Оформляем жалобу в Центробанк на действия банка (образец прилагается)

Обрабатываем жалобу в ЦБ на действия банка (образец прилагается)

Прежде чем подавать на банк в суд за его незаконные действия, рекомендуется подать жалобу в органы власти и контролирующие организации. Такой подход позволяет решать тактические задачи в споре с финансовым учреждением.

Грамотные действия увеличивают возможность внесудебного разрешения спора в пользу заказчика. Одной из организаций, в которую можно направить жалобу, является Центральный банк или Банк России.

Неправомерные действия финансовых организаций

Чаще всего заказчики сталкиваются со следующими нарушениями:

  • Приостановление платежа;
  • Одностороннее введение комиссии по депозитному договору, ее неправомерное удержание;
  • Изменение процентной ставки по кредитному договору и др.;
  • Введение запрета или преднамеренного ограничения права клиентов на погашение долга раньше ожидаемого срока;
  • Передача данных третьим лицам без согласия и сообщения должников, вкладчиков и т.д.;
  • Другие нарушения применимого законодательства, в том числе антимонопольного законодательства, законодательства о защите прав потребителей и т.д.
  • Например, в 2010 году такие учреждения, как Юниаструм-Банк, СКБ-Банк и Инвестторгбанк, не позволяли клиентам пополнять депозиты по процентным ставкам в соответствии с ранее заключенными договорами. Эти финансовые структуры предприняли маркетинговый ход, подписывая соглашения с вкладчиками по наиболее выгодным для них процентным ставкам, а затем в одностороннем порядке изменяя условия. Их действия признаны незаконными, проявлением недобросовестной конкуренции.

    Другой случай — предоставление клиентами после заключения договора с Транспортным банком бесплатного пополнения срочного депозита с удержанием комиссии в размере 5%. О подобных нарушениях сообщалось и в других финансовых учреждениях, в том числе в Тинькофф-банке по всей стране. В этих случаях нарушения устранялись во внесудебном порядке, что позволяло клиентам сэкономить время и деньги на судебные разбирательства.

    Наиболее острым вопросом было приостановление финансовых операций с признаками легализации денег, полученных незаконным путем. На основании постановления ЦБ № 375-П от 2012 года банки обязаны принимать меры по выявлению подозрительных операций в деятельности клиентов. Следовательно, за период январь-октябрь 2017 года приостановлено 480 тыс. Переводов на общую сумму около 200 млрд руб.

    Причины такой ситуации:

  • Формальный подход сотрудников банка при проверке денежных операций;
  • Примите решение, основываясь на одном или двух признаках;
  • Игнорирование положений гражданского законодательства, запрещающих такие действия (п. 3 статьи 845 ГК РФ).
  • В результате суд удовлетворяет требования в трех случаях из пяти. Это означает, что можно и нужно защищать нарушенные права перед банками, предотвращая тем самым дальнейшие противоправные действия. И начинать процесс нужно с предварительного разрешения конфликта, включая обращение в ЦБ.

    Общая информация о том, куда подать жалобу в банк, изложена в специальном материале. Рекомендуемое чтение.

    Как написать обращение в Банк России?

    Перед подачей жалобы необходимо «перевести» запросы клиента на финансовый и юридический язык. Это значит грамотно составить письмо, используя:

  • Особые термины, используемые в банковском секторе;
  • Нарушены правовые нормы (статьи и пункты закона).
  • Поэтому на предварительном этапе необходимо постараться разрешить спор с менеджером и руководителем отделения банка. Необходимо вникать в смысл происходящего, внимательно понимать (писать) все правовые нормы, регулирующие деятельность учреждения в его действиях по отношению к клиенту.

    Далее необходимо позвонить на горячую линию банка и проконсультироваться с практикующим юристом. Целью этих действий является получение точных данных:

    1. Что именно произошло: повышение процентной ставки, приостановка операции и т.д.
    2. На каком основании: положениями и статьями законов, постановлениями, положениями, инструкциями, контрактами и т.д.
    3. Действия, запрошенные банком: внести депозит на новых условиях, подтвердить законность происхождения средств и т.д.

    На основании полученных материалов (письменные ответы, результаты консультации) можно переходить к следующему этапу: подать жалобу на действия банка в органы власти и контролирующие организации, в частности, в Банк России.

    Образец

    Специальной формы для подачи обращения в ЦБ нет. Жалоба оформляется в соответствии с требованиями законодательства об обращении граждан. Письмо должно содержать:

    1. Наименование территориального органа Банка России, в который подана жалоба.
    2. Паспортные данные заявителя, включая место постоянной или временной регистрации (прописки).
    3. Название документа: жалоба или заявление о незаконных действиях определенного учреждения.
    4. Краткое описание ситуации и проблемы.
    5. Ссылки на закон и прилагаемые документы.
    6. Требования, которые необходимо выполнить для восстановления нарушенных прав заявителя.
    7. Список прилагаемых документов.
    8. Дата и подпись.

    Если на предварительном этапе была проведена тщательная работа, составить претензию не составит труда. В противном случае рекомендуется обратиться за помощью к юристу.

    Документ доступен для скачивания здесь

    Как подать документ?

    Подготовленное обращение можно отправить:

  • По почте;
  • По факсу;
  • Лично, посетив пункт приема вопросов и корреспонденции территориального органа ЦБ.
  • Из них рекомендуется первый вариант. Необходимо отправить заказным письмом со списком приложений и квитанцией. Есть несколько преимуществ, а именно:

  • Не обязательно заслушивать мнение сотрудника банка, получившего жалобу;
  • Снижает риск отказа в приеме;
  • К жалобе отнесутся серьезно, ответ будет дан в сроки, установленные законом;
  • Для регулирующих органов и суда у отправителя будет доказательство апелляции.
  • Факс не всегда принимается судом в качестве доказательства своевременной жалобы. Альтернативой почтовой связи является получение заявки. В этом случае менеджеру необходимо поставить свою подпись под датой получения рекламации.

    Вы можете столкнуться с негласными действиями сотрудника банка, который руководствуется невысказанными инструкциями по ограничению приема таких запросов. Например, на втором экземпляре соискателя не подпишут, его убедят, что он должен обратиться в другие инстанции, например, в суд.

    Через интернет-приемную ЦБ РФ (онлайн)

    Самый быстрый способ подать жалобу в Банк России — через Интернет. Кроме того, этот метод также позволяет сэкономить на доставке. Чтобы использовать этот способ связи, вам необходимо:

    1. Зайдите на официальный сайт ЦБ.
    2. Найдите раздел «Интернет-приемная», войдите в него.
    3. Выберите вариант «подать жалобу».
    4. Из предложенных тем приложений нажмите на соответствующую.
    5. Следуя инструкциям системы, введите информацию в соответствующие строки / окна.

    Подготовка, проведенная на предварительном этапе, позволит вам ввести необходимую информацию, записать ее кратко и точно. Сложности могут возникнуть, если вы следите за эмоциями, без предварительного обращения к сотрудникам банка или юристам сразу отправляете жалобу в ЦБ. Скорее всего, правильно его составить не удастся, и ответ будет формальным.

    Сроки рассмотрения

    Независимо от того, подана ли жалоба по почте или через официальный сайт, она рассматривается в установленные законом сроки. Почему-то такие запросы не идентифицируются отдельно, поэтому на такие запросы ответят в течение 30 дней с учетом доставки писем. Поэтому ответ на электронную жалобу придет быстрее.

    Куда еще можно обратиться и пожаловаться?

    Если спор не может быть разрешен через ЦБ, вам необходимо будет обратиться в следующие организации и органы:

  • Роспотребнадзор;
  • Прокуратура;
  • Федеральная антимонопольная служба (ФАС);
  • Ассоциация российских банков;
  • Финансовый брокер.
  • Желательно направлять жалобы в Роспотребнадзор по поводу нарушения прав потребителей. В случае нарушения гражданских прав клиентов следует обращаться в прокуратуру, она не рассматривает вопросы нарушения прав потребителей.

    Подробнее о правилах подачи исков к банкам в Роспотребнадзор читайте здесь.

    Особенно эффективно обращение в ФАС при нарушениях, связанных с односторонним изменением условий договора, не выгодным для заказчика.

    Как показывает практика, антимонопольный орган охотно рассматривает такие жалобы, признает действия банков недобросовестной конкуренцией и встает на сторону заинтересованных вкладчиков.

    Несмотря на особенности каждой организации, все рассматривают жалобы, связанные со следующими нарушениями:

  • Раскрытие персональных данных, передача этой информации третьим лицам;
  • Несанкционированное проведение (без разрешения клиента) операций с его личными средствами, а также передача его документов и ценных бумаг третьим лицам;
  • Изменения финансовым учреждением договорных условий договора, приведшие к нарушению законодательства о защите прав потребителей, ущемившим гражданские интересы клиентов.
  • После подготовительной работы, изучения юридической практики в подобных ситуациях станет понятно, в какой орган наиболее эффективно обращаться.

    Практика дел

    Часто центральный банк привлекает коммерческие банки к ответственности за нарушение требований по борьбе с легализацией доходов, полученных незаконным путем. Именно с этим связаны факты перестрахования финучреждений и приостановки операций с деньгами, требования клиентов подтвердить законный способ получения средств.

    Банки, находящиеся под санкциями, возбуждают судебные иски против Центрального банка. Таким образом, Арбитражный суд Приморского края рассмотрел заявление кредитной организации, на которую был наложен штраф. Причина: При корректировке сделки были указаны паспортные данные физических лиц, а не наименование юридического лица, участвовавшего в сделке.

    По мнению сотрудников территориального подразделения ЦБ РФ, данные действия являются нарушением законодательства о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма. Совершенные правонарушения фиксируются в протоколе об административном правонарушении.

    Руководство кредитной организации, посчитав решение и представление неправомерными, обратилось в арбитражный суд с заявлением о признании его недействительным. В ходе встречи был подтвержден факт внесения неточных данных о субъектах, проводивших операцию.

    Таким образом, завершенное заключение и санкция в соответствии с указанным законодательством, а также постановлениями Центрального банка признаны совпадающими. Заявления были отклонены, апелляционная и кассационная жалоба оставила решение первой инстанции без изменения.

    Полезное видео

    Заключение

    Подача жалобы в ЦБ не всегда может разрешить спор в пользу заявителя. Нередко следует ожидать официального ответа, касающегося обращения в суд или другую организацию. Но такой ход позволяет решать тактические задачи, направленные на выигрыш спора с кредитной организацией в следственном или судебном порядке.

    Как правило, подача жалобы в Банк России является частью общего процесса, в который также входят обращения в другие органы. Отзывы этих организаций, сам факт обращения к ним используется ниже. Но делать это нужно грамотно, с привлечением практикующих юристов, которые предвидят и понимают дальнейшие шаги.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Правосудие в Российской Федерации - юридические проблемы и их решения
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: