Поможет ли агентство по рефинансированию микрозаймов с безнадежными кредитами?

Поможет ли микрокредитное агентство рефинансирования с плохими кредитами?

Необходимость рефинансирования микрозайма возникает в течение первых недель после предоставления кредита, если заемщик не может сразу выплатить полученную сумму и проценты по ней. Однако именно факт запроса денег у микрофинансовой организации (МФО) часто становится главным фактором, препятствующим заимствованию у банка. На помощь приходят другие финансовые учреждения, одно из которых — специально созданное агентство.

Последствия накопления задолженности

В микрозаймах задолженность формируется намного быстрее, чем в обычных кредитах. Процентная ставка МФО от 0,6 до 2% в день, даже при небольшом кредите в 20-30 т.р он заставляет каждый день, помимо тела, платить до 400-600 руб. Поскольку такой заем выдается на короткий срок, от 1 до 4 недель, финансовая нагрузка на заемщика чрезмерна. Например, кредит 20 т.р сроком на 2 недели под 2% обязывает получателя денег вернуть за этот период 25 600 руб.

Если ранее у него были финансовые трудности и надежды на улучшение ситуации не оправдались, заемщик попадает в еще более сложную ситуацию. Причины следующие:

  • применяются неустойки и пени, размер которых устанавливается условиями договора;
  • Продолжаем начислять проценты, сумма которых на полтора-два равна полученной ссуде.
  • По закону общая сумма начисленных процентов не может превышать 4-кратную сумму выданного кредита. Общая сумма единовременной выплаты ограничена 20% от выданных денег.

    Поскольку существуют ограничения, которые не побуждают заемщика к скорейшему расчету с кредитором, создание МФО затруднено. В договоре есть условия, которые автоматически продлевают срок договора на определенный период, если кредит с процентами не выплачивается в указанный день. Это увеличивает максимальную сумму, которую МФО может законно получить от заемщика.

    Например, два расчета, в первом случае:

    1. Гражданин В.В выдал кредит в размере 10 т.р в 2% МФО сроком на две недели.
    2. В назначенное время он не выплатил предписанные 12 800 рублей.
    3. Согласно закону, максимальная сумма, которую можно с него взыскать, не превышает 54 трлн.

    В этом же случае только по условиям договора при отсутствии расчетов в установленный день договор автоматически продолжает действовать еще 4 недели с той же процентной ставкой. В итоге на момент расторжения договора заемщик задолжал МФО 18400 руб. Максимальная сумма, которую организация может получить от должника за счет единовременной выплаты и иных штрафов, превышает 77 тысяч рублей. И это при том, что первоначальная сумма кредита составляла 10 тысяч рублей. МФО запросит эту сумму через суд, который не увидит оснований для отказа в просьбе.

    Помимо финансовых потерь, заемщик столкнется с другими последствиями накопления долга. Это неприятные разговоры с сотрудниками МФО и коллекционерами. Вопреки применимым правовым ограничениям эти лица:

  • Звонит несколько раз днем ​​и ночью;
  • Приехать по месту жительства и работы должника;
  • Угрожая ему, его семье и друзьям;
  • Психологическое влияние, подталкивание к самоубийству;
  • Нанести физический вред жизни и здоровью.
  • И если с возникшим долгом, с утраченным спокойствием или здоровьем можно уладить что-то еще, это намного труднее. Кроме того, должник не должен рисковать своей жизнью или жизнью своих близких. Поэтому рекомендуется незамедлительно принимать меры и рефинансировать микрозаймы.

    Где можно рефинансировать займ МФО?

    Традиционно у заемщика есть три варианта рефинансирования, а именно:

  • Напрямую от МФО, предоставившей ссуду;
  • Из другой МФО;
  • В банке.
  • Первые два типа учреждений будут предлагать рефинансирование по высокой процентной ставке. Эти условия наименее благоприятны. Весьма вероятно, что банк отклонит заявителя, так как изначально считает должников МФО заемщиками с повышенным риском дефолта. Хотя основные кредиторы предлагают программы рефинансирования долга МФО, каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке.

    Общая информация о рефинансировании микрозаймов изложена в этой статье.

    Еще один адрес, по которому можно рефинансировать кредит МФО — специальное агентство. Такой институт был создан не так давно, он представляет собой нечто среднее между МФО и банком. Процентные ставки значительно ниже, чем в первом случае, а к клиентам микрофинансовых организаций относятся более добросовестно, чем во втором.

    Агентство по рефинансированию займов (ООО)

    Сравнительно недавно открылось новое финансовое учреждение, занимающееся кредитованием МФО. Это ООО «Агентство микрокредитования и рефинансирования». Он погашает ссуды и долги микрофинансовым организациям, взамен выдает долгосрочную ссуду по более низкой процентной ставке.

    Особенность агентства в том, что взамен своих услуг не требует гарантий. Кроме того, выбирая срок кредита, можно корректировать ежемесячный платеж. График платежей дифференцированный, размер платежей регулярно сокращается.

    Условия и требования

    Срок рассмотрения кредитной заявки — не более 5 дней. Подать апелляцию можно как в одном из офисов агентства рефинансирования микрокредитов, работающего в 60 регионах страны, так и онлайн. Прочие условия и требования:

  • Кредит предоставляется в размере от 20 до 500 тыс. Руб.;
  • Процентная ставка 62,4%;
  • Срок заключения контракта составляет от шести месяцев до пяти лет.
  • Важным условием подачи заявки и рефинансирования микрозайма является отсутствие дополнительных платежей. Согласование, почтовые расходы, подготовка документов — все это за счет агентства.

    Когда и кому это выгодно?

    Не все заемщики МФО будут иметь право на участие в агентских условиях. Во-первых, если долга по-прежнему нет, кредитная история не испорчена, можно обратиться в банк. Там проценты будут в 2-3 раза ниже, и это значительная экономия средств.

    Во-вторых, вы можете попробовать рефинансировать ссуду у прямого кредитора. Демонстрируя готовность к сотрудничеству, но документируя несоблюдение текущих условий, МФО может предложить более мягкие условия и более низкую процентную ставку. Тогда он сможет вернуть потраченные деньги и даже получить небольшую прибыль.

    Реальные отзывы

    О работе агентства рефинансирования микрокредитов много положительных отзывов, рассмотрим его работу на примере реального и отрицательного отзыва. Жалоба от Владислава, у которого на момент обращения был десяток микрозаймов на общую сумму более 160 тысяч рублей. Ему было отказано в рефинансировании. Причина: общий доход его семьи невысок (не превышает 60 тр.), Что не позволяет ему выполнять обязательства по такому кредиту.

    Выяснилось, что у жены беззалоговый кредит, ежемесячный платеж по которому составляет 12 т.р. Он выступил поручителем у заемщика, которому на момент подачи заявления исполнилось 22 года. По расчетам по новому кредиту обязательный платеж также составит 12 тысяч рублей, а зарплата супруги не превысит 22 тысяч рублей, что не позволяет ей выплатить сразу два кредита на общую сумму 24 тысячи рублей.

    Что делать, если поступил отказ?

    В рассматриваемом случае решение сотрудников агентства вполне оправдано. Как и другие кредиторы, они проверяют кредитоспособность и оценивают риски. Не рассчитывайте на чудо, плохие кредиты не удастся рефинансировать.

    Возможность рефинансирования рефинансированной ссуды мы узнаем, прочитав эту статью.

    Если агентство и другие кредиторы не удовлетворяют спрос, если несколько кредиторов отказали одновременно, рекомендуется проконсультироваться с кредитным юристом. Возможно, вам придется действовать по-другому, закрывая часть долга путем продажи ликвидного имущества и рефинансирования остатка кредита в банке, МФО или агентстве по рефинансированию микрозаймов.

    Полезное видео

    Заключение

    Рассматриваемое учреждение — не панацея от безнадежных должников. Их просроченные ссуды могут быть рефинансированы при наличии соответствующих программ, но при условии демонстрации кредитоспособности. В противном случае заявка будет отклонена, суд останется, погашение кредита и работа судебных приставов.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Правосудие в Российской Федерации - юридические проблемы и их решения
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: