КАСКО как вид добровольного автострахования в настоящее время меняется более динамично. В условиях роста цен на автомобили и одновременного снижения покупательной способности населения страховщикам приходится разрабатывать нестандартные предложения.
В целом ставка по КАСКО на год составляет 4-12% от рыночной стоимости автомобиля.
На стоимость полиса влияют:
совокупность рисков, включенных страхователем в договор страхования;
возраст водителя (до 21 года и после 65 — применяется множительный коэффициент);
год выпуска автомобиля (чем старше — тем дороже страховка);
стаж вождения (большой стаж снижает стоимость страховки);
марка, модель, класс автомобиля (при расчете страховки от повреждений учитывается средняя стоимость ремонта; для марок, которые по статистике часто угоняют, страховка выше);
наличие технологически совершенной противоугонной системы снижает стоимость страховки от «риска кражи»;
франшиза — утвержденная страхователем доля, которая не возмещается из-за ущерба. Больше франшизы — цена полиса ниже;
дополнительные услуги также увеличивают стоимость (эвакуация и т д);
полис дороже, если машина куплена в кредит;
чем больше водителей включено в страховку, тем она дороже.
КАСКО на б/у автомобили
Иногда стоимость полиса КАСКО на подержанную машину в 2 раза выше, чем на новую той же марки.
Для покупки подержанного автомобиля логичнее взять обычный потребительский кредит, пусть и по более высоким ставкам, чем оформить автокредит с обременением в виде обязательного КАСКО.
Для банка сама машина служит гарантией возврата. Если заемщик отказывается выплатить кредит, банк возмещает его расходы за счет средств, полученных от продажи предмета залога, например, автомобиля.
Новую машину можно продать быстро и по высокой цене. То есть это небольшой кредитный риск и низкие проценты (12-15% / год). ШЛЕМ здесь — это инструмент для восстановления или полного возврата стоимости, если вдруг машина будет повреждена.
Автомобили старше 7-8 лет неохотно страхуются по КАСКО и по более высоким ставкам, так как возрастают риски невозврата денежных средств.
Особенности разных видов автострахования
Существует четыре основных вида автострахования в России.
1. Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО).
Суть страхования ответственности водителя за ущерб, который он может причинить другому участнику дороги или имуществу.
движение без полиса ОСАГО запрещено (п. 2 ст. 19 Федерального закона № 196 «О безопасности дорожного движения»).
Приобрести полис можно только при наличии действующей диагностической карты с результатами технического осмотра автомобиля.
Тарифы по данному виду страхования устанавливаются государством (Постановление Правительства РФ от 8 декабря 2005 г. N 739 с изменениями и дополнениями.).
Невиновному лицу выплачивается возмещение по обязательному страхованию автогражданской ответственности. В случае значительного ущерба он не всегда может его возместить в полном объеме, так как максимальный размер страховой защиты составляет до 500000 рублей.
2. Лимит ответственности ОСАГО увеличивается при заключении договора добровольного страхования автогражданской ответственности — ДСАГО.
Этот вид страхования возможен только при наличии действующего полиса ОСАГО.
Ставки устанавливаются страховой компанией.
3. Международная версия ОСАГО — «Зеленая карта» (GreenCard).
Выдается строго при выезде за границу.
Страхует риск гражданской ответственности водителя по обязательствам, которые могут возникнуть в результате повреждения при управлении автомобилем на территории иностранного государства (ст. 31 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ (с изменениями от 28 ноября 2002 г.). 2015) «Об обязательном страховании гражданской ответственности средств владельцев транспортных средств«).
Страховщик должен быть членом Российского страхового бюро (структуры, входящей в состав Российского союза автостраховщиков). Полный список членов офиса доступен на сайте PCA.
Предел покрытия довольно высокий.
4. ШЛЕМ — добровольное страхование автомобиля от повреждений и / или угона.
Перечень страховых случаев указывается в договоре страхования. Чем больше список, тем выше выплата.
Ставки устанавливаются самой страховой компанией на основе анализа статистики несчастных случаев и цен на запчасти и ремонт.
Компенсация предоставляется на основании акта выполненных работ на СТО или наличными.
Полное и частичное КАСКО
Страхование КАСКО в зависимости от пакета услуг и перечня страховых случаев может быть самым разным. Все условия строго регулируются договором страхования. Но чаще всего различают:
1. Неполный ШЛЕМ: страхование ущерба, в котором
существенно ограничена максимальная сумма страховой выплаты;
полис чаще всего ограничивается наступлением первого страхового случая;
дТП — обязательное условие для оплаты. В случае повреждения в результате удара о столб или другой посторонний предмет, событие будет считаться незастрахованным.
2. Завершить. Страхование от повреждений и кражи. Особенности:
цена зависит от продолжительности услуги водителя и региона использования авто;
для постоянных клиентов учитывается статистика дорожно-транспортных происшествий прошлых лет;
расширенный список рисков;
ряд дополнительных опций: аварийный комиссар, бесплатный эвакуатор, сбор справок из компетентных органов, медицинская помощь при ДТП, юридическая и техническая помощь;
для каждого типа страхового случая возможна отдельная франшиза.
