Страхование GAP как дополнительная выплата к КАСКО или гарантия сохранения стоимости автомобиля

Страховка GAP как доплата к КАСКО или гарантия сохранения стоимости автомобиля

Страховка GAP как доплата к КАСКО или гарантия сохранения стоимости автомобиля

Страховка GAP как доплата к КАСКО или гарантия сохранения стоимости автомобиля

Зачем страховать в GAP?

Наверняка вы знаете, что чем дольше срок службы машины, тем ниже ее цена. Это вполне логично. Уже выехав из автосалона, ваш автомобиль будет стоить меньше, чем вы только что заплатили. Вы должны это знать, потому что страховые компании обязательно учтут это и позаботятся о том, чтобы не переплатить вам.

Стоимость автомобиля после года умеренной эксплуатации снижается в среднем на 15%. В случае аварии или кражи страховщики выплатят компенсацию после расчета этой амортизации. Чем больше лет вы водите машину, тем меньше получаете от страховой компании.

Для получения компенсации по первоначальной цене автомобиля необходимо оформить ГАП. В этом смысл этой дополнительной опции. Таким образом можно получить деньги на новую машину того же уровня, а в случае стандартной выплаты придется покупать машину подешевле или добавить денег.

Нужна ли эта услуга в вашем случае, решать вам индивидуально. У нее есть преимущества и недостатки.

Что покрывает?

Лимит ответственности по полису GAP всегда прописывается отдельно от общей страховой суммы по КАСКО.

Эта сумма покрывает разницу между текущей и первоначальной стоимостью автомобиля или сумму невыплаченного автокредита.

Учет годных остатков

Страховая сумма может быть выплачена с учетом свободных остатков (стоимость поврежденного автомобиля) или без такового. Хорошие обломки – это детали или узлы автомобиля, сохранившиеся и находящиеся в исправном состоянии после аварии.

Обычно остатки автомобиля остаются в руках страховщика или забирает сам страхователь (все зависит от условий договора).

Страховка GEP покроет стоимость хороших остатков

, так как обычный ШЛЕМ их не прикрывает.

Износ

Естественный износ автомобиля в первый год составляет 15-20% у иномарок и до 30% у отечественных автомобилей.

Чем дольше и активнее используется машина, тем выше процент износа. За второй год эксплуатации автомобиля теряется еще 10-15%, а затем по 10% каждые 12 месяцев.

Страховка GAP как доплата к КАСКО или гарантия сохранения стоимости автомобиля

Процент амортизации вычитается или не вычитается из суммы страхового возмещения. Все зависит от условий полиса.

Если оплата осуществляется без амортизации, стоимость КАСКО будет выше.

Опция GAP для страхования КАСКО предназначена для покрытия расходов на амортизацию.

Это означает, что при оплате по обычному КАСКО клиент получит сумму за вычетом амортизации, но эта сумма будет выплачена дополнительно, если доступна опция GAP.

Утеря товарной стоимости

УТС традиционно понимается как удешевление автомобиля. Если машина побывала в аварии, то даже после восстановительного ремонта она будет стоить гораздо меньше, чем раньше.

Многие страховщики предлагают компенсацию этих убытков, в том числе компенсацию УТС в полисах КАСКО.

УТС возмещается только в том случае, если застрахованному автомобилю не больше 3-7 лет.

При этом расчет восстановительного ремонта должен составлять не менее 5% и не более 35-40% стоимости машины.

УТС не рассчитывается в том случае, если ремонт первой категории сложности уже выполнен.

Так как УТС полностью покрывается по полису КАСКО, по страховке по варианту GAP страховка не требуется.

Как правильно рассчитывается сумма страховки?

Описанная страховка будет дополнением к КАСКО, ее нельзя приобрести отдельно. Однако вы можете оформить GAP не в той компании, где вы приобрели полис. Это позволяет изучить рынок предложений и выбрать наиболее выгодное для вас. Условия страхования GAP могут сильно различаться, поэтому не подписывайте договор заранее. Потратив немного времени на изучение предложений на рынке, можно неплохо сэкономить.

Невозможно сразу сказать, какова будет стоимость регистрации GAP для вашего автомобиля. Каждый страховщик вправе назначить его самостоятельно. В большинстве случаев вы будете платить 1-2% от стоимости автострахования при подписании договора. Кроме того, обязательно учитываются статистические данные, такие как количество ограблений представленной модели, вероятность попадания в аварию. Именно эти факторы влияют на то, что применительно к одной и той же компании цена GAP может быть разной. Это связано с тем, что владельцы хотят застраховать разные модели автомобилей.

Чем больше раз была украдена застрахованная модель автомобиля (согласно официальной статистике), тем дороже будет стоить страховка. Также GAP будет увеличиваться в цене, если на машине нет средств защиты.

Чтобы удешевить GAP, его можно купить в пакете с КАСКО (некоторые компании в таких случаях проводят акции и дают скидки). Кроме того, установка специального противоугонного оборудования, рекомендованного страховыми компаниями, поможет вам сэкономить на страховке. Однако имейте в виду, что это также будет дорого.

Можно ли отказаться от этой страховки?

GAP не является видом обязательного страхования, только вам решать, нужно оно вам или нет. Ни у кого нет законных оснований навязывать вам эту услугу. Следует хорошо подумать, стоит ли приобретать такой вариант.

Покупать GAP рекомендуется, когда автомобиль имеет очень высокую стоимость. В этом случае стоимость страховки полностью оправдана, так как за год использования владелец может потерять до полумиллиона рублей, хотя машина будет совершенно новой и в отличном состоянии. На фоне таких цифр оплата ГАП пожалеет как сущий пустяк и окажется вполне оправданной тратой.

Не забывайте, что купить КАСКО и ГАП можно в разных страховых компаниях. Поэтому стоит просмотреть разные предложения, чтобы решить, какое из них подходит именно вам.

В случае покупки личного автотранспорта в кредит также имеет смысл оформить ГАП. Если что-то случится с автомобилем, страховая компания выдаст вам сумму, которая позволит полностью погасить остаток кредита.

Первые взносы в банк идут в основном на проценты, а долг за машину уменьшается по частям. Именно поэтому, если с автомобилем что-то случится, с учетом амортизации вы не получите полную сумму для оплаты банку. Вам все равно придется возвращать кредит. Однако в случае с кредитом вас никто не может заставить купить эту опцию, банки требуют только обязательное страхование КАСКО.

Расторжение страховки при автокредите

Если автокредит погашен досрочно, или если страхователь хочет сменить компанию, то он может написать заявление о досрочном расторжении договора страхования.

Согласно ст. 958 ГК РФ каждый клиент имеет право на досрочное аннулирование полиса.

Компания рассмотрит заявку и расторгнет договор или откажет (например, если до конца осталось мало времени и расторгать его не имеет смысла).

Единственная проблема – это возврат уже уплаченной страховой премии, которая при полном КАСКО может быть достаточно большой.

Если аннулирование полиса произошло по желанию клиента, то премия возврату не подлежит. Исключение: письменное заявление в период обдумывания, который недавно был установлен Указанием Банка России № 4500-У..

Что такое риск GAP в страховании КАСКО

Купить GAP без страховки КАСКО невозможно. Эта страховка возмещает только разницу между оплатой КАСКО и первоначальной стоимостью автомобиля. Существует ряд условий для получения страховки риска GAP:

  • Наличие полиса КАСКО.
  • Максимальная сумма страховки составляет 2,5 миллиона рублей.
  • Лимит оплаты автомобиля составит 20% от его стоимости.
  • Автомобиль, который хотят застраховать, — иномарка.
  • По истечении периода GAP (один год) договор можно продлить только при наличии действующего КАСКО.
  • Страховка оформляется только в случае угона автомобиля или повреждения, которое не подлежит ремонту.
  • Как определяется страховая сумма и тариф при GAP страховании

    Несмотря на привлекательность варианта GAP, он не всегда может предоставить достаточно денег для покрытия разницы в оплате. То есть это расширение имеет ограничение и способность уменьшаться с годами.

    Проще говоря, оформив полис вместе с ГЭП в первый год, в случае угона или уничтожения автомобиля владелец получит полную компенсацию, что позволит ему купить аналогичный новый автомобиль. Но с каждым годом сумма платежа будет уменьшаться, она также подлежит амортизации.

    Стоимость самого опциона обычно определяется в процентах от премии КАСКО. Ставка устанавливается самими компаниями и обычно составляет от 0,5 до 2,5% от стоимости добровольной защиты.

    Какие преимущества у этой страховки?

    Сейчас этот вид страхования достаточно популярен среди населения, и тому есть несколько причин. GAP имеет множество преимуществ, и вот основные из них:

  • Эта страховка уникальна тем, что обеспечивает полное покрытие любого страхового случая.
  • Стоимость этого варианта вполне оптимальна и доступна любому автовладельцу.
  • Застраховав автомобиль, взятый в кредит, такой полис даст вам гарантию, что в случае угона или ДТП вам будет выплачена необходимая сумма. Эта сумма полностью покроет остаток задолженности перед банком.
  • Сумма, полученная по программе, позволяет купить новый автомобиль того же уровня, что и старый, без дополнительных вложений.
  • Этот полис позволяет застраховать любой тип автомобиля, как подержанного, так и нового, и даже взятого в кредит.
  • Полис дает вам возможность обезопасить себя финансово в случае кражи или серьезной аварии. Многие отмечают, что этот вариант действительно оправдывает все потраченные на него деньги.
  • После покупки личного автомобиля у вас есть 3 месяца на приобретение такого дополнительного полиса.
  • Договор может быть заключен как физическим, так и юридическим лицом.
  • Способ оплаты автомобиля (наличный, безналичный, кредит) не учитывается).
  • Эта страховка абсолютно добровольная, поэтому оформить ее можно только в том случае, если водитель лично увидит в этом необходимость.
  • Опция GAP может быть передана новому владельцу транспортного средства.
  • Какие компании предлагают?

    Купить КАСКО с опцией GAP можно практически у любого лидера рынка автострахования.

    Наличие данной программы можно уточнить еще на этапе обсуждения условий кредита или лизинга и страхования будущего автомобиля.

    Заемщики могут приобрести КАСКО с GAP в следующих компаниях:

  • Сбербанк-Страхование.
  • ВСК (Продукт «Гарантия сохранения стоимости автомобиля»).
  • «Ренессанс Иншуранс» («Программа Формула GAP»).
  • Ингосстрах.
  • Liberty Insurance («страхование GAP»).
  • «АльфаСтрахование» («Финансовый разрыв»).
  • Во всех компаниях GAP это дополнительный продукт, оплата которого возможна только после расчета КАСКО. Страховая сумма обычно составляет 15-20% от общего страхового лимита по этим программам.

    Какие есть варианты страхования?

    Существует несколько разновидностей GAP, которые в настоящее время широко представлены различными компаниями:

  • Накладная – самый выгодный вариант. При регистрации автовладелец получает разницу между суммой, уплаченной страховой компанией по КАСКО, и ценой автомобиля, которая была на момент покупки. Это позволит вам сразу приобрести ту же модель без минимальных вложений и затрат.
  • Вариант финансирования покрывает разницу между ценой автокредита и его базовой рыночной стоимостью.
  • Такая страховка позволит вам полностью избавиться от опасений, что вашу машину угонят или что она будет повреждена в ДТП и не подлежит восстановлению. С дополнительной страховкой в ​​такой ситуации можно просто обновить свой автомобиль на новый.

    Принципы и определение

    Как известно, практически по всем видам страхования амортизация машины учитывается при наступлении страхового случая. Одним словом, компании, которая выплачивает вам компенсацию, все равно, будете ли вы устанавливать новые или б/у детали, с пробегом будете искать машину взамен утраченной в результате страхового случая, или новую: компания выплатит вам сумму, равную рыночной стоимости автомобиля, далее он подлежит амортизации. Так работает любой полис ОСАГО и практически любой договор каско.

    Как оформить это страхование?

    Изначально нужно убедиться, что ваше транспортное средство попадает в категорию тех, на которые может быть оформлена данная страховка. Транспортные средства, которые можно застраховать в GAP:

  • Автомобили и мотоциклы, находящиеся в эксплуатации менее 5 лет.
  • Грузовики, находящиеся в эксплуатации менее 6 лет.
  • Вес автомобиля меньше максимально допустимого (для легковых – 3500 килограмм, для грузовых – 44 тонны).
  • Автомобиль имеет действующий ШЛЕМ.
  • Автомобиль предназначен для личного пользования водителя, и не используется для обучения в автошколе и других учреждениях. Это ограничение введено в связи с тем, что при постоянной эксплуатации транспорта новичком риск ДТП значительно выше.
  • При этом размер описываемой страховки не будет зависеть от модели автомобиля, стажа вождения и вашего возраста.

    Отправляясь подавать документы на GAP, необходимо иметь при себе все необходимые документы:

  • Ваш личный паспорт.
  • Бумаги, подтверждающие право собственности на автомобиль, а также его стоимость на момент покупки.
  • Полис КАСКО с выдачей квитанций об оплате.
  • Необходимые условия оформления GAP страховки

    Договор страхования GAP может быть оформлен только в первый год при покупке автомобиля одновременно с полисом КАСКО или в течение определенного срока, установленного конкретной страховой компанией.

    Затем договор может быть продлен, но только на время действия полиса добровольного страхования.

    Но важно понимать, что продлив договор КАСКО, приобрести страховку GAP уже нельзя будет.

    Некоторые компании также ограничивают срок, в течение которого можно купить полис GAP: часто предложение действует только первые три месяца после покупки автомобиля.

    В то же время страховые компании предлагают оформить GAP на автомобили с пробегом, отвечающие определенным условиям. Например, к страхованию могут быть приняты автомобили не старше 5 лет, с пробегом до 100 000 км, стоимостью до 6 000 000 рублей и т д

    Но и в этом случае принципиальным моментом является оформление ГАП-страхования только одновременно с КАСКО или через определенное время после него.

    Данная мера обусловлена ​​тем, что величина первоначальной стоимости транспортного средства, которая принимается во внимание, определяется стоимостью автомобиля, указанной в полисе добровольного страхования.

    Обобщая вышесказанное, можно выделить несколько вариантов приобретения GAP страховки:

  • GAP приобретается одновременно с КАСКО при покупке нового или подержанного автомобиля;
  • Страховка GAP оформляется в течение первого года эксплуатации автомобиля (нового или подержанного), на который при покупке был заключен договор КАСКО.
  • Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Правосудие в Российской Федерации - юридические проблемы и их решения
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: