Несколько слов о коллекторском законе. Краткий обзор.

Федеральный закон 230-ФЗ: особенности применения

Федеральный закон 230-ФЗ «О коллекторских агентствах», регулирующий деятельность коллекторских организаций, принят Государственной Думой Российской Федерации 21 июня 2021 года. При этом данный нормативный акт вступил в силу 3 июля 2021 года.

С момента вступления в силу Федерального закона № 230, претерпел различные изменения. При этом последним дополнением стал Закон РФ от 8 декабря 2021 г. 429-ФЗ.

Статья 3 (Правовое регулирование деятельности по взысканию задолженностей) Федерального закона от 28.07.2012 г. 230 дополнен пунктом 4. В рамках данного положения предусмотрено, что решения межгосударственных органов, противоречащие положениям Конституции Российской Федерации, не могут применяться на территории России. Эти противоречия должны быть устранены в установленном законом порядке.

Антиколлекторский закон

Ситуацию изменил закон «О защите законных прав и интересов физических лиц при осуществлении мероприятий по возврату просроченной задолженности», который в народе получил название «анти взыскание».

Документ долго разрабатывался и продвигался, но в 2021 году он был принят и по состоянию на январь 2021 года все компании, занимающиеся взысканием просроченной задолженности, были объединены в единый реестр и поручили судебным приставам внимательно следить за работой таких организаций. Если к агентству жестоко обращаются, оно теряет лицензию, получает многомиллионный штраф и теряет всех своих клиентов-должников. Права граждан теперь максимально защищены.

сбор средств без специального права — лицензии профессионального участника рынка — незаконен

Связанные материалы:

Федеральный закон «О защите законных прав и интересов физических лиц при осуществлении деятельности по погашению просроченной задолженности» от 03.07.2016 N 230-ФЗ

Но почему же люди все еще боятся коллекторов? Подробности в видео:

_

Больше видео на нашем канале, подписывайтесь!

Рекомендуем ознакомиться с Как поступить с коллектором и избавиться от ссудной задолженности

Кто такие коллекторы и требования к коллекторским компаниям

Текст Закона Российской Федерации от 25.07.2012 г. 230-ФЗ не содержит толкования понятия «коллекторы». Это слово здесь не встречается. Однако вместо этого используется следующая формулировка: «юридические лица, длительное время осуществляющие коллекторскую деятельность».

ССЫЛКА. Несмотря на то, что в законе официально не используется слово «коллекторы», граждане и организации используют этот термин с пользой.

О чем этот закон — основные положения закона о коллекторах

Основная цель разработки закона п. 230-ФЗ — ограничить и прописать четкий алгоритм осуществления истцом действий, представляющих потенциальную угрозу для должников.

В рамках данного нормативного акта прописаны следующие основные положения:

Государственная регистрация всех коллекторов и контроль за их деятельностью

Согласно п.1 ст. 12 Федерального закона Российской Федерации от 28.07.2012 г. 230, организация приобретает законные права взыскателя просроченной задолженности только после прохождения государственной регистрации. Это обязательная процедура, в результате которой информация о коллекторском агентстве заносится в его реестр. В этом случае заявителю выдается соответствующее свидетельство (Приложение № 2 к Приказу ФССП РФ от 28 декабря 2016 г. № 823).

Уважаемые читатели! Чтобы точно решить вашу проблему — наш онлайн-консультант на сайте. Это бесплатно. Для любого региона.

Уважаемые читатели! Чтобы точно решить вашу проблему — наш онлайн-консультант на сайте. Это бесплатно. Для любого региона.

Общий порядок прохождения государственной регистрации инкассаторами изложен в специальном положении, утвержденном постановлением ФССП РФ от 30.12.2010 г. 550.

Деятельность коллекторских организаций подлежит федеральному государственному контролю, который осуществляется уполномоченными органами. При наличии одной из причин, указанных в п. 2 ст. 18 ФЗ № 230, в отношении коллектора может быть проведена внеочередная проверка без предварительного уведомления.

Сильные ограничения доступных коллекторам действий

Объем полномочий, предоставленных заявителям, строго ограничен положениями вышеупомянутого закона. Общие принципы реализации действий, направленных на погашение просроченной задолженности, изложены в главе 2 Федерального закона Российской Федерации № 230. Здесь раскрываются следующие вопросы:

У должника присутствует возможно не контактировать с коллектором

Согласно положениям ст. 8 закона о взыскателях, должник имеет полное право отказаться от взаимодействия с взыскателем. Для этого он должен подготовить письменное заявление (Приложение к приказу ФССП РФ №20) и отправить его кредитору одним из следующих способов:

Кроме того, эта же статья предусматривает право должника общаться со сборщиками долгов через своего официального представителя. В этом случае в заявке необходимо будет указать имя этого человека и его контактную информацию (почтовый адрес / электронная почта и номер телефона). Кроме того, таким представителем может выступать только юрист.

ВНИМАНИЕ. Заявление об отказе от взаимодействия с взыскателями долга должно быть отправлено кредитору не ранее, чем через 4 месяца с даты просрочки по непогашенному обязательству. В противном случае этот документ будет считаться недействительным.

Регламент процедуры взаимодействия должника и коллектора

Все процедуры, которые может использовать коллектор при общении с должниками, строго регламентированы на законодательном уровне. Это выражается в следующих пунктах:

За причиненный ущерб, коллектор несет ответственность, вплоть до уголовной

В соответствии с положениями ст. Кредиторы, а также органы, привлеченные ими к взысканию безнадежных долгов, несут ответственность за убытки и моральный ущерб, причиненный должнику в результате использования незаконных методов взыскания.

Таким образом, коллекционеры могут быть наказаны по следующим статьям Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях:

1. Статья 14.57 — нарушение требований законодательства к деятельности лиц, занимающихся взысканием проблемных кредитов. Виды нарушений: раскрытие персональных данных должника, использование незаконных способов взаимодействия, отсутствие коллекторского агентства в госреестре и т.д.
2. Статья 6.1.1 — избиение (при условии, что такие действия не содержат признаков преступления).

Кроме того, взыскатели могут быть привлечены к уголовной ответственности по статьям 115, 116 и 330 Уголовного кодекса Российской Федерации (незначительное причинение вреда здоровью, избиения, произвол).

Защита заемщика по закону о коллекторах

Закон № 230-ФЗ предусматривает различные механизмы защиты физических лиц от противоправных действий коллекционеров. К основным из них можно отнести следующие:

Содержание закона 230-ФЗ о коллекторской деятельности

Где посмотреть официальный текст 230-ФЗ по пунктам?

Для более детального ознакомления с положениями Закона РФ о коллекторах необходимо перейти по следующей ссылке — https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_200497.

Ключевое изменение с 1 июля 2021 года в новом законе о коллекторах

Как уже отмечалось выше, Федеральный закон от 25.07.2012 г. 230 регулярно претерпевает различные изменения и дополнения. Так, очередное изменение в данный законодательный акт внесено 1 июля 2021 года Законом Российской Федерации от 12 ноября 2019 г. 377.

Суть нововведения заключается в следующем: теперь кредиторы, решившие привлечь к процессу взыскания просроченной задолженности третьих лиц, обязаны не только уведомить должника, но и внести соответствующую информацию в EFRSFDUL (сайт — https: // www.fedresurs.ru).

В этом журнале должна содержаться следующая информация:

Главное в законе о коллекторах. Основные положения

Федеральный закон № 230 определяет порядок проверки работы коллекторских компаний, четко определяет их права и обязанности, конкретизирует все процедуры взаимодействия и ответственности за нарушения.

Коллекторы подлежат государственной регистрации и контролю

Помимо кредитора, с должником может общаться назначенный им представитель. Коллектор должен быть официально зарегистрирован, иметь капитал более 10 миллионов рублей, а его владельцы, руководители и сотрудники не должны иметь судимости.

Коллекторы, соответствующие требованиям, регистрируются в госреестре. Контроль над ними осуществляет Федеральная служба судебных приставов (ФССП). Многие коллекционеры также являются членами НАПКА, профессионального объединения, которое, со своей стороны, контролирует деятельность коллекционеров.

Допустимые действия коллекторов сильно ограничены

Насильственные действия и причинение вреда здоровью недопустимы. Нельзя угрожать должнику, его близким, использовать психологическое давление. Коллекционерам запрещается повреждать, конфисковывать или удерживать собственность.

Коллекционерам не следует размещать регистрационную информацию в открытом доступе в Интернете у подъездов домов. Нет возможности раскрыть информацию родственникам, явиться на работу.

Должник имеет возможность не общаться с коллектором

Дети, больные и инвалиды изначально освобождены от внимания коллекционеров. Остальные вправе полностью отказаться от контактов с инкассатором, если с момента неуплаты прошло более 4 месяцев. Для этого нужно отправить заявку самому кредитору или коллектору.

После получения этой декларации коллектор больше не имеет права связываться с должником каким-либо образом. Для кредитора в этом случае единственная возможность — обратиться к судье для возбуждения исполнительного производства.

Процедуры взаимоотношения с должником четко регламентированы

сборщику налогов запрещено каким-либо образом обманывать должника. В случае контакта сотрудник коллекторского агентства должен представиться и указать название организации. Вы не можете выдавать себя за госслужащего, использовать форму.

Чтобы уберечь должника от чрезмерной одержимости, частота и количество контактов с взыскателем долга регулируются. Так, звонить можно не чаще одного раза в день, два раза в неделю, а лично встречаться можно не чаще одного раза в неделю.

Коллектор несет ответственность за нанесенный вред, вплоть до уголовной

За неправомерные действия коллекционеров на организацию и ее руководителей налагаются административные санкции. Размер штрафов может достигать 2 миллионов рублей, деятельность коллектора может быть приостановлена, а его руководители или сотрудники могут быть дисквалифицированы.

Если коллектор причинил имуществу ущерб, он должен возместить его в полном объеме. В случае причинения вреда здоровью или использования незаконных средств восстановления (угрозы, шантаж или похищение) ответственность уже будет предусмотрена соответствующей уголовной статьей.

Как защищает заемщика закон о коллекторах

Принятие нового закона значительно упрощает жизнь должника. Основной метод воздействия со стороны коллекционера — психологическое воздействие: назойливые звонки и встречи, разглашение информации между соседями и коллегами. Теперь это заблокировано. Государственная регистрация и введение обязательных требований для инкассаторов позволяют устранить мошенников и бандитов — теперь инкассаторы легко проверяются в реестре.

Клиенты микрофинансовых организаций теперь также защищены Законом о коллекционерах. Взыскание долгов МФО было наиболее криминализированным, и ранее существовавшие правила не применялись к микрозаймам.

Какие минусы у федерального закона 230 о коллекторах?

Несмотря на положительный эффект Федерального закона от 25.07.2012 г. 230 для должников этот нормативный акт пока не лишен ряда недостатков. Они выражаются следующим образом:

Что такое ФЗ № 230 о коллекторах

До 2021 года в работе коллекторских компаний применялись только положения Гражданского кодекса Российской Федерации, что фактически освобождали руки недобросовестным взыскателям. Ежегодно фиксируется огромное количество противоправных действий в отношении должников, от угроз и оскорблений до применения физической силы и умышленного повреждения имущества.

Прочтите полный текст закона о коллекторах n. 230-ФЗ в редакции 2021 г.

230-ФЗ по коллекторам принят в 2021 году. Он определяет:

Официальный текст 230-ФЗ не содержит понятия «коллекционер». Но компании, которые профессионально занимаются взысканием долгов с граждан, вправе указать в своем названии термин «взыскание.

Какие еще нововведения ждут коллекторскую деятельность — законопроекты

Ожидается, что в 2021 году в законе РФ, регулирующем деятельность коллекторов, появятся следующие нововведения:

Права коллекторов по новому закону

Закон, регулирующий деятельность взыскателей долгов, достаточно подробно описывает их права и обязанности, а также перечень методов, которые истцы не могут использовать при взаимодействии с должниками. Более подробно этот вопрос освещен ниже по тексту.

На что по закону имеют право коллекторы по отношению к должнику?

Если проанализировать положения гл. 2 Федерального закона Российской Федерации от 29.07.2012 г. 230, коллекционерам переданы следующие права:

Запреты и ограничения коллекторов по закону

Помимо полномочий, в законе есть еще множество ограничений и запретов для коллекционеров. Они касаются следующих моментов:

Сколько раз могут звонить коллекторы по закону и что об этом говорит 230-ФЗ

Закон о коллекционерах содержит четкие правила работы с должниками. От сборщиков требуется соблюдать определенную периодичность, а также учитывать время суток и день недели.

Лимиты на взаимодействие с должником по 230-ФЗ

Более подробная информация о разрешенных формах взаимодействия и порядке их применения отражена в таблице ниже.

Что должен знать должник?

Если судьба распорядилась, что вы должны связаться с коллекционером, первым делом нужно проверить его способности.

Как должник может обнаружить, что кредитор привлек коллекторскую организацию для взыскания долгов? Тот же кредитор обязан уведомить должника в течение 30 рабочих дней с момента привлечения взыскателей (ч. 1 ст. 9 закона № 230-ФЗ).

При личной встрече с взыскателем или во время телефонного разговора должник должен быть проинформирован:

— ФИО коллекционера;

-Полное или наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах (ч. 4 ст. 7 Закона № 230-ФЗ).

Должник должен не только добросовестно принять информацию от взыскателя долга, но также запросить документ, удостоверяющий личность взыскателя, доверенность от органа по взысканию долга для подтверждения соответствующих полномочий и копию свидетельства о включении сведения о его организации в государственном реестре.

Важно!

Должнику будет не лишним ознакомиться с общими требованиями к действиям кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.

Таким образом, ст. 6 закона нет. 230-ФЗ описывает действия, которые коллекторы не должны выполнять:

1) применять физическую силу против должника и других лиц либо угрожать ее применением, угрожать убийством или причинением вреда здоровью;

2) уничтожить или повредить имущество либо угрожать таким уничтожением или повреждением;

3) применять методы, опасные для жизни и здоровья человека;

4) оказывать психологическое давление на должника и других лиц, использовать выражения и совершать иные действия, унижающие честь и достоинство должника и других лиц;

5) вводить должника и других лиц в заблуждение относительно:

— правовой характер и размер неисполненного обязательства, причины его неисполнения должником, сроки исполнения обязательства;

— передать судье вопрос о погашении просроченной задолженности, последствиях неисполнения обязательств для должника и других субъектов, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального характера и уголовного преследования;

— принадлежность кредитора или лиц, действующих от его имени и (или) в его интересах, к органам государственной власти и местным автономиям;

6) причинение вреда должнику и другим лицам либо злоупотребление правом не допускается.

К сожалению, на практике коллекционеры не всегда соблюдают эти заповеди.

Подают ли коллекторы в суд и что может предпринять должник

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности по просроченной задолженности составляет 3 года. В течение этого периода кредиторы должны успеть подать в суд. Это правило распространяется на следующие категории заявителей: банки, МФО, коллекторские агентства.

Таким образом, коллекторы имеют право подать иск в суд о взыскании просроченной задолженности. Они могут это сделать в следующих случаях:

ВАЖНЫЙ. На практике чаще всего обращение в суд взыскателя долга является крайней мерой влияния на нарушившую обязательства сторону. Обычно к нему прибегают, если другие методы сбора не помогли.

В случае, если взыскатели инициировали судебное разбирательство, должник может:

Общие права коллекторов

Поскольку коллекторское агентство получает те же права, что и кредитор, организация имеет право:

Коллекционеры полностью принимают на себя право требовать долга, но это не означает, что они всегда получают долг полностью. Закон допускает передачу права требования в определенной части, оговоренной в тексте сделки.

Права должников по новому закону: как защитить свои интересы

В соответствии с положениями закона No. 230-ФЗ, лица, долги которых переданы взыскателям, имеют следующие права:

Кто регулирует действия коллекторов и куда жаловаться

Федеральная судебная служба — это государственный орган, уполномоченный контролировать деятельность коллекторских компаний. Нарушение закона может иметь следующие последствия:

Как действовать заемщику с недобросовестными коллекторами?

Защищая свои законные права от действий недобросовестных взыскателей долгов, должник может принять следующие меры:

ССЫЛКА. Прежде чем принимать какие-либо более радикальные меры, нужно попробовать решить проблему с коллекторами самостоятельно. Для этого необходимо четко указать свою позицию (лучше письменно) со ссылками на конкретные законы, которые нарушают.

Как и куда можно пожаловаться на коллекторов

Образцы жалоб на коллекторов (коллекторские агентства)

жалобы на коллекционеров:

Заявление в прокуратуру

вопросы в прокуратуру по коллекторам: жалоба-в-прокуратуру-на-коллекторов

Жалоба ФССП на коллекторов

Пример того, как написать жалобу в ФССП на инкассаторов: жалоба-приставам-на-коллекторов