Можно ли оформить автокредит без КАСКО

Новая машина — дорогая покупка, поэтому горожанин часто обращается за помощью в банк. Ссужая средства заемщику, кредитная структура принимает на себя определенные риски, что вынуждает кредитора подавать заявку на регистрацию автомобиля в качестве залога.

оформить автокредит можно без КАСКО

С кредитом без КАСКО можно сэкономить на дополнительных расходах, но получить его на выгодных условиях довольно сложно.

Можно ли получить автокредит без КАСКО

Добровольное страхование призвано обеспечить полноценную финансовую защиту, в первую очередь, кредитору, поскольку в случае возникновения проблем с погашением долга организация сможет продать транспорт и на вырученные средства закрыть кредитную линию без убытки. Если автомобиль попадает в аварию во время эксплуатации, получает другие повреждения, страховое покрытие минимизирует убытки из-за износа автомобиля. Следовательно, кредитор напрямую заинтересован в наличии полиса.

С другой стороны, полис значительно увеличивает расходы автомобилиста, который уже вынужден ежемесячно выплачивать долг финансовой структуре. В связи с этим возникает вопрос, как оформить автокредит без КАСКО, тем самым снизив финансовую нагрузку на заемщика в среднем на 50 тысяч рублей.

В ответ на жалобы автомобилистов в 2017 году ЦБ опубликовал новые разъяснения относительно правил автокредитования и права гражданина отказаться от полиса при оформлении кредита сразу, то есть в течение 5 дней с момента заключения кредитного договора.

Настаивая на покупке полиса, российское финансовое учреждение фактически нарушает закон.

оформить автокредит можно без КАСКО

В результате, программы были скорректированы организациями, стремящимися обеспечить страхование, используя другие тактики:

  1. Новые правила привели к временному отказу от автокредитования в Сбербанке и расширению программ ипотечного и потребительского кредитования.
  2. Газпромбанк продолжает выдавать автокредиты только тогда, когда водитель покупает эту сделку.
  3. В ВТБ24 купить машину в кредит можно только в том случае, если ее стоимость до 1 миллиона рублей.
  4. В Росбанке можно купить более дорогую машину на 3 миллиона рублей. Однако возникают новые условия: выплата по кредиту составит не менее половины стоимости автомобиля. Остальные отпускаются ненадолго.
  5. У Райффайзенбанка сразу несколько предложений, однако автокредит без КАСКО распространяется не на все категории автомобилей. Чтобы купить импортный внедорожник, вам нужно будет оформить годовую страховку. Со второго года кредита можно отказаться от полной страховки.

Из-за высокой цены полиса мало заемщиков устраивает необходимость дополнительных затрат на страхование, особенно если автокредит без КАСКО выдается на дорогую новую машину.

Государственная поддержка

Специальные государственные программы призваны способствовать развитию автомобильного рынка России, и даже в этом случае полная страховка не требуется.

оформить автокредит можно без КАСКО

Если вы покупаете автомобиль по государственной программе без страховки, процентная ставка останется ниже текущих средних ставок.

Покупка автомобиля по госпрограмме позволяет получить ссуду на подержанный автомобиль или новенький автомобиль без оформления КАСКО. Сам автомобиль должен соответствовать нескольким критериям:

  • автомобиль национальной марки или сборки;
  • цена до 750 тысяч рублей;
  • автомобиль весом 3,5 тонны;
  • возраст — не более года.
  • Государственная поддержка предполагает быстрое погашение кредита: в течение 3 лет первый взнос составляет 15 процентов.

    Условия предоставления такого кредита

    Казалось бы, переплата по автокредиту должна уменьшиться, но ситуация выглядит иначе: несмотря на указания ЦБ о праве заемщика отказаться от вида добровольного страхования, кредиторы не теряют своего преимущества. Если страховка не оформлена, заемщик может столкнуться с тем, что автокредит не будет таким прибыльным. Чаще всего это компенсируется следующими факторами:

    1. Повышение скорости.
    2. Более строгие требования к кредитоспособности и кредитной истории.
    3. Кратковременный срок погашения.
    4. Небольшие суммы кредита.
    5. Повышение первого взноса.
    6. Начисление дополнительных комиссий.
    7. Ограничение выбора автомобиля в дилерских центрах-партнерах.

    Из-за высокого риска потери автомобиля кредитор должен принять меры для защиты своих средств, поэтому автокредиты без КАСКО имеют более короткий срок кредита и более высокую ставку.

    Кредитору необходимо подготовить следующие документы для рассмотрения покупки автомобиля без ШЛЕМА на заемные средства:

  • гражданский паспорт заказчика.
  • форма заявки.
  • водительское удостоверение (если выдано).
  • документ о трудоустройстве и продолжительности работы на последней должности (копия с места работы);
  • документ о прибылях и убытках (2-НДФЛ, выданный бухгалтерией) или другие доходы.
  • В качестве дополнительных документов может понадобиться военный документ, удостоверяющий личность, документ, принадлежащий заказчику, оформленный в качестве гарантии.

    Иногда, исходя из небольшой официальной зарплаты, финансовое учреждение готово выдать заемщику лишь небольшую сумму. Кредиты могут быть увеличены при наличии у банка дополнительных гарантий в виде поручителей, платежеспособность и ответственность которых не вызовут подозрений кредитора.

    Как оформить автокредит без КАСКО

    Действуя в определенной последовательности, каждый автомобилист может получить автокредит на подержанный или новый автомобиль, не прибегая к дополнительному добровольному страхованию:

    оформить автокредит можно без КАСКО

    1. Выбор модели и марки автомобиля. Уже в процессе выбора автомобиля в салоне следует выяснить, с какими финансовыми учреждениями работает продавец и на каких условиях можно взять автомобиль в кредит.
    2. Далее необходимо выбрать кредитную организацию, которая выдает незастрахованный КАСКО на оптимальных условиях. Работая с онлайн-калькулятором для разных кредиторов, вы можете заранее рассчитать, какой будет ежемесячный платеж, ставка, максимальная сумма кредита. На основании собранной информации принимается решение.
    3. Предварительную подачу заявки можно сделать во время личного визита в офис банка или заполнив онлайн-анкету. Рекомендуется подавать заявки на получение ссуды на незастрахованный корпус в несколько финансовых учреждений.
    4. Ответ, полученный заемщиком, носит предварительный характер. Для принятия окончательного решения вам потребуется полный комплект документов и передать их вместе с основным приложением. При оценке заявок на автокредит без полиса КАСКО банк предъявляет стандартные требования к клиенту с точки зрения возраста, гражданства и регистрации, но особенно важно будет изучить историю погашения предыдущих кредитов. При соглашении о ссуде действует правило, что отсутствие кредитной истории обычно дает меньше шансов получить ссуду без КАСКО, чем наличие хотя бы некоторой кредитной истории.
    5. Затем заключается договор о покупке автомобиля с пробегом или без него. Если салон работает с банком, это значительно облегчит процесс подписания договора купли-продажи. Завершить процесс покупки и подписать кредитный договор можно за один день. В противном случае для заключения договора потребуется дальнейшее обращение в офис.
    6. В день оформления кредитных обязательств нужно внимательно изучить предложенную банком анкету, проверить все пункты, в том числе напечатанные мелким шрифтом, внимательно проверить информацию о себе. Особо следует изучить следующие моменты: реальные проценты по кредиту, комиссии и их размер, метод расчета и выплаты, а также досрочное расторжение договора. Если машина покупалась для работы в такси, проверьте возможность оформления машины на заемщика.
    7. После заключения кредитного договора на счет продавца банк перечисляет первоначальный платеж, полученный из личных средств покупателя, а также составляет окончательный баланс с предыдущим владельцем.

    Кроме того, заемщик проводит стандартную процедуру оформления кредитной машины в ГИБДД с обязательной предварительной регистрацией полиса ОСАГО.

    Какие банки могут выдать кредит без КАСКО

    Простое сравнение программ автокредитования сразу покажет, насколько нежелательны кредиты без полного добровольного страхования для банков.

    оформить автокредит можно без КАСКО

    Результаты расчетов, полученные с помощью онлайн-калькуляторов автокредитования российских финансовых организаций, показывают, насколько увеличиваются проценты по кредиту и, следовательно, переплата.

    Поиск оптимального предложения также затруднен, потому что не все банки готовы рисковать своими средствами, кредитуя клиентов значительными суммами с минимальным залогом. Сам автомобиль представляет собой средство повышенной опасности, и транспортное средство после аварии никогда не сможет восстановить первоначальную стоимость транспортного средства.

    Например, ВТБ24 предлагает более 20 различных программ покупки автомобиля, однако без добровольного страхования выдается всего 2 вида кредитов: «Свобода выбора» и «Автоэкспресс». Если стандартные условия «Свобода выбора» позволяют приобрести иномарку под 11,9% годовых, то без страховки КАСКО средства будут оформляться под 13,9%. 

    Расчет переплаты для ВТБ24 показывает, что разница в переплате за 3 года при условии покупки авто на 1 млн руб. И первого взноса 300 тыс. Руб. Составит около 30 тыс. Руб. Заемщик самостоятельно определяет, сколько потребуется для приобретения полиса на 3 года с такой переплатой. Однако в других финансовых учреждениях ситуация может быть совершенно иной, поэтому необходимо исходить из конкретных предложений, которые существуют на данный момент.

    Следующие кредиторы делают наиболее привлекательные предложения по автокредиту на покупку подержанных и новых автомобилей в автосалоне.

    Кредитная структура

    Кредитная линия, руб

    Годовая ставка, %

    Русфинансбанк

    50-750 тысяч

    26,0

    Росбанк

    До 5 миллионов

    21,0

    Unicredit

    До 6,5 миллионов

    18,5

    Альфа Банк

    1 миллион

    21,49

    Эти предложения привлекательны тем, что средства могут быть возвращены банку равными суммами в течение 5 лет, в то время как большинство кредитных структур сокращают продолжительность до минимальных значений. Исключение составляет Unicredit Bank — там кредитная линия будет действовать 7 лет.

    До недавнего времени казалось невозможным оформить кредит на подержанный автомобиль без ШЛЕМА, но теперь граждане вправе выбрать наиболее оптимальное среди существующих предложений. Чтобы узнать, можно ли получить кредит в том или ином финансовом учреждении, необходимо уточнить информацию сразу при подготовке к покупке, поскольку ситуация на кредитном рынке меняется довольно часто.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Правосудие в Российской Федерации - юридические проблемы и их решения
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: