Особенности программы КАСКО 50х50, её преимущества и недостатки

Полис КАСКО подкупает целостностью покрытия ущерба и широким спектром защиты. Однако его стоимость не всегда по карману автолюбителю. Цена программы добровольного страхования высока, и потребность в страховом покрытии может и не возникнуть.

Чтобы примирить стремление к полной защите с возможностью сэкономить, страховщики предложили автовладельцам новый продукт – КАСКО 50 на 50.

Суть программы

Особенностью программы КАСКО 50/50 является то, что при покупке полиса КАСКО на определенный период страхования автовладелец уплачивает 50% страховой премии.
Если в период действия полиса не произошло событий, имеющих признаки страхового случая, то вторые 50% стоимости страховки оплачивать не нужно.

Доплата в размере половины премии потребуется только при наступлении страхового случая.

После полной оплаты полиса условия договора становятся стандартными для полного КАСКО.

Страховая премия по тарифу КАСКО 50/50 не может быть разделена на части.

Стоимость КАСКО 50/50 выше на 8-10% от общей суммы КАСКО. Это связано с тем, что можно оплатить только половину премии за весь год, застраховав автомобиль от всех страховых рисков, а вторую половину оплатить только при наступлении страхового случая.

Тогда как при покупке полного КАСКО страховая премия уплачивается в полном объеме, вне зависимости от того, наступят ли страховые события, которые нанесут ущерб автомобилю.

Особенности программы страхования КАСКО 50 на 50

Встретив столь популярный товар в брошюре Росгосстраха или рекламе Ингосстраха, а также других менее известных компаний, страхователь должен учитывать, что на практике одинаковые названия предложений по условиям договора могут иметь существенные отличия.

Реальность такова, что при повреждении

составляют более 70% рыночной стоимости автомобиля, страховая компания возмещает ущерб, но гражданин не обязан выплачивать вторую часть суммы. Затем сделка заканчивается. В другом случае, если ущерб имуществу составляет менее 70%, для получения компенсации страхователь должен оплатить полис полностью, пока сохраняется договор.

На рынке страховых услуг предлагаются и другие программы. Для клиента его эффективность низкая, так как возмещение неполное. Между ними 3 варианта:

1. Клиент имеет право на выплату только в ситуации кражи или конструктивной утраты автомобиля, когда автомобиль не подлежит восстановлению. Единственная возможность продлить страховое покрытие – оплатить оставшуюся половину суммы. Главное требование — эта статья должна быть в условиях программы.
2. Продукт 50/50 покрывает только один страховой случай, когда клиент оплачивает указанную сумму, а документ продолжает действовать и применим к последующим событиям.
3. Программа защиты франшизы. Эта форма не включает возможность отказаться от выплаты остатка премии, если физическое лицо сочтет это целесообразным. По условиям, минимальная сумма убытка, которую может заявить клиент, строго ограничена.

Кроме того, несколько страховщиков делают интересные предложения, но при этом устанавливают лимиты:

В чем подвох предложения эконом?

Подвоха в этом случае нет, скорее, наоборот, для различных автовладельцев это будет выгодным предложением. Как и во всех случаях, при заключении договора необходимо уточнить все условия, чтобы оправдать ваши ожидания.
Например, для автомобиля Skoda Octavia страховая премия по полному тарифу КАСКО составит 73 тысячи рублей за год. Премия должна быть уплачена полностью при заключении договора автострахования или в течение его действия, если он разделен на части.

По тарифу КАСКО 50/50 страховая премия составит 80 тысяч рублей, 40 тысяч рублей платит автомобилист, а если в период действия полиса страховые случаи не наступают, то вторую половину в размере 40 тысяч рублей он платит не плати

Если страховой случай наступает в течение срока действия полиса, Страхователь выплачивает вторую половину, даже если сумма ущерба меньше суммы оставшейся страховой премии.

Главные параметры

Характеристики Эконом КАСКО от Ингосстраха необходимо оценивать по нескольким пунктам.

Если клиент выбирает страховщика, в первую очередь ему необходимо оценить следующие моменты:

Чтобы оформить быстро и без задержек, нужно знать, какие документы по КАСКО потребуются при заключении договора страхования.

При каких условиях можно расторгнуть договор КАСКО без штрафных санкций и других негативных последствий для автовладельца, читайте здесь.

Содержание правил

Правила КАСКО «Ингосстраха» весьма разнообразны.

Первое, на что нужно обратить внимание, это несколько способов определения страховых выплат:

Страховая выплата в Ингосстрахе рассчитывается по одному из условий, выбранных клиентом:

Под полной конструктивной утратой автомобиля понимается превышение стоимости восстановительных работ в размере 75% от цены автотовара, определенной на момент вступления в силу договора КАСКО.

Амортизация определяется в соответствии с Правилами страхования КАСКО и зависит от периода использования машины: за первый год показатель составляет 20% (1,6% в месяц), за последующие годы — 10% (0,8% в месяц%).

Правила получения страховки:

По комплексным полисам в КАСКО Ингосстраха застрахованы, в том числе, такие риски: ущерб от пожара, наводнения, действий животных, забрасывания камнями. Выплаты включают компенсацию стоимости буксировки автомобиля, ремонтных работ, проводимых на автостоянке.

Поломка колесной группы не застрахована. Тем не менее, компания оставляет за собой право изменять эти условия в любое время. Эконом КАСКО в Ингосстрахе включает только угон или уничтожение автомобиля, а иногда и повреждение, но очень усеченное.

Заявление о страховом возмещении

При составлении договора следует обратить внимание на такие условия и нюансы:

Нюансы расчёта цены

В каждом случае расчет цены полиса определяется индивидуально. Это зависит от многих факторов: возраста водителя, его стажа, количества человек, которые могут управлять автомобилем, мощности автомобиля и ряда других параметров. Если продлить договор, то стоимость полиса в Ингосстрахе можно уменьшить.

В таблицах указаны примерные цены стандартного полиса КАСКО для Москвы:

По Эконом КАСКО в Ингосстрахе цена в разы ниже.

Примеры сметной стоимости за автомобиль:

Процент экономии, если сравнивать «антикризисную» политику с обычной, составит от 40 до 75%.

Каждый страховщик, в том числе и «Ингосстрах», может рассчитать стоимость полиса по своим формулам, руководствуясь своими правилами, так как закон не устанавливает жестких правил ценообразования по КАСКО, в отличие от ОСАГО.

По Эконом КАСКО в Ингосстрахе и антикризисным пакетам цена может быть снижена до 80%.

Кроме того, стоимость всегда ниже в таких случаях:

Самый удобный способ определить цену полиса — зайти на сайт компании и открыть вкладку «Онлайн-калькулятор», и после заполнения необходимых полей сервис определит примерную стоимость

Является ли страховка видом франшизы?

Франшиза – невыплаченная часть страховой выплаты при наступлении страхового случая.

Страховая премия — сумма полиса, определяемая страховой компанией по ряду параметров, в том числе по наличию франшизы. При установлении франшизы по полису страховая премия уменьшается.

В свою очередь, КАСКО Полное и КАСКО 50 на 50 могут включать франшизу.

Например, страховая премия на автомобиль Лада Веста по обычному тарифу КАСКО составляет 58 тысяч рублей. При установлении франшизы по полису на сумму 10 тысяч рублей размер страховой премии уменьшится и составит 48 тысяч рублей.

При этом при наступлении каждого страхового случая Страхователь заплатит за ремонт 10 тысяч рублей из своего кармана или получит денежное возмещение меньше этой суммы.

По тарифу КАСКО 50/50, также с франшизой 10 тысяч рублей, сумма страховой премии составит 66 тысяч рублей. (как было сказано выше, страховая премия по КАСКО 50/50 выше на 8-10%).

При заключении договора Страхователь уплачивает 33 тысячи рублей. Остальные 33 тысячи вы не будете платить, если у вас нет страховых случаев.

При наступлении страхового случая Страхователь должен уплатить вторую часть премии в размере 33 тыс руб., а страховая компания удержать из суммы возврата 10 тыс руб.

У Страхователя может сложиться ложное мнение, что он заплатил за страховку еще больше на 10 тысяч рублей, но это не так. Впоследствии, до наступления страховых случаев, франшиза также будет вычтена из возмещения.

Заводить франшизу по договору КАСКО 50/50 будет выгодно только в случае угона или полной утраты автомобиля, а также капитального ремонта.

Достоинства и недостатки

Заключая добровольное транспортное страхование 50/50, страхователь получает важный плюс: он получает экономическую защиту от серьезных повреждений транспортного средства в результате действия третьих лиц и стихии. Особенно это касается осторожных водителей, которые строго соблюдают правила дорожного движения.

К сожалению, у программы добровольного страхования 50/50 есть и очевидные недостатки.

Всех минусов можно избежать, обговорив это со страховым агентом. При этом вы должны понимать, что исключение неудобных для страхователя условий приведет к увеличению стоимости договора страхования.

О том, что лучше выбрать — полный или частичный ШЛЕМ, предлагаем прочитать в этой статье.

Кому выгодна?

Такая программа выгодна следующим категориям автовладельцев:

Как это работает

Это не просто страховая программа с явными признаками франшизы. По сути, это франшиза. Но при сравнении со стандартным понятием страховой франшизы, которая напрямую влияет на размер страхового возмещения, есть возможность произвести доплату и получить компенсацию в полном объеме.

Говоря простым языком, автолюбитель изначально покупает КАСКО за полцены. Вы можете оплатить оставшуюся часть непосредственно в случае несчастного случая или другой страховой ситуации. Но только если это целесообразно и выгодно.

Чтобы лучше понять суть и принцип работы программы, ее действие следует рассмотреть на конкретном примере. Предположим, что полная страховка автомобиля обойдется автовладельцу в 50 тысяч рублей. Затем по специальной программе его цена снизится до 25 тысяч рублей.

Водитель попал в аварию, сумма причиненного в результате аварии ущерба составила 60 тысяч рублей. В этой ситуации выгодно заплатить оставшиеся 25 тысяч рублей за полную страховку, после чего страховщик покроет весь причиненный ущерб в размере 60 тысяч. Реальная прибыль 10 тысяч рублей.

При повторном ДТП страховая компания будет обязана возместить ущерб в полном объеме, а владельцу автомобиля ничего дополнительно платить не придется. Отдав вторую часть стоимости полиса, договор автострахования будет действовать в полном объеме.

Исходя из этого примера, можно сказать, что покупка полиса за полцены в системе 50х50 невыгодна, потому что много раз вы попадаете в ДТП или сталкиваетесь со всевозможными препятствиями. Страховку в таких условиях выгодно оформлять, если водитель придерживается безаварийного вождения или нуждается в восстановлении автомобиля после серьезных повреждений.

Покупка полиса в этой системе наиболее выгодна для водителей со стажем более 5 лет и с многолетним стажем вождения без аварий. Автолюбителям моложе 25 лет КАСКО на условиях 50х50 не предлагается.

Учтите еще один важный момент. Все повреждения и дефекты, подпадающие под действие страхового случая, но стоимость которых меньше половины стоимости страхования КАСКО, автовладелец должен будет устранить за свой счет. Платить вторую часть цены в этих ситуациях просто невыгодно, так как страховщик платит меньше, чем реально необходимо для восстановления транспортного средства.

Какие ограничения?

Не все владельцы могут застраховать свой автомобиль в таких условиях. КАСКО 50/50 предусматривает следующие ограничения:

Для справки! При продлении договора преимуществом будет история отсутствия претензий, либо по всем претензиям с предыдущих периодов страхования водитель не виноват.

Особенности оформления в различных компаниях

Программы, предлагаемые организациями, различаются не только условиями страхования, но и имеют отличия в ценовом диапазоне, что обусловлено индивидуальным подходом к критериям риска и базовым тарифам в компаниях. Сделать взвешенный выбор в пользу того или иного игрока и определить подходящее соотношение цены продукта/размера компенсации помогает сопоставить требования к водителю и автомобилю, которые предъявляет тот или иной страховщик при заключении договора.

«Росгосстрах»

Одну из самых доступных цен — 56,1 тыс рублей за комплектацию Шлем 50/50 для Toyota Camry 2014 предлагает Росгосстрах, при этом дополнительные опции в тексте договора не предусмотрены. В перечень страховых обстоятельств РГС включены повреждения и хищения без применения франшизы и с учетом неагрегированных (неснижаемых) платежей.

К ситуациям, при которых клиент не сможет рассчитывать на возмещение убытков, относятся:

Решив застраховать ответственность в Росгосстрахе по КАСКО 50 на 50, нужно учитывать условия, которые компания ставит перед водителем и техническое состояние автомобиля, иначе есть риск остаться без выплат.

«АльфаСтрахование»

Программа для владельца Hyundai Solaris 2020 обойдется в 42,3 тысячи рублей. В АльфаСтрахование Каско 50/50 поможет вам застраховать личный автомобиль на случай угона и даже полной гибели, где возмещение расходов производится без дополнительных затрат.

Это важно знать! В случае повреждения автомобиля клиент выбирает, ремонтировать автомобиль за свой счет или перечислить 25% суммы и получить компенсацию. Условиями программы «Альфа Каско 50/50 Страхование» предусмотрена доплата второй половины суммы к полному покрытию.

«Согаз»

В отличие от других крупных игроков, СОГАЗ не готов снижать процент и предлагает только стандартный пакет КАСКО, а вариант облегченного страхования 50/50 не входит в перечень услуг. Однако другой тюнинг с ним может дать скидку, и здесь речь идет об автомобилях не старше 3 лет, с минимальным возрастом водителя 22 года. Каско 50/50 — молодой продукт, который только набирает популярность, а значит, следует ожидать, что в скором времени он появится и на СОГАЗе.

«Ингосстрах»

Страховка со скидкой на Рено Дастер 2014 обойдется в 33 тысячи рублей. В тексте соглашения компания прописывает требования к автомобилю – не более 10 лет, при этом ремонтные работы должны проводиться только у официального дилера. КАСКО 50 на 50 в Ингосстрахе предусматривает компенсацию без амортизации автомобилей, плюс возможность добавления опций «вызов аварийного комиссара» или «эвакуация».

Другие

В отличие от СОГАЗа, в списке предлагающих недорогой вариант можно выделить Сбербанк, Спасские ворота, Ресо и Югория, у которых для выплаты компенсации не требуются справки, если речь идет о внешних повреждениях лакокрасочного покрытия, освещения и автомобильные зеркала.

Что покрывает?

Если договором не предусмотрено иное, страховые риски по полису 50/50 такие же, как и по обычному полису КАСКО:

Что нужно для оформления

Для оформления полиса КАСКО «50×50» в страховой компании необходимо подготовить пакет документов, который включает:

Собрав все необходимые документы, нужно отправиться в офис страховой компании. Сотрудник страховой компании проведет диагностику автомобиля с помощью специальных датчиков, которые позволят выявить скрытые дефекты.

После этого он составит специальный акт, который будет учитываться при составлении договора страхования. Страховщик не будет нести ответственность за весь кузов при наличии каких-либо видимых повреждений: вмятин, царапин и тому подобного.

Помимо кузова и других элементов автомобиля, осмотр будет включать в себя следующие процедуры:

Когда все необходимые действия выполнены, нужно прочитать договор, составленный страховой компанией, а затем подписать его, если все указанные в нем условия подходят клиенту.

После подписания договора страхователю передаются следующие документы:

Следует помнить, что КАСКО «50×50», выдаваемое СК «Согласие», а также другими страховыми компаниями, начинает действовать только с 00 часов 00 минут дня, непосредственно следующего за днем ​​заключения договора.

Примерная форма договора КАСКО.

Как сэкономить по КАСКО, узнайте в статье: как сэкономить по КАСКО. Что делать при полной смерти автомобиля, вы можете прочитать в этой статье.

Размер выплаты при угоне или полной гибели

При наступлении событий «кража» или «тотал» вторая часть бонуса не может быть выплачена. Его вычтут из суммы возврата. После оплаты полис заканчивается.

В случае угона/ограбления транспортного средства или конструктивной утраты по любому из тарифов КАСКО страховая премия должна быть выплачена в полном объеме, без ущерба для рассрочки и рассрочки.

Если премия не уплачена, полис не будет работать на эти риски. По договоренности со страховой компанией можно получить компенсацию за вычетом остатка страхового долга.

Преимущества оформления КАСКО в СК «Согласие»

По итогам 2020 года компания заняла третье место среди страховых организаций России в сегменте страхования КАСКО, собрав 14 835 061 тыс руб и выплатив 14 149 657 тыс руб возмещения. Коэффициент выплат составил 95,38%, что свидетельствует о высокой готовности компании к осуществлению выплат при наступлении страховых случаев.

Уставный капитал ООО «Согласие» составляет 8,39 млрд рублей, а агентство «Эксперт РА» оценивает рейтинг надежности компании как исключительно высокий «А++» со стабильным прогнозом. Выполнение финансовых обязательств по страховым выплатам гарантируют крупнейшие перестраховочные компании, в том числе: SCOR, Swiss Re, Munich Re, Hannover Re, Gen Re, синдикаты Lloyd’s.

Способы получить возмещение при несущественном ДТП

В случае наступления события, при котором автомобиль получил незначительное повреждение, перед автовладельцем встанет вопрос: выгодно ли платить вторую часть страховки и получать страховое возмещение, пусть и меньшее?

Или сделать самому за меньшие деньги? Будет ли это единственным? Свои действия определяет сам автомобилист.

Страховая компания не может заставить вас запрашивать незначительные несчастные случаи из-за их незнания.
Страховщик может сделать это:

1. оплатить страховой взнос и запросить возмещение у страховой компании;
2. сделать ремонт самостоятельно.

Некоторые автолюбители могут вообще не ремонтировать машину после мелких аварий.

Однако им следует помнить, что в случае более серьезного повреждения и контактной страховки детали, которые были повреждены ранее, будут сняты с покрытия.

Страховая компания проведет обратную экспертизу, все убытки, не связанные с заявленным событием, будут исключены.

Для восстановления их покрытия потребуется провести самостоятельный ремонт и показать машину после ремонта страховой компании.

КАСКО 100 за 50 (ТФП50) — Загрузка договора — Сервис загрузки — Web-сервисы

Подойдет ли для кредитного авто?

Большинство банков настаивают на страховании автомобиля, взятого в автокредит, по обычному КАСКО. Так они защищают свое имущество.

Сейчас некоторые банки пересматривают условия автокредита для привлечения клиентов и могут разрешить страхование на льготных условиях.

Для каждого конкретного случая требуются личные переговоры с банком. Вы можете предварительно узнать, кто из них готов на более лояльные условия по отношению к вашему клиенту.

Однако имейте в виду, что банк имеет право потребовать страховку вашего имущества. Автомобиль находится в залоге в банке до погашения автокредита. Также условия автострахования диктует банк.

Поэтому, прежде чем прибегать к поиску более дешевых вариантов КАСКО, следует ознакомиться с требованиями банка.

Сильные и слабые стороны программы

Прежде чем запрашивать полис КАСКО по принципу 50 х 50, стоит внимательно изучить все характеристики этой программы, чтобы объективно увидеть ее сильные и слабые стороны.

На самом деле программа 50х50 может быть прибыльной для одного водителя и невыгодной для другого. Здесь необходимо учитывать индивидуальные особенности и условия.

Чтобы досконально изучить эту проблему, отдельно перечислим достоинства и недостатки системы.

Преимущества

Сильных сторон у программы такого типа, предусматривающей оплату только половины стоимости, много. К основным относятся следующие моменты:

Действительно значительные преимущества для многих водителей и во многих ситуациях. Но за достоинствами скрываются и недостатки.

Актуальные недостатки

Программа 50×50 также имеет много недостатков. В основном автомобилисты и автостраховщики акцентируют внимание на таких нюансах:

Выводы каждый сделает сам. Есть смысл обратиться в несколько организаций, узнать их условия и предложения, сравнить со стандартными тарифами КАСКО. Это позволит вам понять, насколько выгодно и удобно купить полис за полцены конкретно в вашей ситуации.

Сравнение условий в разных компаниях

Условия страховых компаний по программе 50/50 могут отличаться и называться по-разному. Для заключения договора необходимо уточнить их в офисе компании. Сравнительная таблица по компаниям.

Программа КАСКО 50/50 выгодна опытным водителям с большим стажем безаварийного вождения. Это также может быть хорошей альтернативой при выборе программы для экономии денег.

Изучив все условия выгодной сделки, вы можете быть спокойны за свой автомобиль. Вы также можете использовать этот тариф в период кризиса.

Программа Премиум

Главное условие этой программы – возраст автомобиля не должен превышать 8 лет. Страховая сумма не уменьшается после наступления каждого риска. Амортизация не учитывается при возмещении убытков. Кража и полное уничтожение транспортного средства исключены.

Формы возмещения различны. Доступны два варианта: оплата наличными и ремонт на одном из СТО. Компенсация включает в себя стоимость перевозки автомобиля краном.

Условия программы

Программа подходит только для владельцев новых автомобилей, возраст которых не превышает 8 лет. Дополнительные бонусы предусмотрены для клиентов с автомобилем на гарантии. Основные условия, предлагаемые по программе Premium:

Риски, включенные в пакет «Премиум:

1. Грабеж и грабеж.
2. Повреждения третьими лицами, предметами и животными.
3. Воздействие природных явлений и стихийных бедствий.
4. Пожары, наводнения, взрывы.
5. Замыкания на землю и падение автомобиля.
6. Ущерб от несчастного случая.
7. Полное уничтожение автомобилей.

Как оформить полис

Для оформления нового договора страхования клиент должен предоставить:

Если у клиента уже был полис ранее, он может предоставить справку о безаварийном вождении для получения скидки.

Если необходимо продлить полис, это можно сделать, предъявив те же документы, что и при оформлении предыдущего полиса. Однако в случае любого изменения оно должно быть внесено лично страховым представителем через личный кабинет страховщиков или путем обращения в офис компании.

Порядок действий при наступлении страхового случая

При наступлении страхового случая (например, ДТП) автовладелец должен последовательно выполнить следующие действия:

1. Сообщите в ГИБДД и дождитесь прибытия сотрудников на место ДТП.
2. Попытаться принять разумные меры для предотвращения или уменьшения ущерба.
3. Автомобиль должен оставаться в том же положении, в котором он находился после аварии.
4. После приезда сотрудников ГИБДД вам необходимо получить от них справку о ДТП.
5. Сделайте письменный запрос и обратитесь в страховую компанию, у которой был приобретен полис. Вы также должны будете предоставить пострадавший автомобиль для осмотра и составления акта о повреждениях.
6. В случае принятия заявки на компенсационную выплату страхователь должен сначала оплатить вторую часть стоимости КАСКО, приобретенного по программе 50 на 50. Только после этого страховщик возместит ущерб в денежной или натуральной форме (ремонт АКПП). В этом случае возможен и другой вариант, предполагающий уменьшение суммы возмещения на сумму доплаты по страховке.