребительский кооператив, а размер ущерба превысил 13 млн руб.

Преступники уговаривали женщин заключить фиктивные кредитные договоры на выплату ипотечного кредита для улучшения жилищных условий, подписали договор купли-продажи недвижимости с родственниками или друзьями подходящих к ним женщин, которую на самом деле они не покупают квартиры для себя и своих детей. Завершающим этапом криминального режима стало представление пакета фальшивых документов структурным подразделениям Пенсионного фонда РФ, а денежные средства ЦКП были распределены между держателями удостоверений и членами организованной группы. Материалы уголовного дела направлены в суд для рассмотрения по существу.

Примечание

: Средства материнского капитала не выводятся.

Однако мошенники «обналичивают». В Интернете есть много заманчивых предложений получить капитал деньгами.

Например, в одной из групп в социальных сетях появился многообещающий пост: «Соберем материнский капитал! Получи наличные за 30 минут! Звони в любое время!»

И мелким шрифтом:
«Через Пенсионный фонд»
.

Действительно, предложение кажется заманчивым только на вид: мошенники (согласно ст. 159.2 УК РФ мошенничество при получении платежей квалифицируется как мошенничество) предлагают держателям сертификатов меньше половины суммы, а остальное кладут вам карман «для услуг».

Мало того, что владельца справки просто ограбят, он еще может быть привлечен к уголовной ответственности со всеми вытекающими отсюда последствиями

: тюремное заключение сроком до шести лет и крупный штраф.

Напомню самые распространенные схемы незаконного получения средств MSC.

Первая схема

: Документы на получение материнского капитала выдаются на несуществующих (нерожденных) детей. Для этого используются следующие варианты.

— «Фиктивные документы»

— Подделка справки из роддома или свидетельства о рождении ребенка. Подделки легко идентифицировать.

— «Фиктивные показания»

— более сложный вид мошенничества. Применяется норма российского законодательства о том, что если женщина не рожала в роддоме, документы на ребенка в ЗАГСе можно получить на основании показаний.

Второй контур

: вывод из материнского капитала. Сегодня как частные лица, так и компании, чаще всего так или иначе связанные с сектором недвижимости, предлагают услуги по сбору капитала. Все, что требуется от матери, — это справка и доверенность на распоряжение деньгами. Услуги мошенников могут стоить от 30 до 300 тысяч рублей, а некоторые даже готовы довольствоваться 5-6 тысячами рублей. При этом нет необходимости платить авансом — комиссия вычитается из денежной субсидии. В основном распространены следующие варианты.

— «Фиктивная ипотека»

— Сертификат MSC предоставляется кредитным финансовым учреждениям для получения ссуды или кредита, которые предположительно должны пойти на покупку или улучшение жилья. При обнаружении такого правонарушения у родителей ребенка не только заканчивается материнский капитал, но и выплачиваются проценты по полученной ссуде.

— «Фиктивное свидетельство о праве собственности»

— В Пенсионный фонд РФ предоставлены недействительные свидетельства о государственной регистрации права собственности, хотя семья не приобретала жилья. Здесь очень часто задействованы сотрудники Росреестра, выдающие фальшивые документы на определенную взятку.

— «Купить нежилой дом»

— за бесценок вы покупаете дом, которого уже нет, но еще не исключен из земельного кадастра (например, недавно снесли или подожгли).

— «Фиктивный договор купли-продажи»

— предъявляется договор купли-продажи дома (чаще всего от близких родственников), хотя сделка фактически не проводится.

— «Фиктивный ремонт»

— предоставляется договор со строительной компанией и акт сдачи-приемки выполненных работ по предполагаемому капитальному ремонту жилья.

— «Смета фиктивная»

— за небольшую цену (несколько десятков тысяч рублей) приобретается земля под индивидуальное строительство или солидный дом, который уже есть, но, например, находится в глухом поселке. Оценочная компания предоставляет фиктивный отчет об оценке недвижимости, в котором указана стоимость, значительно превышающая реальную. Этот вариант с одним и тем же домом или земельным участком можно использовать несколько раз.

Примечание

: владелец сертификата MSC, который соглашается участвовать в схемах сбора, совершает правонарушение и может быть признан соучастником правонарушения из-за ненадлежащего использования государственных средств.

С уважением, юрист Анатолий Антонов, управляющий партнер, Антонов и партнеры.

Остались вопросы к адвокату?

Задайте их прямо сейчас здесь, или позвоните нам по телефону в Москве +7 (499) 288-34-32 или Самаре +7 (846) 212-99-71 (круглосуточно), либо приходите к нам в офис для консультации (предварительная регистрация)!

Забирают ли квартиру при задолженностях?

Важно!

При банкротстве имущественная масса не может включать в себя охраняемое законом недвижимое имущество, в том числе:

— земельный участок, на котором находится единственное жилье; — квартира или дом, в котором должник проживает со своей семьей, и который признается единственным жилым имуществом гражданина.

Но проблема в том, что залоговые объекты недвижимости автоматически теряют статус одноквартирного дома и продаются:

1. Ипотечное жилье входит в состав конкурсной массы.
2. Оценка следует. Для оценки имущества эксперта просят составить заключение о стоимости.
3. Организуются конкурсы на банкротство. Порядок и условия переговоров предлагаются залогодержателем (банком) и утверждаются Составом арбитража.
4. Если имущество не было продано с аукциона, оно будет предложено банку в качестве компенсации.

Что происходит с деньгами от продажи ипотечного жилья?

На аукционе объекты недвижимости продаются по сниженной стоимости. То есть квартира стоимостью 2 миллиона рублей будет продана максимум за 1,75 миллиона рублей.

В распределении выручки участвуют следующие люди:

Если отдельная квартира продана за сумму, превышающую сумму ипотечного долга, деньги передаются должнику и не включаются в конкурсную массу.

На практике такие ситуации возникают редко, как правило, остается кредитная задолженность, которая списывается по окончании процедуры неплатежеспособности.

Участие материнского капитала роли не играет, и если после продажи квартиры денег хватило только на задолженность перед банком, то размер материнского капитала не позволит выплатить другие долги.

Финансовый директор должен написать письмо в Пенсионный фонд о том, что право на материнский капитал не было реализовано из-за банкротства его бенефициара, матери. Основные средства будут списаны из суммы проданного жилья и возвращены в ПФР. Далее вам придется пройти через несколько раундов ада, чтобы ПФР перевело средства обратно на специальный счет матери. Это тоже примерно год работы.

Поэтому важно перед подачей заявления о банкротстве обратиться к юристам, чтобы подумать, как сохранить ипотечную квартиру или продать ее самостоятельно до процедуры по рыночной цене.

Право граждан, имеющих детей, использовать материнский капитал на улучшение жилищных условий

Наше государство предоставило семьям с детьми право пользования суммой материнского капитала на основании Федерального закона от 27.07.2012 г. 256-ФЗ от 29 декабря 2006 г. «О дополнительных мерах государственной поддержки семей с детьми» (далее — Федеральный закон № 256) по улучшению жилищных условий (статья 7 Федерального закона № 256).

Размер материнского капитала (семейного) указан в статье 6 Федерального закона от 28.07.2012 г. 256 (в ред. Федерального закона от 01.03.2020 № 35-ФЗ):

Статья 6. Размер (семейного) материнского капитала КонсультантПлюс: примечание. Часть 1 ст. 6 (в ред. Федерального закона от 01.03.2020 N 35-ФЗ) применяется к правоотношениям, возникшим с 01.01.2020. КонсультантПлюс: примечание. Текущий размер материнского (семейного) капитала см. В справочной информации. 1. Материнский (семейный) капитал устанавливается в следующих размерах: 1) 466 617 рублей при возникновении права на дополнительные меры государственной поддержки до 31 декабря 2021 года включительно
; 2) 466 617 рублей в случае рождения (усыновления) первого ребенка с 1 января 2021 года. В случае рождения (усыновления) второго ребенка с 1 января 2021 года при рождении первого ребенка. (принято) также с 1 января 2021 года размер материнского (семейного) капитала увеличивается на 150 000 рублей и составляет 616 617 рублей; 3)
616 617 рублей в случае рождения (усыновления) второго ребенка по состоянию на 1 января 2021 года при условии, что первый ребенок родился (усыновлен) до 1 января 2021 года;
4)
616 617 рублей в случае рождения (усыновления) третьего ребенка или последующих детей 1 января 2021 года или позднее, при условии, что право на дальнейшие меры государственной поддержки не возникло ранее
… (Часть 1 В редакции Федерального закона от 01.03.2020 N 35-ФЗ) 2. Размер материнского (семейного) капитала ежегодно пересматривается с учетом уровня инфляции и устанавливается Федеральным законом о бюджете соответствующий финансовый год и на плановый период. Аналогично пересматривается размер остатка суммы материнского (семейного) капитала. (В редакции Федерального закона от 28.07.2010 № 241-ФЗ) 3. Размер материнского (семейного) капитала будет уменьшен на размер использованных денежных средств после продажи этого капитала в порядке, установленном этот федеральный закон.

В дополнение к Федеральному закону № 256, этот вопрос также регулируется «Правилами выделения средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий», утвержденными постановлением Российской Федерации от 12 декабря 2007 г. 862 (в ред. Постановления Правительства РФ от 31.03.2020 N 383)

, далее — Положение № 862.

Согласно части 4 статьи 10 Федерального закона от 28.07.2012 г. 256 (в ред. Федерального закона от 01.03.2020 N 25-ФЗ):

Лицо, получившее свидетельство, супруга (супруга) обязаны зарегистрировать приобретенное жилье (построенное, перестроенное) с использованием средств (части средств) материнского (семейного) капитала, в общем имуществе такого лица лицо, супруга (супруга), дети (в том числе число первых, вторых, третьих и последующих детей) с определением юридического лица акций условно.

Как показывает многочисленная практика, в том числе судебная, многие граждане не осведомлены о положениях Федерального закона от 25.07.2012 г. 256 и положениями Правил n. 862, а некоторые граждане, используя различные слухи и известное «авось», пытаются «обмануть» государство, когда используют долю материнского капитала для улучшения жилищных условий семьи, нарушая, в первую очередь, , законное право несовершеннолетних детей иметь долю имущества в приобретенном доме с доплатой в размере материнского капитала.

Прокуратура многих городов России в 2019-2020 годах активно проверяла и проверяла соблюдение гражданами Российской Федерации положений Федерального закона от 25.07.2012 г. 256 и положения правил п. 862 при использовании суммы материнского капитала для улучшения условий жизни семьи, в том числе несовершеннолетних.

Некоторые граждане, использующие размер материнского капитала для улучшения жилищных условий, пытаются нарушить положения Федерального закона от 27.07.2012 г. 256 с различными «машинами», в т.ч. Часть 4 статьи 10 Федерального закона от 28.07.2012 г. 256, и несвоевременно передавать доли собственности в жилых помещениях, приобретенных на сумму материнского капитала, своим детям, так что такие помещения могут быть проданы без разрешения Управления по защите и доверию (см. 48-ФЗ «Об опеке и попечительстве»

).

Чем может закончиться эта «хитрость», смотрите далее в разделе «Судебная практика по жалобам прокуратуры о защите права несовершеннолетних на жилище.

Может ли банкрот продать квартиру?

Возможны 2 варианта продажи квартиры по ипотеке:

1. До банкротства.
   Человек может пойти в банк, выдавший ипотеку, и подать заявление на официальное разрешение на продажу. Без документов совершить сделку невозможно, требуется согласование залогодержателя. При наличии достаточных средств от продажи ипотека закрывается, человек имеет право купить еще один отдельный дом или частично снять деньги.
2. В деле о банкротстве.
   Здесь участие должника будет минимальным: квартира входит в состав конкурсной массы, а ее реализацией занимается финансовый директор. Он также распределяет выручку от продажи.

Если это единственное жилье, которое не находится в залоге, то нет разницы, когда и как должник его продаст. Кредиторы не могут претендовать на такое жилье и выручку от его продажи.

важно помнить, что капитал переводится на специальный счет и, например, я не могу его списать в качестве оплаты долга кредиторами или судебными приставами, даже по долгу, который будет признан в суде. Но когда вы покупаете жилье на материнский капитал, в будущем именно наличие материнского капитала в этом жилье будет существенно ограничивать вас в любых действиях с этим имуществом.

Эта квартира не может быть продана без выделения доли в других квартирах размером (или больше), чем доля на ребенка. А если у вас двое детей и в покупку жилья вложены суммы двух материнских капиталов, то на каждого из детей нужно выделить доли. В противном случае такой договор с жильем будет заблокирован из-под стражи. Советуем не предпринимать никаких действий с жильем, в которое вложен капитал, без консультации с юристом. В противном случае вы рискуете стать легкой жертвой мошенников.

Мы подробно описали индивидуальное размещение и его критерии в этой статье.

Материнский капитал может пойти на погашение долга в случае банкротства

К сожалению, единственный случай, когда в процессе банкротства удастся сохранить материнский капитал, — это признание жилья единственным. И то только тогда, когда ипотечные средства не вкладываются в покупку жилья.

Раздел имущества, купленного за маткапитал

Рассмотрим специфику раздела недвижимости, купленной с использованием маткапитала в 2021 году. Вариантов того, что можно потратить на материнский капитал, не так уж и много. Если они не расходуются на самого ребенка, например, на его образование или адаптацию в обществе, при условии, что один из детей является инвалидом, то законом устанавливается возможность инвестирования только полностью или частично в финансируемую часть пенсия матери или за приобретение или улучшение недвижимости.

Конечно, пенсионные накопления никогда не станут общей собственностью. Но если недвижимость куплена за счет средств материнского капитала, правила раздела меняются.

Если маткапитал использовали для покупки квартиры

Федеральный закон № 244 строго указано, что если собственность (квартира или дом, или часть дома) была куплена за счет материнского капитала, то это имущество должно быть разделено между всеми членами семьи. Те, если деньги были получены после рождения второго ребенка и квартира куплена в браке, то распределяются четыре равные доли: на отца, мать и одну на ребенка.

Соответственно, если материнский капитал был получен после рождения третьего ребенка, квартиру следует разделить на пять равных частей. Здесь стоит учесть не такой уж и редкий нюанс. Если материнский капитал был выдан после рождения второго ребенка, а квартира куплена с его использованием только после рождения третьего ребенка, то эта жилая площадь все равно делится поровну только на четыре. Единственное, что могут сделать супруги в такой ситуации, чтобы гарантировать права третьего ребенка, — выделить ему часть своих долей в квартире, а не долей двух старших детей. Для этого необходимо будет составить договор о разделе имущества и заверить его.

На нашем сайте это возможно и между супругами.

Следовательно, после расторжения брака каждый из супругов может претендовать только на свою долю квартиры. Если бывшие супруги не могут самостоятельно договориться о жилье после развода, суд, как правило, оставляет квартиру матери (если дети остаются после развода от нее), а мужу присуждается денежная компенсация за счет ее часть в квартире.

Супруги, расторгая брак и предполагая раздел имущества, должны помнить, что неважно, какой вклад один из них внес в покупку квартиры. Даже если это были единственные средства, полученные в подарок от бывшего мужа или жены.

Если хотя бы часть материнского капитала была использована на покупку недвижимости, эта недвижимость делится поровну между всеми членами семьи.

Даже если супруги ранее заключили брачный договор или договор о разделе недвижимого имущества, в котором собственник указан иначе, эти документы не будут рассматриваться при разделе.

Если сертификат использовали для улучшения жилищных условий

Под улучшением жилищных условий российское законодательство означает:

К сожалению, потратить платежи из-за ремонта квартиры или дома не получится. Дом должен быть правильно перестроен и одобрен компетентными органами. Так или иначе, речь всегда идет о расширении жилого пространства, например, за счет пристройки или строительства нового этажа.

Раздел при разводе материнского капитала используется для улучшения жилищных условий.

Если собственный капитал используется специально для восстановления, то лицо, которое ранее владело домом после инвестирования материнского капитала, должно быть разделено поровну между всеми членами семьи.

То же правило касается строительства дома. Он также будет признан совместной собственностью супругов и их детей.

Если средства использовались в ипотеке

Сложнее всего поделить материнский капитал, если он используется как средство погашения ипотечной ссуды. Конечно, если ипотека полностью выплачена, то во владение перешли все правообладатели, то развод супругов особых сложностей не принесет. Все будет сделано по стандартной схеме. Неважно, с какой стороны и сколько он вложил в ипотечную квартиру. Неважно, для кого из супругов был выдан кредит в банке, даже если он был выдан до свадьбы.

Если на погашение ипотечной задолженности были израсходованы средства целевого государственного платежа, то квартиру следует разделить поровну между всеми. Это касается и жилья, оформленного в военную ипотеку.

Ситуация усложняется, если ипотека остается непогашенной на момент развода. Использование материнского капитала, например, сразу исключает вариант, при котором квартира продается на аукционе, выручка идет на покрытие долга, а оставшиеся средства делятся между супругами. Есть три выхода из ситуации:

1. Погасите ссуду раньше, чем предполагалось.
2. Продолжайте вместе выплачивать ипотечный долг.
3. Обратитесь в банк с просьбой о реструктуризации долга и разделите остаток поровну между бывшими супругами.

Сама квартира, приобретенная на материнский капитал в 2021 году, подлежит разделу только после окончательного погашения кредита и до этого момента остается в залоге у банка. Как только задолженность закончится, следует обратиться к нотариусу, а затем в Росреестр, где закрепят распределение долей между всеми членами семьи.

Продажа квартиры с материнским капиталом при банкротстве: как спасти имущество?

При банкротстве физических лиц используется 2 процедуры, в каждой из которых можно сохранить ипотечную квартиру.

Реструктуризация долга.

Иски по имуществу не предъявляются, если банк не заявляет о банкротстве — например, есть созаемщик. Суть процедуры заключается в следующем: составляется план погашения долга сроком до 3 лет, затем финансовый менеджер проверяет, как должник справляется с удовлетворением требований кредиторов.

Реализация недвижимости.

Возможны следующие варианты экономии материнского и ипотечного капитала:

1. снять имущество из-под залога до банкротства.
   Некоторые должники действуют следующим образом: берется потребительская ссуда, а затем средства переводятся на ипотечный счет. Ипотека закрыта, квартира больше не в залоге.

   Следует помнить о следующих нюансах:

2. после погашения ипотеки необходимо на некоторое время выплатить потребительскую ссуду, иначе велик риск, что такие действия будут сочтены в арбитражном суде несправедливыми. Причина: заем взят без намерения погашать;

метод подходит тем, у кого мало времени на выплату ипотеки, а сумма относительно небольшая. Покрыть потребительским кредитом реально;

3. при банкротстве родственник / супруга для участия в электронных аукционах.
   такие манипуляции лучше проводить при юридическом сопровождении. Суть в следующем: родственник или другое лицо становится потенциальным покупателем (необходимо зарегистрироваться на сайте электронного аукциона и активно участвовать в аукционе). Так что предлагайте лучшую цену и покупайте ипотечное жилье.

   Что нужно знать?

4. нужны деньги на выкуп. Учитывая, что конкурсное банкротство длится 1-2 года, можно взыскать приличную сумму;

нужно ориентироваться в процедуре: знать, где и как будет проходить аукцион. Всего 3 этапа, на каждом из которых снижается цена. Необходимо воспользоваться выгодным моментом. Опять же, юристы помогут в этом вопросе.