Отказ страховой компании в выплате по КАСКО: что делать?

Отказ страховщика в выплате КАСКО: что делать?

Отказ страховщика в выплате КАСКО: что делать?

Отказ страховщика в выплате КАСКО: что делать?

Неправомерные причины отказа в выплате по КАСКО Водитель не включен в полис Не соблюден срок обращения в страховую компанию по КАСКО Транспортное средство отремонтировано владельцем до осмотра экспертом страховой компании компании Следующая страховка наступила уплата взноса не был предъявлен талон техосмотра страховая компания не платит КАСКО обратиться в суд

Автострахование КАСКО, несомненно, является нужным и полезным инструментом для автовладельцев, оно защищает автовладельцев не только от затрат на восстановление автомобиля после ДТП или других событий, но и от убытков вследствие угона автомобиля. Следовательно, принимая во внимание немалую стоимость автострахования КАСКО, любой автовладелец при заключении договора страхования рассчитывает, что при наступлении страхового случая без проблем и своевременно получит оговоренную страховую выплату.

Но на самом деле не всегда все идет хорошо.

Что касается получения страховой компанией причитающихся денег, то автовладельцы часто получают от страховой компании отказ в выплате КАСКО, и часто такие отказы явно незаконны.

В некоторых случаях страховая компания на основании экспертной оценки ущерба может занизить страховую выплату, что также может быть оспорено в суде.

Следует отметить, что недобросовестность страховых компаний объясняется банальной выгодой. Ведь не все автовладельцы будут оспаривать решение страховой компании, а процент автовладельцев, согласных с произведенной выплатой, позволяет страховым компаниям получать прибыль от таких недоплат.

Именно поэтому страховая компания, даже предвидя возможность судебной перспективы с разрешением спора в пользу страхователя, может принять заведомо незаконное решение.

Если вы не согласны с решением страховой компании, вы должны защищать свои права в суде.

Отказ в страховой выплате по КАСКО: что законно, а что нет? Адвокат с опытом работы в страховых спорах. Телефон +7 (812) 989-47-47 Консультация по телефону

Водитель не вписан в полис

Отказ от оплаты КАСКО, если лицо явно не включено в страховку, необходимо обжаловать в суде, так как такое основание для отказа является незаконным.

Тот факт, что на момент ДТП водитель, управлявший поврежденным автомобилем, не включен в договор страхования (страховки), не освобождает страховую компанию от выплаты страховки.

Ни Гражданский кодекс, ни иные законы не содержат такого основания для отказа в выплате страховки, и на это прямо указал Пленум Верховного Суда РФ в п. 34 Постановления от 27 июня 2013 г. № 20 «О применения судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан».

Однако автовладелец может столкнуться с тем, что в договор страхования включен такой пункт, который непременно нужно оспорить в суде.

Таким образом, отказ в оплате КАСКО, если лицо не включено в страховку, является незаконным.

Формулировки, на которые стоит обратить особое внимание

  • «Ограбление», «грабеж». Защищен ли автомобиль выплатой страховки от угона и ограбления или только что-то одно? Юридически это разные понятия. Хищение квалифицируется (ст. 160 УК РФ в редакции от 20 декабря 2017 г.) как деяние, не направленное на завладение транспортным средством полностью или частично. При этом хищение (тайное хищение) имущества подпадает под действие ст. Уголовный кодекс Российской Федерации. Если угон прописан в договоре, а автомобиль угнали, можно рассчитывать на отказ. Также важно понимать, с какого момента начинает действовать страхование по данному виду риска. Для многих в Великобритании это дата регистрации автомобиля в дорожной полиции.
  • «Особые работы». Если в договоре указаны специальные работы, при которых страховой случай может наступить вблизи транспортного средства, необходимо указать конкретный перечень этих работ и уточнить, что означает термин «рядом» — 3, 5, 10 и более метров?
  • «Обязательное предоставление регистрационного удостоверения на случай страхового случая». Если по договору есть такое требование, то при краже автомобиля вместе с документами, которые были в салоне, у страховой компании есть основания для отказа в выплате страховки. Вы должны настаивать на изменении условий договора или найти другого страховщика.
  • «Разумные и необходимые меры по минимизации ущерба», которые должен принять водитель транспортного средства. Что включают в себя эти меры и как они будут оцениваться в случае страхового случая? Эти моменты необходимо уточнить до заключения договора.
  • «Охраняемая автостоянка». Если договор страхования ограничивает ответственность страховой компании за ущерб, полученный автомобилем, только на охраняемых стоянках, следует помнить, что не все такие учреждения имеют статус документального наблюдения. Поэтому в большинстве случаев следует ожидать отказа в возврате средств.
  • Итак, по разным уважительным причинам вам могут отказать в страховой выплате по КАСКО. Есть и формальные причины, которые Великобритания использует для сокращения расходов. С точки зрения водителя, есть два способа избежать их. С одной стороны, важно внимательно изучить условия договора страхования и соблюдать установленные требования и правила дорожного движения. С другой стороны, когда очевиден факт формального отказа страховой компании платить по КАСКО, есть много поводов прибегнуть к независимой экспертизе, а по ее результатам и в суд. Во многих случаях это дает положительный результат.

    Если вы столкнулись с отказом страховой в выплате КАСКО, звоните в Honest. Мы работаем в сфере независимой экспертизы уже 12 лет и знаем, что делать в таких случаях.

    Специалисты Honesta разберутся в вашей ситуации и предложат наилучший план действий. Консультация бесплатна.

    Пропущен срок обращения в страховую по КАСКО

    Отказ от выплаты страхового возмещения из-за нарушения страхователем срока истребования выплаты КАСКО не всегда законен.

    Правило части 1 ст. 961 ГК РФ установлено право страховщика на отказ в страховой выплате в случае нарушения срока обращения страхователя, но с некоторыми исключениями, которые установлены частью 2 настоящей статьи закона.

    Таким образом, законодатель предусмотрел, что даже при нарушении срока обращения в страховую компанию страхователь может рассчитывать на выплату, если докажет:

  • которые немедленно (своевременно) уведомили страховую компанию о наступлении страхового случая любым способом, даже если не путем подачи официального заявления (сказанного по телефону, телеграммой и т.п)
  • что хотя срок подачи заявления был пропущен, но обстоятельства не изменились, автомобиль не использовался, состояние автомобиля (перечень и характер повреждений) не изменилось, что позволяет страховой компании осмотреть автомобиль, определяет реальный ущерб и производит оплату.
  • Для получения дополнительной информации о том, как получить оплату, несмотря на пропущенный крайний срок подачи заявления на страхование, см здесь.

    Споры со страховыми компаниями. Помощь опытного судебного адвоката. Телефон +7 (812) 989-47-47 Консультация по телефону

    Нарушение последовательности действий после возникновения страхового случая

    При ДТП и повреждении автомобиля важно следовать процедуре, предусмотренной в договоре со страховой компанией, которая может различаться у разных страховщиков и связана с такими положениями:

  • Уведомление о наступлении страхового случая должно быть направлено по двум каналам: через Call-центр компании и письменно. Если вы уведомили СК только письменно, вам могут отказать по формальной причине: не звонить по телефону, как предусмотрено условиями договора.
  • Как правило, сообщить о страховом случае можно в течение 3-5 дней, но иногда (например, при составлении европротокола) это нужно сделать сразу, на месте.
  • При обязательном осмотре автомобиля аварийным комиссаром на месте ДТП в присутствии водителя важно дождаться его приезда.
  • Непредставление Отчета об инспекции, которая была проведена аварийным комиссаром в момент заключения контракта с Великобританией, также является основанием для отказа. В противном случае сложно доказать, что автомобиль не был битым еще до получения полиса КАСКО.
  • Еще один момент. Подписание заявления о том, что водитель поврежденного транспортного средства не имеет претензий ни к кому, приводит к тому, что дело не возбуждается. Следовательно, виновные лица не устанавливаются, а страховщик лишается возможности регресса (право требовать от виновника суммы страхового возмещения), тем самым отказывая в удовлетворении требования потерпевшего о возмещении вреда.

    Транспортное средство отремонтировано владельцем до осмотра экспертом страховой компании

    Такие доводы страховой компании также будут признаны несостоятельными в суде, поскольку закон не предусматривает такого основания для отказа в страховой выплате, как непредставление страховщику поврежденного автомобиля.

    При этом предоставление собственником транспортного средства доказательства факта ДТП, в результате которого транспортное средство получило повреждения, а также документального подтверждения размера причиненного ущерба (это экспертное заключение по стоимость восстановления транспортного средства и документы, подтверждающие расходы на ремонт), безусловно, при отсутствии иных обстоятельств, освобождающих страховую компанию от выплат, является безусловным основанием для выплаты страхового возмещения.

    Не оплатили очередной страховой взнос? Мы будем оспаривать отказ КАСКО. Телефон +7 (812) 989-47-47 Консультация по телефону

    Технические неисправности автомобиля

    По правилам дорожного движения к эксплуатации допускается только ремонтопригодное транспортное средство. Если после столкновения будет доказано, что имелась неисправность автомобиля, существовавшая до момента ДТП, то страховая компания не признает ситуацию страховым случаем. Здесь поможет заключение специалистов о том, что неисправность не стала причиной аварии. Но судебные тяжбы потребуют дополнительного времени и затрат. Особенно, если в контракте СК не было учтено отсутствие связи между технической неисправностью и аварией.

    Возможные отказы по КАСКО зачастую скрываются за упрощенными формулировками типа «вы не можете рассчитывать на компенсацию за нарушение пункта 31 ПДД». На самом деле этот пункт правил касается не управления транспортным средством во время движения, а его технического состояния. И на это стоит обратить внимание при подписании договора. Несколько примеров из жизни:

  • Вы можете попасть в неприятную ситуацию, когда вам придется доказывать отсутствие связи между недостаточным размером протектора и повреждениями при столкновении, если автомобиль только что врезался в заднюю часть и состояние шин не имеет к этому никакого отношения.
  • Если во время движения отвалилось колесо и в результате произошло столкновение с другим транспортным средством, высока вероятность отказа в выплате КАСКО. Единственным исключением будет предоставление платежных документов с СТО, сотрудники которой (а не водитель) по халатности не застраховали колесо после обслуживания.
  • Его сбил автомобиль во время дождя, но дворники его машины не работали. Такая «мелочь» станет причиной мотивированного или формального отказа (в зависимости от особенностей столкновения) от страховой выплаты.
  • Несвоевременная замена шин – еще одна причина, используемая страховой компанией для уменьшения компенсации или отказа в ее предоставлении.
  • Обязанности по соблюдению правил дорожного движения и поддержанию транспортного средства в исправном состоянии путем оформления полиса КАСКО не снимается с водителя. Естественно, это не служит гарантией того, что страховой случай не наступит.

    Просрочена оплата очередного страхового взноса

    В случае отказа страховой организации в выплате, ссылаясь на расторжение договора страхования в связи с просрочкой уплаты очередной страховой премии, указанный отказ также может быть обжалован в судебном порядке при условии, что страховой случай наступил до даты уплаты страховой премии страховой премии, что впоследствии должно было быть.

    Дело в том, что если страховщик не уплачивает очередной страховой взнос, страховая компания имеет право расторгнуть договор страхования, а если вы не заявили о своем отказе от исполнения договора на этом основании, то страховая компания не имеет права право отказа в выплате за неуплату страховой премии. Таким образом, в предыдущем случае страховщик обязан произвести страховую выплату, но при этом может удержать из страхового возмещения сумму причитающейся очередной страховой премии.

    Не представлен талон техосмотра транспортного средства

    Действующее законодательство, в частности статьи 963, 964 ГК РФ, не содержит такого основания для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, поэтому отказ от выплаты по этому основанию также не может быть признан законным.

    Страховая компания не признает случай страховым? Позвоните адвокату. Телефон +7 (812) 989-47-47 Консультация по телефону

    Обращаем внимание, что перечисленный перечень причин, по которым страховая компания может неправомерно отказать в выплате страхового возмещения, далеко не исчерпывающий, такое решение может быть основано на ряде других причин, например, на непризнании со стороны страховщика событие как страховой случай, угон транспортных средств с документами и ключами и т.д.

    В любом случае, при отказе в выплате по КАСКО, вне зависимости от причины отказа, целесообразно обратиться к хорошо практикующему юристу, который сможет оценить законность принятого страховщиком решения и при необходимости , компетентно оспорить решение об отказе в судебном порядке.

    Помните, четкая юридическая позиция и правильно определенный круг доказательств играют очень важную роль в разрешении страхового спора, в чем Вам помогут наши адвокаты.

    Можно ли избежать отказа в выплате страхового возмещения КАСКО?

    Однозначных средств может и не быть, но есть несколько способов, которые могут свести к минимуму вероятность неудачи.

    В первую очередь — рейтинг страховщика. Сюда же входит процент несоблюдения при выплате страхового возмещения КАСКО.

    Особенно внимательно нужно изучить договор страхования, подробно указать все условия. Он может не включать исчерпывающий перечень страховых случаев к вашему удовлетворению, ограничиваясь их обобщенными классификациями. Ваш может не подпадать под это, иначе формулировка позволит вам признать его небезопасным.

    Страховая не платит по КАСКО. Обращение в суд.

    Автострахование КАСКО, как вид имущественного страхования, регулируется нормами гражданского законодательства РФ. При этом в спорах со страховыми организациями автовладельцы, являющиеся потребителями услуг автострахования, в части, не урегулированной гражданским законодательством, также вправе ссылаться на нормы Закона Российской Федерации «О Защита прав потребителей», которая предусматривает ряд штрафных санкций для страховой компании в случае нарушения прав потребителей – это убыток, штраф, компенсация морального вреда.

    Если вы намерены самостоятельно подать в суд на страховую компанию, то вам следует знать этот минимум:

  • Вы выбираете подсудность спора, либо суд по месту жительства, либо по месту нахождения (юридический адрес) страховой компании
  • Платите госпошлину только в том случае, если стоимость иска превышает 1 000 000 рублей, если меньше, вы освобождаетесь от ее уплаты
  • Предъявление досудебной претензии страховщику по КАСКО желательно, но не обязательно. Если правилами страхования предусмотрена обязательная предварительная процедура, то по закону она ничтожна.
  • Помимо основного требования, вы можете подать иск к страховщику о возмещении морального вреда и штрафа, а также взыскать с него понесенные судебные издержки (услуги адвоката, услуги оценщика, госпошлина)
  • Если страховая компания отказала в выплате по КАСКО, а квалифицированная юридическая помощь все же необходима для решения спора со страховой компанией, позвоните и получите предварительную консультацию, либо запишитесь на консультацию в офис.

    Обращение в ЦБ

    Когда обращение к самому страховщику ничего не дало, есть смысл обратиться с жалобой в соответствующие органы. Одним из них является Центральный банк.

    Он осуществляет контроль над страховыми компаниями, выдает страховые лицензии и имеет право отзывать и приостанавливать действие этих лицензий. Центральный банк также может проводить проверки страховых компаний. Одной из причин такой процедуры является жалоба клиента. Указания ЦБ обязательны для страховщиков. Несоблюдение их влечет за собой штраф или лишение лицензии страховой компании.

    Отказ страховщика в выплате КАСКО: что делать?

    Подача жалобы по КАСКО в ЦБ возможна следующими способами:

  • Заполнение онлайн-формы на сайте ЦБ с приложением сканов необходимой документации.
  • Обычное письмо в отделение ЦБ соответствующего региона.
  • Почта, используя ECP.
  • Жалоба должна содержать указание на конкретные нарушения, наименование компании, ее адрес и номер заключенного с ней договора.

    Срок рассмотрения указанной жалобы составляет 30 дней. При необходимости дополнительной проверки этот срок может быть продлен, но не более чем еще на 30 дней. В случае принятия решения о продлении срока рассмотрения ЦБ обязан направить письменное сообщение клиенту страховой компании.

    После рассмотрения жалобы ЦБ может принять 1 решение из 2-х:

    1. Признайте это разумным. Затем заявителю приходит сообщение об этом, а в отношении компании ЦБ издает предписание, предусматривающее исправление нарушений с его стороны.
    2. Отказ от жалобы. В этом случае ЦБ обязан указать его причины. Тогда потерпевшему останется только обратиться в суд. Вы можете подать иск или жалобу на решение ЦБ в суд.
    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Правосудие в Российской Федерации - юридические проблемы и их решения
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: