Правила оформления электронного полиса ОСАГО через интернет. Как не купить фальшивый полис в 2020 году? Советы юриста

После вступления в силу Постановления Правительства № 567 от 2 июня 2020 года о внесении изменений в Федеральный закон № 40 «Об ОСАГО» автовладельцы получили возможность оформлять электронные полисы ОСАГО. Последние полтора года, до 1 января 2017 года, многие страховые компании сопротивлялись этому нововведению, отказываясь продавать полисы ОСАГО в электронном виде, ссылаясь на «технические причины». Таким образом, они были вынуждены покупать полисы непосредственно в офисах компании, где страховые работники могли навязывать дополнительные услуги. С 1 января 2020 года по требованию ЦБ все страховые компании обязаны безоговорочно гарантировать возможность приобретения электронной ОСАГО на сайтах страховых компаний.

В этой статье мы рассмотрим, что такое электронная ОСАГО; в чем его преимущества, недостатки и отличия от бумажного сертификата; как его использовать в дороге и нужно ли брать с собой.

Что такое электронный полис?

Электронное ОСАГО – это аналог бумажного полиса, который юридически ничем не отличается от обычного бумажного страхования. Сегодня его можно приобрести на сайтах страховых компаний в Интернете. Поскольку весь процесс регистрации проходит дистанционно, электронная версия полностью виртуальна и не имеет «физической корпорации» в виде бумажного договора и страхового полиса, распечатанного на бланке ГОЗНака. По сути, этот формат является единственным существенным отличием электронной страховки ОСАГО от обычной. Для оформления этого полиса используются одни и те же исходные данные: КБМ, регион проживания, тип и мощность автомобиля, стаж и возраст водителя и т.д.

Как уже было сказано в начале статьи, автовладельцы получили возможность оформить электронную версию полиса с 1 июля 2015 года, когда вступили в силу поправки в закон «Об ОСАГО», регулирующие порядок оформления указанного полиса. Изначально этот сервис работал в пробном режиме и позволял пользователям продлевать только уже действующие на тот момент договоры страхования. А с 1 октября того же года купить электронную ОСАГО в интернете стало возможно в любой страховой компании, оказывающей онлайн-услугу по продаже автогражданки.

Правила оформления электронного полиса ОСАГО через Интернет. Как не купить поддельный полис в 2020 году? консультация юриста

Правила оформления электронного полиса ОСАГО через Интернет. Как не купить поддельный полис в 2020 году? консультация юриста

Правила оформления электронного полиса ОСАГО через Интернет. Как не купить поддельный полис в 2020 году? консультация юриста

Правила оформления электронного полиса ОСАГО через Интернет. Как не купить поддельный полис в 2020 году? консультация юриста

Правила оформления электронного полиса ОСАГО через Интернет. Как не купить поддельный полис в 2020 году? консультация юриста

Правила оформления электронного полиса ОСАГО через Интернет. Как не купить поддельный полис в 2020 году? консультация юриста

Правила оформления электронного полиса ОСАГО через Интернет. Как не купить поддельный полис в 2020 году? консультация юриста

Как рассчитать стоимость электронного страхового полиса ОСАГО

Вне зависимости от того, какой способ оформления «самогражданства» выберет владелец транспортного средства, для окончательного заключения договора со страховой организацией о защите гражданско-правовой ответственности водителя страхователь должен уплатить страховую премию.

Электронная автостраховка, оформленная дистанционно, по стоимости не отличается от бумажного аналога, поэтому премия будет рассчитываться точно так же.

Зная это, страхователю следует обратить внимание на стоимость электронного полиса, так как более низкая цена может свидетельствовать о ложной продаже или сбое программы, из-за чего цена будет определена неверно.

Покупая ОСАГО через интернет, автовладелец должен знать, как складывается его стоимость, чтобы не попасть в ловушку мошенников и не переплатить.

С 2020 года все граждане РФ имеют право оформлять электронную «самогражданку», а страховые компании не имеют права отказывать клиенту, если он заявляет о заключении с ними договора.

Чтобы узнать цену ОСАГО, автолюбителю необходимо заполнить анкету с указанием определенных данных об автомобиле и о себе, на основании которых будет производиться онлайн-расчет.

Расчет суммы премии осуществляется с помощью специализированных онлайн-калькуляторов, которые содержат информацию о базовых ставках и поправочных коэффициентах, установленных ЦБ РФ.

Расчет производится индивидуально для каждого застрахованного, поэтому необходимо ввести информацию о водителе:

  1. Стаж вождения. Определяется датой получения водительского удостоверения. При стаже более 3-х лет владелец транспортного средства может рассчитывать на скидку.
  2. Стареть. Возраст застрахованного, а также стаж существенно влияет на стоимость «автогражданина», а значит, чем моложе автомобилист, тем дороже будет стоить полис.
  3. Класс безопасности. Бонусная программа предназначена для поощрения осторожных автомобилистов в тот момент, когда вы покупаете свой первый полис. Если вы покупаете полис более года и за весь период не попадали в ДТП, то вам полагается скидка от компании в размере 5% за каждый год без ДТП.
  4. Место регистрации. В зависимости от региона проживания и использования автомобиля стоимость полиса будет различаться. В городах, где статистика дорожно-транспортных происшествий указывает на «убыточность», стоимость страховки будет выше.

Помимо сведений о застрахованном указывается информация об автомобиле, которая содержит:

  1. Мощность двигателя автомобиля, л. С участием;
  2. Тип транспортного средства (грузовой, легковой автомобиль, мотоцикл, автобус, трактор, трамвай);
  3. Наличие прицепа.

Правила оформления электронного полиса ОСАГО через Интернет. Как не купить поддельный полис в 2020 году? консультация юриста

Как выглядит такой полис?

После оформления электронной ОСАГО автовладелец получает ее на свой электронный адрес в виде pdf-файла.

Внешний вид электронной ОСАГО мало чем отличается от бумажного прототипа: он тоже цветной (у большинства компаний черно-белый), но с более простым фоном, так как нет необходимости наносить на версию микрошаблон бумага для защиты полиса от подделки.

Электронные полисы ОСАГО отличаются уникальной серией ХХХ – она не имеет аналогов среди бумажных справок. Кроме того, они содержат всю важную информацию договора страхования: сроки, ФИО клиента, модель и марку транспортного средства, список водителей, допущенных к вождению, стоимость и т.д. Ниже приведены примеры электронного полиса ОСАГО крупнейших страховых компаний:

Правила оформления электронного полиса ОСАГО через Интернет. Как не купить поддельный полис в 2020 году? консультация юриста

Правила оформления электронного полиса ОСАГО через Интернет. Как не купить поддельный полис в 2020 году? консультация юриста

Правила оформления электронного полиса ОСАГО через Интернет. Как не купить поддельный полис в 2020 году? консультация юриста

Оформить полис Е-ОСАГО на машину

Оформить полис дома несложно. По закону продажу ОСАГО через интернет осуществляют все страховые компании, поэтому вам остается только выбрать страховщика с соответствующими условиями.

Регистрация состоит из нескольких шагов:

  1. В зависимости от выбранной компании рассчитывается стоимость документа или создается личный кабинет.
  2. Форма заполняется: Ф.И.О;
  3. паспортные данные;
  4. телефон;
  5. адрес электронной почты.
  6. После получения ключа на номер телефона или почту, вы можете воспользоваться кабинетом и заполнить бланк договора со страховой компанией.

Если клиент видит необходимость в получении бумажного документа, приобретается электронный полис с бесплатной доставкой на дом.

Правила оформления электронного полиса ОСАГО через Интернет. Как не купить поддельный полис в 2020 году? консультация юриста

Как проверить подлинность электронного полиса?

Хотя классические методы обмана, такие как продажа фальшивых полисов поддельным страховым агентом, не применимы к электронному страхованию, вы также можете попасться на удочку онлайн-мошенников.

Наиболее распространенным среди мошенников способом продажи электронных бланков ОСАГО является продажа поддельных электронных сертификатов на фиктивных сайтах-клонах реальных компаний, имеющих одинаковый веб-адрес и дизайн, аналогичный официальным страницам страховых компаний.

РСА тратит много сил на своевременное обнаружение и блокировку таких сайтов, но риск быть обманутым все же остается, особенно для граждан, мало владеющих компьютером и не имеющих опыта оплаты услуг в сети Интернет. Как правило, подделки отличаются сильно заниженной стоимостью предлагаемых услуг.

Чтобы покупатель убедился в подлинности проданного ему полиса, страховые компании вместе с самим полисом высылают ему на электронную почту специальную ссылку, которая предлагает проверить наличие сертификата ОСАГО по единой базе данные на официальном сайте РСА (и добавляется туда автоматически). Если по какой-то причине эта ссылка не пришла со страховкой, вы можете проверить это самостоятельно. Для этого перейдите на страницу аутентификации: https://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/osagovehicle.htm.

Вот так выглядит стандартная форма проверки действительности полиса ОСАГО на сайте ППШ:

В указанные поля необходимо ввести запрашиваемые данные о серии и номере договора ОСАГО, чтобы затем выполнить поиск в базе данных АКП. В случае, если такой полис действительно существует, система выдаст основную информацию о застрахованном транспортном средстве, например, следующим образом:

Наличие указанного окошка будет означать, что приобретенная страховка является подлинной.

Почему не работает Е-ОСАГО

Несмотря на поддержку закона, автовладельцам иногда приходится сталкиваться с тем, что приобрести полис ОСАГО невозможно.

Причина в том, что страховщики часто находят инновации крайне невыгодными:

  • препятствия часто возникают в сферах, где высокий процент выплат;
  • неспособность убедить клиента оплатить дополнительные услуги многие компании рассматривают как упущенную выгоду.
  • При этом сервис на сайте работает (как и требуется по закону), но при регистрации автовладелец получает системные ошибки:

  • проблемы с проверкой данных в базе данных ППШ;
  • невозможность оплаты картой или счетом;
  • данные автомобиля не передаются.
  • В этом случае рекомендуется:

  • заполните форму несколько раз — если технический сбой случайный, все получится;
  • проверить, не находится ли владелец или автомобиль под ограничениями, установленными законодательством;
  • зайдите на сайт другой страховой компании.
  • Чтобы не терять время, перед покупкой полиса можно выбрать несколько подходящих по условиям компаний.

    Что предъявлять сотрудникам ГИБДД?

    Раньше процесс проверки сотрудником ГИБДД наличия у гражданина полиса ОСАГО был предельно прост и понятен. Водитель предъявил оригинал документа, инспектор сверил информацию на нем с данными автомобиля и водителя.

    С введением электронной ОСАГО процесс проверки полиса не усложнился, но существенно изменилась процедура проверки. Всем сотрудникам ГИБДД было направлено специальное разъяснительное письмо (Письмо от 03.07.2015 № 13/12-у-4440), в котором до инспекторов доведено, как они должны ознакомиться с электронным полисом. С указанного года процесс проверки предельно прост: через специальный сервис в сети ИМТС МВД РФ или, если он недоступен, через официальный сайт ППШ, сотрудник ГИБДД сделать запрос в базу данных о наличии страховки по состоянию госномера автомобиля и VIN.

    В ПДД эти правила пока не обновлялись (хотя давно обещают изменения), в частности, действующая редакция содержит следующий пункт:

    2.1. Водитель легкового автомобиля обязан:

    2.1.1. Иметь при себе и по требованию сотрудников сдавать на проверку:

    полис обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства в случаях, когда обязанность по страхованию собственной гражданской ответственности установлена ​​федеральным законом.

    Поэтому, исходя из действующего законодательства, требование инспектора предъявить полис будет вполне законным, даже если водитель приобрел его электронную версию. И хотя за более чем год работы е-ОСАГО не было громких и громких скандалов по этому поводу, РСА рекомендует иметь при себе распечатанный вариант полиса, чтобы упростить процедуру проверки и избежать возможных разногласий. Особенно это касается отдаленных населенных пунктов, где техническое оснащение службы ГИБДД оставляет желать лучшего. Очевидно, что ксерокопия страхового полиса не будет официальным документом, но ее наличие поможет сэкономить время водителей и упростить общение с инспекторами.

    Чем отличается от обычного ОСАГО

    Отличие обычного полиса ОСАГО от оформленного в интернете заключается только в особенностях оформления страховки:

  • в первом случае необходимо собрать документацию и запросить ее непосредственно в офисе автострахования, где проверят бумаги, посчитают стоимость и после оплаты страхового взноса выдадут новый бланк на следующий год;
  • во втором случае купить автостраховку можно с ПК или смартфона, загрузив сфотографированные или отсканированные варианты документов, оплатив премию онлайн (картой или электронными деньгами).
  • Статья по теме: Переоформление ОСАГО при смене владельца автомобиля
    При покупке Э-ОСАГО автостраховщик отправляет электронную копию формы на указанный электронный адрес клиенту. Рекомендуется распечатать копию для предоставления сотрудникам ГИБДД по требованию.

    Важно! По требованию страхователя автостраховщики высылают оригинал бланка полиса заказным письмом. Это отдельная услуга, обычно предоставляемая бесплатно.

    Преимущества электронного ОСАГО

    Главным преимуществом электронной ОСАГО является возможность удаленного оформления автостраховки. Застрахованному не нужно лично посещать офис, оформлять необходимые документы и стоять в очереди. Особенно это актуально для занятых горожан, а также жителей отдаленных регионов из-за труднодоступности обычного полиса.

    Кроме того, к преимуществам онлайн-страхования можно отнести следующие моменты:

  • электронная страховка не может быть утеряна (поскольку не имеет материального воплощения), а копия самого полиса будет храниться одновременно в 3-х экземплярах (в базе данных ППТС, у страховой компании и у собственного владельца транспортного средства);
  • возможность оформления так называемого «чистого полиса» (то есть без дополнительных услуг и ненужных опций, которые иногда насильно навязываются клиентам в кабинетах страховщика);
  • при соблюдении самых элементарных правил предосторожности вероятность мошенничества минимальна (покупая бумажную версию ОСАГО, вы можете стать жертвой мошенничества со стороны сотрудников самой страховой организации);
  • граждане отдаленных регионов имеют реальную возможность выбрать любую понравившуюся страховую компанию (до появления электронной ОСАГО в таких районах, как правило, работало 1-2 страховщика, и у водителей просто не было иного выхода, кроме как оформить гражданскую автомашину в этих организациях).
  • Правила оформления электронного полиса ОСАГО через Интернет. Как не купить поддельный полис в 2020 году? консультация юриста

    Правила оформления электронного полиса ОСАГО через Интернет. Как не купить поддельный полис в 2020 году? консультация юриста

    Правила оформления электронного полиса ОСАГО через Интернет. Как не купить поддельный полис в 2020 году? консультация юриста

    Правила оформления электронного полиса ОСАГО через Интернет. Как не купить поддельный полис в 2020 году? консультация юриста

    Правила оформления электронного полиса ОСАГО через Интернет. Как не купить поддельный полис в 2020 году? консультация юриста

    Недостатки такого полиса

    Несмотря на большое количество положительных сторон, в электронной ОСАГО можно выделить ряд отрицательных особенностей:

  • регистрация возможна только для тех граждан, информация о которых уже содержится в базе данных РСА (то есть заказ полиса онлайн недоступен начинающим водителям);
  • ошибки, допущенные при вводе большого объема информации о транспортном средстве и его владельце, дорого обходятся пользователям (такие полисы признаются недействительными, но деньги за неудачную регистрацию не возвращаются, так как эти ошибки интерпретируются страховыми компаниями). Информация);
  • проверка электронной ОСАГО отнимает у инспекторов ГИБДД гораздо больше времени, чем бумажный вариант (ведь им нужно узнать данные об автомобиле, а затем сверить их по базе данных);
  • множество технических сложностей, которые могут возникнуть при оформлении полиса в интернете (со временем система нуждается в отладке, но к настоящему времени привычны различные глюки, ошибки баз данных и другие проблемы на сайте страховщиков).
  • Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Правосудие в Российской Федерации - юридические проблемы и их решения
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: