Регрессные требования по ОСАГО от страховой компании к виновнику ДТП

Обжалование претензий по ОСАГО от страховой компании к виновнику ДТП

Обжалование претензий по ОСАГО от страховой компании к виновнику ДТП

Обжалование претензий по ОСАГО от страховой компании к виновнику ДТП

Что такое регресс по ОСАГО

Обжалование претензий по ОСАГО от страховой компании к виновнику ДТП

Институт регресса в страховании направлен на защиту имущественных прав застрахованного. Это упрощает и ускоряет процедуру получения выплат от добросовестных страховщиков.

Немногие водители знают, что такое ресурс и что он собой представляет на практике при наступлении страхового случая.

В соответствии с законодательством (ст. 1081 ГК РФ) под регрессным требованием понимается право организации, возместившей виновнику расходы на ремонт, требовать возмещения суммы уплаченных денежных средств. Данное правило распространяется на широкий круг гражданских правоотношений, а также на отношения, возникающие на основании договора страхования ОСАГО.

Страхование должно различать суброгацию и регрессию. Рассматриваемые институты заключают в себе схожую сущность, но в то же время принципиально различаются по своему действию.

Закреплены определения регресса по ОСАГО и регресса (статьи 1081 ГК РФ и 965 ГК РФ). В этом случае страхователь взыскивает с лица, ответственного за претензию, выплату денежных средств в счет произведенных выплат. С юридической точки зрения основное отличие заключается в том, что при обращении возникают новые правоотношения: обязательства перед другими людьми. Суброгация подразумевает сохранение существующего обязательства, но здесь заменяется одна из сторон.

В процессуальном смысле физическое лицо передает страхователю свое право требовать компенсацию и содействует осуществлению права суброгации. Затем происходит подмена кредитора, при котором права переходят от страхователя к страховщику. В ресурсе обязательство новое, но сам кредитор не меняется.

Эти отличия имеют большое практическое значение. Срок исковой давности по иску по праву повторения исчисляется с момента выплаты обществом возмещения, а в случае регресса — с момента возникновения убытков.

Статья по теме: ОСАГО Перестрахование

Важно отметить, что в договоре ОСАГО редко можно встретить суброгацию; это часто практикуется в добровольном автостраховании КАСКО. Ресурс, наоборот, часто имеется в ОСАГО и возникает при нарушении правил страхования, установленных Федеральным законом № 40-ФЗ.

Что такое ресурсная заявка по ОСАГО и как ее оспорить можно узнать здесь.

Закон о регрессном требовании

Правомерность требований о выплате ресурса страховщиком установлена ​​двумя законодательными актами:

  • Гражданский кодекс Российской Федерации — в п. 1 ст. 1081 предупреждает, что лицо, возместившее ущерб потерпевшему в результате ДТП, приобретает право требовать возмещения ущерба виновного;
  • Федеральный закон «Об ОСАГО» № 40-ФЗ, принятый в апреле 2002 г. — в ч. 1 ст. 14 говорится то же самое в отношении страховщика с уточнением, что размер ресурса не должен превышать суммы, выплаченной потерпевшему, если иное не предусмотрено требованиями закона.
  • Таким образом, страховая компания обоснованно получает право компенсировать средства, потраченные на выплаты по ОСАГО «организатором» ДТП.

    Случаи выставления регресса по автогражданке к виновнику ДТП

    Обжалование претензий по ОСАГО от страховой компании к виновнику ДТП

    Подать иск о регрессе страховой компании к виновнику ДТП:

  • Умышленное причинение вреда жизни или здоровью (ДТП) участников ДД).
  • Установление виновника ДТП при управлении транспортным средством в неадекватном состоянии (наркотическое или алкогольное опьянение). Этот факт должен быть установлен по результатам медицинского освидетельствования. Отказ от прохождения водительских испытаний приравнивается к нахождению в таком состоянии.
  • Отсутствие законных прав на управление конкретным транспортным средством. Например, если человека нет в списке водителей, которые могут водить.
  • Преждевременное оставление места ДТП или бегство от него.
  • Диагностическая карта отсутствовала или просрочена на момент аварии. Пункт применяется только к транспортным средствам, перевозящим людей.
  • Лицо нарушило порядок ремонта/утилизации собственного транспортного средства.
  • Дорожно-транспортное происшествие произошло, когда он находился за рулем, что не было предусмотрено договором страхования. Актуально для водителей с сезонным полисом ОСАГО, который действует всего несколько месяцев в году.
  • На момент заключения договора страхования ОСАГО страхователь предоставил подложные документы или сообщил недостоверные сведения.
  • Перечисленные основания для обжалования не являются исчерпывающими. Полный перечень случаев закреплен в ст. 14 ФЗ № 40-ФЗ. Список закрытый и иные основания не могут быть основанием для обжалования автора.

    В 2020 году вступили в силу существенные изменения правил страхования и возмещения ущерба по ОСАГО.

    Важное новшество касалось оформления ДТП в соответствии с европейским протоколом. Мелкие аварии могут быть зафиксированы участниками происшествия самостоятельно, без привлечения сотрудников ГИБДД. Ранее виновник должен был передать составленный европротокол в страховую компанию в течение 5 дней. Из-за несвоевременной доставки документа компания могла подать апелляционную жалобу на виновника.

    С 1 мая 2020 года такая мера больше не применяется, однако сохраняется обязанность предоставить европротокол в течение 5 дней.

    Подробности об апелляции по европейскому протоколу и о том, как ее оспорить, вы можете узнать здесь.

    Статья по теме: Что такое КВС в ОСАГО и как его распознать

    За что положен регресс по новому закону?

    После внесения изменений в закон об ОСАГО условий выдачи исковых требований стало на одно меньше. Но их еще довольно много, поэтому нужно быть внимательным к обстоятельствам и деталям аварии.

    В 2020 году должны быть обжалованы следующие нарушения со стороны виновного лица:

  • если вы были за рулем в состоянии алкогольного опьянения (а это аккредитовано),
  • скрылся с места аварии
  • если вред здоровью или жизни причинен умышленно (не относится к имущественному ущербу),
  • не имеет права контролировать
  • не входит в полис ОСАГО,
  • Авария произошла в период использования, не включенный в страховку,
  • ремонтировал автомобиль до 15 дней после аварии или не отправлял на техосмотр,
  • страхователь обманул страховую компанию, оформив электронный полис ОСАГО в части сведений об автомобиле или застрахованных лицах, что повлекло за собой уменьшение стоимости полиса (при этом, даже если виновником не является застрахованный, то ресурс соответствует виновному).
  • Что предпринять, если СК подала регресс

    Обжалование претензий по ОСАГО от страховой компании к виновнику ДТП

    На практике изначально страховщики подают претензию или требование о возмещении ущерба до суда. Если страховая компания предъявила претензии, не стоит сразу их принимать и удовлетворять. Обязанность по выплате компенсации возникнет только после решения суда. До этого момента сумма может быть уменьшена или иск может быть полностью оспорен.

    Обращение страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО возможно при следующих условиях:

  • Наличие каких-либо оснований для апелляционного требования страховщика. Закрытый список закреплен в ст. 14 ФЗ № 40-ФЗ. В этом случае компания должна доказать этот факт самостоятельно.
  • Он соблюдал срок исковой давности. Согласно ч. 2 ст. 966 ГК РФ срок исковой давности составляет 3 года. Если он истек, претензия может быть аннулирована. Ответчик должен указать на нарушение условий.
  • Суд занимается рассмотрением иска страховой компании. Во избежание принудительного взыскания ответчик должен доказать свою невиновность или сослаться на иные обстоятельства, при которых он должен быть освобожден от выплат.

    Имеет ли право страховая компания взыскать деньги с виновника ДТП, можно прочитать здесь.

    Срок исковой давности

    Регрессные требования имеют свой срок исковой давности. Если имущество было застраховано, страховая компания может заявить о праве регресса в течение 2 лет.

    При страховании жизни и здоровья человека срок исковой давности ресурса ОСАГО составляет не более 3 лет.

    Исходя из этого, если после определения вины ДТП страховая компания не потребовала регресса в прежние сроки, то это означает, что она утратила это право. Однако при наличии уважительных причин страховщик может восстановить это право через суд.

    Поскольку страховые компании являются бизнес-структурами, они также стремятся получать доход на всех этапах своей работы, как при реализации страховки клиенту, так и на этапах взыскания ОСАГО по апелляционному ордеру.

    Хорошей новостью является то, что суд часто встает на сторону ответчика в этих делах, если его позиция подкрепляется доводами о несоразмерности возмещения убытков.

    Видео: Регрессный иск от страховой компании. На какой стороне Вы: истец или ответчик?

    Как можно избежать регресса от страховой компании

    Обжалование претензий по ОСАГО от страховой компании к виновнику ДТП

    Подумайте, как избежать ресурса или уменьшить его количество. Страховая компания может установить любую цену по иску, но водитель будет нести ответственность только за ту часть, которая будет удовлетворена судом.

    Приблизительный порядок действий:

    1. Соберите все доказательства, чтобы защитить свою позицию. Все материалы и документы, полученные в период до подачи иска, будут полезны.
    2. Проверить законность требований страховой компании в соответствии с нормами Федерального закона № 40-ФЗ. Обратите внимание на срок исковой давности, который не должен превышать 3 лет.
    3. Соотнесите сумму, взимаемую страховщиком, с суммой произведенного платежа. Вы не должны превышать его.
    4. Требуйте подтверждения всех фактов, на которые ссылается страховая компания. Страховщики часто не проверяют информацию и предъявляют претензии без причины.

    2 наиболее частые причины отказа в иске необходимо проанализировать отдельно.

    Оспаривание законности выплат

    Для предъявления требований страховая компания должна иметь основания и доказательства. Если удастся обнаружить ошибки, допущенные в отредактированных документах, можно моментально признать действия страховщика незаконными. Лучше всего дать копию иска адвокату и попросить совета.

    Оспаривание виновности

    Признание вины водителя в ДТП происходит на основании постановления сотрудника ГИБДД или решения суда. На практике страховые компании предъявляют апелляционную жалобу, ссылаясь на протокол об административном правонарушении, не доказывающий вину.

    Статья по теме: Что делать при отказе в выплате страхового возмещения по ОСАГО

    Если в суде удастся доказать, что авария произошла не по вине водителя, предъявление претензий к нему уже не будет разумным.

    Однозначно ответить на вопрос, как не обращаться в страховую компанию, невозможно. В рамках конкретного дела необходима детальная проработка всех деталей. При отсутствии специального опыта и знаний рекомендуется обратиться за помощью к квалифицированным юристам.

    Что это такое и в каком случае может быть оформлен?

    Европротокол – это упрощенная процедура оформления ДТП без участия сотрудников уполномоченных органов, когда документы заполняют сами водители. Законодательно такая возможность регулируется ст. 11.1 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» № 40-ФЗ.

    Согласно п. 1 этой статьи, для оформления аварии по европротоколу необходимо одновременное выполнение нескольких условий:

    1. Пострадавших нет, повреждено только имущество
    2. В аварию попали два транспортных средства.
    3. Никто из участников аварии не находился в состоянии алкогольного, наркотического или психотропного опьянения.
    4. Нет разногласий по всем важным аспектам аварии: кто несет ответственность за аварию, характер полученных травм
    5. Оба автомобиля застрахованы по ОСАГО (что делать, если у виновника ДТП нет полиса, рассказываем здесь, а из этой статьи вы узнаете, может ли потерпевший требовать компенсацию, если у него нет оформленного ОСАГО).

    Размер возмещения убытков по регрессу

    Обжалование претензий по ОСАГО от страховой компании к виновнику ДТП

    Для определения суммы компенсации потерпевшему страховая компания назначает экспертизу. На основании полученных выводов принимается решение о возможности предоставления выплаты, а также о ее размере.

    Основной составляющей цены претензии будет сумма, выплаченная страховой компанией в качестве компенсации (должна быть подтверждена экспертным заключением). Кроме того, могут быть включены расходы на проведение экспертизы, участие в суде.

    Например, выплата страхователю составила 30 тысяч рублей, стоимость экспертизы – 3 тысячи рублей, участие в суде – 2 тысячи. Окончательная цена иска составит 35 тысяч рублей.

    Как можно снизить суммы выплат

    Обжалование претензий по ОСАГО от страховой компании к виновнику ДТП

    Страховая компания может предъявить претензии на любую сумму. Это часто приводит к завышению оценок. Окончательная цена иска состоит из нескольких составляющих, поэтому необходимо изучить:

  • акт о наступлении страхового случая;
  • экспертное заключение о размере причиненного ущерба;
  • информация о стоимости и порядке выполнения ремонта автомобиля.
  • Обычно при расчетах страховщики не учитывают возраст автомобиля, естественный износ. Стоимость ремонта и запчастей также указана по самым высоким ценам.

    Обязанности страховщика

    При отсутствии нарушений в сроках представления и перечня документов страховая компания потерпевшего обязана выплатить сумму реального ущерба, но не более 50 тысяч рублей. По договорам ОСАГО, заключенным после 28 апреля 2017 года, возможно возмещение убытков в натуре путем организации перезаключения.

    Срок получения платежа определяется п. 21 ст. 12 ФЗ об ОСАГО и составляет 30 календарных дней, а в случае получения направления на ремонт – 20 календарных дней (о порядке и сроках получения выплат от страховой компании рассказываем здесь). Если есть необходимость в осмотре транспортного средства, страховая компания обязана обработать его в течение 15 дней с даты происшествия, а владелец должен вернуть свое транспортное средство в течение 5 дней с момента получения такого запроса.

    Согласно части 13 ст. 12 ФЗ об ОСАГО, если после осмотра потерпевший и страховщик не пришли к соглашению о размере причиненного ущерба, страховая компания обязана организовать независимую техническую экспертизу.

    Судебная практика при регрессе по ОСАГО

    Обжалование претензий по ОСАГО от страховой компании к виновнику ДТП

    Подача апелляционных исковых требований осуществляется в судебном порядке. Взыскание с водителя платежей возможно только на основании судебного решения.

    Судебная практика по данному вопросу сформировалась и активно применяется при рассмотрении дела по существу.

    При наличии оснований для регрессного требования и отсутствии нарушений со стороны страховой компании претензия будет удовлетворена. Несмотря на большой размер исковых требований, суды часто уменьшают итоговую сумму выплат, ссылаясь на их необоснованное завышение.

    Не во всех случаях страховая компания едет на поиски виновника ДТП. Защищая свои интересы, вы можете заставить водителя-нарушителя возместить свои риски. Поэтому данная тема актуальна для всех автовладельцев.

    Получив ресурс в ОСАГО, не отчаивайтесь. Не платите, пока не дождетесь решения суда, практика показывает, что можно уменьшить размер компенсации или вообще избежать выплаты.

    Видео по теме статьи

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Правосудие в Российской Федерации - юридические проблемы и их решения
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: