Разбираем все плюсы и минусы банкротства физических лиц, исходя из многолетнего опыта

Мы анализируем все плюсы и минусы банкротства физических лиц, основываясь на многолетнем опыте

Процедура банкротства позволила многим гражданам избавиться от долгов перед банками и МФО. Вместе с очевидными преимуществами последствия признания финансовой несостоятельности, а также сложность его реализации вынуждают многих должников отказаться от такой идеи. В этой статье мы узнаем, кому будет выгодно банкротство, а кому лучше найти альтернативный способ разрешения конфликта с банком.

Несостоятельность гражданина – что это такое?

Федеральный закон «О банкротстве физических лиц» вступил в силу относительно недавно — в конце 2015 года, в связи с чем подавляющее большинство граждан понятия не имеют, что такое финансовая несостоятельность. Для тех, кто все же слышал о возможности списания долгов, этот вопрос так или иначе остается открытым, поскольку плюсы и минусы банкротства меняются с каждым годом по мере пополнения судебной практики.

Объявление лица банкротом позволяет ему избавиться от всех видов долгов, за исключением обязательств по компенсации морального или физического ущерба, алиментов, а также невыплаченной заработной платы и пособий, если должником являлся индивидуальный предприниматель.

С точки зрения закона неплатежеспособность граждан можно понимать как неспособность должника, признанного судом, выполнить обязательства по всем своим долгам. Чтобы сторона, нарушившая обязательства, могла прервать созревание единовременной выплаты, она должна как можно скорее подать заявление о банкротстве. Единственным органом, рассматривающим такую ​​апелляцию, является арбитражный суд.

С правилами рассмотрения дел о банкротстве мы узнаем, прочитав специальную статью, подготовленную редакцией нашего сайта.

Заявление о несостоятельности означает для должника возможность освободиться от долгов перед всеми кредиторами, но часто это достигается после полной продажи всех активов заявителя.

Важные условия по закону

Несмотря на такую ​​заманчивую перспективу списания долга, не каждый, у кого есть невыплаченный кредит, может признать свою неплатежеспособность. Закон предусматривает ряд условий, соблюдение которых обязательно для должника при обращении в арбитражный суд:

  1. Общая сумма к оплате должна превышать 500 тысяч рублей.
  2. Срок неуплаты составляет не менее трех месяцев со дня последней оплаты.
  3. У должника есть сумма, необходимая для оплаты услуг финансового менеджера.

Действующий закон обязывает физических лиц обращаться в суд в течение 30 дней с момента, когда сумма задолженности превысила полмиллиона, не погашенных более трех месяцев.

В случаях, когда вышеуказанные обстоятельства касаются кредитора, последний имеет право возбудить производство по делу о несостоятельности без участия должника. Чтобы кредитор сам начал процесс, он должен таким же образом обратиться в арбитражный суд и дождаться решения о рефинансировании долга или продаже имущества должника.

Вас может заинтересовать следующая тема: как подать заявление о банкротстве в банк?

Отдельно следует отметить, что с 2017 года стала доступна функция проведения банкротства в упрощенном порядке, возможно, если:

  1. Сумма к оплате не превышает 500 тыс. Руб.
  2. Заявитель не является индивидуальным предпринимателем.
  3. Денег на финансового управляющего у должника нет, его участие не требуется.
  4. Денег на госпошлину нет, упрощенно будет 300 рублей вместо 6000 рублей.
  5. Размер ежемесячного дохода не более 50 тысяч.
  6. Заявитель готов сам продать свою недвижимость в счет погашения долгов.

Упрощенный порядок проведения данной процедуры не предполагает возможности реструктуризации долга истца, единственной мерой, которая будет принята, является продажа имущества.

Оцениваем все «за» и «против» процедуры

Изучение практики рассмотрения случаев отказа позволяет однозначно сказать, что плюсы и минусы отказа представлены в равных пропорциях. Единственное, что возможно для должника при принятии столь важного решения, — это определить все «за» и «против», оценить потенциальные риски, ознакомиться с уже рассмотренными делами и проконсультироваться со специалистом.

Плюсы и минусы банкротства:

Профессионалов Против
Санкции и конфискация долгов перестают начисляться Суд может аннулировать сделки с недвижимостью, совершенные за последние три года
Звонков из службы инкассации больше не будет Должник теряет все активы, кроме дома
Все ограничения по кредиторской задолженности сняты Если у заявителя есть ипотечная задолженность, он потеряет право на квартиру
Все будущие платежи станут значительно ниже, как и проценты по кредитам Будет запрещено покидать страну на 5 лет
План выплат будет соответствовать финансовому положению должника На какое-то время должник теряет возможность планировать свои личные расходы, теперь об этом позаботится финансовый директор
вы можете снять все долги В течение 5 лет после банкротства вы не можете быть членом управленческой команды какой-либо организации

Если гражданин понимает, что такое количество недостатков не отразится на качестве его дальнейшей жизни, процедура банкротства не усложнит ему жизнь, однако, если для вас важно сохранить свое имущество, рекомендуется взвесить все за и опять минусы.

Кому и когда это выгодно?

Процедура банкротства представляется выгодной, когда ежемесячный доход должника недостаточен для выплаты всех финансовых обязательств, что неизбежно приведет к увеличению суммы долга за счет начисления единовременной выплаты. Для тех, кому выгодно избавиться от ссуд и нечего терять с точки зрения недвижимости, этот сценарий тоже подойдет, но ипотечные заемщики должны подумать об этом много раз, прежде чем обращаться в суд.

Если вы не хотите, чтобы ваша недвижимость выставлялась на аукционе, укажите в своем заявлении свое желание пройти процедуру реструктуризации долга. Если у заявителя есть постоянный доход, суд может собраться пополам и гарантировать выплату долга, установив ежемесячные платежи, которыми может управлять должник.

Хотя единственное жилье не может быть продано во время процедуры, ипотечная квартира будет первой в очереди на аукцион, так как до полной выплаты кредита она остается в залоге у банка. Поэтому заемщиков явно не будет в списке тех, кто выиграет от банкротства.

Практика рассмотрения дел о банкротстве

Для повышения шансов удовлетворения требований должника необходимо учитывать уже сложившуюся судебную практику по делам о несостоятельности физических лиц. Основные особенности работы судов с должниками:

  • Заявление в арбитражный суд должно быть правильно составлено и отправлено вместе с необходимой документацией. Отсутствие справки или неправильно составленный запрос может служить основанием для отказа в учете;
  • Заявитель должен заранее подумать о судебных издержках, отсутствие средств на госпошлину или оплата услуг финансового менеджера не позволит ему принять претензию;
  • Приложите к документам справку о состоянии депозитного счета с запрошенными суммами;
  • Суд в 100% случаев оспаривает все операции трехлетней давности по отчуждению имущества должника;
  • Практика показала, что если должник хорошо зарабатывает, к нему применяется процедура реструктуризации долга;
  • Если невыплаченного дохода недостаточно для выплаты всех долгов в течение трехлетнего периода, часто используется продажа недвижимости.
  • В Перми суд постановил, что заявитель был признан банкротом, несмотря на наличие признаков преднамеренного ухудшения его финансового положения. В связи с этим следует понимать, что должник имеет возможность погашения кредита, даже если он пропустил 30-дневный срок для обращения в суд, после чего сумма долга увеличивается.

    Необратимые последствия для должника

    Когда суд принимает заявление о признании должника банкротом, все правовые последствия этой процедуры приходят к нему. После назначения финансового менеджера заявитель теряет право распоряжаться своими средствами, все операции с имуществом попадают под запрет, а сумма, необходимая для личных нужд, будет определена судом. Юристы советуют, во избежание неприятных последствий, перед обращением в суд рассмотреть все плюсы и минусы банкротства.

    Должник после принятия решения о признании его банкротом обязан неукоснительно соблюдать все установленные условия, а именно:

  • Не покидайте страну 5 лет.
  • Не занимайте руководящие должности в организациях.
  • Не приобретайте недвижимость дороже 30 тысяч рублей без согласования с менеджером.
  • Все счета и банковские карты передаются под контроль назначенного финансового сотрудника.
  • Несмотря на столь жесткие ограничения, на первый взгляд, должник достигает важнейшей цели: долг перестает быть для него порабощенным, и коллекторы теряют возможность влиять на должника. В результате реструктуризации долга у банкрота самые комфортные условия для погашения: систематические выплаты в размере, допускаемом текущими доходами.

    Полезное видео

    Заключение

    Процедура банкротства носит довольно противоречивый характер, и поэтому нельзя утверждать, что она подходит для всех, кто находится в плохой кредитной ситуации. Многие ограничения, возникающие после или во время процедуры, могут не подходить для большинства неплательщиков, поэтому они вынуждены воздерживаться от обращения в суд.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Правосудие в Российской Федерации - юридические проблемы и их решения
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: