Нюансы досрочного расторжения договора ОСАГО по инициативе страхователя, при продаже автомобиля и в других случаях

Полис обязательного автострахования обычно приобретается на один год. Однако за это время она не всегда остается значимой для владельца транспортного средства. Часто полис ОСАГО становится бесполезен для владельца автомобиля после его продажи, отказа от управления или лишения прав. Если застрахованное лицо не предпримет никаких действий до истечения срока страхования, то часть страховой премии за неистекший период просто «иссякнет».

Учитывая, что в 2014-2015 годах цены на ОСАГО выросли в 2-3 раза, вопрос возврата этих остатков стал актуальным для многих, кому страховка по каким-то причинам уже не нужна. В связи с этим в различные нормативные акты о деятельности ОСАГО были внесены положения, регулирующие порядок досрочного аннулирования страхового полиса и возврата части уплаченных за него денежных средств.

Возможно ли досрочно расторгнуть ОСАГО?

Водитель может расторгнуть договор ОСАГО досрочно по своей инициативе, даже без объяснения причин. Вот что они говорят:

  • ст.ст. 451, 958 ГК РФ;
  • Федеральный закон от 25 апреля 2002 г. № 40.;
  • Правила ОСАГО (Положение ЦБ № 431-П от 19.09.2014).
  • Но автовладелец не всегда может рассчитывать на возврат денег за неистекший срок. В Правилах ОСАГО приведен исчерпывающий перечень оснований расторжения договора, по которым страхователь может получить остаток. К ним относятся:

  • изменение права собственности на транспортное средство в связи с его продажей (на основании договора, а не на основании генеральной доверенности), обменом, дарением;
  • утилизация транспортного средства;
  • ликвидация страховой компании, отзыв ее лицензии или банкротство;
  • смерть застрахованного, собственника, ликвидация юрлица-собственника автомобиля является причиной автоматического прекращения действия ОСАГО, при которой наследники или правопреемники могут рассчитывать на деньги на неистекший срок.
  • Действующее законодательство предусматривает возможность расторжения договора досрочно и по «иным основаниям, предусмотренным законодательством Российской Федерации». В искусстве. 451 ГК РФ, имеется в виду любое существенное изменение обстоятельств, в частности отказ от управления транспортным средством или лишение прав. В таких случаях СК имеет право отказать в возврате страховых денег. Судебная практика беспрецедентна, когда водители сходили с рук и получали средства. Однако Конституционный Суд РФ остается на стороне страховых компаний: в своем определении от 24 марта 2015 г он постановил, что отказ от выплаты при расторжении договора по инициативе автовладельца.

    Суть страховки ОСАГО

    По закону использование транспортного средства обязывает водителя сформировать определенный пакет документации. При этом часть документов требуется иметь в наличии во время непосредственной эксплуатации автомобиля.

    Прежде всего, необходимые документы включают в себя соответствующее свидетельство и документы о регистрации транспортного средства. И каждый водитель также обязан иметь при себе полис ОСАГО.

    Этот вид страхования состоит из страхования гражданской ответственности автовладельца. Например, если по вине водителя произошло ДТП, в результате которого пострадало имущество или здоровье другой стороны, то страховая компания, предоставившая полис, возместит ущерб. Собственник, в свою очередь, не будет нести расходы, если только сумма причиненного ущерба не превысит страховой лимит. В этом случае вам придется доплатить разницу самостоятельно.

    Теперь максимальный размер компенсации автогражданину составляет 400 тысяч рублей в случае необходимости ремонта поврежденного в ДТП автомобиля. Но если нанесен вред здоровью людей, то стоит ориентироваться на лимит, равный 500 тысячам рублей.

    Важно понимать, что ОСАГО считается обязательной, тогда как, например, КАСКО оформляется по желанию водителя. Соответственно, в первую очередь автовладелец должен своевременно приобрести полис, обратившись в соответствующий офис.

    К счастью, последних сейчас довольно много. Правда, обязательно нужно проверить наличие лицензии на подобную деятельность и вообще навести справки о работе страховщика.

    Также по теме: Новые правила прохождения техосмотра

    Нюансы досрочного расторжения договора ОСАГО по инициативе страхователя, при продаже автомобиля и в других случаях

    Расчет суммы остатка по договору ОСАГО

    Страховая премия обычно возвращается застрахованному за оставшееся время, начиная со дня, следующего за днем ​​подачи заявления. В случае смерти владельца, застрахованного или утери автомобиля договор автоматически расторгается и время отсчитывается с этого момента. Сумма остатка рассчитывается по формуле:

    S = (P * 0,77) * (N / 365), где:

  • P – стоимость полиса;
  • N – количество неиспользованных дней;
  • S – сумма к возврату.
  • Например, автовладелец заплатил за годовой полис ОСАГО со сроком страхования до 30.09.2017 г. 15 тыс руб собственная инициатива. Причина — продажа автомобиля. Таким образом, подлежащая возмещению премия должна компенсировать 284 дня страхования. Соответственно сумма остатка к оплате составит 8 986,84 руб.

    При расчете суммы остатка по договору ОСАГО следует понимать, что часть страховой премии в размере 23% идет на оплату услуг страховой компании и отчислений в ППШ. Это расходы, которые несет страховщик в любом случае. Страхователь может удержать эту сумму в соответствии с Письмом ФССП № 56 и методическими рекомендациями КПУ № 10. Некоторые компании устанавливают «льготные» правила, согласно которым РИД не взимается, если у них проходит от 3 до 6 месяцев с подписание полиса до момента его расторжения по инициативе клиента.

    Настойчивые водители через суд вернули эти проценты; практика знает такие случаи. С тех пор как регулятором страхового рынка стал ЦБ, в Правилах ОСАГО появился «процентный резерв». Однако многие автовладельцы и эксперты считают это правило нарушением прав потребителей, и суды часто становятся на их сторону.

    Сколько денег обязана вернуть страховая контора

    В соответствии с правилами страхования при досрочном расторжении договора ОСАГО страхователь может рассчитывать на часть премии за оставшиеся дни его действия.

    Учитываются следующие значения:

  • 77% страховой премии, из которых формируется фонд выплаты страхового возмещения;
  • 20% — комиссия страховщика (расходы и обслуживание клиентов);
  • 3% — взнос в СПС (союз автостраховщиков).
  • Также по теме: Как продать машину самому — пошаговая инструкция

    Сумма возврата рассчитывается пропорционально дням, не использованным в страховке. После расчета из оплаты исключается 23%. Правда, есть прецеденты, когда клиенты требовали вернуть эти проценты, хотя по закону страховщик имеет право их удержать. Не исключено, что суд встанет на сторону водителя, однако разбирательство затянется надолго и потребует дополнительных затрат.

    Неистекший срок действия договора ОСАГО начинается со дня, следующего за днем ​​подачи заявления. Поэтому рекомендуется подавать заявление страховщику как можно раньше, не затягивая процедуру. В противном случае часть неиспользованной части страховой премии будет аннулирована.

    Исключение составляет смерть застрахованного. Здесь днем ​​расторжения договора является дата события. Соответственно, торопиться с подачей заявления не нужно, однако не стоит забывать и о причитающейся сумме.

    Нюансы досрочного расторжения договора ОСАГО по инициативе страхователя, при продаже автомобиля и в других случаях

    Документы, необходимые для расторжения

    Для проведения досрочного расторжения договора ОСАГО необходимо подготовить следующие обязательные документы:

  • заявление с реквизитами банковского счета для перечисления денег (если ИК не выдает средства через кассу);
  • оригинальный полис ОСАГО (возвращен в Великобританию);
  • копии паспорта заявителя и оригинал для сверки;
  • доверенность, если ее требует представитель от имени владельца/застрахованного.
  • Заявление пишется на адрес страховой компании (ее филиала). В «шапке» прописывается ФИО владельца автомобиля, место регистрации, номер телефона, номер полиса и дата покупки.

    В основной части заявитель информирует Великобританию о решении о расторжении договора раньше запланированного по собственной инициативе, указывает причины и дату. Затем приходит запрос на расчет и возврат баланса. Если Великобритания не разрешает возмещение наличными, вы должны указать данные счета в тексте заявления.

    Ситуационные документы представляются в заверенных копиях (на каждом листе надпись «Копия верна», дата и подпись):

  • договор купли-продажи (счет-справка);
  • передаточный акт (для юридических лиц);
  • акт распоряжения;
  • свидетельство о смерти (акт о ликвидации юридического лица);
  • справка от нотариуса о скором вступлении в наследство (или свидетельство о вступлении).
  • Вы всегда должны хранить копию заявления и политики; Они пригодятся в суде, если Великобритания откажется возвращать деньги.

    Причины для аннулирования полиса

    Пункт 4 статьи 10 закона об ОСАГО № 40-ФЗ гласит, что клиенты страховых организаций могут взыскать часть денег по страховому полису.

    Нюансы досрочного расторжения договора ОСАГО по инициативе страхователя, при продаже автомобиля и в других случаях

    Это можно сделать при определенных условиях:

  • Страховщику грозит отзыв лицензии. Если организация не утверждает лицензию, ее политики становятся недействительными. Поэтому автомобилисту лучше расторгнуть договор как можно раньше, пока компания не обанкротилась. Граждане имеют полное право на возвращение, но претендовать на них в банкротстве нельзя.
  • Продажа транспортных средств. Предыдущий владелец не может передать ОСАГО вместе с автомобилем, поэтому после подписания всех документов полис становится недействительным для нового владельца. Гражданин может обратиться в страховую компанию и аннулировать полис на основании договора купли-продажи.
  • Важно! Сумма возврата напрямую зависит от момента обращения в страховую, так как неиспользованный период исчисляется с момента визита в офис, а не с продажи автомобиля.

  • Автомобиль не подлежит восстановлению после аварии. «Автогражданка» необходима для покрытия расходов на ремонт транспортного средства, но если оно не пригодно для ремонта и последующей эксплуатации, то договор может быть расторгнут; ведь действительно застрахованного автомобиля больше не существует.
  • Смерть владельца автомобиля. Страховой полис оформляется на конкретного человека и конкретный автомобиль; если владелец умирает, договор становится недействительным. Родственники умершего могут обратиться к страховщику за возмещением за неиспользованный период.
  • Порядок возврата денежных средств

    По правилам страхования ОСАГО деньги могут получить следующие категории лиц:

  • владелец транспортного средства;
  • застрахованный по доверенности владельца на получение денежных средств от страховой компании;
  • наследники владельца/застрахованного;
  • их доверенных лиц.
  • Неистекший срок исчисляется со дня подачи заявления, если на момент продажи автомобиля был возврат средств от ОСАГО. В остальных случаях (смерть или ликвидация владельца, отзыв лицензии страховой компании, гибель транспортного средства) время проходит с начала события.

    В свою очередь средства, подлежащие возврату страхователю, могут быть выплачены следующим образом:

  • наличными через кассу в отделении в Великобритании;
  • на ликвидационный банковский счет собственника, физического или юридического лица.
  • Заявка рассматривается в течение 14 дней. Это период, в течение которого СК обязана закрыть контракт и выплатить остаток средств.

    Законом предусмотрено, что водитель отказывается от добровольной страховки (в том числе КАСКО, ДСАГО и др.) без объяснения причин в течение пяти дней с момента оформления полиса. Премия при расторжении договора в течение этого так называемого «периода на размышление» возвращается гражданину в размере 100 процентов. Это правило не распространяется на ОСАГО. Однако его можно использовать в ситуациях, когда предприимчивые руководители страховых компаний не согласны оформлять обязательное страхование без «платы». Сразу после покупки ОСАГО, не выходя из офиса, автовладелец имеет право оформить отказ от излишне навязанных полисов. Деньги будут возвращены в полном объеме в течение 10 дней.

    Когда возможно расторжение договора ОСАГО

    Это предусмотрено стандартами ОСАГО. Если не рассматривать случаи, когда необходимо расторгнуть договор страхования в связи с невозможностью исполнения страховщиком своих обязательств (например, ликвидация), то договор расторгается в следующих случаях:

  • смерть застрахованного или владельца, а также ликвидация застрахованной компании;
  • полное уничтожение транспортного средства;
  • прекращение права собственности на транспортное средство;
  • другие юридические дела.
  • К третьему пункту можно отнести пункт 2 статьи 958 Гражданского кодекса РФ, в котором сказано, что от страховки можно отказаться в любой момент без объяснения причин.

    Если полис куплен онлайн или через «Единого агента»

    Как вернуть деньги по ОСАГО, если она была куплена онлайн (электронный полис) или с помощью «Единого агента»? В первом случае процедура проходит по стандартному сценарию: водитель приносит заявление в офис компании, а затем ждет перевода денег.

    Нюансы досрочного расторжения договора ОСАГО по инициативе страхователя, при продаже автомобиля и в других случаях

    Во втором случае офис страхователя может находиться не в регионе автострахования, а подача заявки через агента, продавшего полис, по-прежнему технически проблематична. В СПС заявляют, что в начале 2020 года ситуация будет исправлена.

    Пока же водители, желающие расторгнуть договор ОСАГО по собственной инициативе, обращаются в офис агента, непосредственного продавца. Принимает заявление и пакет документов и отправляет в офис страховщика. Время проведения процедуры может составлять более 2 недель. Средства возвращаются только на счет или карту.

    Если СК отказывает в возврате средств

    Отказ страховой компании в заключении договора ОСАГО по инициативе клиента может быть мотивирован разными причинами. Вот наиболее распространенные:

  • пакет документов был неполным;
  • страховые выплаты произведены по договору страхования ОСАГО.
  • Закон устанавливает исчерпывающий перечень документов, которые страховщик может запросить у своего клиента. Но, стремясь обезопасить себя, ИС требуют дополнительных, например, копию ПТС с внесением нового владельца как подтверждение полной продажи. Предоставление этих бумаг является правом гражданина. Если СК отказывается платить деньги на основании отсутствия необязательных документов, это можно оспорить в суде.

    Законом не установлены иные правила досрочного прекращения ОСАГО и выплаты остатка премии при наличии претензий. Если действия страховой компании явно неправомерны, гражданин может отстоять свои права в досудебном порядке, пожаловавшись руководству страховщика, АСПС или ЦБ, как основному регулятору страхового дела. В России.

    Судебный иск – самая эффективная мера, если иски не помогают. В суде можно не только добиться полной выплаты, но и рассчитывать на штраф в размере 1% от общей суммы за каждый день просрочки, и даже компенсацию морального вреда.

    Досрочное прекращение договора и КБМ

    Стоимость ОСАГО зависит от МУП (коэффициент бонус-малус). Таким образом, безаварийное вождение в течение года дает скидку на покупку полиса на следующий год. Вы можете максимально снизить цену страховки на 50 %.

    Досрочное прекращение ОСАГО по инициативе водителя не приведет к увеличению скидки, то есть стоимость полиса в следующем периоде не изменится. Если на тот момент были выплаты (убытки), они учитываются в дальнейшем. Таким образом, если до окончания контракта осталось немного, а водитель сменил машину и собирается оформлять новый полис, стоит просчитать, будет ли это выгодно.

    Например, автовладелец оформил годовой полис ОСАГО на сумму 15 тысяч рублей со сроком страхования до 30 декабря 2016 года (у него МУП = 3, он оплатил полную стоимость полиса). 10 декабря 2020 года подал в компанию заявление об отказе от ОСАГО по собственной инициативе после продажи автомобиля. Средства подлежат возврату в течение 20 дней. Следовательно, сумма остатка будет равна 648,88 руб. Если бы ОСАГО не было отказано, на следующий год цена его страховки составила бы 14 250 рублей. В итоге он остался в минусе на 101 рубль.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Правосудие в Российской Федерации - юридические проблемы и их решения
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: