Предел терпения: может ли банк продать долг коллекторам без решения суда?

Предел терпения: может ли банк продать долги сборщикам долгов без решения суда?

При оформлении кредита не все граждане просчитывают свои реальные финансовые возможности, следовательно, происходит задержка выплат, начинаются проблемы с кредитным учреждением или коллекторскими агентствами. В каких случаях банк имеет право продать долг третьим лицам? Что, если это уже произошло? Как защитить свои права? Обо всем этом и поговорим дальше.

Основания для переуступки прав

Статья 382 ГК РФ и Федеральный закон от 21.12.13 «О потребительском кредите» регулируют особенности передачи займов и кредитов банками 3 лицам. По закону банковская организация может передать долг коллекторскому агентству, если иное не оговорено в клиентском соглашении.

Как правило, банки передают право требования долга после 90 дней просрочки, но этот срок может быть короче — некоторые кредитные организации продают права на обращение за ссудой после месяца неуплаты.

То есть, как только происходит просрочка платежа, кредитное учреждение может передать право взыскания ссуды предприятию, взявшему на себя обязательства по «списанию долгов». Конкретные условия, по истечении которых банк имеет право продать долги клиентов, определяются кредитором самостоятельно и, как правило, прописываются в договоре.

Узнайте о сроках давности по кредитному договору, прочитав эту статью.

Какие долги вправе передать без судебных тяжб?

Фактически, банк может продать любой долг коллекторскому агентству. Для этого используются 2 метода:

  • С договором о назначении;
  • Никакой передачи прав.
  • В первом случае банк продает все данные по кредиту вместе со своим кредитом, а заемщик уже должен агентству. Во втором случае сборщики долгов выполняют только функцию посредников (в последнее время это редко практикуется, поскольку практически в каждом банке есть собственная служба по управлению проблемной задолженностью).

    Долг продается по договору уступки права собственности. По завершении этой транзакции банк передает все оригиналы документов (включая данные о кредите и договор клиента) коллекторской компании.

    Закон дает кредитным организациям право перепродавать потребительские долги, четких ограничений на это нет. Однако есть лазейки, через которые клиент может оспорить передачу кредита третьим лицам. Остановимся на этом вопросе подробнее.

    Некоторые особенности

    Приобретая права требования долга в банках, коллекторские кассы мало обращают внимания на правильность оформления документов, а зря. Если должнику удастся обнаружить несоответствия в документации, право уступки может быть аннулировано.

    Итак, если заемщик не согласен с продажей долга, для признания операции незаконной ему следует обратить внимание на следующие пункты договора с банком:

    1. Положение о передаче прав третьим лицам. Если этот пункт отсутствует в договоре, без согласия заемщика банк не может продать долг взыскателям без решения суда.
    2. Положение о неразглашении. Если должник не подписал документы о согласии на передачу данных, кредитор также не имеет права раскрывать информацию о долге взыскателям.

    Уведомление заемщика

    Банк не обязан сообщать должнику о продаже его ссуды в инкассаторских пунктах. Если права на ссуду переданы коллекторскому агентству, очень часто уведомление должнику приходит в виде письма из этого конкретного офиса. В этом случае логика проста: без уведомления заемщик просто не знает, что он должен заплатить деньги другой организации, и коллекторы рискуют остаться без выплат по кредиту.

    Даже если банк не проинформировал клиента о продаже прав по кредитному договору, это не освобождает заемщика от ответственности по выплате самой задолженности и процентов за просрочку.

    Коллекторские агентства часто намеренно откладывают уведомление с целью начисления процентов по ссуде. Следовательно, если произошла просрочка платежа, должник должен убедиться, что его долг не был продан другой организации.

    Что делать, если это произошло?

    В первую очередь следует отбросить эмоции и не паниковать. Теперь, с введением в действие федерального закона № 230, который регулирует деятельность коллекторских бюро, у заемщиков больше способов защитить свои права. В свою очередь, коллекторские бюро стали менее агрессивно относиться к должникам.

    Итак, если банк продал долг взыскателям без решения суда, вам необходимо сделать следующее:

    1. Проверить законность договора уступки прав между кредитором и агентством. Для этого вы имеете право запросить документы, подтверждающие перевод долга. Если у агентства нет этих документов, оплата невозможна.
    2. Просмотрите договор с банком. Если в нем нет пункта о передаче документов по долгу третьим лицам, договор уступки может быть обжалован в суде.
    3. Записывайте все звонки коллекционера на диктофон. Если были какие-то противоправные действия (угрозы, порча имущества), нужно все снимать на видеокамеру или фотоаппарат. Затем с доказательствами клиент может обратиться в суд.
    4. Попробуйте договориться с агентством. Вы можете составить приемлемую для вас программу платежей, попросить о продлении. Коллекционеры заинтересованы в выплате купленного долга, поэтому могут пойти на уступки.

    Есть еще один вариант, чтобы отложить время выплаты долга. Это не запрещено, но нельзя назвать полностью законным — это обращение в суд с просьбой отложить рассмотрение дела. В ходе процесса заемщик имеет право не погашать задолженность, соответственно, чтобы он мог перенести дату «вскрытия карт».

    Если вас интересует вопрос, как поступить с коллекционерами, рекомендуем ознакомиться с этим материалом.

    Полезное видео

    Заключение

    Если в договоре есть пункт о передаче прав на ссуду на 3-х человек, банк может продать просроченную ссуду даже без решения суда. В этом случае у клиента есть 2 варианта решения проблемы с оплатой: сотрудничать и пытаться договориться с взыскателями или искать неточности в документах и ​​защищать свои права в суде.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Правосудие в Российской Федерации - юридические проблемы и их решения
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: