Неустойка по ОСАГО

Страховщик обязан принять к сведению поступившие к нему заявления о страховой выплате в течение 5 дней и произвести такие выплаты в течение 20 дней либо дать мотивированный отказ в выплате страхового возмещения. В качестве наказания за нарушение данных условий предусмотрены дополнительные выплаты: единовременная выплата, денежная взыскание и штраф.

Сроки страховых выплат

Страховая компания, приняв заявление от застрахованного (потерпевшего) об оплате страховки и документы, необходимые для его выплаты, перечисленные в п. 3.10 «Положение о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (431-П утверждена Банком России 19 сентября 2014 года; редакция от 24.05.2015), в течение двадцати рабочих дней должен:

Согласно ст. 12 п. 21 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ (в редакции от 28.11.2015) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (Закон об ОСАГО № 40-ФЗ).

ВАЖНЫЙ! Страховщик может быть освобожден от штрафа, если докажет, что условия были нарушены из-за обстоятельств непреодолимой силы или по вине самого потерпевшего.

Продление сроков оплаты и ремонта

1. Пятидневный срок, в течение которого страховщик может принять решение о выплате страховки, может быть продлен, но не более чем на 20 рабочих дней, если потерпевший не предоставил поврежденный автомобиль для осмотра и технической консультации в согласованный срок (статья 12, пункт 11 Закона об ОСАГО № 40-ФЗ).
2. Ответственность за несоблюдение сроков доставки отремонтированного автомобиля СТО несет страховщик, отправивший автомобиль в ремонт. Однако в отчете, выбрав компенсацию ущерба в натуральной форме, потерпевший выразил свое согласие на возможное продление сроков ремонта по объективным причинам, в том числе в связи с наличием компонентов (пункт 17 статьи 12 Закона об ОСАГО No. 40-ФЗ). Это дает страховой компании некоторую свободу действий.
3. Если при приемке отремонтированного автомобиля обнаруживаются недостатки в выполненных работах, страховщик должен отправить автомобиль обратно на СТО для устранения, автоматически увеличивая время на ремонтные работы.

Когда выплачивается и как рассчитывается

Страховая компания обязана выплатить застрахованному неустойку в следующих случаях:

В этих случаях потерпевшему должен быть выплачен штраф (неустойка) в размере 1% от страхового возмещения за конкретный страховой случай потерпевшего за вычетом сумм, добровольно уплаченных страховщиком в установленный законом срок.

Штраф рассчитывается за каждый день просрочки, начиная со дня, следующего за днем, когда страховщик должен был принять решение о выплате страхового возмещения, и до дня, когда страховщик эффективно выполняет договорные обязательства (пункт 55 Постановления). Пленума Верховного Суда РФ «О применении судами законодательства об обязательном страховании ответственности владельцев транспортных средств» от 29 января 2015 г. № 2).

Сумма штрафа = Сумма неуплаты x 0,01 x Количество дней просрочки.

ВАЖНЫЙ! Если страховая компания не выплатила предусмотренное ОСАГО страховое возмещение в предусмотренные сроки и не направила мотивированный отказ, то помимо санкции страховщик взыскивает еще и денежную санкцию.

За несоблюдение сроков направления мотивированного отказа в выплате страховщик обязан уплатить штраф за каждый день просрочки в размере 0,05% от максимальной страховой суммы по виду причиненного ущерба. Каждому пострадавшему, предусмотренных ст. 7 Закона об ОСАГО п. 40-ФЗ (400 тысяч рублей — имущественный ущерб; 500 тысяч рублей — причинение вреда жизни и здоровью).

Он рассчитывается со дня, следующего за днем, в который должно было быть принято решение о выплате страховки, и до дня, когда мотивированный отказ был отправлен застрахованному, а если он не отправлен, до дня взыскание денежной санкции судом.

Размер штрафа = 400 000 рублей: 100 х 0,05 х Количество дней просрочки.

ВАЖНЫЙ! Независимо от продолжительности просрочки, начисленная неустойка не может превышать максимальную страховую сумму по виду причиненного ущерба, установленную Законом об ОСАГО (п. 4.22 «Дисциплина правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» ЦБ РФ от 19.09.2014 № 431-П)… А в случае несоблюдения срока возврата страховой премии, он не может превышать размер страховой премии (п. 16.1 ст. 4 Закона ОСАГО № 40-ФЗ).

Фиксированная ставка и денежный штраф выплачиваются на основании запроса потерпевшего об уплате единовременного или денежного штрафа с указанием формы платежа (наличный или безналичный) и банковских реквизитов (если нет). — выбрана оплата наличными). Никаких дополнительных документов не требуется.

Действия страхователя

Обязательный порядок предварительного обращения застрахованного к страховщику предусмотрен Законом ОСАГО от 25.07.2012 г. 40-ФЗ (статья 16.1). Если страховщик задерживает выплату страховки, страхователь должен:

1. Напишите в страховую компанию заявление об уплате штрафа.
2. Подать жалобу в Банк России на неправомерные действия страховой компании по задержке платежа.
3. Обратиться в суд (если на предварительном следствии дело не решится). Расчет суммы конфискации прилагается к заявлению о ее взыскании.

На ноте! Задержка выплаты страховых отчислений в досудебный период не освобождает страховую компанию от обязанности уплаты неустойки. Неуплата процентов может быть предметом повторного судебного разбирательства.

В случае удовлетворения судом требований потерпевшего, обвиняемому одновременно вменяется взыскание в пользу потерпевшего — физического лица за недобровольное выполнение потерпевшим законных требований, определенных заключенным договором ОСАГО.

Размер санкции определяется как 50% разницы между суммами страхового возмещения за конкретный страховой случай и страховым возмещением, уже выплаченным страховщиком на добровольной основе потерпевшему.

При этом размер конфискации, денежной взыскания, компенсации нематериального ущерба при расчете суммы штрафа не учитывается (п. 64 Постановления Пленума ВС РФ).

Размер неустойки = (Страховая сумма на конкретный случай — Сумма, выплачиваемая страховщиком на добровольной основе): 2

Условия размера единовременной выплаты, финансовых штрафов и штрафов для недобросовестных страховщиков подробно описаны в Законе об обязательном страховании автогражданской ответственности. 40-ФЗ. Страховым компаниям теперь совершенно не нужно откладывать установленные законом сроки для процедуры страхового возмещения. Ведь хорошо информированный потребитель всегда может быстро защитить свои права и получить финансовую компенсацию за потраченные на это время и усилия.