Особенности страхования по ОСАГО: срок действия, как продлить период использования и штрафы

Что такое срок страхования

Особенности страховки ОСАГО: срок действия, как продлить срок использования и штрафы

Под этим понимается определенный период времени, в течение которого действуют соответствующие правоотношения между контрагентами и в течение которого у них возникают взаимные обязательства, установленные договором, Положением, законом.

Вот некоторые из положений:

  • Глава 48 Гражданского кодекса;
  • Закон 4015-1 от 27.11.1992 «Об организации…» (далее Закон 4015).
  • Можно ли сэкономить на ОСАГО с ограниченным периодом действия?

    Для определения стоимости полиса вы можете воспользоваться калькулятором ОСАГО и изменить сроки его действия в режиме реального времени, чтобы выбрать оптимальный.

    Второй способ более трудоемкий и требует внимательности, но тоже эффективен для экономии. Предположим, вы оформили полис со сроком использования 3 месяца, увеличив коэффициент до базовой ставки 0,5. После этого вы можете купить полис еще на 3 месяца с коэффициентом мультипликатора 0,2, а затем купить еще на полгода с коэффициентом 0,3. Внимание потребуется для своевременного обновления политики. Выгода в этом случае крайне мала, но для кого-то эта сумма может оказаться критической.

    Особенности страховки ОСАГО: срок действия, как продлить срок использования и штрафы

    Период страхования и срок договора

    Страхователь, иное лицо, прямо или косвенно участвующее в соответствующих правоотношениях, должны различать значение понятий «Срок страхования», «Срок договора”.

    Под сроком действия договора страхования понимается период времени, в течение которого действуют обязательства, принятые каждой из сторон друг перед другом. Одним словом, страхователь, страховщик в указанный срок обязан соблюдать все, что регламентировано законом, договором, Правилами, а по истечении представленного срока уже не сможет соблюдать с этим. Например, с 1-й секунды договора страхователь обязан уведомить страховую организацию об увеличении страхового риска (ч. 1 ст. 959 ГК).

    Под периодом страхования понимается период времени, в течение которого действует страхование как таковое. То есть страховщик обязан выплатить возмещение только в том случае, если страховой случай наступил в течение страхового периода, а не в течение срока действия договора.

    Внимание! Период страхования не может длиться дольше срока действия договора страхования (может быть меньше).

    Особенности продления договора

    Продление – залог хорошего передвижения водителя в автомобиле внутри страны. Поэтому многие владельцы транспортных средств стремятся продлевать ОСАГО заранее. Законодательные нормы о продлении публичных договоров регламентируют, что владелец автомобиля может запросить у страховой компании предмет продления страхования не ранее, чем за 30 дней до истечения срока действия полиса. Подробнее о том, за сколько дней до истечения срока действия страховки можно получить новую, а также о сроках проведения процедуры, можно узнать здесь.

    Стоимость нового полиса будет пересчитана исходя из коэффициентов расчета стоимости, которые могут измениться в течение последнего года (или другого периода, указанного в документе). Не обязательно обращаться в одну и ту же страховую компанию: страховщика можно сменить по желанию водителя.

    Важно! Перед продлением полиса необходимо пройти ИТВ автомобиля по ОСАГО.

    Для этого потребуются следующие документы:

    1. паспорт;
    2. водительское удостоверение;
    3. паспорт автомобиля;
    4. диагностическая карта;
    5. прежняя политика.

    В случае смены страховщика необходимо дополнительно подписать заявление на заключение договора страхования. Бланк предоставит компания, водителю останется только ввести в него правильные данные. Если владелец транспортного средства не может присутствовать при переоформлении, потребуется доверенность с перечнем доверенностей от уполномоченного лица.

    Полис ОСАГО также можно продлить онлайн. О том, как это сделать, мы рассказывали в отдельной статье.

    Пример расчета срока страхования

    Рассмотрим, как рассчитывается срок страхования на простых примерах.

    Пример №1. Что страхователь заключает договор страхования имущества. Указанный договор не изменил диспозитивных норм, указанных в ст. 957 ГК РФ.

    Что договор празднуется 1 июня 2020 года в 0:00, на 12 месяцев. Страхователь уплатил страховую премию на следующий день: 2 июня 2020 года в 12:00. Именно с представленного момента исчисляется срок действия договора (12 месяцев), и контрагенты принимают на себя взаимные обязательства по нему. Страховка вступила в силу сразу после оплаты страхового взноса, то есть 2 июня в 12:00. Это означает, что при наступлении страхового случая с 12:00 2 июня 2020 г до 11:59 2 июня 2020 г возможно получение страхового возмещения.

    Пример №2. Возьмем данные из предыдущего примера, представим, что страховая компания изменила диспозитивные нормы:

  • договор вступает в силу с момента заключения;
  • страхование начинает действовать с 3-х дней после вступления договора в силу.
  • Это означает, что взаимные обязательства сторон по договору вступают в силу 1 июня 2020 года с 0:00 часов. С этого момента договор вступит в силу (начнется отсчет 12 месяцев). Получить возмещение возможно только по страховым случаям, произошедшим 4 июня 2020 года с 0:00 часов 31 мая 2020 года до 23:59.

    Способ расчета страховки

    Страховые выплаты не зависят от суммы выплат и рассчитываются следующим образом:

    СП = ТБ * КТ * КБМ * КО * КВС * КМ * КПР * КС * КП * КН, где:

  • СП — страховая выплата;
  • ТБ – базовая ставка страхового тарифа;
  • СТ – коэффициент страхового тарифа для региона преимущественной эксплуатации транспортного средства;
  • КБМ – коэффициент бонус-малус, который назначается в зависимости от того, была ли оплата по ОСАГО в предыдущем периоде;
  • КО — множитель на количество водителей;
  • КВС – коэффициент, корректирующий оплату за разный стаж вождения и количество отработанных лет водителя;
  • КМ – коэффициент, который устанавливается для легковых автомобилей и определяется мощностью двигателя;
  • Кпр — множитель для автомобилей, которые могут ездить с прицепом;
  • КС – мультипликатор для тех, кто не рассчитывает управлять автомобилем весь период, на который оформлен полис;
  • КП — коэффициент, который обусловлен сроком действия полиса;
  • КН – показатель, который зависит от честности, с которой водитель вел себя со страховщиками в прошлом.
  • Особенности страховки ОСАГО: срок действия, как продлить срок использования и штрафы

    Базовые ставки и коэффициенты утверждены Банком России в Инструкции № 5000-У от 04.12.2018. Базовые ставки различаются по типам, категориям автомобилей и их функциям, так как зависят от того, какой ущерб будет в результате ДТП несчастный случай. В Направлениях нарисованы пределы их наименьшего и наибольшего возможных значений.

    В Инструкции описаны ставки коэффициентов для различных территорий, городов и населенных пунктов отдельно для тракторов, самоходных дорожно-строительных машин и других машин, а также для других автомобилей. Местом преимущественного использования транспортного средства считается место регистрации его владельца, физического или юридического лица. Рекомендуемое чтение:

  • Регистрация ОСАГО в другом регионе
  • Порядок восстановления утерянного полиса ОСАГО
  • Электронный полис ОСАГО: что это такое и нужно ли брать с собой
  • Обязательно ли иметь страховку на машину
  • Коэффициент бонус-малус отличается количеством выплат: 1, 2, 3 и более, с его ростом значение множителя увеличивается. Если по прошествии длительного периода времени не было выплат, предоставляется более низкая ставка. Если автомобилем может управлять ограниченное количество человек, это не влияет на размер страховой премии. В противном случае он увеличивается в 1,87 или 1,8 раза.

    Особенности страховки ОСАГО: срок действия, как продлить срок использования и штрафы

    Чем моложе водитель и его водительские права, тем выше сумма страховой выплаты.

    Для более опытных предлагаются скидки. Паспорт автомобиля, свидетельство о технической регистрации или другие официальные данные содержат информацию о количестве лошадиных сил, которое используется для его движения. Чем их больше, тем выше множитель.

    Чем меньше срок использования, указанный в полисе ОСАГО, тем меньше сумма отчислений по страховке за счет понижающего коэффициента. То есть, если написано, что автомобиль будет использоваться 9 месяцев в году, то сумма к оплате будет не 100%, а 95% (понижающий коэффициент за 9 месяцев использования, согласно Инструкции Сбербанка). Российская Федерация = 0,95). В случае использования автомобиля всего 5 месяцев (понижающий коэффициент = 0,65) к оплате будет снято 65% стоимости годового полиса.

    Особенности страховки ОСАГО: срок действия, как продлить срок использования и штрафы

    Если транспортное средство предполагается использовать с прицепом, страховая премия будет увеличена с учетом его типа и категории автомобиля. В случае сезонного использования ТС для определения страховой выплаты применяется понижающий множитель.

    Если страховая компания обнаружила факты, свидетельствующие о том, что в прошлом вы предоставили им заведомо ложную информацию об обстоятельствах ДТП, о показателях, увеличивающих размер страховой выплаты, завысили размер причиненного ущерба, организовали ДТП для получения страхового возмещения , то на следующий период времени после этого страховая выплата будет увеличена в 1,5 раза.

    Важно! Размер страховой выплаты по договору ОСАГО не должен превышать 3-х базовых величин с учетом коэффициента льготного использования транспортного средства или 5-ти базовых величин, если зафиксирован факт обмана со стороны страховой компании.

    Например: определить страховую премию для физического лица-владельца автомобиля BMW X5 (ТБ: 2 746–4 942 руб.), зарегистрированного в г. Уфе (КТ = 1,8), по полису которого за предыдущий период четырежды (КБМ = 2, 45)) платежи были произведены. На момент заключения договора владельцу был 31 год, водительское удостоверение получил 5 лет назад (КВС = 1.04), планирует управлять автомобилем самостоятельно (КО = 1). Мощность данной модификации автомобиля составляет 400 лошадиных сил (КМ=1,6). Автомобиль будет использоваться 5 месяцев в году (RC = 0,65), без прицепа (RC = 1). Собственник хочет оформить договор на 9 месяцев (КП = 0,95), фактов предоставления заведомо ложных сведений не обнаружено (КН = 1).

    Сумма платежа будет находиться в следующих пределах:

  • минимум: 2 746 * 1,8 * 2,45 * 1,04 * 1 * 1,6 * 0,65 * 1 * 0,95 * 1 = 12 443,13 руб.;
  • максимум: 4 942 * 1,8 * 2,45 * 1,04 * 1 * 1,6 * 0,65 * 1 * 0,95 * 1 = 22 394 руб.
  • Видео: Расчёт ОСАГО в 2020 году

    Можно ли изменить срок

    Контрагенты страховых правоотношений вправе договориться об изменении срока действия договора в большую, меньшую сторону путем заключения дополнительного соглашения (статья 452 ГК). Если кто-то из контрагентов не согласен на изменение, ничего сделать нельзя.

    Срок страхования обратной силы не имеет. Право на возмещение утрачивается, если ущерб возникает до или после даты начала страхования, независимо от даты вступления в силу договора.

    Важно! Возможно по закону изменить срок действия страхования с целью получения возмещения по более раннему или более позднему страховому случаю (ч. 2 ст. 425 ГК), но тогда теряется весь смысл страхования как такового (и почти ни один страховщик этого делать не будет).

    Что такое ОСАГО и обязательно ли оформлять полис

    Особенности страховки ОСАГО: срок действия, как продлить срок использования и штрафы

    ОСАГО – это вид страхования ответственности перед другими участниками дорожного движения. Такой полис защищает материальные интересы его владельца. То есть при неблагоприятном происшествии на дороге по вине водителя его расходы, связанные с повреждением чужого автомобиля или причинением вреда здоровью других людей, возьмет на себя страховая компания.

    ВАЖНЫЙ! По «самосоглашению» страховая компания не производит выплаты застрахованному и не возмещает ущерб, причиненный его имуществу. Только третьи лица могут получить компенсацию.

    Таким образом, наличие полиса с другими людьми обеспечивает вашу защиту, пока вы занимаетесь торговлей людьми. Если у лица, виновного в ДТП, такого документа нет, ему придется возмещать все расходы из собственного кармана.

    Документация обязательна для всех автовладельцев. Управление без этой бумаги запрещено и санкционировано законом.

    Исключением являются следующие транспортные средства:

  • с максимальной скоростью 20 км в час;
  • не включенных в перечень транспортных средств, на которые распространяется действие закона о допуске к участию в дорожном движении;
  • являющихся собственностью Вооруженных Сил Российской Федерации (кроме транспорта хозяйственного назначения);
  • иностранные граждане, но с обязательным условием выдачи «Зеленой карты»;
  • автомобильные прицепы
  • Срок страхования в ОСАГО

    Вышеизложенное относится к случаям добровольного страхования. При обязательном страховании минимальный и максимальный сроки действия договоров страхования, страховой стаж определяются соответствующими федеральными законами (подпункт «ж» части 4 статьи 3 Закона 4015). В отношении ОСАГО — Федеральный закон от 25.04.2002 № 40 «Об обязательном…» (далее — Закон № 40). Часть. 1 статистика 10 Закона № 40 регулирует — Страховой полис «самогражданина» всегда выдается на 12 месяцев, за исключением некоторых случаев.

    ОСАГО также различает понятия «Срок действия договора», «Срок страхования». В стандартной ситуации правоотношения сторон действуют все эти 12 месяцев. Срок устанавливается стат. 16 Закона № 40, что может составлять 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11 месяцев в течение указанного года.

    Минимально допустимый срок

    Минимальный срок действия ОСАГО для страхователей, страхующих автомобили, зарегистрированные за границей и временно используемые на территории России, составляет 5 дней (ч. 2 ст. 10 Закона № 40).

    Внимание! Когда полис необходим для проезда к месту техосмотра или в РЭО ГИБДД для регистрации автомобиля после его покупки, то купить ОСАГО можно на срок не более 20 дней (ч. 3 ст. 10 Закона № 40). Минимальный срок законом не ограничен (вроде бы можно сделать ОСАГО и за час).

    Стоит ли экономить за счет срока страховки

    Когда гражданин ездит на автомобиле только определенные месяцы в году (например, только летом), есть возможность заключить договор с условием сезонного использования.

    В конце контракта указываются конкретные месяцы. Пусть, например, март, апрель, май, июнь, июль, август. Всего — 6.

    Есть особенности:

  • договор также оформляется на 1 год;
  • конечно, за полис придется платить меньше, потому что используется понижающий коэффициент КС (см таблицу ниже);
  • обязательство по страхованию ответственности считается исполненным в течение срока действия договора (12 месяцев), а не периода страхования, то есть привлечь частично. 2 статистика 12.37. Кодекс об административных правонарушениях, не может налагать штраф в размере 800 рублей;
  • если вы будете водить машину в те месяцы, которые не были указаны, они будут привлекать часто. 1 стат 12.37. Кодекс об административных правонарушениях – штраф 500 рублей;
  • самое главное, что если вы будете управлять автомобилем не в те месяцы, то страховщик выплатит компенсацию потерпевшему при наступлении страхового случая, затем через суд взыскать все убытки с причины причинения ущерба (п д» , ч. 1 ст. 14 Закона № 40).
  • Особенности страховки ОСАГО: срок действия, как продлить срок использования и штрафы

    Как видите, страховаться таким способом не очень выгодно из-за штрафов, возможной апелляции, того, что коэффициент КС не слишком снижает страховую премию (например, пользоваться автомобилем можно только 3 месяца в году, а премия уменьшится только вдвое, а не в 4 раза).

    Так, законодательством предусмотрены понятия «Срок действия договора страхования», «Страховой период», которые необходимо знать и понимать. Если вы не согласны со сроком страхования, договор может быть признан недействительным. Прочтите следующую статью об этой процедуре.

    Особенности страховки ОСАГО: срок действия, как продлить срок использования и штрафы

    Особенности страховки ОСАГО: срок действия, как продлить срок использования и штрафы

    Особенности страховки ОСАГО: срок действия, как продлить срок использования и штрафы

    Особенности страховки ОСАГО: срок действия, как продлить срок использования и штрафы

    Особенности страховки ОСАГО: срок действия, как продлить срок использования и штрафы

    Особенности страховки ОСАГО: срок действия, как продлить срок использования и штрафы

    Особенности страховки ОСАГО: срок действия, как продлить срок использования и штрафы

    Время действия полиса

    Страховой полис выдается на срок:

  • Для тех транспортных средств, которые временно используются на территории Российской Федерации и зарегистрированы в других государствах, на время, которое автомобиль будет перемещаться по территории России (не менее 5 дней).
  • Если транспорт перевозится посредниками до места, где он будет зарегистрирован для последующей продажи, наследования, дарения, на срок до 20 дней.
  • Когда автомобиль должен пройти техосмотр или новый техосмотр, до 20 дней.
  • В остальных случаях до 12 месяцев.
  • Это время должно быть указано в договоре, оно влияет на размер страховых выплат.

    Видео: Срок действия полиса ОСАГО

    Подводя итоги публикации

  • Договор ОСАГО отличается от страхового стажа и заключается на срок, установленный законодательством;
  • Виды договоров страхования могут различаться в зависимости от цели их заключения;
  • Условия страхования по ОСАГО регулируются ФЗ № 40 (ст. 10);
  • Период/периоды страхования включены в договор страхования и могут быть оплачены водителем в соответствии с его потребностями в использовании своего транспортного средства;
  • Размер выплаты за период/периоды страхования зависит от специального коэффициента, который является надбавкой;
  • Если вам нужно только краткосрочное пользование автомобилем (3 месяца и т д.), сезонная страховка для водителя весьма выгодна, так как позволяет значительно сэкономить;
  • Водитель может сэкономить сумму, применив страховой стаж с нулевым коэффициентом срока;
  • Срок страхования продлевается действующим страховщиком или самим водителем, если у него есть онлайн-страховка;
  • В случае просрочки страхового периода необходимо перезаключить договор страхования;
  • Если срок страхования истек, договор со страховой компанией остается в силе, и водитель будет платить не пострадавшему, а его страховой компании (в порядке суброгации) за ущерб, причиненный в результате ДТП по его вине).
  • Ровных вам дорог и удачных путешествий!

    Виды программ личного страхования

    Существует множество различных индивидуальных программ, предлагаемых страховыми компаниями в качестве защиты человека от последствий непредвиденных ситуаций.

    Все их можно разделить на несколько видов:

  • страхование жизни;
  • финансовая защита от нарушений здоровья;
  • защита в случае аварии;
  • пенсионные программы (аннуитетные или разовые выплаты).
  • Самый дешевый и гарантированный вид (то есть соотношение суммы страховой премии к сумме страхового возмещения) – страхование жизни. Нет необходимости определять тяжесть страхового случая, защита предоставляется с полуночи дня, следующего за днем ​​оформления полиса.

    Несколько сложнее программы здоровья и несчастных случаев. Они вступают в силу через некоторое время (в зависимости от сложности события). При этом компенсационные выплаты ограничены соответствующими процентами.

    Не так давно популярность приобрели накопительные пенсионные программы. Это новое направление личного страхования, предусматривающее возможность создания собственного капитала на тот период жизни, когда уже можно зарабатывать значительно меньше, чем в период его накопления.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Правосудие в Российской Федерации - юридические проблемы и их решения
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: