Сбербанк «Семейный автомобиль»: госпрограмма в 2020 году

Ошибка № 1. Не учитывать стоимость обслуживания машины

Покупать иномарку в кредит и сидеть на каше — не вариант.

Бюджет на автомобиль нужно рассчитывать таким образом, чтобы вы сохраняли нормальный уровень жизни после покупки. Если вы откажетесь от каждого пенни за первый взнос, вы не сможете поддерживать машину в рабочем состоянии.

Роман Минаков, автомобильный эксперт, консультирует клиентов при покупке и продаже автомобилей

Для первой машины это особенно важно — не избежать затрат на ремонт мелких царапин и вмятин. Кроме того, новички ездят менее плавно, резко тормозят и совершают другие ошибки, которые могут быстрее изнашивать тормозные колодки, сцепление и стартерную систему.

Вот основные категории расходов:

Уплата НДФЛ при получении субсидии

Обратите внимание, получение субсидии на покупку автомобиля от государства — это доход автовладельца. Однако по состоянию на 27 ноября 2020 года он включен в список исключений из статьи 217 Налогового кодекса Российской Федерации. Следовательно, нет необходимости платить налог в размере 13% от% суммы гранта%.

Налоги на льготные автокредиты

В заключение хочу еще раз напомнить, что новые программы вступили в действие 19 июля 2020 года, были продлены 7 августа 2020 года и интегрированы 7 июля 2020 года. Если вы относитесь к категории граждан, которые могут получить одна скидка, советую поторопиться, так как количество машин ограничено, а условия интересные.

Удачи на дорогах!

Ошибка № 2. Пренебрегать страховкой

Это еще одна категория повторяющихся расходов, о которой стоит поговорить отдельно.

Есть два типа политик: ОСАГО и Каско. Без ОСАГО в путешествие не поехать. Эта политика покроет ущерб, нанесенный жертве аварии, если вы на кого-то врежетесь. Каско — это добровольное страхование. Вам заплатят за ремонт, даже если это ваша вина.

Если вы берете новую машину в кредит, вам нужно будет каждый год оформлять полную страховку, пока вы не выплатите все деньги — это стандартное требование банков. Даже если вы ничего не должны банку, вам следует оформить полис комплексного страхования автомобилей в возрасте до 5-7 лет. Особенно, если вы купили модель, которая пользуется спросом на рынке. В России, по статистике, чаще всего угоняют автомобили Hyundai Solaris, Kia Rio и Toyota Camry.

всегда лучше застраховать новый автомобиль, по крайней мере, от кражи и полного повреждения, при котором автомобиль больше не подлежит восстановлению.

Вячеслав Пономарев, юрист, сопровождает сделки с автомобилями 5 лет

Основные банки

Русфинанс Банк

Русфинанс Банк является дочерней структурой Росбанка. Ключевые направления — автокредиты, кредитные карты, потребительские кредиты. На рынке автокредитования 14 лет.

Мнение эксперта

Анна

Автомобильный юрист с 10-летним опытом!

Важно! В рамках акции предлагается скидка 10% от стоимости выбранного автомобиля и кредит на срок 1, 2, 3, 4 и 5 лет. Единовременной платы нет, ежемесячная плата составляет 0%. Договор залога и договор страхования КАСКО заключаются на весь срок кредита.

Банк занимает 14-е место в национальном рейтинге и имеет интернет-рейтинг 2 из 5. В отрицательных отзывах об автокредитовании клиенты банка жалуются, что их перенаправляют в Росбанк и открывают там счет, навязывают услуги по страхованию жизни, плохое обслуживание и невозможность оплаты через терминал.

Сбербанк (Сетелем Банк)

Важно! Сбербанк принимает заявки на автокредитование только через совместное предприятие Сетелем Банк».

Сетелем Банк является дочерней структурой Сбербанка, которому принадлежит более 74% акций, и совместно принадлежит BNP Paribas Personal Finance. «Сетелем» одним из первых начал выдавать кредиты в рамках государственной программы «Семейный автомобиль», подробные условия читайте здесь — https://familyavtomobil.rf/semejnyj-avtomobil-ot-sberbanka/.

Условия отличаются тем, что часть потраченных денег гарантирована под 20% первоначального взноса и предлагается процентная ставка 11,20% годовых. Срок кредита — до пяти лет.

Оформление кредита происходит непосредственно в автосалоне и занимает не более 15 минут. Вам потребуются документы, подтверждающие доход и наличие несовершеннолетних детей, паспорт, водительские права.

Мнение эксперта

Виктория

Эксперт в сфере автокредитования.

Сетелем Банк занимает 11 место в рейтинге, но имеет оценку 1,8 из 5. Отмечают плохую работу лицевого счета, наложение услуг, начисление годовых штрафов в случаях, когда клиент не продлевает договор страхования КАСКО или организация не находит отправленную обновленную политику.

ВТБ и ВТБ24

Банк ВТБ входит в тройку лидеров продаж по данной госпрограмме в 2017 году. Он занимает второе место в стране по активам и первое по размеру уставного капитала.

В январе 2020 года ВТБ24 был объединен с ВТБ с ликвидацией бренда.

Кредит выдается на основании паспорта и свидетельства о рождении детей, без подтверждения трудоустройства и дохода. Срок кредита до 60 месяцев, процентная ставка не указана. Максимальная сумма кредита может составлять 1 160 000 рублей, оплата за первый месяц льготная. Банк принимает решение от 30 минут до 2 дней.

Банковские требования:

1. Возраст от 21 года и старше;

2. Гражданство России;

3. Регистрация в регионе нахождения банка;

4. Наличие двух контактных телефонов.

ВТБ находится на 15 месте с рейтингом 1,9. Среди отрицательных моментов — обязательное страхование жизни и карта «Автолюбитель», иначе ставка по кредиту становится выше, отказы в автокредите на последней фазе выплаты, отмены штрафных санкций, которым не сообщается.

Фольксваген Банк Рус

Банк ориентирован на финансирование продаж бренда Volkswagen.

Мнение эксперта

Анна

Автомобильный юрист с 10-летним опытом!

Важно! Volkswagen предлагает выбрать один из 3 автомобилей по государственной программе «Семейный автомобиль», условия отличаются по срокам и процентным ставкам. Минимальный заем возможен на сумму от 120 тысяч.

Для Volkswagen Polo и Volkswagen Jetta процентная ставка составляет 10,9% на срок от одного до трех лет и 13,6% или 15,0%, в зависимости от пакета документов, на срок до пяти лет.

Для Volkswagen Tiguan кредит ожидается только на срок до пяти лет под 13,6 и 15,0 процента.

Важно! Других уникальных требований у Volkswagen Bank нет.

Рейтинг организации — 1,64 из 5 и 27 место. Жалобы на плохое обслуживание со стороны обслуживающего персонала и автосалонов, введение страховки жизни и повышение процентных ставок в случае отказа.

ЮниКредит Банк

UniCredit — один из крупнейших банков страны, обслуживающий только частных клиентов.

Согласно госпрограмме процентная ставка составляет 12,1% на срок до семи лет, первоначальный взнос — 0%. Сумма кредита на покупку автомобиля составляет от 100 000 рублей до 1 305 000 рублей. Заявки обрабатываются от 30 минут до 3 дней. Место работы и постоянная регистрация заемщика может быть в любом регионе России за исключением следующих республик: Дагестан, Карачаево-Черкесия, Кабардино-Балкария, Северная Осетия, Ингушетия, Чечня, Крым.

Мнение эксперта

Виктория

Эксперт в сфере автокредитования.

Важно! UniCredit занимает 2-е место среди самых популярных банков. Средний рейтинг 2.44. Есть несколько отрицательных отзывов, в основном о сервисе персонала.

ТатСоцБанк

ТатСоцБанк — один из наиболее динамично развивающихся банков Республики Татарстан, претендующий на звание «банк в шаговой доступности”.

На сайте указан срок действия программы «Семейный автомобиль» в банке — до 30.11.18.

Кредит выдается в рублях, под залог приобретенного автомобиля. Заемщик вносит предоплату в размере не менее 15 процентов от стоимости желаемого автомобиля. Срок кредитного договора не превышает 60 месяцев.

У банка не так много отзывов, но большинство из них отрицательные. Средний рейтинг 1 из 5. 95 место в рейтинге. Клиенты оставляют жалобы на ненадлежащее обслуживание, обязательность оплаты дополнительных юридических услуг, снятие денег с карты без уведомления, задержку выдачи титула.

Ошибка № 3. Считать, что новая машина — всегда лучше

Оставить салон на новой машине — отдельное удовольствие. Но это продлится недолго — любые зазубрины или царапины будут болезненно ощущаться, и их будет много в первые несколько лет вождения.

В первые несколько лет автомобиль теряет 20-40% стоимости, но технически остается практически новым. Также при покупке подержанного автомобиля вы можете поговорить напрямую с автовладельцем и попытаться договориться о скидке.

Покупая подержанную машину 2-3 года, при том же бюджете можно позволить себе больше: иномарку с АКПП, подогревом руля или другие красивые пончики.

Роман Минаков

Автомобильный рынок лучше всего представлен Avito Auto. Здесь собрано почти 700 000 объявлений о продаже автомобилей, как от частных дилеров, так и дилеров.

Поиск на Avito удобен тем, что вы можете сразу отфильтровать рекламу по нужным вам параметрам, узнать технические характеристики, заказать исторический осмотр автомобиля или диагностику на месте.

Условия программы «Семейный автомобиль» в Сбербанке

Сегодня государство предлагает следующие требования, соблюдение которых обязательно для участников программы.

Ошибка № 4. Оценивать возраст машины, а не пробег

Интенсивность использования транспортных средств определяется километрами, а не годами. В среднем автомобиль проезжает 15-20 тысяч км в год. Более высокие числа указывают на то, что он использовался очень интенсивно, а это означает, что он более изношен.

Допустим, у вас впереди две машины: 2010 года со 150 тысячами километров и 2015 со 180. Состояние первой, скорее всего, будет лучше, потому что она проезжала всего 16 тысяч км в год. Вторая машина более свежая, но выпускает около 45 000 штук в год. Очевидно, он уезжал в длительные командировки или ездил на такси.

Чтобы понять, как обстоят дела, выясните, где именно находилась машина. Если вы ехали по трассе или по большому городу с хорошим асфальтом, вам не о чем беспокоиться. Но проселочные дороги быстро убивают подвеску и ходовую часть машины.

Вячеслав Пономарев

Банки с лучшим рейтингом

Изучив, в какой банк лучше всего подавать заявку на кредит по программе «Семейный автомобиль», можно выделить банковские организации с хорошей взаимосвязью условий и рейтингов. Первое место займет Unicredit Banca. Это лучший в рецензируемом списке. У банка самый высокий рейтинг и лучший рейтинг клиентов. Программа «Семейный автомобиль» предлагает такие преимущества, как первоначальный взнос в размере 0% и срок кредита до 7 лет.

На втором месте — Сетелем Банк. Его отличает то, что он компенсирует часть потраченных денег на первоначальный взнос и скорость оформления кредита, заявленную не более 15 минут.

Важно! На третьем месте Русфинанс Банк. Их условия гарантируют, что нет единовременных сборов и что ежемесячная плата составляет 0%.

Ошибка № 5. Думать, что пробег уже никто не скручивает

К сожалению, это очень распространено, особенно в старых автомобилях. По оценкам специалистов, наиболее часто встречающиеся автомобили с перекошенным пробегом называются специалистами, 11% машин старше 3 лет имеют перекошенный пробег. Среди 10-летних — каждые пять, среди 15-летних — каждые четыре. Вот что он должен вас предупредить:

Вы имеете право попросить у продавца серийный буклет и проверить машину. Например, уточните у официального дилера, какой пробег был во время последнего ТО автомобиля.

Вячеслав Пономарев

Без опыта разобраться в этом всем достаточно сложно, но можно обратиться за помощью к специалистам. Сервисная диагностика Avito Auto доступна в Москве, Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде, Казани и Краснодаре. Эксперт сам встретится с продавцом, проведет полный осмотр автомобиля и предоставит вам подробный отчет.

Обладая этой информацией, вы точно узнаете, стоит ли покупать машину.

Общие требования для участия в программе

Программа «Семейный автомобиль» предлагает 10% скидку семьям с двумя и более несовершеннолетними. Стоит отметить, что даже если ребенок достиг 18 лет, но получает высшее образование очно или служит в армии, родители все равно имеют право пользоваться программой.

Цена автомобиля не может превышать 1 450 000 рублей, автомобиль должен быть произведен в России.

Для участия в акции необходимо:

Кредит предоставляется банками-партнерами, участвующими в программе, такими как Русфинанс Банк, Сбербанк (Сетелем Банк), ВТБ, ВТБ24, Фольксваген Банк Рус, ЮниКредит Банк, ТатСоцБанк. Уникальные предложения каждого из них обсуждаются ниже.

Ошибка № 6. Брать машину только потому, что нравится

приятно быть поклонником модели или бренда, мы вас понимаем. Но при покупке первой машины, помимо любимого цвета и красивого салона, нужно учитывать множество других факторов.

Роль первой машины почти всегда отлично выполняет переднеприводная машина. Но если в вашем городе 10 месяцев в году зима и дороги не очень чистые, будет сложно ездить с передним приводом, пока вы не научитесь выбираться из снега. Рассмотрите варианты с полным или задним приводом.

Роман Минаков

Помните, что машина должна помогать вам в жизненных ситуациях, а не усложнять их.

Другие модели

Официальный список автомобилей, которые можно приобрести по программе «Семейные автомобили», включает около 70 автомобилей отечественных и зарубежных производителей.

Итак, в 2020 году вы можете получить кредит со скидкой 10% на следующие модели:

Стоит отметить, что со временем этот список может пополниться другими марками или моделями автомобилей.

Ошибка № 7. Верить на слово, что «не били, не красили»

Опытные маляры по малейшей разнице в оттенках могут понять, какая часть красилась не на заводе. Для менее опытных есть щуп — прибор, который определяет толщину слоя краски на различных частях автомобиля. Его используют все специалисты автомобильной инспекции, в том числе специалисты службы полевой диагностики Avito Auto. Если вы проверите машину самостоятельно, вы можете купить свой девайс.

Обычно толщина заводской краски до 150 мкм. Некоторые производители наносят двойной слой. Таким образом, все поверхности автомобиля будут иметь размер 300 микрон. Если владелец говорит, что повреждений нет, но слой краски на бампере толще, вас обманули.

Все поверхности машины, включая крышу, необходимо проверять с помощью щупа. Если машина показывает толщину 300 мкм, а крыша — 150, это может указывать на серьезную аварию, после которой автомобиль был полностью перекрашен.

Вячеслав Пономарев

KIA

Программа «Семейный автомобиль» также позволяет приобрести автомобиль производителя KIA. Его участникам будет предоставлена ​​скидка 10% на покупку таких моделей, как:

1. KIA Rio;
2. KIA X line;
3. KIA Cerato;
4. KIA Sorento.

Субсидия предоставляется только при покупке автомобиля в кредит. Полученные средства используются для оплаты первоначального взноса.

Если вы решили купить автомобиль KIA Rio стоимостью 562 410 рублей, то со скидкой его цена будет 506 169 рублей.

Акция продлится в 2020 году, сообщается на официальном сайте.

Ошибка № 8. Зацикливаться на деталях

Остерегайтесь хороших подержанных автомобилей из-за косметических проблем или мелких нюансов. Если вы уже ехали на метро, ​​вы не заметите разницы между климат-контролем и кондиционером. Главное, чтобы в машине было тепло зимой и прохладно летом.

Литые диски, в отличие от штампованных, легко царапаются и мнутся, их модификация и покраска обойдутся дороже. Колеса большого диаметра менее устойчивы к выбоинам, так что гоняться за ними тоже не стоит.

В первой машине самое главное — отсутствие сложного технического ремонта или крупных аварий, при которых была задета несущая часть автомобиля, были нарушены силовые элементы и нарушена геометрия кузова. Все это делает машину опасной. Окрашенный бампер или небольшие зазубрины — это эстетика, которая никоим образом не повлияет на вашу езду или скорость.

Роман Минаков

Ошибка № 9. Не проверять чистоту сделки

Все вышеперечисленное не имеет значения, если вас обманом заставили продать автомобиль, который указан как угнанный. Есть несколько способов убедиться, что автомобиль не был спасен, разыскан или арестован за долги.