- Причины, по которым могут возникнуть трудности со страховкой?
- Особенности страхования на добровольной основе
- Почему невозможно купить КАСКО для мотоцикла
- Как рассчитать страховку на машину по КАСКО
- Какие условия на КАСКО в разных компаниях
- Как правильно оформлять КАСКО на мотоцикл
- Какие документы нужны
- Как написать заявление
- Особенности оформления
- Процесс оформления
- Особенности полиса МОТОКАСКО
- Какие риски и страховые случаи покрывает КАСКО на мотоцикл
- Что делать, если в страховке отказали?
- Стоит ли страховать мотоциклы по КАСКО?
- Как сделать расчет онлайн
- Какая средняя цена полиса КАСКО в 2020 году?
Причины, по которым могут возникнуть трудности со страховкой?
Безусловно, мотоцикл – это современное транспортное средство, позволяющее быстро передвигаться по городским улицам. Но управление таким транспортным средством сопряжено со многими рисками, главный из которых – дорожно-транспортные происшествия. Если изучить статистику, то получится такой результат: около 50-60% аварий происходит именно с участием мотоциклистов. При этом половина произошедших аварий имеет неутешительные последствия: мотоциклы ломаются до такой степени, что восстановить их просто невозможно; люди умирают.
Не забывайте о вероятности кражи. Угнать мотоцикл гораздо проще и быстрее, чем угнать машину.
Получается, что ситуация не очень благоприятна для обеих сторон страховых отношений:
Именно по этим причинам существует определенное ограничение рынка страхования мотоциклов. В некоторых компаниях готовы застраховать мотоцикл только при условии приобретения еще и дополнительной страховки, например, недвижимости. Где-то устанавливают максимальные лимиты выплат, которые даже не дают возместить убытки в случае угона мотоцикла. Есть компании, которые готовы страховать только новые мотоциклы и т.д., то есть много ограничений, которые не идут на пользу страхователям.
Особенности страхования на добровольной основе
Если владелец мотоцикла решит застраховать свой мотоцикл добровольно, он столкнется с рядом неприятных моментов:
- Страховые компании накладывают строгие ограничения на двухколесные транспортные средства, которые можно застраховать по КАСКО: только новые мотоциклы;
- только дорогие мотоциклы;
- обязательное приобретение страховки квартиры вместе со страховкой мотоцикла.
- Очень высокая стоимость страхового полиса. При полном страховании КАСКО стоимость указанного договора страхования может достигать 18% от рыночной стоимости двухколесного транспортного средства.
- Трудности с поиском предложений мотоциклетных ШЛЕМОВ. Не все страховщики готовы предложить этот вид страхования. Что происходит, так это то, что риски настолько высоки, что даже при высоких ставках у страховщика могут быть убытки с указанным страховым продуктом.
Важно! Вышеупомянутые ограничения страховщика обычно используются отдельно разными компаниями.
Как видно из вышеизложенного, функций ШЛЕМА для мотоцикла не так много, но они весьма существенны и могут отпугнуть многих любителей двухколесных транспортных средств.
Почему невозможно купить КАСКО для мотоцикла
Если следить за рынком страховых услуг, то мотострахование можно найти в перечне услуг далеко не всех страховых компаний. На официальных сайтах нет даже онлайн-калькуляторов, чтобы заказчик ориентировался в цене. И связано это со многими причинами, о которых говорилось выше.
Если полис КАСКО есть в прейскуранте, то он имеет следующие характеристики:
Вывод: даже если вы найдете ШЛЕМ для мотоцикла, нет гарантии, что страховка будет распространяться именно на вашу модель.
Как рассчитать страховку на машину по КАСКО
Как было сказано выше, лучше всего сделать это напрямую с менеджером каждой страховой компании, однако, чтобы получить примерное представление о сумме, вы можете воспользоваться онлайн-калькулятором, который находится на сайте каждой страховой компании, или посмотреть обзор лучшие онлайн-сервисы и калькуляторы выше. Лучше всего предварительно оценить стоимость страхового полиса, затем выбрать несколько страховых компаний, наиболее подходящих для вас, и связаться напрямую с их региональными офисами или представителями. Такой подход поможет существенно сэкономить время на разборе и разборе страховых компаний, отсеяв неудобные для вас. Особенно это касается страховых компаний, которые предлагают ограниченный спектр страховых услуг. Например, некоторые водители заинтересованы в дополнительной страховке.
Какие условия на КАСКО в разных компаниях
Хотя базовые ставки устанавливаются Центральным банком, каждый страховщик может действовать в определенном диапазоне. Также особенностью страхования КАСКО является то, что страховые компании могут предъявлять различные ограничения и требования. А затем сравнение условий страхования разных СК РФ.
Характеристики покупки ШЛЕМ | Ингосстрах | Росгосстрах | Соглашение | РЕСО — Гарантия |
Максимальный возраст мотоцикла | 10 | 10 | 7 | 10 |
Минимальный объем двигателя, см³ | 300 | 250 | 300 | 250 |
Минимальный возраст владельца мотоцикла, лет. | 25 | двадцать | двадцать | 25 |
Минимальный водительский стаж, лет | 3 | 3 | 3 | 5 |
Базовая ставка в процентах от кадастровой стоимости мотоцикла | 20-30% | 20-23% | 20-35% | 16-20% |
От каких рисков застрахован автомобиль | Страхование только от угона или несчастного случая | Комплексное страхование, включая все виды рисков | Кража, порча и вандализм. | Кража и ущерб. Другие виды не предусмотрены. |
Сумма франшизы (мин) | 15000 руб. | 15000 руб. | 15000 руб. | 15000 руб. |
Наличие противоугонной системы | да | да | Это не обязательно, решается в каждом конкретном случае | Это не обязательно, решается в каждом конкретном случае |
Где следует парковать мотоцикл ночью, чтобы застраховаться | В охраняемом гараже или на стоянке | В охраняемом гараже или на стоянке | В охраняемом гараже или на стоянке | В охраняемом гараже или на стоянке |
Как правильно оформлять КАСКО на мотоцикл
Калькулятор страхового полиса мотошлема 2019-2020 позволяет рассчитать ориентировочную стоимость только технически. Есть и субъективные факторы, обусловленные нежеланием компаний заниматься этой категорией автомобилей. Поэтому необходимо приходить в офис лично и быть готовым к сложным и длительным переговорам, уступкам и компромиссам.
Если все в порядке, составляется договор следующего содержания:
- Стороны соглашения.
- Объект защиты (марка, модель, регистрационный номер).
- Список рисков.
- Размер страховой премии.
- Сумма к оплате.
- Размер франшизы.
- Время контракта. Период, в течение которого действует гарантия платежа.
- Права и обязанности сторон.
- Прочие условия.
Статья по теме: Правила и условия зачисления в программу КАСКО «A la Diez»
Примечание! Страховщик может выставить условие об установке современной велосигнализации, спутникового навигатора слежения и приобрести полис ДМС. Вы должны согласиться, потому что в противном случае достичь цели будет проблематично или невозможно. Стоит лишь сравнить, сколько стоит КАСКО на мотоцикл, стоимость дополнительных опций и цену транспортного средства.
Какие документы нужны
Для заключения договора и получения полиса КАСКО мотоциклист должен предоставить агенту следующий пакет документов:
После проверки предоставленных документов представитель компании осматривает транспортное средство, составляет акт с указанием ориентировочной стоимости оборудования.
Важно! Страхователь должен представлять только достоверные данные. Подделка документов и мошенничество страховщика являются основанием для расторжения договора и отказа в выплате.
Как написать заявление
Универсальной и узаконенной формы заявления не существует. Для оформления КАСКО на мотоцикл такие крупные компании, как Ингосстрах, Росгосстрах, Согласие, РЕСО разработали собственные бланки, которые заполняются прямо в офисе.
Есть обязательные пункты, которые прописаны в приложении
В большинстве случаев рассмотрение заявки является чистой формальностью, если детали сотрудничества предварительно согласованы с агентом.
Статья по теме: Характеристики продления полиса КАСКО
Особенности оформления
Покупка полиса страхования мотоциклов по общим этапам аналогична оформлению КАСКО на автомобиль. Субъект должен предоставить полный комплект документов и подписать договор страхования.
Для КАСКО на мотоцикл вам потребуются следующие бумаги:
Кроме того, страховая компания осмотрит мотоцикл и составит акт осмотра, который также прилагается к пакету необходимых документов. После ознакомления с условиями договора и его подписания клиент получает полис. Следует признать, что британская практика предоставления отказа также не является редкостью.
И самые распространенные причины отказа:
Процесс оформления
После того, как страхователь выбрал подходящую страховую компанию (о рейтинге страховых компаний по КАСКО читайте здесь) и программу, по которой будет застрахован мотоцикл, ему необходимо будет отправить в офис СК определенный пакет документов:
- письменное заявление. Заполняется на бумаге, если застрахованный обращается в офис организации, и в виде анкеты на сайте компании, если планирует покупку онлайн (подробнее об оформлении полиса онлайн можно прочитать здесь).
- Гражданский паспорт владельца транспортного средства. Или какая-то другая форма идентификации.
- ПТС на мотоцикле.
- СТС.
- Акт осмотра. Составляется представителем страховой компании после визуального осмотра состояния транспортного средства.
- Водительское удостоверение на каждого человека, имеющего право на вождение.
- Если мотоцикл был ввезен из-за границы, потребуется предоставить документы из таможенных органов.
- Договор купли-продажи нового транспортного средства или результаты экспертизы стоимости мотоцикла, если ему несколько лет.
- Документы на противоугонное оборудование.
- Предыдущий полис КАСКО, если таковой имеется. Если предыдущий год был без аварий, страховщик сделает скидку клиенту.
После проверки всех указанных документов страховая компания оформляет страховой полис для клиента. В тексте договора прописываются существенные условия страхования, к которым относятся:
При оформлении заявки на мотоцикл владелец мотоцикла может столкнуться с рядом обстоятельств, служащих основанием для отказа, в том числе:
- возраст автомобиля;
- высокая статистика угонов автомобилей;
- за время действия предыдущего полиса возникло большое количество страховых случаев.
Особенности полиса МОТОКАСКО
И хотя на страховом рынке есть ряд ограничений для мотоциклистов, на практике водители находят приемлемые предложения и покупают страховой полис. Не забывайте, что Великобритания не имеет права не продавать услугу. В этом случае вы всегда можете подать жалобу в ППТС или Банк России.
Допустим в перечне услуг есть полис, далее список страховых случаев, от которых можно застраховать мотоцикл:
Существуют страховые полисы, которые включают все эти риски одновременно. Есть КАСКО с ограниченным перечнем страховых случаев. Это нужно внимательно прочитать. Чем больше рисков предусматривает контракт, тем выше его цена. Суммарно полис КАСКО на мотоцикл на 60-80% дороже обычной страховки. Комплексное страхование автомобиля может достигать 20-25% от оценочной стоимости мотоцикла. И это главная причина, по которой большинство владельцев отказывается от КАСКО. Конечно, это недешево, но оценивать риски необходимо.
Если отказ получен и обращение в другую страховую компанию не помогло, то помочь может только обращение в суд. Но тут много тонкостей. Если страховая компания по внутренним правилам выставит фиксированные требования к мотоциклу, то суд может проиграть.
Какие риски и страховые случаи покрывает КАСКО на мотоцикл
Гонщики обычно страхуют мотоцикл от таких рисков:
Статья по теме: Нужно ли носить с собой полис КАСКО
Примечание! Ядерные взрывы, войны, гражданские беспорядки и радиоактивное заражение объекта не входят в страховые случаи.
Что делать, если в страховке отказали?
Конечно, если в страховании было отказано, первое, что вы должны сделать, это пожаловаться страховщику. На практике можно сделать совершенно по-другому.
Вы можете заинтересовать компанию продать вам страховку:
Как вариант, можно вписать в полис человека с идеальным стажем вождения. Если ни один из вариантов не помог, то помочь может только обращение в другую Великобританию. Для жителей населенных пунктов малого бизнеса выход только один: ездить без страховки.
Стоит ли страховать мотоциклы по КАСКО?
После покупки мощного и дорогого мотоцикла владельцу стоит задуматься о страховом полисе. И если ОСАГО обязательно даже для этого вида транспорта, то оформлять КАСКО каждый решает сам. Если взвесить все «за» и «против», то, конечно, на этот вопрос лучше ответить утвердительно.
При оформлении КАСКО есть много особенностей, и не во всех случаях заявка будет одобрена. Поэтому, прежде чем звонить агентам, нужно подготовиться. В противном случае запрос снова будет считаться более предвзятым.
Как сделать расчет онлайн
У каждого страховщика на сайте есть свой калькулятор для предварительного расчета цены полиса КАСКО на мотоцикл.
Онлайн-калькуляторы могут отличаться друг от друга, но почти все источники света имеют одинаковые требования к заполнению полей.
Например, у «Ренессанс Банка» есть собственная страховая компания «Ренессанс Страхование». На стоимость страховки влияют определенные параметры, которым должен соответствовать не только мотоцикл, но и его владелец.
Эти критерии включают в себя:
Для самостоятельного расчета стоимости полиса добровольного страхования мотоциклов можно воспользоваться онлайн-калькуляторами на сайтах страховщиков или страховых брокеров.
Следует только понимать, что расчет будет приблизительным, а его результаты могут быть изменены в большую или меньшую сторону при пересчете специалистом компании.
Для предварительного расчета следуйте следующему алгоритму действий:
- Зайдите на сайт любого брокера или страховой компании.
- Выберите марку мотоцикла, его модель, в каком году он вышел с завода, а также введите цену мотоцикла в специальное поле и нажмите кнопку «Далее».
- Теперь осталось только указать: на какое количество водителей будет рассчитана политика;
- сколько лет водителю (владельцу мотоцикла);
- этаж;
- стаж вождения;
- нажать кнопку «Рассчитать».
- После расчетов система выдаст вам результаты не только примерной стоимости полиса, но и можно будет изменить регион, чтобы посмотреть сколько будет стоить такой товар, например в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбург, Владимир или еще куда.
Преимущество использования брокерских интерактивных систем расчетов позволяет также получить в результатах список страховых компаний, при которых подходят ваши данные, заполненные в калькуляторе, и информация о мотоцикле.
Это очень удобно, так как вы можете сразу оформить предзаказ полиса через брокерскую систему, если вас все устраивает.
Какая средняя цена полиса КАСКО в 2020 году?
Средняя стоимость полиса КАСКО в 2020 году для физических лиц в РФ составляет примерно 65 000 рублей в год. Ведь в отдельных случаях стоимость КАСКО существенно отличается и зависит от марки, модели, года выпуска автомобиля, его владельцев и других параметров.
Кроме того, несколько страховых компаний предлагают своим клиентам льготные программы страхования, значительно снижающие стоимость полиса. С другой стороны, для автомобилей с кредитным залогом КАСКО обычно стоит от 5 до 20 процентов.
Самый правильный способ рассчитать стоимость полиса всех страховых компаний для вас и вашего автомобиля – воспользоваться нашим онлайн-калькулятором КАСКО.