Различия КАСКО и ОСАГО: что лучше для автовладельца

ОСАГО

Расшифровка аббревиатуры ОСАГО звучит как ОСАГО. Автомобиль является источником повышенной опасности для окружающих, поэтому его владелец страхует свое имущество от возможности его повреждения. ОСАГО – это страховка, покрывающая ущерб, причиненный человеку при вождении автомобиля. Обязательное автострахование существует в нашей стране более 15 лет и все это время непрерывно совершенствовалось. Законодатели, автоэксперты и рядовые водители раскритиковали систему, обвинив страховщиков в попытке нажиться на простых гражданах. Компании, наоборот, говорят о нерентабельности этого вида деятельности. В этой статье мы не будем обсуждать, кто прав.

Отличия КАСКО от ОСАГО: что лучше для автовладельца

Отличия КАСКО от ОСАГО: что лучше для автовладельца

Отличия КАСКО от ОСАГО: что лучше для автовладельца

Отличия КАСКО от ОСАГО: что лучше для автовладельца

Суть страхования по ОСАГО

Аббревиатура ОСАГО появилась при сокращении словосочетания «обязательное страхование ответственности» и является общепринятой аббревиатурой для данного вида обязательного страхования. ОСАГО применяется только в случаях использования автомобиля.

Суть данного вида страхования заключается в том, что владельцы всех транспортных средств, используемых на территории Российской Федерации, обязаны застраховать риск своей ответственности перед другими людьми и принадлежащими им транспортными средствами. Гражданско-правовая ответственность по ОСАГО возникает исключительно в результате причинения вреда жизни, здоровью или имуществу (например, автомобилям) других лиц при использовании транспортных средств.

Для страхования владелец транспортного средства (он же страхователь) должен заключить со страховой организацией (страховщиком) договор обязательного страхования.

Имейте в виду, что основной особенностью данного вида страхования является обязанность застраховать риск своей гражданской ответственности перед другими людьми, которая может наступить в результате причинения вреда его жизни, здоровью, имуществу. Если говорить проще, то страховка ОСАГО защищает не столько владельца транспортного средства, сколько лицо, которому или чьему имуществу причинен ущерб в результате ДТП, по вине которого это лицо не является.

По закону все участники дорожного движения должны иметь страховку ОСАГО. При ДТП пострадавшая сторона (водитель, владелец транспортного средства) получает страховое возмещение за ущерб, причиненный в результате ДТП. Речь идет о вреде, причиненном жизни и здоровью, а также имуществу потерпевшего. Возмещение ущерба производится страховщиком виновника ДТП в пределах размеров, установленных законом ОСАГО. Никакого страхового возмещения по ОСАГО виновник ДТП не получает.

Закон об ОСАГО устанавливает максимальный размер страхового возмещения, которое могут получить потерпевшие за причиненный ущерб. Максимальные выплаты по ОСАГО составляют:

  • 500 тысяч рублей в качестве возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего;
  • 400 тысяч рублей в качестве возмещения ущерба имуществу (в том числе транспортному средству) каждого потерпевшего.
  • Отношения по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) регулируются нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, нормами Закона об ОСАГО, Закона об организации страхового дела, Закона о защите прав потребителей, а также Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением ЦБ РФ от 19 сентября 2014 г. N 431-П.

    КАСКО и ОСАГО в чем разница?

    По полису ОСАГО возмещают ущерб пострадавшим в ДТП. Если ДТП происходит по вине страхователя, то компания отправляет в ремонт автомобиль, который был поврежден страхователем ОСАГО. В этом случае он сам не получает компенсацию и восстанавливает свое транспортное средство за свой счет. По полису КАСКО автовладельцу выплачивается компенсация за ремонт поврежденного автомобиля. В этом разница между обязательным и добровольным видами страхования. Ошибочно ли обсуждать, что лучше ОСАГО или КАСКО? Это разные виды страхования, которые не заменяют друг друга, а скорее дополняют друг друга.

    Выплаты по ОСАГО

    Выплаты по полису ОСАГО (если по вине другого водителя) можно произвести несколькими способами:

  • Обратитесь в страховую компанию, ответственную за аварию. Это стандартный случай, когда страховая компания возмещает все расходы пострадавшим в ДТП.
  • Обратившись в свою страховую компанию. В этом случае компания возместит клиенту ущерб, а затем потребует компенсацию с виновной стороны.
  • Регистрация европейского протокола. Это специальный документ, который выдается при незначительных повреждениях автомобилей и отсутствии разногласий между участниками ДТП. Его каждый участник ДТП направляет в свою страховую компанию.
  • Лимиты ответственности

    Закон об ОСАГО теперь устанавливает пределы ответственности: 500 тысяч рублей за возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью потерпевшего в результате ДТП, и 400 тысяч рублей за имущественный ущерб. Если в аварии пострадало несколько человек или автомобилей, эти суммы распространяются на всех.

    Примерно в 90% случаев этих денег достаточно для возмещения ущерба. Но если произойдет серьезная авария и появятся дорогие автомобили, сумма ущерба может превысить пределы, предусмотренные законодательством. В этом случае страховая компания покрывает расходы в пределах оговоренных лимитов, а лицо, виновное в ДТП, выплачивает сумму, превышающую лимиты.

    Обезопасить себя от серьезных расходов в случае причинения большого ущерба можно. Для этого необходимо оформить продление полиса ОСАГО. Автовладелец получает дополнительный страховой полис. Если наступил страховой случай и расчет ущерба превышает лимит ОСАГО, то часть денег будет выплачена по ОСАГО, а сумма превышения – по дополнительному полису расширения ОСАГО.

    Не все компании оформляют расширение ОСАГО. Перед заключением сделки необходимо проверить страхователя. Это вынужденная мера, так как на рынке ОСАГО обосновалось много мошенников.

    Страховое покрытие ОСАГО

    Страховое покрытие ОСАГО одинаково для всех участников дорожного движения. Максимальная сумма выплаты (иначе называемая пределом выплаты) составит 400 тысяч рублей при причинении вреда чужому имуществу или 500 тысяч рублей при причинении вреда здоровью третьего лица.

    Обратите внимание, что лимит выплаты устанавливается отдельно для каждого страхового случая, т.е страховая сумма не уменьшается после очередной выплаты. За дополнительную плату можно увеличить лимиты, купив полис ДСАГО (ДС – добровольное страхование), так как покрытия в 400 тысяч рублей зачастую недостаточно для полноценного ремонта иномарок на пострадавшей стороне.

    От чего зависит стоимость ОСАГО

    На цену полиса влияет множество факторов: регион регистрации, мощность автомобиля, возраст и стаж вождения лиц, допущенных к вождению, коэффициент безаварийного вождения. В группу риска входят молодые люди до 22 лет, новички со стажем вождения менее трех лет.

    Показатель безаварийного вождения уменьшается с каждым балансовым годом и значительно увеличивается, если выплата произошла по вине страхователя. Если в полис включено несколько человек, при расчете общей суммы они приравниваются к худшему. Поэтому не всегда есть смысл включать кого-то в полис «на всякий случай».

    Полис может быть с определенным количеством лиц, уполномоченных на управление, и без их ограничения. Во втором варианте цена полиса максимально высока, так как берутся самые высокие коэффициенты безаварийного вождения, стажа и возраста. Есть важный нюанс: если человек регулярно оформляет полис ОСАГО без ограничений на допущенные к вождению лица и их данные не фигурируют в полисе ОСАГО, то его коэффициент безаварийного вождения не только не увеличивается, но и возвращается к исходный уровень через несколько лет. Вот и получается, что полис без ограничений на допущенных к управлению может быть выгодным в одной ситуации и неоправданно дорогим в другой.

    С 2020 года начал действовать так называемый «тарифный коридор»: страховщики имеют право повышать свои ставки на 20% вверх и вниз от базовых ставок. Коэффициент «возраст-стаж» рассчитывается более индивидуально».

    Страховой агент ГК «ФАВОРИТ МОТОРС» поможет подобрать оптимальный вариант оформления полиса ОСАГО. Наши специалисты проходят специальную подготовку и прекрасно разбираются во всех нюансах страхового рынка.

    Отличия КАСКО от ОСАГО: что лучше для автовладельца

    Что нужно для оформления ОСАГО?

    Достаточно предъявить документы на автомобиль и указать реквизиты водительского удостоверения, разрешающего управлять людьми. Правила ОСАГО предусматривают, что страховщик имеет право осмотреть транспортное средство. На практике это делается редко. Эта статья существует для борьбы с мошенниками, которые, не ремонтируя машину, инсценируют фиктивные ДТП. Также проверка иногда требуется для поиска причины отказа в выдаче полиса. Страховщики часто не любят оформлять ОСАГО на мотоциклы и просят предъявить ее.

    Что лучше – КАСКО или ОСАГО?

    ОСАГО является видом обязательного страхования, а КАСКО – добровольным. Многие водители задаются вопросом: зачем покупать вторую страховку, если она уже есть? Дело в том, что оформляя полис ОСАГО, вы практически страхуете не себя, а третьих лиц. Устранив аварию на дороге и разбив свой автомобиль, вы не получите ни копейки по ОСАГО. Все платежи будут относиться исключительно к пострадавшей стороне.

    Страховщики возместят только ремонт чужого автомобиля, который вы повредили, а также оплатят лечение людей, потерпевших из-за вас ДТП. Ваша выгода в этом случае единственная – выплаты за ремонт чужих автомобилей и реабилитацию инвалидов не будут производиться из кармана. И вы модернизируете свой автомобиль за свои кровно заработанные деньги.

    Отличия КАСКО от ОСАГО: что лучше для автовладельца

    commons.wikimedia.org

    Оформив добровольный полис КАСКО, вы уже страхуете собственное транспортное средство. И не только от несчастного случая, но и от ограбления. В случае кражи документов или норковой шубы в салоне она не попадет под действие данной страховки. Она также не оплачивает лечение после аварии. Компенсируется только ущерб, нанесенный вашему автомобилю, от небольшой царапины на капоте или разбитого камнем стекла до сбитой в мусор тачки. И неважно, кто стал виновником аварии: вы или другой водитель. Страховщики в любом случае произведут выплаты за ремонт автомобиля или заплатят за СТО.

    Технический осмотр

    Транспортные средства, которым исполнилось три года, не требуют техосмотра при оформлении полиса ОСАГО. Старые автомобили должны отправиться в пункт техосмотра, где специалисты оценят состояние автомобиля. Диагностическая карта автомобиля на 3 года действительна в течение двух лет, более старые автомобили необходимо проверять ежегодно.

    Во всех дилерских центрах Группы компаний «ФАВОРИТ МОТОРС» вы можете пройти техосмотр. Кроме того, наши клиенты могут получить необходимый документ для оформления полиса ОСАГО после планового технического обслуживания.

    Отказ в выплате ущерба

    В Правилах ОСАГО и договоре страхования перечислены случаи, когда компания отказывается возмещать ущерб. Страховая компания не выплатит, если автомобилю были нанесены повреждения во время соревнований, испытаний или тренировок, дефекты груза, появившиеся при погрузке или разгрузке, во время страхового случая были повреждены деньги, антиквариат, произведения искусства, драгоценности.

    Также бывают случаи, когда компания возмещает ущерб пострадавшему, но затем вправе потребовать от лица, виновного в ДТП, вернуть потраченные деньги:

  • ущерб причинен умышленно;
  • автор аварии находился в состоянии алкогольного опьянения;
  • виновник ДТП не имел права управлять транспортным средством;
  • водитель скрылся с места аварии;
  • водитель не внесен в список доверенных лиц (при применении полиса ОСАГО с ограничением количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством);
  • страховой случай наступил при использовании транспортного средства в период, не предусмотренный договором ОСАГО;
  • при самостоятельном оформлении документов страховщику не была направлена ​​копия бланка ДТП;
  • автомобиль не был передан на техосмотр;
  • истек срок действия диагностической карты для такси, автобусов, грузовых автомобилей, предназначенных для перевозки людей, транспортных средств, перевозящих опасные грузы;
  • при заключении договора лицо сообщило недостоверную информацию, что привело к необоснованному уменьшению суммы страховой премии; например, пытаются сэкономить, указывая в качестве места жительства тот регион, где ОСАГО дешевле всего.
  • Форма компенсации по ОСАГО

    На рынке ОСАГО появилось много мошенников. Мошенничества бывают разные: ложные аварии, неверная оценка ущерба, нанесение штрафов. Поэтому в 2018 году в рамках ОСАГО был введен «договор прямого убытка»: автомобиль пострадавшего отправляется на ремонт в техцентр, с которым заключен договор. Прямое страхование не распространяется на мотоциклы и в случаях, когда страховщики не имеют возможности отправить автомобиль на ремонт. Например, поврежденная машина находится в такой пустыне, что рядом нет ни одного сервиса. Или машина редкая и на нее нет запчастей. В этом случае ущерб возмещается наличными, а износ учитывается при оценке. Например, в 8-летней машине.

    При восстановлении автомобиля по ОСАГО ущерб рассчитывается по специальным справочникам, которые обновляются каждые 6 месяцев. Ограничений по производителю запчастей нет, поэтому устанавливаются как оригинальные детали, так и продукция сторонних производителей.

    Что такое ОСАГО

    Отличия КАСКО от ОСАГО: что лучше для автовладельца

    Рассматривая эти два сертификата, Каско и ОСАГО, надо понимать их принципы действия. ОСАГО должно быть во всех салонах автомобилей в обязательном порядке. Его отсутствие грозит водителю неминуемым наказанием. Каско, с другой стороны, представляется добровольной сделкой, и никаких штрафов за его отсутствие не ожидается. Конечно, это лишь внешнее различие. Только изучение принципов работы двух видов страхования поможет понять их суть.

    Эта аббревиатура, ОСАГО, имеет свою расшифровку – ОСАГО. Последнее свидетельствует о том, что застрахован не сам автомобиль, а поведение водителя на дороге. Другими словами, наличие страховки позволит виновнику аварии покрыть часть расходов на ремонт автомобиля пострадавшего. Естественно, виновник не будет платить за ремонт из своего кармана, это сделает страховое агентство, где вы покупали полис.

    Законодательство не дает конкретного толкования договора ОСАГО. Специальный правовой акт содержит нормы, закрепляющие понятие договора обязательного автострахования. Вышеупомянутая правовая база устанавливает особенности и принципы данной системы страхования.

    В данном Федеральном законе «Об обязательном страховании ответственности» указано, что при наступлении страхового случая страховщик обязан возместить потерпевшему причиненные убытки, выразившиеся в материальном или физическом ущербе. Оплата производится из предусмотренной договором страховой премии, которую контрагент перечисляет компании.
    Настоящий правовой акт устанавливает следующие принципы, которым отвечает обязательное страхование:

  • гарантированная компенсационная выплата за ущерб транспортному и иному имуществу, физический вред жизни, здоровью потерпевшего;
  • обязательная процедура для всех граждан, управляющих автотранспортными средствами;
  • запрет на использование автомобиля без обязательного страхового полиса;
  • экономическое стимулирование участников процесса перехода к применению правил дорожного движения.
  • Порядок заключения договора предусмотрен федеральным законом и является публичным, что обязывает коммерческую организацию оказывать свои услуги всем желающим.

    Е-ОСАГО

    Теперь застраховать автомобиль в ОСАГО можно прямо в офисе страховщика, воспользоваться услугами брокера или приобрести полис дистанционно. Алгоритм прост: нужно сразу зайти на сайт интересующей компании или в Российский союз автостраховщиков, ввести данные (авто допущено к вождению, техосмотр и т.д.), оплатить счет и получить полис.

    Достаточно иметь при себе распечатанный экземпляр полиса. При необходимости инспектор ГИБДД может проверить машину по базе.

    Наказание за отсутствие полиса

    Ответственность за отсутствие полиса предусмотрена ст. 12.37 КоАП РФ. Если за рулем будет человек, не включённый в полис, его оштрафуют на 500 рублей. При отсутствии полиса сумма увеличивается до 800 руб.

    Обсуждается вопрос значительного увеличения штрафа. Кроме того, планируется ввести контроль наличия полиса в автоматическом режиме. Камеры для записи фото и видео отправят данные для проверки по базе наличия полиса ОСАГО и при отсутствии такого полиса владелец получит «письмо счастья».

    КАСКО

    Вопреки распространенному мнению, КАСКО не является аббревиатурой. С грамматической точки зрения правильно писать слово обычными буквами, так как термин происходит от испанского шлема, означающего «шлем», или голландского шлема, означающего «футляр». Крупные буквы появились по недоразумению, поэтому их стали писать для схожести с аббревиатурой ОСАГО. Поэтому многократные попытки взлома (например, комплексное автострахование) по определению ошибочны. Но вернемся к главному.

    КАСКО – это пари между страховой компанией и владельцем автомобиля. Если автомобиль поврежден, компания возместит ущерб. Если весь период прошел без происшествий, то уплаченные деньги становятся чистой прибылью компании.

    Чем отличается ОСАГО от КАСКО? Основное отличие КАСКО от ОСАГО в том, что при КАСКО страхуется сам автомобиль, а при ОСАГО гражданская ответственность водителя.

    Страхование КАСКО является добровольным, но в некоторых случаях может быть обязательным. Например, при покупке автомобиля в автосалоне за банковские деньги полис КАСКО обязателен. Таким образом, кредитная организация обеспечивает возврат ваших денег. Специально ехать в банк для оформления документа не обязательно.

    Что делать, если обанкротилась страховая компания по ОСАГО?

    Все страховщики, имеющие право продавать полисы ОСАГО, предъявляют определенные требования к СПС. В этом смысле, если страховщик неожиданно обанкротится, клиент должен обратиться в Союз автостраховщиков для получения возмещения.

    В отличие от ОСАГО, слово «КАСКО» не является аббревиатурой, потому что в английском языке есть похожее слово шлем. Однако часто можно встретить вариант типа КАСКО:

  • К сложный. Это значит, что по полису КАСКО можно застраховать не только сам автомобиль, но и, например, здоровье водителя.
  • АС — автострахование. Автострахование также включает в себя ОСАГО, ДСАГО и Зеленую карту (проще говоря, аналог ОСАГО для автомобильных поездок за границу).
  • КО — кроме ответственности. Страхование ответственности осуществляется по всем остальным видам автострахования, и по ним страхуется только ответственность.
  • Стоимость полиса

    На цену полиса КАСКО влияет стоимость автомобиля, его привлекательность для угонщиков, портрет уполномоченных водителей: возраст, стаж, данные о ДТП. Каждая страховая компания имеет свою статистику, на основании которой сотрудники рассчитывают стоимость полиса. Поэтому цена полиса на одну и ту же модель в разных компаниях разная. Страховая сумма не должна превышать стоимость автомобиля.

    Чаще всего страховые строки появляются через год, но по соглашению сторон могут меняться. Страховщики не любят короткие сроки, поэтому страховка на год и на 6 месяцев может стоить практически одинаково.

    Сколько стоит полис ОСАГО?

    Как было сказано выше, ОСАГО – это вид обязательного страхования, требования которого прописаны на законодательном уровне. Это касается не только утверждения лимитов выплат по страховым случаям, но и сборов. В свое время стоимость полиса ОСАГО была установлена ​​строго для страховых компаний, то есть можно было обратиться к любому страховщику и купить полис на ту же сумму. Теперь у страховых компаний немного больше возможностей, так как они могут устанавливать базовую ставку по своему усмотрению в определенных ценовых диапазонах (это еще называется «комиссионный брокер»).

    При этом на цену страховки для индивидуального автовладельца влияет большое количество различных факторов:

  • Типа ТС. Например, у мотоциклов и грузовиков есть свои тарифные коридоры.
  • Территория страхования (попросту говоря, это регион регистрации владельца транспортного средства). В разных регионах России разный уровень аварийности, что связано как с количеством ДТП, так и с количеством автомобилей на дорогах. Именно поэтому, например, Москва имеет один из самых высоких коэффициентов мультипликатора для территории.
  • Доля возраста и трудового стажа застрахованного, а также всех водителей, включенных в полис. Авторы этого поправочного коэффициента считают, что чем старше и опытнее водитель, тем меньше вероятность того, что он виноват в аварии. Это означает, что такие водители должны платить за страховку меньше, чем автомобилисты-новички.
  • Страховая история вождения (официально — система бонус-малус). По сути, это штраф (malus) или поощрение (bonus) за то, как часто водитель обращался в страховые компании за выплатами по ОСАГО. Имейте в виду, что речь идет об обращениях в страховую компанию, а не об общем количестве ДТП: часто водители экономят на стоимости будущих полисов ОСАГО, если сумма ущерба достаточно небольшая. Для этого они не сообщают о ДТП в страховую компанию, а просто платят пострадавшему за ремонт из собственного кармана.
  • Банкротство компании

    В случае банкротства страхователя срок действия полиса истекает. В этом случае есть возможность требовать компенсацию через суд. Возможно, у банкрота остались какие-то активы.

    Не путайте банкротство с отзывом лицензии. В первом случае у компании нет средств, во втором она просто не имеет права оформлять страховку. Хотя лишение лицензии — плохой симптом. Очень часто за этим следует банкротство. Поэтому, если есть информация об отзыве лицензии, требуйте возврата части полиса и заключайте договор с другой компанией.

    Какие «плюсы» КАСКО

    Оформить КАСКО стоит каждому водителю, хотя этот документ не является обязательным.

    Эта страховка имеет несколько очень важных преимуществ, а именно:

    1. Вам нужно заплатить один раз и использовать весь год.
    2. Вне зависимости от того, кто виноват в ДТП, страховая компания продолжит выплату компенсации.
    3. Компенсация будет выплачиваться только водителю.

    Безусловно, главным преимуществом КАСКО является получение средств водителем, а не пострадавшей стороной.

    Франшиза

    Они являются обязательствами страхователя позаботиться о части убытков за свой счет. Таким образом компании стараются не платить за мелкие повреждения и последующий мелкий ремонт. Чем выше франшиза, тем дешевле стоимость полиса.

    Франшиза запоминающаяся и хардкорная. При условной франшизе компания не несет ответственности, если убыток не превышает определенной суммы. Страховщик платит только за крупный ущерб.

    При безусловной франшизе оговоренная сумма всегда вычитается из ущерба. Например, ущерб составил 300 тысяч рублей. Если в договоре указано, что франшиза 10 тысяч, то они заплатят 290 тысяч, а 10 тысяч придется оплатить за их счет.

    Отказ в компенсации по КАСКО

    В системе добровольного страхования правила могут отличаться, поэтому внимательно ознакомьтесь с ними. Большинство компаний будут отрицать, если водитель был пьян или кто-то, кто не находится в утвержденном списке водителей. Существует срок, в течение которого должно быть сообщено о происшествии. Могут быть указаны требования к риску кражи. Например, вы должны вернуть все ключи от машины. Раньше были требования обязательного нахождения автомобиля в ночное время на охраняемой стоянке, а сейчас такие элементы уже стали анахронизмом.
    Автострахование Каталог новых автомобилей Каталог подержанных автомобилейЗадать вопрос

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Правосудие в Российской Федерации - юридические проблемы и их решения
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: