Страхование ипотечного кредита

Страхование ипотечной ссуды

Страхование ипотечной ссуды

Страхование ипотечной ссуды

Отвечает директор по развитию, сооснователь страхового агентства AMinsure Марк Зислин:

Условия страхования ипотеки всегда диктует банк, выдающий ипотеку. Требования банков отличаются друг от друга. Чаще всего необходимо закрепить элементы конструкции комнаты. Также часто требуется страхование жизни и здоровья заемщика. Страхование внутренней отделки и технического оборудования обычно не требуется для ипотеки, но остается на усмотрение банка. Бывает, что один и тот же банк предъявляет разные требования к страхованию разных заемщиков. Это зависит от типа ипотечного объекта, его стоимости, профессии заемщика и ряда других факторов.

Чтобы лицо, подающее заявку на ипотеку, понимало, что необходимо застраховать, ему необходимо ознакомиться с договором ипотечного кредита или обратиться к кредитному менеджеру в банке с заявлением. Часто сами банки предлагают страхование ипотеки в своих страховых подразделениях. Но условия их страхования не всегда выгодны. Я рекомендую вам всегда сравнивать условия страхования, предлагаемые банком, с условиями страхового агента, которому вы доверяете. Также вы можете оформить условия страхования ипотеки в разных страховых компаниях и выбрать наиболее выгодный вариант.

Как сэкономить, если взяли ипотеку?

Может ли банк обеспечить ипотечное страхование?

Включает защиту каких ипотечных рисков?

Страхование ипотечной ссуды

Комплексное страхование объединяет следующие три категории страховых продуктов:

  1. Коробка страховки для квартиры;
  2. Защита жизни и здоровья заемщика;
  3. Страхование титула (защита прав собственности на недвижимость).

Благодаря разнообразию продуктов в рамках полного пакета страховых услуг граждане могут полностью погасить задолженность перед банком при наступлении страховых случаев.

Особенностью комплексного ипотечного страхования является то, что договор со страховщиком заключается сроком на один год с последующим продлением до окончания действия ипотечного договора.

со страховкой или без нее выгоднее? ►►

Размер средств, которые страховая компания выплачивает в качестве компенсации, определяется несколькими способами:

  • на основании первоначальной задолженности с добавлением процентов за текущий страховой период;
  • с использованием понижающего коэффициента — сумма уменьшается в зависимости от уменьшения задолженности перед банком.
  • Что такое коробочное страхование?

    Страхование ипотечной ссуды

    Страхование бокса — это полис, который включает в себя определенный набор страховых услуг, сумм и рисков.
    Этот вид страхования еще называют «экспресс-страховкой».

    Программа боксового страхования предусматривает разные виды страхования в зависимости от потребностей клиента.

    Основным преимуществом комплексного ипотечного страхования является невысокая стоимость каждой включенной страховки.

    Это делается за счет покупки различных «оптовых» программ страхования”.

    Можно ли вернуть страховку? ►►

    Квартиры

    Продукты экспресс-страхования квартир гарантируют защиту имущества от всех видов рисков:

  • повреждение несущих конструкций дома и отделки квартиры;
  • защита от кражи имущества, находящегося в квартире;
  • последствия для имущества заемщика, а также жилья соседей в результате пожара или наводнения;
  • преступные действия неуполномоченных (третьих) лиц;
  • взрыв бытового газа;
  • ущерб, причиненный стихийными бедствиями.
  • Страхование ипотечной ссуды

    На примере взрыва газа в жилом доме в Ижевске все понимают, что строительство структурной страховки не лишено смысла.
    Несмотря на то, что коробочная страховка имеет ряд преимуществ, в первую очередь, этот вид страхования подходит для бюджетного жилья.

    Экономия за счет экспресс-страхования будет оправдана невысокой стоимостью квартиры, так как размер выплат будет незначительным.

    Жизни

    По аналогии со страхованием гаражной квартиры действует такое же страхование жизни.

    К основным видам коробочного страхования жизни относятся:

  • добровольное медицинское страхование;
  • страхование жизни в случае смерти;
  • страхование от травм.
  • При оформлении ипотеки для обеспечения выплаты долга в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств со здоровьем и жизнью клиент имеет право заключить договор страхования жизни. Однако страхование жизни необязательно при покупке квартиры в ипотеку.

    Нужно ли обновлять политику каждый год? ►►

    Отвечает управляющий партнер «Единая городская служба «Помощь дольщикам» Жанна Малис:

    Согласно действующему законодательству, объект залога подлежит страхованию согласно договору об ипотеке. Если в договоре займа нет других условий страхования, гражданин осуществляет страхование за свой счет. Поэтому страхование внутренней отделки, инженерных сетей и оборудования будет обязательным при ипотеке только в том случае, если это указано в кредитном договоре. На практике часто встречаются формулировки о комплексном страховании имущества, в которое будет входить страхование:

    1. конструктивные элементы (это несущие и ненесущие стены, перегородки, перекрытия, балконы и лоджии, в том числе окна и т д);
    2. внутренняя отделка (то есть все виды малярных и штукатурных работ, отделка потолка и стен различными материалами, включая обои, полы и межкомнатные двери);
    3. инженерные сети и оборудование (это система отопления, канализации, газоснабжения, электроснабжения и так далее).

    Обычно в ипотечном договоре перечисляются конкретные предметы, которые подлежат ипотечному страхованию. При страховании ипотечной собственности следует помнить, что внутренняя отделка, инженерные сети и оборудование не входят в число конструктивных элементов и относятся к другим застрахованным рискам. Поэтому, если необходимо застраховать их по ипотечному договору, они должны быть специально указаны в договоре ипотечного страхования. В противном случае ваше обязательство не будет считаться полностью выполненным, что является нарушением обязательства с вашей стороны.

    При этом стоит помнить, что обязанность гражданина страховать имущество исключительно в указанной компании недействительна и противоречит антимонопольному законодательству. Поэтому гражданин самостоятельно выбирает страховую компанию для осуществления данного страхования.

    Как отказаться от страховки, подав заявку на ипотеку?

    Могу ли я вернуть переплаченные проценты в случае досрочного погашения?

    Стоимость страхования квартиры при ипотеке

    Сколько стоит страхование квартиры по ипотеке? Ставки по страхованию недвижимости колеблются от 0,1 до 0,5%. Застраховать всю сумму кредита обязательно, но вы также можете застраховать полную стоимость квартиры или дома. При наступлении страхового случая по второму варианту ваша задолженность перед банком погашается, и вы получаете оставшуюся сумму на свои руки.
    Что влияет на ставку страхования ипотеки?

  • Состояние недвижимости (материалы стен, ремонт, возраст и т.д.)
  • Количество покрываемых страховкой рисков
  • Минимальная сумма платежа по полису (если ущерб меньше данной стоимости, средства не выплачиваются)
  • Прочие нюансы эксплуатации
  • Подробнее о двух других видах страхования читайте в разделах: «Титульное страхование» и «Страхование жизни и здоровья»

    Документы для страхования квартиры в ипотеку

    При страховании недвижимости и продавец, и покупатель предоставляют документы.

    Покупателю необходимо подготовить:

  • Анкета для страховой компании
  • Копии всех страниц паспорта, нотариально заверенные — одинаковы для созаемщиков
  • Военное удостоверение личности (если имущество застраховано военной ипотекой)
  • Продавец должен подготовить:

  • Копии всех страниц паспорта, заверенные нотариально
  • Согласие супруга (-ей) на продажу недвижимости
  • Если в квартире прописаны несовершеннолетние — разрешение органов опеки и попечительства и свидетельства о рождении
  • Если продавец пенсионер — справка из психоневрологического и наркологического диспансера
  • Документы на недвижимость:

  • Договор купли-продажи или иное право собственности (о дарении, приватизации и т.д.)
  • Документ о регистрации правового титула
  • Выписка из Единого государственного реестра (не старше одного месяца)
  • Копия технического плана и поэтажного плана дома — предоставляется в БТИ
  • Выписка из домовой книги
  • Номер текущего счета
  • Оценочные документы на квартиру необходимы также для оформления ипотеки. Вы можете обратиться в любую рейтинговую компанию, аккредитованную банком.
  • Справка по форме № 9 на лиц, прописанных в квартире, можно заказать через сайт госуслуг или забрать в паспортном столе.
  • Отвечает генеральный директор юридической Александра Бродельщикова:

    Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» устанавливает обязанность заемщика по страхованию имущества, заложенного в рамках ипотеки. В этом случае обязательно страхование только конструктивной части жилья (стены, пол, потолок, балкон и т.д.).

    Что касается внутренней отделки, услуг и оборудования, то этот вопрос зависит от самого заемщика. Это ваше право. Вы можете отказаться от предлагаемой страховки от риска повреждения этих предметов. Законодательная ответственность на заемщика не возлагается.

    Если банк навязывает эту услугу, его действия могут быть обжалованы в Роспотребнадзоре, суде и прокуратуре. Для этого необходимо подготовить исковое заявление (если заемщик обращается в суд) или исковое заявление (если оно касается других государственных органов) и приложить к нему документы и другие доказательства, подтверждающие навязывание услуги банком. К таким доказательствам относятся: копии кредитного договора, договора страхования, письменные показания и т.д. После обнаружения нарушения эти органы дадут банку указание прекратить нарушать права потребителей.

    Как вернуть страховую сумму в случае досрочного погашения?

    Я погасил ипотеку раньше, чем ожидал, 4 года назад. Могу ли я получить обратно свои награды?

    Отвечает страховой эксперт Ромил Чумаков (Санкт-Петербург):

    Страхование отделки, инженерных сооружений и оборудования, движимого имущества не является обязательным для ипотечного страхования. Сумма, выплачиваемая кредиторами банку, также не застрахована. Банк интересует только остаточная сумма кредита и проценты на строительство квартиры, и эта страховка необходима, так как эта часть квартиры является активом банка.

    По сути, ипотечное страхование защищает квартиру от двух рисков: разрушения в результате взрыва и разрушительного пожара, после чего квартира герметизируется для вентиляции на срок 10 и более лет. Если другой не оговорен в договоре страхования, то при возникновении одного из этих двух рисков страховая компания покрывает невыплаченную сумму кредита и проценты банку, а арендаторам ничего не покрывает.

    Чтобы арендаторы могли застраховать сумму, уплаченную за строительство квартиры, отделку, инженерные системы и движимое имущество, квартира также должна быть застрахована на добровольной основе. В этом случае все эти элементы будут защищены не только от пожара и разрушения, но и от затопления, ударов, столкновений и краж. В случае наиболее негативного сценария утраты квартиры по одной из вышеперечисленных причин по ипотечному страхованию, банку будет возмещена сумма кредита и проценты, а собственникам квартиры — стоимость отделки, инженерных систем, имущества мебель и сумма квартиры, уплаченная в банк на дату наступления страхового случая.

    Какие виды ипотечного страхования считаются основными?

    Существует три основных типа ипотечного страхования, каждый из которых включает типичные случаи:

  • Прежде всего, это страхование имущества. Рассматриваются типовые виды возмещения: пожар или пожар, аварии, наводнения, землетрясения, стихийные бедствия, в том числе техногенные катастрофы, кража имущества из квартиры. Страхование покрывает всю сумму кредита, чтобы полностью возместить ущерб в случае непредвиденных обстоятельств.
  • Второй вид носит личный характер: страхование жизни и инвалидности. Страховыми случаями являются тяжелое заболевание, несчастный случай, смерть. Стоит учесть, что потеря трудоспособности не влечет за собой одно из обязательств по ежемесячному кредиту.
  • Последний вид предполагает страхование титула, минимизирует риски и узурпацию имущества, приобретенного заемщиком. К ним относятся случаи, возникающие по ошибке или в результате действий мошенников. Например, если при заключении договора купли-продажи не были учтены имущественные права инвалида или несовершеннолетних членов семьи продавца, имеющих право требовать часть квартиры. Этот вид страхования предусматривает выплаты банку в случае доказательства незаконности сделки. То есть, если застрахованный лишен имущественных прав на приобретенное в кредит жилье, долг перед банком ложится на страховщика.
  • Страхование ипотечной ссуды

    У нашей страховой компании в Москве разумные цены на услуги. Если у вас возникнут вопросы, звоните по телефону, указанному на сайте, наши специалисты бесплатно проконсультируют вас и помогут рассчитать ипотечную страховку.

    Остались вопросы? Мы поможем:

  • С помощью онлайн-консультанта
  • По электронной почте
  • По телефону: 8 (499) 322-47-49
  • Отвечает директор юридической службы «Единый центр защиты» (edin.center) Константин Бобров:

    При оформлении ипотеки не требуется страховой договор, который покрывает внутреннюю отделку, услуги и оборудование. Это связано с тем, что вышесказанное не распространяется на конструктивные элементы жилья. Банк не имеет права требовать от заемщика включения в договор условия страхования. Более того, ему это запрещено законодательством о защите прав потребителей. При этом, если гражданин полностью удовлетворен данными условиями и желает обезопасить себя от этих рисков, он вправе согласиться с их включением в договор.

    Что касается конструктивных элементов квартиры (пол, потолок и др.), То они должны быть в обязательном порядке застрахованы в соответствии с Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)».

    Все расходы на покупку квартиры в новостройке

    лучше скопить или взять ипотеку?

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Правосудие в Российской Федерации - юридические проблемы и их решения
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: