Согласно закону, обязательное автострахование гарантирует, что в случае аварии страховая компания выплатит компенсацию пострадавшему. Казалось бы, автовладелец может совершенно спокойно относиться к собственным расходам.
Однако это не совсем так. При определенных обстоятельствах именно он должен будет компенсировать страховщику выплаченные средства.
Что такое регресс и когда он выдвигается по ОСАГО
Впервые попав в аварию, автовладелец может не знать о таком явлении, как регресс страхования по полису ОСАГО. Что такое регресс и в каком случае водитель может с ней столкнуться?
В случае претензии страховщик возмещает потерпевшей стороне понесенный ущерб. Это означает, что водитель, ставший причиной аварии, может перевести дух, почему на него не жалуются пострадавшие? Но не все так просто. Похоже, что действующее законодательство дает страховой компании право при определенных обстоятельствах требовать от лица, виновного в аварии, возмещения понесенных ею расходов. Это требование, предложенное в рамках установленного порядка взыскания израсходованных страховых средств, называется апелляцией.
В каких случаях страховщики могут на законных основаниях возместить свои убытки и взыскать убытки с виновника несчастного случая? Обстоятельства, при которых может быть подана апелляция, устанавливаются Федеральным законом «Об ОСАГО». Чтобы потребовать регресс по полису ОСАГО от виновника ДТП, страховая компания должна убедиться, что она предприняла хотя бы одно из следующих действий, которые привели к ДТП:
Срок взыскания в порядке регресса
Учитывая, что срок исковой давности, установленный Гражданским кодексом РФ, составляет 3 года, страховые компании вправе требовать возмещения расходов у виновника ДТП по ОСАГО в этот период. Обычно страховщики не спешат подавать иски. Не думайте, что заявление о регрессе придет на следующий день после аварии.
Однако не стоит расслабляться и надеяться, что страховщики забыли о потраченных деньгах и им не придется платить.
Автовладелец должен знать, что трехлетний срок отсчитывается со дня ДТП. Если по какой-либо причине страховщик не соблюдает срок подачи жалоб, он теряет право требовать деньги от лица, виновного в аварии.
Что делать, если страховая подала регресс против вас
Если страховщик решил воспользоваться своим правом на возмещение затрат и подал иск против виновника ДТП, не паникуйте. Водитель, у которого страховая компания требует денежной компенсации, должен придерживаться следующего алгоритма действий:
- Проверьте, не истек ли трехлетний период с момента аварии.
- Запоминать подробности аварии, чтобы убедиться, что действительно существуют обстоятельства, которые дают страховой компании право взыскать деньги.
- Проверьте сумму требования о регрессе, чтобы исключить любые расхождения между суммой, которая была выплачена потерпевшему, и суммой, на которую был подан иск.
В любом случае специалисты советуют автовладельцу не оставаться наедине с претензиями страховщика, а обратиться за квалифицированной помощью к профессионалам.
Опытные юристы смогут устранить любые противоправные действия в отношении клиента и защитить его финансовые интересы, уменьшив сумму иска.
Оспаривание законности выплат
Для оценки правомерности предъявленных претензий необходимо провести углубленную экспертизу документов, послуживших основанием для претензий страховой компании к автору аварии. В случае неполных документов или допущенных в них ошибок опытный юрист может добиться признания полученного платежного требования незаконным, в результате чего страховая компания больше не сможет взыскать деньги с клиента.
Оспаривание виновности
Как известно, только суд может быть признан виновным в совершении действий человека. Почему страховые компании часто отправляют автовладельцу апелляцию, прилагая только копию протокола об административном правонарушении и справку инспектора ГИБДД по факту ДТП? Вывод очевиден. Страховые компании стараются сэкономить и решить проблему во внесудебном порядке.
В этом случае юристы советуют водителям не спешить с оплатой, поскольку они знают, как оспорить вину своего клиента в суде. По закону страховая компания может взыскать деньги только с лица, признанного виновным в аварии, а вина конкретного водителя еще не доказана. Практика показывает, что чаще всего взаимные действия сторон приводят к возникновению ДТП. А если суд согласится с доводами защитника, ответственность за ДТП может быть снята с автовладельца или будет взыскано гораздо меньшее количество убытков.
Снижение суммы ущерба
Автовладельцы часто задаются вопросом, может ли страховая компания получить от них деньги, если компенсация еще не выплачена. Закон однозначно отвечает на этот вопрос. Страховщик имеет право требовать только в том случае, если размер страховой выплаты определен и выплата произведена потерпевшему.
Сумма обращения к водителю, из-за которого произошла авария, может быть очень внушительной, потому что, помимо прямого ущерба, лицо, ответственное за аварию, несет расходы на оплату услуг специалиста и проведение дорожно-транспортных происшествий страховой бизнес.
Но даже если ущерб, причиненный здоровью или транспортному средству потерпевших автором аварии, уже возмещен, владелец автомобиля, получивший регрессное требование, имеет право оспорить указанную в нем сумму. Для этого необходимо проверить правильность произведенных расчетов, изучив:
Чаще всего автовладелец оспаривает размер ущерба, если не учитывает износ разрушенного автомобиля и его частей. Кроме того, можно не согласиться с ценами на ремонтные работы и стандартным количеством часов, необходимых для восстановления автомобиля, если они не соответствуют ценовым справочникам, разработанным Союзом страховщиков России.
Тщательная проверка всех данных часто позволяет уменьшить сумму, которую страховая компания взимает с автора претензии.
Автовладелец должен помнить, что нарушителю ПДД может быть предъявлено не только обжалование суммы убытков по ОСАГО, но также может быть выдвинуто требование суброгации, предусматривающее возмещение расходов по КАСКО. В этом случае сумма претензионной декларации определяется как выплаты по КАСКО за вычетом максимальной суммы компенсации по ОСАГО.
Как избежать регресса по ОСАГО
От неприятного ДТП не застрахован ни один автолюбитель. Однако для всех водителей, способных и желающих водить машину, самая важная обязанность — соблюдать правила дорожного движения.
Выйдя на улицу, желательно проверить срок действия полиса ОСАГО, наличие водительского удостоверения и ряда документов на автомобиль, убедиться в исправности транспортного средства и, конечно же, никогда не садиться за руль даже после того, как выпили стакан алкоголя или приняли лекарства, способные снизить уровень реакции в экстренных ситуациях.
Только строгое соблюдение водителем правил управления автомобилем позволит обеспечить его безопасность на дорогах и избежать финансовых потерь от претензий страховой компании в случае аварии.
