О чем свидетельствует судебная практика по банкротству физических лиц?

Что доказывает судебная практика о банкротстве физических лиц?

Нововведения в законодательстве 2015 года дали рядовым гражданам право объявлять банкротство и списывать накопившуюся проблемную задолженность. Несмотря на кажущуюся простоту, эта процедура имеет ряд негативных последствий, о которых не стоит забывать, если вы решили получить такое состояние. Мы рекомендуем вам ознакомиться не только с нормативными актами, регулирующими эту процедуру, но и с практикой арбитражных судов, которая показывает, что на самом деле происходит с активами и финансами заявителей.

Важная информация о процедуре признания несостоятельности

Подача заявления о банкротстве позволяет гражданам списывать долги по кредитам и другим облигациям и прекращать постоянные обращения к сборщикам долгов, даже если взамен им придется пожертвовать своей собственностью и некоторым будущим доходом, за которым будет внимательно следить в течение долгих пяти лет. Другими словами, данная процедура имеет достаточное количество недостатков, которые можно детально выявить благодаря судебной практике банкротства физических лиц.

Нюансы нового статуса, о которых знают далеко не все должники:

  • В ходе процедуры банкротства заявитель может потерять все свое имущество, за исключением только жилья;
  • Заемщик теряет свою финансовую свободу, как только начинается судебное разбирательство;
  • Операции по передаче прав собственности, осуществленные за последние три года, оспариваются финансовым директором и кредиторами;
  • На время процедуры неплательщик теряет право выезда за пределы страны;
  • После объявления неплатежеспособности все покупки дороже 30 тысяч рублей будут подлежать обязательному согласованию в ближайшие три года.
  • Такая сложная процедура сопровождается множеством нюансов, поэтому юристы рекомендуют вам проконсультироваться с потенциальными арбитрами перед обращением в третейский суд. Как показывает практика, большинство проблем возникает на этапе переговоров и продажи недвижимости на открытых торгах, в связи с чем стоит отметить, что каждая процедура уникальна и проводится по индивидуальному сценарию — это скорее трудно предсказать, как будет решен частный случай.

    Обзор решений судов по делам о банкротстве граждан

    Судебная практика банкротства физических лиц может рассказать нам о многих тонкостях несостоятельности, поскольку именно в готовых решениях можно найти схему рассмотрения большинства дел. На данный момент наиболее обсуждаемыми являются две проблемы, связанные с наличием у должника ипотечной квартиры и прошлыми сделками, которые можно оспорить. Выводы о том, как решаются спорные вопросы в таких случаях, можно сделать на примере аналогичных судебных решений.

    Пример 1. Гражданин владел землей и единственным домом. Когда возникли проблемы с выплатой кредита, новый должник подарил землю своему несовершеннолетнему сыну и через 9 месяцев подал апелляционную жалобу в Арбитражный суд Рязанской области. Ответственный финансовый директор по запросу совета кредиторов изучил договор дарения и подал заявление об отмене сделки в связи с попыткой должника умышленно ухудшить свое положение и вывести лот из конкурсной массы.

    Изучив обзор таких случаев, вы сможете собрать как можно больше информации о том, когда выгодно подавать претензию и что происходит с теми, у кого нет собственности для торговли.

    Пример случая 2. Заемщик использовал капитал материнской компании для выплаты части долга, а затем был уволен. Восстановить постоянный доход не удалось, в связи с чем возникли просрочки, и задолженность значительно превысила 500 тысяч рублей. В связи с этим было принято решение о банкротстве, но должник попросил оставить квартиру в его пользование. Во время слушания человек смог найти официальную работу и с помощью Архангельского суда было принято решение о реструктуризации кредита.

    Когда заявителю могут отказать?

    Перспектива проведения такой процедуры привлекает большое количество потенциальных кандидатов, однако, как показывает судебная практика, терпят поражение далеко не все. Существует несколько причин, по которым заявителю может быть отказано, среди которых можно выделить нарушение процессуальных правил обращения в арбитражный суд, а также несоблюдение требований законодательства.

    Причины, по которым дело не будет рассматриваться:

  • Неуплата государственной пошлины;
  • Неверно составленное претензионное заявление;
  • Истец не вносил залог для оплаты услуг финансового директора;
  • Размер задолженности физического лица не превышает 500 тысяч рублей;
  • Срок отсрочки платежа менее трех месяцев;
  • Суд признал попытку умышленного банкротства истца;
  • Выявить скрытые свойства;
  • С момента предыдущего банкротства должника не прошло 5 лет.
  • Все основания для отказа в рассмотрении заявления определены Федеральным законом «О несостоятельности физических лиц», в связи с чем опытные специалисты рекомендуют проверить степень их готовности обратиться в суд по пунктам, указанным в данном нормативном акте.

    Реальные последствия для должников

    Процедура признания финансовой несостоятельности имеет множество положительных моментов, однако само списание долга не проходит бесследно для заявителя. Последствия для должника могут наступить как в процессе производства, так и после получения нового статуса.

    Индивидуальное банкротство всегда подчиняется следующим ограничениям:

  • Гражданам запрещается заниматься предпринимательской деятельностью и занимать руководящие должности в течение трех лет;
  • Все денежные операции необходимо согласовывать с финансовым директором;
  • Если имущества, включенного в конкурсную массу, было недостаточно для погашения долгов, средства будут удержаны из доходов заемщика;
  • Кредитная история будет повреждена;
  • Будет обязательство предупреждать всех будущих кредиторов об их банкротстве.
  • Подробнее о последствиях неудач людей читайте здесь.

    Для большинства неплательщиков такого рода последствия не критичны, и по этой причине они решают провести эту процедуру, однако не забывают, что при рассмотрении дела перед заявителем также могут возникать серьезные вопросы. Самым серьезным шоком может стать потеря имущества в результате его продажи с аукциона в рамках процедуры банкротства.

    Положительные моменты

    Последствия для должника, проходящего процедуру банкротства, могут быть не только отрицательными, но и вполне положительными. Прежде всего, это возможность списать все долги в суде.

    Помимо свободы долга, у заявителя есть много других положительных аспектов:

  • Прекращаются постоянные звонки с угрозами из коллекторских агентств;
  • Сама процедура не сложная — справиться с ней можно даже без помощи специалистов;
  • Долги будут аннулированы, даже если заемщик не владеет недвижимостью;
  • Есть возможность провести реструктуризацию, благодаря которой неплатежеспособная сторона получит новые выгодные условия оплаты;
  • Пока дело находится в суде, платить банкам не нужно.
  • Если вас интересуют плюсы и минусы банкротства должников, рекомендуем вам ознакомиться с этой статьей.

    В 2015 году, когда был принят закон о банкротстве физических лиц, граждане были вынуждены идти на риски, еще не полностью известные из-за отсутствия судебной практики. С момента запуска этой программы прошло более 5 лет и все подводные камни уже точно известны, поэтому все риски сведены к минимуму.

    Негативная сторона вопроса

    Чтобы получить полную картину процедуры, необходимо упомянуть о трудностях, с которыми заявители могут столкнуться на всех этапах судебной процедуры.

    Минусы банкротства для физических лиц:

  • Высокая цена. Гражданам придется заплатить от 50 до 200 тысяч рублей в зависимости от региона проживания;
  • Неточное время. Процесс может затянуться на неопределенный срок, если возникнут трудности с продажей активов должника на аукционе;
  • Если у неплатежеспособной стороны были просрочки по ипотечному кредиту, из-за банкротства он потеряет ипотечное имущество;
  • Как только начинается производство по делу, все денежные операции проводятся под контролем финансового директора;
  • Ежемесячный бюджет кандидата в банкротство будет определяться судом.
  • Вас может заинтересовать следующая тема: сколько длится процедура банкротства физического лица?

    Для многих должников подобные недостатки не критичны, поэтому с каждым годом желающих решить свои финансовые проблемы и выйти из кредитной кабалы становится все больше и больше. Прежде чем принимать окончательное решение, конечно, стоит более подробно ознакомиться с каждой негативной стороной этого состояния, а также досконально изучить все последствия для должника.

    Полезное видео

    Заключение

    Большое количество кредитных долгов в сочетании со снижением уровня ежемесячного дохода заставляет граждан обращаться в арбитраж для объявления своей финансовой несостоятельности. За 5 лет рассмотрения таких дел накоплена впечатляющая судебная практика, позволяющая получить полное представление о том, какие недостатки и последствия могут возникнуть для заявителя.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Правосудие в Российской Федерации - юридические проблемы и их решения
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: