Можно ли подарить ипотечную квартиру

Что говорит закон

В соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации гражданин вправе самостоятельно распоряжаться своим имуществом: продавать, менять, дарить. В последнем случае при реализации своих прав собственник обязан учитывать положения ст. 572 ГК РФ.

Дарение предполагает, что какое-то движимое или недвижимое имущество передается новому владельцу бесплатно и по доброй воле предыдущего владельца. Если планируется дарение квартиры, дома, рядного дома, заключается договор, подтверждающий переход права собственности. Исходя из этого, изменения названия собственности фиксируются в USRN.

Все, что было описано выше, возможно в одном случае: имущество принадлежит дарителю, никаких обременений в пользу третьих лиц, например банка, не возлагается.

Если квартира или коттедж приобретались за деньги в кредит, договор еще не заключен, необходимо внимательно изучить Федеральный закон «Об ипотеке» — Федеральный закон от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ (в ред. 31, 2017) «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» (с изменениями и дополнениями, вступают в силу 01.01.2019). Согласно п.1 ст. 37 настоящего законодательного акта, любое отчуждение прикрепленного имущества возможно только с согласия кредитора.

Процедура оформления дарственной на квартиру, находящейся в ипотеке

После того как первый заемщик оставляет письменное заявление на рассмотрение сотрудникам банка, он ожидает согласия или отказа.

Если банк дал разрешение, можно переходить к оформлению акта дарения на квартиру. Для этого требуется государственная регистрация нового договора. Перед этим нужно собрать пакет документов:

Важно! Если первая кредитная операция была заключена с комьюнити и поручителями, они тоже должны участвовать в этом процессе и подписать акт дарения на квартиру.

Договор с банком заключается в письменной форме. Специалисты рекомендуют заверять все документы у нотариуса.

После заключения договора нужно сделать последний шаг: зарегистрировать договор дарения в Росреестре. Если вы пропустите этот пункт, документ будет недействительным. Перед этим нужно заплатить госпошлину. При оформлении акта дарения размер госпошлины обычно составляет 1 тысячу рублей.

Кому разрешат подарить квартиру

можно ли сдать дом в ипотеку? А квартира? Для банка смена заемщика — проблемный процесс. Передача в дар жилых площадей, за которые еще не выплачен долг, предполагает передачу новому собственнику не только квадратных метров, но и кредитных обязательств. В дальнейшем ему придется вносить ежемесячные платежи, оплачивать страховку и т.д.

Вероятность утверждения сделки увеличивается, если первоначальный заемщик заплатил более 50% от общей суммы по соглашению.

В результате заявка получателя подлежит тщательной проверке и проверке. Новый заемщик должен быть платежеспособным в пределах возрастного диапазона, установленного конкретным кредитором. А «старый» должник должен будет доказать разумность и необходимость такой передачи обязательств.

Если говорить о наличии серьезного заболевания, то здесь пригодится выписка из истории болезни, справка от профильного врача. При ухудшении материального положения: приказ об увольнении, копия трудовой книжки или справка 2-НДФЛ.

Важно! Если отдел безопасности кредитора решит, что риски невозврата средств увеличиваются при смене собственника, сделка будет запрещена.

Ниже мы рассмотрим отношение кредитных структур к разным категориям людей — получателей квартиры.

Рекомендуемая статья: Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке

Как возобновить ипотеку другому человеку: порядок и условия, подробно в другой статье.

Квартира переходит к несовершеннолетнему или родственнику

можно ли отдать квартиру в ипотеку дочери или сыну? Вариант маловероятен, если вам меньше 18 лет. Он считается недееспособным, у него еще нет дохода в диапазоне, достаточном для выплаты долга. В 99% случаев банк не соглашается на смену собственников.

Заверения родителей в том, что они возьмут платежи по кредиту на себя или обратятся в суд, чтобы объявить получателя дееспособным, не помогут. Банки застрахованы от этих рисков и в большинстве случаев прописывают в договоре запрет на передачу права собственности несовершеннолетнему.

Если заемщик по разным причинам хочет, чтобы квартира или дом достались конкретному сыну / дочери / внуку, он может составить завещание и нотариально заверить его. Эта процедура не запрещена законом.

можно ли сдать квартиру в аренду родственнику? Да, при условии, что он соответствует требованиям банка, является платежеспособным, не достиг максимального возраста, установленного кредитной организацией, и не имеет собственных кредитных обязательств.

Кредиторы не одобряют дарение недвижимости пожилым людям, независимо от степени родства. Считается, что из стабильного дохода есть только пенсия, но ее не хватит на погашение долгов. Исключением является предоставление дополнительного обеспечения, поручителей или созаемщиков.

Получатель дара — супруг/супруга

Согласно действующему законодательству, супруги автоматически становятся созаемщиками по Кредитному договору (ипотеке) и совладельцами приобретаемой недвижимости.

Важно! Банки «настоятельно рекомендуют» регистрировать жилую площадь не в долевую собственность, а в общую общую собственность.

Случаев, когда супруга не входит в список созаемщиков, всего два:

Процесс дарения ипотечной квартиры супругу считается непрактичным и не практикуется. Изначально договор подразумевает совместную собственность, а значит, и ответственность. Возможны исключения, но в очень ограниченном количестве случаев, например:

Рекомендуемая статья: мне следует запросить онлайн-обзоры ипотечных кредитов Domclick

Независимо от причины передачи квадратных метров банк проведет оценку кредитоспособности получателя с учетом всех требований и правил, действующих в кредитной организации.

Дарение квартиры созаемщику

Созаемщики — это особые люди в отношениях между ипотечными кредиторами и титульными заемщиками. Они несут полную ответственность по долгам перед кредитором, но не всегда требуют квадратные метры. Можно ли передать залоговую квартиру созаемщику (не мужу или жене)? Этот вопрос требует отдельного рассмотрения.

Отношения между основным должником и каждым созаемщиком регулируются дополнительными соглашениями. Например, ему закрепляется доля в квартире в размере 25-30-40-50% при условии, что он внесет необходимую сумму на счет кредитора. Если основной должник по разным причинам прекращает выплаты по соглашению, банк автоматически переключает внимание на созаемщика. За это ей даже не придется обращаться в суд.

Возможна передача долга созаемщику (ситуация, когда им становится муж / жена, обсуждалась выше). Например, основной должник хочет передать и облигации, и активы второму лицу, указанному в контракте, по состоянию здоровья из-за невозможности производить платежи в будущем.

Важно! Независимо от того, кому заемщик хочет подарить свою собственность, кредитор рассчитает свои риски. Если по результатам анализа будет принято решение, что вероятность невозврата денег увеличивается, транзакция будет запрещена.

Чтобы кредитор положительно отнесся к процедуре, донор должен иметь больший доход, чем текущий плательщик. У него не должно быть долгов по банковским услугам и плохих записей в кредитной истории.

есть возможность оформить ипотеку с созаемщиком, а как увеличить шансы на одобрение — подробно рассказано в другой статье на нашем сайте.

Какие документы понадобятся для оформления дарения

Чтобы сдать квартиру в ипотеку, в случае, если кредитор дал свое согласие, потребуются следующие документы:

Рекомендуемая статья: Как рассчитать ипотеку Газпромбанка на онлайн-калькуляторе и подать заявку

В договоре пожертвования необходимо указать следующее:

В договоре отдельным пунктом оговаривается, что получателю известно о наложении обременения на квартиру или дом. Одаренный человек соглашается принять не только имущество, но и все связанные с ним обязательства, включая задолженность по процентам, пени и штрафы. Контракт подписывают донор, бенефициар и представитель банка-кредитора.

возможна ли передача доли квартиры в ипотеку? Будет ли другой процесс регистрации? В том случае, если заемщик желает отдать родственнику или совершенно незнакомому человеку не всю жилую площадь, а ее часть, то также потребуется разрешение банка и заключение трехстороннего договора.

Можно ли подарить долю в ипотечной квартире

Закон не запрещает гражданам отчуждать заложенное имущество. Правило касается и части жилья (ст. 37 Федерального закона № 102-ФЗ).

Однако здесь есть свои нюансы:

1. Условия кредита. Чаще всего ипотека выдается на 20-25 лет. И не все заемщики в состоянии выполнить свои обязательства. Иногда гражданам приходится продавать свои дома, чтобы расплатиться с долгами.

Правообладатель квартиры или ее части после оформления ипотеки становится покупателем, то есть заемщиком. Однако на самом деле имущество находится в залоге у банка.

Обременение сохраняется на весь срок действия кредитного договора. Следовательно, собственник больше не может самостоятельно распоряжаться имуществом. Права и обязанности сторон (кредитора / заемщика) закреплены в соответствующем договоре.

Сведения о наличии ограничений на владение вносятся в ЕГРН (ст. 37 Федерального закона № 218-ФЗ).

1. Согласие кредитора. Обязательным условием продажи доли в ипотечной квартире является согласие кредитора. Кроме того, следует отметить, что банки дают согласие только в исключительных случаях. Но в кредитном договоре может быть предусмотрен иной порядок продажи жилья.

Пример. Гражданин К решил подарить свою часть квартиры дочери. Однако жилье было приобретено в ипотеку. В квартире было два хозяина: даритель и его бывшая жена. Срок кредита истек через 1,5 года. Сумма задолженности была незначительной. Совладелец не был против переоформления части квартиры на дочь. Заемщик обратился в банк с просьбой дать согласие на сделку. Финансовое учреждение пошло на уступки должнику. Даритель отменил свою часть квартиры у дочери. Обязательства по ссуде остались у заемщика. Обременение сохранялось до полного погашения кредита.

Процедура оформления дарения

Чтобы сдать квартиру в ипотеку, вам необходимо будет выполнить следующие действия:

Важно! Приведенный выше список не является полным и исчерпывающим. Залогодержатель имеет право запросить дополнительные сертификаты, например, для проверки личности и кредитоспособности получателя.

можно ли отдать часть квартиры в ипотеку или жилплощадь, полностью минуя банк? Что будет, если вы самостоятельно составите договор и подадите документы на регистрацию?

В лучшем случае для заемщика ничего. Регистратор проверит состояние недвижимости и отклонит заявление о залоге. В худшем случае информация будет передана залогодержателю. Последний имеет право: