Рекомендации, как сделать рефинансирование кредита максимально эффективно

Рекомендации как максимально эффективно рефинансировать кредит

Около 55 млн россиян имеют один или несколько кредитов, общий объем которых в первом полугодии 2018 года превысил 96 млн евро, общая сумма выданных кредитов оценивается в триллионы рублей. Например, только за первый квартал 2018 года было выдано около 8,7 млн ​​кредитов на сумму до 1,6 трлн рублей. Количество людей, которым необходимо изменить условия своих обязательств перед банками, измеряется сотнями тысяч. Насколько реально это сделать, условия и какие действия необходимо предпринять, по этому и другому — ниже.

Краткая информация о процедуре

Рефинансирование ссуды предназначено для изменения текущих условий ссуды, чтобы облегчить выполнение обязательств дебитора-клиента банка или другого финансового учреждения. Его особенности:

  • Меняются не только условия, но и сам договор;
  • Осуществляется как банком, выдавшим ссуду, так и другим банком.
  • Рефинансирование часто называют методом реструктуризации. Но последнее осуществляется исключительно банком, выдавшим ссуду, и оформление нового договора необязательно, условия меняются путем составления и подписания дополнений к этому договору.

    Краткая информация о порядке получения средств:

    1. Выбирается банк, имеющий программы рефинансирования.
    2. заявка находится в процессе.
    3. Обращение проверено и одобрено.
    4. Подписывается договор с новым кредитором.
    5. Деньги переводятся на банковский счет, с которого был составлен первоначальный договор, задолженность перед ним погашается.
    6. Заемщику выдается график платежей.

    Если спрос не удовлетворяется, новый заем не может быть получен, заемщик должен обратиться к новому кредитору. Но рассмотрение заявки — платная услуга. Многие звонки в разные финансовые учреждения будут стоить очень дорого. Поэтому перед рефинансированием кредита следует внимательно изучить предложения, практики и отзывы банка, на которого ориентируется заемщик.

    Кому и когда это выгодно?

    Рефинансирование выгодно всем. Заемщик решает финансовые проблемы, новый банк получает клиента, а первый избавляется от безнадежной ссуды. Но это происходит только в условиях экономического роста.

    Непосредственно с помощью ссуды должник решает следующие задачи:

  • Снижает процентную ставку по кредиту;
  • Уменьшает размер ежемесячного платежа;
  • Объединить два и более займа в один;
  • Снимает обременение с предмета залога.
  • Каждый из пунктов ценен сам по себе. В совокупности они обеспечивают ощутимое облегчение для заемщика и резко снижают нагрузку на семейный бюджет. Но сама услуга не всегда выгодна, вопрос не всегда актуален. Оба они взаимосвязаны и имеют собственный естественный цикл.

    Экономические процессы отвечают на вопрос, кому и когда это выгодно. Например, когда в 2014 году страна была в лихорадке, услуги оказывались нечасто и неохотно. Финансовые институты держали деньги в период колебаний курсов валют и девальвации рубля. К тому же клиенты не спешили обращаться за рефинансированием, поскольку процентные ставки в банках только росли. Проблема усугублялась ростом безработицы.

    Но через три года произошло обратное. Экономический рост привел к стабильности и снижению процентных ставок. Спрос на ссуды снова вернулся, и банки предлагают низкие процентные ставки и выгодные условия.

    Вам может быть интересна следующая информация: плюсы и минусы рефинансирования кредита.

    Перед рефинансированием кредита необходимо не только изучить предложения банков, но и текущее состояние экономики, прогнозы специалистов. Возможно, через месяц-два процентная ставка упадет еще больше и появится возможность рефинансирования на более выгодных условиях.

    Как можно оформить перекредитование?

    Процедура начинается с изучения предложений на рынке. Как было сказано выше, к этому этапу нужно относиться ответственно, так как несколько раз обращаться в банк будет дорого. Есть два варианта подачи заявки на рефинансирование:

    1. Обратитесь в банк, в котором был выдан кредит.
    2. Обратитесь в другое финансовое учреждение.

    Для рефинансирования лучше выбирать банк, а не МФО или другое учреждение, ведь именно он предлагает наиболее выгодные условия для получения кредита.

    После этого подается заявление, которое рассматривается в течение одной рабочей недели. В борьбе за клиента банки сокращают время рассмотрения заявки до одного-двух дней. Если запрос будет удовлетворен, состоится разговор с менеджером. Он уточнит информацию, указанную в заявке, предоставит список документов, которые необходимо собрать, чтобы подать заявку на получение кредита. Дальнейший алгоритм действий:

    1. Сбор необходимых документов.
    2. Позвоните менеджеру, посетите отделение банка, подайте документы.
    3. Получите одобрение.
    4. Подписывать контракт.
    5. Подача заявления действующему кредитору о досрочном погашении кредита.
    6. При запросе на выдачу справки о погашении финансовых обязательств у банка нет задолженности.
    7. Получение ипотеки на предмет залога (ипотечная квартира).
    8. Снятие обременения с залога и его возложение в пользу нового банка.

    Отягощение снимается в течение 5 дней. После последнего действия, прописанного в алгоритме, снимать счет-фактуру не нужно, это сделает менеджер нового кредитора.

    Следующий платеж производится по новому графику. Процентная ставка соответственно ниже и сумма депозита будет меньше. Есть и другие варианты рефинансирования, которые не уменьшают и даже не увеличивают сумму ежемесячного платежа, но срок кредита короче. Это снижает стоимость кредита, позволяет погасить его в короткие сроки.

    Подаем документы, как частное лицо

    Итак, поговорив с менеджером, вам нужно собрать пачку необходимых документов. Как физическое лицо необходимо предоставить следующие документы:

    1. Договор займа (оригинал).
    2. Договор купли-продажи, если кредит выдан на покупку чего-либо (например, недвижимости).
    3. Выписка из Российского реестра (ЕГР).
    4. Оценка заложенного имущества.

    Если вас интересует вопрос, связанный с оформлением заявки на рефинансирование кредита, рекомендуем ознакомиться с данным материалом.

    Последнее оформляется так же, как в случаях, когда кредит был предоставлен под залог или рефинансирование осуществляется под любую ликвидную гарантию. Часто в этом нуждаются клиенты микрофинансовых организаций, чтобы банк мог прийти к ним на полпути и согласиться их рефинансировать.

    Если объектом залога является жилое имущество, миграционная служба предоставляет дополнительную справку о количестве зарегистрированных в нем лиц. Согласие мужа (жены) заемщика также потребуется, если залог принадлежит совместно нажитым активам. Документ заверяется нотариально.

    Полный список справок, деклараций, договоров и т.д. Предоставляется менеджером банка, в который подана заявка. Он проинструктирует вас о требованиях к каждому из них, подскажет, куда идти, укажет время приема и ориентировочную стоимость.

    Выбираем банк и программу (условия)

    С 2014 года процентные ставки упали с 15-18% до 7-9%. Однако рефинансирование предоставляется по более высокой процентной ставке — 10-13%. Его размер может варьироваться в зависимости от условий, а именно:

  • Оформление страховки;
  • Наличие залога;
  • Кредитная история;
  • Характер ссуды;
  • Прочие финансовые обязательства заявителя.
  • Например, отказ застраховать гарантию, жизнь и здоровье заемщика повысит процентную ставку на один пункт, и вместо 11% придется платить 12%. Если кредит был выдан в МФО, то вместо 11-12% рефинансирование будет 15-17%.

    Поэтому при выборе банка и программы необходимо обращать внимание не на общие условия, указанные в объявлении, а на реальные, которые напрямую подходят заявителю. Это можно узнать при общении с менеджером банка или кредитным поверенным. Последний порекомендует учреждение исходя из ситуации человека, обратившегося за ним, даст советы, как лучше рефинансировать ссуду.

    Получаем согласование

    Чтобы повысить свои шансы на получение рефинансирования впервые, необходимо тщательно подготовить и обсудить условия и детали с менеджером банка. Игнорирование его рекомендаций может привести к отказу.

    Возможность рефинансирования рефинансированной ссуды мы узнаем, прочитав эту статью.

    Например, отсутствие нотариально заверенной доверенности от супруга на гарантию, скорее всего, приведет к отклонению заявки. Аналогичный результат для проблемных и сомнительных кредитов (например, микрокредитования), если заявитель не передает в залог ликвидное имущество. Утверждение может быть получено, если во время оценки риска менеджер банка убедится в том, что кредит является подходящим.

    Пример из практики

    АВ обратился в ВТБ с просьбой рефинансировать оставшуюся потребительскую ссуду в размере 350 тыс. Руб. Рекламируемая процентная ставка в 10,7% была намного более прибыльной, чем 17%, которые он взял в долг в 2015 году. В банке AV он сообщил, что 10,7% — это теоретически возможный процент, но для этого должны быть выполнены некоторые условия, а это означает:

    1. Предоставляем залог.
    2. Чтобы застраховать его, а также жизнь и здоровье заемщика.

    Не выполняя эти условия, AV мог рассчитывать на процентную ставку в размере 14,5%, что было не так выгодно. В этом практическом примере заемщик принял условия банка, заложив автомобиль и заключив договор страхования.

    Полезное видео

    Заключение

    можно и нужно перегружать, когда в стране экономический рост. Банки предлагают выгодные условия, позволяющие заемщикам решать всевозможные задачи, снимающие их финансовое бремя. Но следует тщательно выбирать нового кредитора, быть готовым к соблюдению определенных условий.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Правосудие в Российской Федерации - юридические проблемы и их решения
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: