Страховой случай по ОСАГО — что делать потерпевшему

Принцип любого страхования, в том числе и ОСАГО, заключается в получении возмещения убытков, причиненных застрахованными рисками, именно тех, которые указаны в договоре страхования.

Но ОСАГО — это особый полис, он покрывает вашу ответственность перед другими участниками дорожного движения в случае наступления страхового случая. То есть, если вы повредили чье-то имущество или навредили здоровью любого участника дорожного движения в той или иной степени, то страховщик возместит убытки.

Максимальный размер страховых выплат по ОСАГО от ущерба:

  • имущество — 400 тысяч рублей;
  • здоровье — 500 тыс руб.
  • Суммы довольно высокие и страховые компании делают все возможное, чтобы занизить эти пороги, платить намного меньше, чем предусмотрено в договоре страхования ОСАГО.

    Содержание
    1. Кто имеет право на страховые выплаты?
    2. Формы возмещения
    3. Деньги
    4. Ремонт
    5. Порядок выплат по ОСАГО
    6. Помощь в получении страховой выплаты при ДТП, возмещение вреда
    7. Обращение за выплатами
    8. Виды страховых случаев
    9. Сроки обращения
    10. Необходимые документы
    11. Пакет документов
    12. Понятие страхового случая по ОСАГО
    13. Со стороны законодательства
    14. Что входит в страховой случай по ОСАГО
    15. Осмотр ТС
    16. Что делать при наступлении страхового случая по ОСАГО
    17. Какие документы нужны
    18. Сроки обращения и рассмотрения
    19. Выплаты
    20. Что делать, если страховая компания отказывает в выплатах
    21. Непосредственная выплата
    22. Не страховые случаи по ОСАГО
    23. Без статуса ДТП
    24. Другой транспорт
    25. Особые риски
    26. Моральный ущерб
    27. Нет возможности оценить ущерб
    28. Бездействие водителей
    29. Другие варианты
    30. Рекомендации
    31. Возмещение ущерба при ДТП по КАСКО
    32. Что делать в случае спорных страховых случаев при ДТП
    33. Звонок в Хонест
    34. Экспертиза
    35. Досудебная претензия
    36. Иск в суд

    Кто имеет право на страховые выплаты?

    Правила ОСАГО предусматривают, что требовать возмещения у страховщика могут следующие лица:

    1. потерпевший (владелец поврежденного автомобиля);
    2. выгодоприобретатель (лицо, указанное страхователем в договоре ОСАГО для получения выплат при наступлении страхового случая);
    3. наследники потерпевшего, если договором ОСАГО не указан иной выгодоприобретатель.

    Попробуем разобраться в задаче на примерах.

    В быту случаются разные ситуации, иногда регистрацией гражданско-правовой ответственности занимался один человек, управлять может совсем другой человек, а третий является номинальным собственником.

    Типичным примером является то, что семья купила автомобиль, сын пошел покупать страховку, а автомобиль был зарегистрирован на имя матери.

    В полисе ОСАГО прописаны три разных человека:

    1. сын был эмитентом полиса;
    2. отец семейства путешествует на машине;
    3. мать числится номинальным владельцем автомобиля.

    Кто из них имеет право на компенсацию от ОСАГО в случае причинения материального ущерба?

    В любой ситуации страховые выплаты будут возмещены только владельцу транспортного средства, кто бы им ни управлял. Либо гражданин, которому выдана доверенность на получение страхового возмещения.

    В случае трагической смерти выплаты могут получить наследники умершего.

    Иногда в авариях повреждаются обе машины и оба водителя получают травмы. Произошла авария по взаимной вине водителей. Кто из них имеет право на компенсацию от ОСАГО в данном случае и в каком размере?

    Ситуация может развиваться по двум сценариям:

    1. Солидные страховщики выплачивают половину стоимости допустимого возмещения при наступлении данного страхового случая.
    2. Никому ничего не выплачивается, страховщики отказываются платить, объясняя свою позицию просто — невозможностью выявить настоящего виновника.

    Последний сценарий очень печален, но большинство страховщиков именно так и поступают, ссылаясь на законодательную норму ГК — пункт 2 статьи 1083: возмещение допускается при установлении степени вины виновного лица, согласно которому производятся выплаты сделал.

    А вот при взаимном ущербе выяснить эту степень вины очень сложно, и недобросовестные страховые компании апеллируют к этой статье.

    Наши адвокаты не раз сталкивались с подобной ситуацией, и в каждом случае кто-то виноват еще больше, при грамотном подходе к процессу, выявлении всех важных обстоятельств, они выигрывали суды в пользу наших клиентов. Наши специалисты готовы оказать помощь каждому, кто ее запрашивает, вам достаточно заполнить онлайн-форму, указанную на странице.

    Помните! Правильный порядок действий после ДТП увеличивает возможность получения страховых выплат по ОСАГО.

    Во избежание проблем с выплатами по ОСАГО, пожалуйста, прочтите памятку водителю, попавшему в ДТП.

    Формы возмещения

    Мы выяснили, что страховые выплаты по ОСАГО в 2020 году при ДТП производятся только двумя популярными способами: наличными или путем ремонта поврежденного автомобиля за счет средств страховых компаний. А вот какой из вариантов компенсации выгоден пострадавшему автомобилисту и как он может получить деньги, узнаем из статьи ниже.

    Деньги

    Если гражданин является держателем полиса, оформленного до 28 апреля 2017 года, то он вправе требовать от страховщиков расчет ОСАГО денежными средствами при любых обстоятельствах. Все остальные водители могут претендовать на аналогичный вариант возмещения ущерба только при определенных условиях:

  • Стоимость восстановительных работ после аварии превышает лимит, установленный СК, более чем на 100 000 рублей;
  • В ходе дорожно-транспортного происшествия причинен не только материальный ущерб, но и моральный ущерб;
  • Страховщик не имеет аккредитованных экспертов для оценки поврежденных транспортных средств;
  • Пострадавший в результате несчастного случая имеет инвалидность первой или второй группы;
  • СК не может отремонтировать автомобиль в течение 30 дней после получения заявки от клиента;
  • После вынесения компанией неудовлетворительного вердикта потерпевший подал жалобу в ППТС с просьбой о пересмотре дела (в случае утверждения Российским союзом страховщиков заявления водителя после проведения восстановительных работ, компания, защищающая гражданско-правовую ответственность, может требуют обращения к автомобилисту).
  • В других случаях владелец автомобиля будет требовать ремонта поврежденного автомобиля за счет страховой компании. Но если размер возмещения, выплаченного потерпевшему, недостаточен, то право на заключение суброгации в отношении виновного в ДТП сохраняется.

    Ремонт

    При отсутствии возможности получения денежной выплаты по ОСАГО гражданину следует знать, что ремонт транспортного средства страховой компанией также должен осуществляться по установленным правилам.

    Страховое событие по ОСАГО - что делать с потерпевшим

    А именно:

  • Личное имущество возрастом до 2-х лет подлежит реставрации только у официальных дилеров;
  • Выбранная СК СТО не может находиться дальше 50 км от места жительства автовладельца;
  • У страховщика есть максимальный срок 30 дней для выполнения этого вида возмещения, после чего будет вычтен ежедневный штраф в размере 0,5% от общей суммы ущерба;
  • При расчете стоимости ремонтных работ износ деталей автомобиля не учитывается;
  • При выезде на аккредитованную СТО страховая компания обязана гарантировать автолюбителю покупку новых запчастей для его транспортного средства;
  • При обнаружении дефектов после восстановления транспортного средства за счет страховой компании владелец автомобиля может подать в суд на исполнительную службу, получив за это моральную компенсацию (в этой ситуации на страховщика также будет наложен штраф);
  • После завершения ремонта СК предоставляет 6-месячную гарантию на все виды выполненных работ, кроме покраски кузова.
  • Подсказка! Если какое-либо из вышеперечисленных правил не соблюдается, жертва оставляет за собой право подать жалобу в PCA для пересмотра первоначального решения Великобритании. Таким образом, пострадавший в ДТП может требовать денежные средства независимо от суммы полученного ущерба.

    Порядок выплат по ОСАГО

    Возмещение ущерба, причиненного перевозке по договору ОСАГО, производится двумя способами:

    1. выплата денежных средств;
    2. организация и оплата восстановительного ремонта.

    До недавнего времени выбор метода компенсации оставался за заявителем.

    Но 28 апреля 2020 года вступил в силу Закон о приоритете возмещения натурой по ОСАГО, и теперь страховщики отправляют поврежденный в ДТП автомобиль на переделку.

    О том, как осуществляется ремонт автомобиля с ОСАГО и в каких случаях вы все же можете рассчитывать на возврат денежных средств, вы можете узнать, прочитав соответствующую статью на нашем сайте.

    Если текущая ситуация предполагает получение денег по ОСАГО, то страховая выплата будет производиться исходя из следующего расчета:

    1. Любому потерпевшему выплачивается сумма ущерба в пределах 400 тысяч рублей, пропорционально степени ущерба.
    2. Если в ДТП пострадал человек, независимо от количества пострадавших, каждый из них может рассчитывать на сумму в пределах 500 тысяч рублей.
    3. При наличии смертей наследник может получить 475 тысяч рублей, а за ритуальные услуги ему сразу дается дополнительная сумма до 25 тысяч. Выплаты могут получать все близкие члены семьи, максимальная сумма будет поделена между ними поровну.
    4. При оформлении ДТП по упрощенной схеме, так называемому европейскому протоколу, без присутствия представителя полиции лимит суммы выплат обычно не превышает 100 тысяч. (с изменениями от 01.06.2018). А вот в территориальных округах Москвы и Санкт-Петербурга (и в прилегающих к ним областях) эти выплаты могут составлять до 400 тысяч рублей.
    5. Для получения максимальных выплат по европейскому протоколу участники дорожного движения должны предоставить в страховую компанию видео- или фотокадры всех повреждений и журнал лодочников через российскую систему «Эра-Глонасс»; в противном случае выплаты будут в пределах всего 100 тысяч рублей.

    В правилах ОСАГО (п. 3.5) указана обязанность водителей, попавших в ДТП, самостоятельно заполнять извещение о ДТП, независимо от регистрации происшествия прибывшими на место происшествия сотрудниками ГИБДД.

    Если в ДТП пострадали два автомобиля и разногласий нет, заполняется форма уведомления. Во всех остальных случаях каждый участник ДТП заполняет свой бланк уведомления с указанием причин, по которым они не допускают совместной выдачи одного и того же.

    Если страховая компания не согласна с приведенными вами доводами, обратитесь к нашим юристам за помощью в получении выплат по ОСАГО.

    Учет амортизации

    Важные изменения в новых правилах включают учет амортизации автомобиля, которая не может быть больше 80%, вместо прежних 50%.

  • При расчете степени износа кузова учитывается гарантийный срок.
  • При замене шин измеряйте высоту протектора.
  • Для пластиковых компонентов применяется наивысшая степень износа.
  • По другим компонентам возраст самого автомобиля.
  • Следует отметить, что когда поврежденный автомобиль отправляется в ремонт, он будет восстановлен с использованием новых деталей. А это значит, что амортизация автомобиля не учитывается при возмещении натурой по ОСАГО.

    Помощь в получении страховой выплаты при ДТП, возмещение вреда

    Если вы попали в ДТП (ДТП), то, скорее всего, ваша ответственность и другие участники ДТП застрахованы в соответствии с Федеральным законом от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее ФЗ), что подтверждается полисом ОСАГО, если вы виновны в ДТП, то за вас выплатит страховая компания, а если вы не виноваты в ДТП, то можете рассчитывать на компенсацию за ущерб, причиненный вашему автомобилю (страховое возмещение) страховой компанией (страховщиком).

    Выплата по ОСАГО производится в пределах лимита страхового возмещения (максимальная сумма, которая может быть выплачена по полису ОСАГО для возмещения ущерба в результате ДТП), которая на сегодняшний день (2017 г.) составляет:

    в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, — 500 тысяч рублей;

    в части возмещения ущерба имуществу каждого потерпевшего — 400 тыс руб.

    Это позволит в дальнейшем при необходимости подтвердить сам факт ДТП, если транспортное средство не мешает движению, не менять свое местонахождение. Проверьте процедуру аварии здесь. Ознакомьтесь с планом действий в случае аварии здесь.

    Вызывать аварийного комиссара или нет, решать вам, на наш взгляд, если все очевидно (нет спора о том, кто виноват в аварии), делать этого не стоит.

    О возможностях ВАЖНО!!! оформление документов о ДТП без участия уполномоченных сотрудников полиции (европротокол или упрощенная процедура) читать здесь =>

    Сотрудники ГИБДД, как правило, прибывают на место ДТП не скоро, поэтому у вас есть время полно и достоверно отразить информацию об аварии и полученных автомобилем повреждениях и (не дай бог, травм) на Уведомление о ДТП, форма которого была доставлена ​​вам одновременно с полисом, если нет, спросите у виновника аварии или у проезжающих автомобилистов.

    По приезду сотрудники ГИБДД должны будут составить акт ДТП, внимательно проверяйте внесенные в него сведения! При необходимости обратите внимание сотрудников на возможные скрытые повреждения вашего автомобиля, которые должны быть отражены в указанной справке.

    Затем Вам предложат проехать в отделение ГИБДД, в зоне ответственности которого произошло ДТП, для получения постановления или постановления по делу об административном правонарушении, которое вместе с другими документами, необходимо будет предъявить Страховщику (страховой компании) для получения страхового возмещения.

    В какую страховую компанию следует обратиться для получения страхового возмещения?

    Если в результате дорожно-транспортного происшествия ущерб причинен только транспортным средствам участников дорожно-транспортного происшествия, а ДТП произошло в результате взаимодействия (наезда) двух транспортных средств (в том числе транспортных средств с прицепом), гражданский ответственность собственников застрахована в соответствии с указанным ФЗ, в данном случае потерпевший должен обратиться за страховым возмещением в свою страховую компанию (прямое возмещение убытков) и никак иначе. В остальных случаях нужно обращаться за страховым возмещением в страховую организацию, где виновник ДТП застраховал свою ответственность.

    Страховая организация выдаст вам бланк заявления, к которому вы приложите необходимые документы для принятия решения о страховой выплате, и назначит дату осмотра вашего автомобиля, по результатам которого будет определена стоимость восстановления автомобиля будет рассчитан автомобиль будет определен.

    Если транспортное средство повреждено настолько, что не может двигаться самостоятельно, небезопасно или запрещено Правилами дорожного движения, оно должно быть осмотрено на месте хранения (стоянки).

    По результатам проверки, организованной Страховщиком, представитель страховой компании обязан огласить Вам сумму страховой выплаты. Если эта сумма покажется вам недостаточной, Страховщик обязан организовать независимую экспертизу (сразу оговоримся, что ее, как правило, нет).

    Если по результатам независимой оценки или экспертизы, устроенной страховой компанией, заявленная сумма стоимости продления или перечисленная на ваш банковский счет кажется заниженной, небольшой, вы можете обратиться в независимую организацию, которая сделает для вас еще одну оценку или провести независимую экспертизу и определить реальную стоимость восстановления ремонта для получения выплаты по ОСАГО или КАСКО.

    Если независимая экспертиза (оценка) установит, что страховая компания занизила размер страховой выплаты, Вам следует обратиться к Страховщику с досудебной претензией, а если Вы не удовлетворены решением, Вы можете обратиться в суд для страховое возмещение.

    Подать заявление в суд можно либо по месту жительства или пребывания, либо по месту нахождения Страховщика.

    Если вы не хотите заниматься взысканием страховых выплат со страховой компании по ОСАГО или КАСКО самостоятельно, вы можете обратиться к нам, автоюристы окажут вам всю необходимую помощь для получения страхового возмещения в случае ДТП. ДТП по ОСАГО или КАСКО, организуем независимую экспертизу (оценку) поврежденного автомобиля, подготовим досудебный иск, подготовим все необходимые документы, исковое заявление о взыскании платы ОСАГО, представим Ваши интересы в суде, взыскать страховую выплату (страховое возмещение) со страховой компании).

    Будьте внимательны при подписании заявления на выплату страхового возмещения по ОСАГО! Недобросовестные страховщики включают в него пункт о страховом возмещении в натуре, то есть вместо выплаты страхового возмещения наличными вас направляют на СТО для ремонта кузова вашего автомобиля. Для страховщиков это более выгодно, так как СТО не обсуждает со страховщиком сумму страхового возмещения, а разницу между стоимостью ремонта, включая запчасти, и суммой страховой выплаты компенсирует за счет жертвы, то есть вас.

    Если вам нужна помощь автоюриста, юриста по взысканию страховых выплат со страховых компаний, когда страховая компания не платит, платит меньше, СТО не начинает ремонт вашего автомобиля или задерживает ремонт, требуют доплатить за ремонт, необходимо изменить форму страхового возмещения свяжитесь с нами, мы вам поможем.

    Ниже приведены ответы на самые актуальные вопросы по автострахованию.

    Если ДТП было оформлено по упрощенной схеме (Европротокол) и ущерб превысил сумму страховой выплаты, можно ли взыскать разницу с виновника ДТП или со страховой компании?

    Произошло ДТП, ГИБДД не может установить, кто виноват, как страховая компания должна выплатить страховое возмещение?

    Что делать, если страховая компания выдала направление на ремонт с моего согласия, но АЗС долго не начинает работать (дают завтраки) и явно не успевает вовремя отремонтировать поврежденный автомобиль?

    В какие сроки страховая организация (Страховщик) рассматривает досудебную претензию по ОСАГО?

    Сколько дней считает страховая организация (Страховщик)?

    Нужно ли подписывать постановление по делу об административном правонарушении, является ли подписание постановления по делу об административном правонарушении признанием вины?

    Что делать, если у виновника аварии фальшивый полис ОСАГО?

    Что делать, если страховое возмещение меньше суммы ущерба, причиненного ДТП?

    Что делать, если у виновника ДТП не было полиса ОСАГО?

    На какие выплаты страховой компании можно рассчитывать при обращении в суд с иском о взыскании страховой выплаты по ОСАГО?

    Страховая организация ООО «Росгосстрах» прекратила существование в связи с реорганизацией в форме присоединения к государственному акционерному обществу «Российская государственная страховая компания», что делать?

    В какие сроки страховая организация перечисляет деньги по ОСАГО?

    В каком размере выплачивается штраф при невыплате страхового возмещения ОСАГО в добровольном порядке?

    В какой суд следует обратиться для взыскания страхового возмещения по ОСАГО по месту жительства или по месту нахождения страховой организации — ответчика?

    В каком размере оплачивается госпошлина при обращении в суд за взысканием страховой суммы в ОСАГО?

    Возможна ли компенсация потери товарной стоимости автомобиля в случае ДТП?

    В какую страховую организацию следует обратиться «вашему» или виновному лицу для выплаты страхового возмещения?

    В каком размере выплачивается страховое возмещение (выплата) при ДТП в 2020 году.?

    Где найти информацию о том, в каком банке у страховой организации (страховщика) (Ингосстрах, Росгосстрах, РЕСО-Гарантия, МАКС, РСА, ГУТА-Страхование, ВСК, Согласие и др.) открыт счет?

    В течение какого времени банк перечисляет (возвращает) деньги по исполнительному листу страховой компании?

    Можно ли обратиться с исполнительным листом непосредственно в банк (не к судебным приставам) о взыскании денежных средств с должника, страховой компании?

    Перейдя по ссылке, Вы можете найти и скачать образцы документов (досудебных исков, исковых заявлений) для взыскания невыплаченного (недоплаченного) страхового возмещения в судебном порядке или изменения порядка страхового возмещения (с ремонта на страховую выплату).

    Если ваш автомобиль был поврежден при переезде на специальную стоянку (эвакуирован в автобазу), мы поможем вам возместить ущерб, причиненный вашему автомобилю при эвакуации. Мы знаем, как осуществить эвакуацию автомобиля, и как она осуществляется в реальности. У нас есть положительный опыт взыскания денег с нерадивых эвакуаторов. Кроме того, мы поможем Вам не платить за хранение автомобиля на специальной стоянке, а если Ваш автомобиль был разграблен на специальной стоянке в ходе расследования уголовного дела, по которому автомобиль являлся вещественным доказательством, взыскать ущерба для его восстановления.

    ВАЖНЫЙ!!! Обязательно осмотрите свой автомобиль до получения автомобиля с штрафстоянки и подпишите акт приема-передачи и при необходимости отразите все выявленные повреждения в акте передачи Вам!!!

    Также мы можем помочь Вам в снятии ареста или запрета на регистрацию в отношении Вашего автомобиля, наложенных (объявленных) в качестве мер воздействия судебным приставом в исполнительном производстве.

    Окажем помощь в возмещении ущерба вашему автомобилю, если он пострадал в результате шторма, произошедшего 29 мая 2020 года в Москве и Московской области.

    Вам нужна помощь юриста по автострахованию в Москве, Щелково, Балашихе, Ногинске, Железнодорожном, Подольске и других городах Московской области?

    Контакт:

    +7-925-055-82-55 (Мегафон Москва), +7-915-010-94-77 (МТС Москва), +7-905-794-38-50 (Билайн Москва)

    Электронная почта: [защищенный адрес электронной почты]

    © 2020 Юриспруденция Все права защищены

    Обращение за выплатами

    Новые правила обязывают всех страхователей подавать заявление только в ту компанию, где они оформили полис ОСАГО; теперь другого выхода нет.

    Несмотря на общее для всех правило, возможны и частные случаи.

    1. Возможно обращение к своему страховщику на условиях прямого возмещения (DDR):

  • в аварии повреждено 2 автомобиля;
  • вреда здоровью участников дорожного движения не было;
  • оба водителя имеют действующий полис ОСАГО на пострадавшее транспортное средство.
  • 2. При отсутствии какого-либо пункта из этого списка необходимо обратиться к страховщику по вине виновника ДТП:

  • При повреждении 3 и более транспортных средств связывается с виновником ДТП.
  • Если в результате ДТП есть ущерб здоровью, то пострадавший должен обратиться к страховщику виновника ДТП. Те же правила действуют и в случае смерти одного из участников движения.
  • 3. Куда обращаться, если виновный страховщик исключен из ПЭС?

    Так называемая ПСП среди участников страховых выплат по ОСАГО — это специальный договор о прямых выплатах всем потерпевшим. Но есть и компании, которые не подписали этот договор, поэтому не возмещают убытки по общим правилам. Что делать, если виновник застрахован в указанной компании?

    Не нужно паниковать, а обращайтесь напрямую к своему страховщику: выплаты по ОСАГО будут произведены, а средства возмещены из фонда ППШ.

    Отказ страховой компании в приеме документов на исключение из УИС является незаконным и подлежит обжалованию в ППТС.

    4. Отзыв лицензии или банкротство страховой компании.

    В случае если лицензия на осуществление данной деятельности у страховой компании была отозвана, заявление о компенсационных выплатах направляйте напрямую в Союз Автостраховщиков, все выплаты будут производиться через эту организацию. То же положение применяется, если компания признана банкротом.

    Если ДТП подпадает под ПЭС, отзыв лицензии или банкротство страховой компании не является основанием для отказа в страховых выплатах по ОСАГО:

  • если у вашей страховой компании отозвана лицензия или возбуждено дело о банкротстве, обратитесь в страховую компанию, виновную в происшествии;
  • если страховая компания, ответственная за несчастный случай, не имеет лицензии, обратитесь в свою страховую компанию.
  • Страховые компании должны производить страховые выплаты по ОСАГО, которые в последующем будут компенсироваться за счет СКЗИ.

    5. Ущерб причинен, но второй участник отсутствует. Куда написать про компенсацию?

    Нигде эти случаи не включены в страховые выплаты по ОСАГО.

    6. Есть ли у виновника поддельный полис ОСАГО или полностью отсутствует?

  • Если ущерб причинен имуществу, тут поможет только судебное взыскание с лица, причинившего ущерб, других вариантов нет.
  • При причинении вреда здоровью (и/или жизни) необходимо обращаться непосредственно в ППТС за компенсационными выплатами. Взыскание морального вреда с виновника ДТП возможно в судебном порядке.
  • 7. Клиринговые платежи RSA

    По закону об ОСАГО лица, пострадавшие в результате ДТП, имеют право на компенсационные выплаты Союза автомобильных страховщиков России на возмещение вреда имуществу, жизни или здоровью, в случае невозможности их получения по договору ОСАГО:

    1. Если у страховой компании отозвана лицензия на осуществление данной деятельности.
    2. Если компания, виновная в аварии, признана банкротом.
    3. Причина аварии не установлена.
    4. Виновник аварии не застрахован ОСАГО.

    Если у вас остались вопросы, или ваш случай не описан в нашей статье, вы можете получить бесплатную онлайн-консультацию от наших специалистов.

    Виды страховых случаев

    Страховые случаи бывают двух видов:

  • в результате несчастного случая;
  • без аварии.
  • В первом случае все понятно: необходимо сдвинуть с места хотя бы одно транспортное средство, в результате чего происходит ДТП. Страховая компания защищает интересы потерпевшего, выплачивая компенсацию за полученный ущерб.

    Примечание! Условие обязательного перемещения будет соблюдено, если хотя бы часть автомобиля двигалась (например, повреждение произошло при открытии двери рядом с другим автомобилем на стоянке).

    Второй вариант страховых случаев возможен только при наличии соответствующего пункта в договоре или дополнительном оформлении КАСКО. Может быть:

  • кража;
  • кража;
  • стихийное бедствие;
  • пожар или поджог;
  • другие убытки, причиненные третьими лицами.
  • Сроки обращения

    Начать стоит с того, что позвонить представителю страховой компании и сообщить ему о ДТП, он может рассказать подробности.

    Все контактные данные страховщика (местонахождение, средства связи, почтовые адреса представителей страховщика) должны быть приложены к самому полису ОСАГО.

    Допускается подача заявления путем отправки заказным письмом; дата подачи считается датой получения запроса.

    На подачу заявления на выплаты по ОСАГО отводится всего 5 рабочих дней, за это время нужно подготовить все документы и передать их страховщику любым возможным способом.

    запросить возврат по ОСАГО или ПВУ можно по этой ссылке:

    Заявление на получение страхового возмещения по ОСАГО

    Необходимые документы

    Для того чтобы быстро и грамотно подать заявление о возмещении ущерба в страховую компанию, виновник ДТП должен запросить у потерпевшей стороны конфликта определенный перечень документов. Страховая компания требует:

  • Копия паспорта;
  • Доверенность на представление прав потерпевшего (необходима, если потерпевший от ДТП не желает участвовать в требовании компенсации по ОСАГО);
  • Копии названия и идентификационного номера пострадавшего транспортного средства;
  • Европейский протокол, составленный на месте ДТП (если к ДТП причастны сотрудники ГИБДД, этот документ заменяется типовым решением ГИБДД);
  • Банковские реквизиты пострадавшей стороны (необходимы для получения компенсации).
  • Такой же пакет бумаг вместе с действующим полисом должен быть подготовлен виновником дорожного конфликта. А вот какая максимальная выплата по ОСАГО при ДТП ждет водителя в 2020 году, узнаем далее в статье.

    Пакет документов

    Потерпевшая сторона должна строго соблюдать срок подачи заявления о возмещении ущерба от ОСАГО, а отсутствие некоторых документов, необходимых для обращения, а также их неправильное оформление не является основанием для отказа страховой компании в приеме документов.

    Страховая компания обязана в день подачи заявления (в течение 3-х рабочих дней в случае подачи) сообщить заявителю о некомплектности документов и указать полный перечень необходимой документации.

    При подаче заявления потерпевший должен предоставить следующий перечень документов:

    1. Собственноручное заявление владельца транспортного средства.
    2. Ксерокопия удостоверения личности, водительского удостоверения, регистрационных документов на автомобиль (СТС, ПТС), полиса ОСАГО. Если владельцем является иностранное лицо, предоставляются нотариально заверенные и переведенные копии всех перечисленных документов.
    3. Документы, подтверждающие полномочия доверенного лица (в случае представителя автовладельца).
    4. Выписка из банка с номером счета, на который будут переведены средства.
    5. Уведомление об аварии.
    6. Свидетельство о ДТП №154, выданное отделом ГИБДД (при регистрации ДТП сотрудниками ГИБДД).
    7. Копия протокола об административном правонарушении, составленного сотрудником ГИБДД.
    8. В случае возбуждения административного процесса — ксерокопия решения.

    И дополнительно, в зависимости от конкретного случая, к запросу прилагается:

  • В случае повреждения другого имущества, кроме автомобиля, причины права собственности (чеки, квитанции и т.п.).
  • Возмещение убытков имущества — доказательства того, что они находились в автомобиле и причины владения — фото его местонахождения, состояние после аварии, чеки на его покупку, акт независимой экспертизы о размере ущерба (если такая оценка производилась).
  • Если пострадавший автомобиль находился в собственности на праве аренды или лизинга — соответствующие договоры.
  • Для выплат за причинение вреда здоровью — справки из медицинского учреждения с выпиской, в которой все подробно описано (характер травм, диагноз, период нетрудоспособности), а также, при наличии, заключение судебно-медицинской экспертизы медицинское освидетельствование на инвалидность, листок нетрудоспособности, справку со станции скорой медицинской помощи.
  • Если пострадавший умер, свидетельство о смерти.
  • Заключения независимого эксперта (отчет, договор) + квитанция об оплате его услуг.
  • Если автомобиль был эвакуирован с места ДТП, расписка.
  • Когда поврежденный автомобиль находится на хранении — расписка.
  • Почтовые чеки.
  • Укажите способ уведомления страховой компании о наступлении страхового случая (если был звонок, то можно указать ФИО сотрудника).
  • Вся документация предоставляется в оригинале и ксерокопиях.

    Но! Чтобы оригиналы документов не были утеряны навсегда, лучше всего заверить копии у нотариуса; это разрешено правилами страхования.

    К самому заявлению прилагается перечень представляемой документации, перечень оригиналов и ксерокопий.

    При приемке посылки страхователь должен получить входящий номер, надо отметить, по нему можно отслеживать ход своего страхового дела. Вы можете отдельно спросить, кто именно будет заниматься вашими платежами; попробуй узнать их контактные данные.

    Понятие страхового случая по ОСАГО

    Страховой случай (СС) — наступление гражданско-правовой ответственности физического лица в результате причинения вреда здоровью или жизни другого лица, а также причинения вреда чужому транспортному средству с использованием собственных транспортных средств.

    Результатом страхового случая является обязательная страховая выплата пострадавшему.

    Существует две категории СС:

  • в результате несчастного случая;
  • без аварии.
  • Страховое событие по ОСАГО - что делать с потерпевшим

    Следует понимать, что страховой полис распространяется только на пострадавшую сторону. Он покрывает личную ответственность владельца автомобиля перед третьими лицами. Полис не распространяется на жизнь, здоровье или транспортное средство владельца.

    Со стороны законодательства

    Обязательное страхование гражданской ответственности регулируется Федеральным законом «Об ОСАГО» № 40 и Гражданским кодексом. Эти правовые акты собирают и документируют основные принципы и концепции СС, а также основания для отнесения любого происшествия к их числу.

    В 2020 году приняты поправки в Федеральный закон «Об ОСАГО». Согласно им, следующие ситуации считаются СС:

    1. Событие, происходящее на автомагистрали или вблизи нее, которое приводит к гибели людей и человеческим жертвам. Признаком СС в данном случае являются физические повреждения, полученные пострадавшими водителями, их пассажирами или пешеходами.
    2. Событие, произошедшее в результате движения транспортного средства по дороге или прилегающей территории, в результате которого повреждено имущество потерпевшего. Признаком СС являются физические повреждения автомобиля.

    Также в этом документе перечислены другие ситуации, которые не могут считаться страховыми случаями.

    Что входит в страховой случай по ОСАГО

    Страховые компании не торопятся признавать каждый несчастный случай страховым. Для того чтобы гарантированно получить возмещение ущерба, причиненного потерпевшему, необходимо обеспечить соответствие текущего инцидента определенным условиям.

    Чтобы несчастный случай был признан страховым, он должен соответствовать нескольким условиям:

    1. Присутствие виновника аварии. Необходимо установить лицо, которое будет нести гражданско-правовую ответственность за порчу чужого имущества и причинение вреда здоровью или жизни потерпевшего.
    2. Действия по причинению вреда жизни или здоровью человека. Также нанесение ущерба транспортному средству или грузу.
    3. Ущерб причинен застрахованным транспортным средством. Восстановление ущерба происходит за счет страховой компании, с которой был заключен договор с виновником происшествия.
    4. Ущерб причинен движущимся транспортным средством по дороге или на прилегающей к ней территории, где также разрешено движение.
    5. Наличие протокола, составленного сотрудниками ГИБДД, либо европейского протокола, оформленного самостоятельно, где установлены потерпевшие и виновные.

    Пример страхового случая: водитель, проезжая мимо автомобиля, оставленного на стоянке, не рассчитал траекторию и врезался в него.

    Пример незастрахованного случая: Сыпучие строительные материалы упали с грузовика на стоянке и поцарапали стоящую рядом машину.

    В этой ситуации третье условие не выполняется. Нет никаких признаков движения автомобиля.

    Осмотр ТС

    В течение 5 дней с момента подачи требования об оплате по ОСАГО необходимо предоставить поврежденный автомобиль (его остатки) для осмотра.

    Страховщик обязан в течение 5 дней произвести оценку автомобиля (собственности) и ознакомить заявителя с результатами.

    Скрытый ущерб часто намеренно игнорируется страховщиком, грубо занижая размер ущерба.

    Помните, что ущерб, не отраженный в акте осмотра, страховщиком не оплачивается.

    В случае несогласия с выводами страховщика настаивайте на организации независимой экспертизы, при этом стоимость оценки включается в состав убытков и подлежит возмещению по договору ОСАГО.

    В представленном видео высказаны советы юриста, на что следует обратить внимание при прохождении техосмотра:

    Что делать при наступлении страхового случая по ОСАГО

    В случае наступления страхового случая пострадавшая сторона должна направить запрос в свою страховую компанию для расследования несчастного случая и выплаты компенсации.

    Если у виновного нет страховки автомобиля, полная сумма возмещения ущерба выплачивается непосредственно ему.

    Страховое событие по ОСАГО - что делать с потерпевшим

    Какие документы нужны

    Для того, чтобы принять заявление, потерпевший должен предоставить необходимый пакет документов в отведенное время. Если оба участника ДТП заключили договор с одной и той же компанией, то процедура оформления КЦ будет осуществляться по упрощенной схеме.
    Если страховые компании разные, пострадавшему потребуются следующие документы:

    1. Запрос на компенсацию.

      Страховое событие по ОСАГО - что делать с потерпевшим

    2. Документ, удостоверяющий личность заявителя.
    3. Справка, выданная инспектором ГИБДД, или европротокол.

      Страховое событие по ОСАГО - что делать с потерпевшим

      Уведомление об аварии в соответствии с европейским протоколом — аверс

      Страховое событие по ОСАГО - что делать с потерпевшим

      Уведомление об аварии согласно европейскому протоколу — Назад

    4. Уведомление о дорожно-транспортных происшествиях.
    5. Информация об аварии.

    При нанесении телесных повреждений человеку также необходимо приложить медицинское заключение.

    Сроки обращения и рассмотрения

    Чтобы не получить отказ от страховой компании в возмещении ущерба, пострадавшая сторона должна подать соответствующее заявление в течение определенного периода времени. Это правило распространяется и на инициатора аварии.

    Во избежание неприятных ситуаций лучше обращаться за компенсацией сразу после фиксации факта ДТП.

    Максимальный срок для запроса его у страховой компании составляет 15 дней. Однако лучше всего разбираться с ситуацией не более чем за 5 дней.

    С момента подачи заявки компания начинает рассматривать данную КЦ. Согласно законодательному акту «Об ОСАГО», окончательное решение должно быть принято не позднее 20 дней с момента подачи заявления.

    Выплаты

    В настоящее время страховые компании выплачивают ОСАГО только натурой. Это означает, что они оплачивают ремонт автомобиля или больничные счета, но не выдают денежную компенсацию непосредственно пострадавшей стороне.

    Как правило, в каждой страховой компании есть список СТО, где пострадавший может осуществить платный ремонт.

    Исключения составляют только случаи полной непригодности автомобиля и смерти человека.

    Выплаты СС в 2020 году:

    1. Причинение вреда здоровью и жизни человека — 500 тыс руб.
    2. Расходы на погребение — 475 тысяч рублей близким родственникам и 50 тысяч рублей дальним.
    3. Материальный ущерб — 400 тыс руб.
    4. Возмещение ущерба на основании европейского протокола — 100 тысяч рублей.
    5. Ущерб транспортному средству — 100 тысяч рублей.

    Все страховые случаи имеют строго ограниченную сумму выплат. Если ущерб превышает уплаченную сумму, пропавшая сторона обязана возместить ущерб автору.

    Что делать, если страховая компания отказывает в выплатах

    Если страховая компания отказывается платить по незаконным причинам, у владельца транспортного средства есть несколько способов решить эту проблему.

    Процедура следующая:

    1. Сначала необходимо получить письменное подтверждение отказа.
    2. Вместе с этим документом необходимо подать жалобу в ППТС или Банк России.
    3. Если результата нет, то необходимо подать иск в районный суд по месту нахождения страховой компании.

    При подтверждении отсутствия оснований для отказа в выплате страховщик обязуется выплатить возмещение в полном объеме. Вместе с этим вы также обязаны оплатить пеню и штраф.

    Непосредственная выплата

    Для всех страховых выплат предусмотрен срок: 20 дней, исключая нерабочие праздничные дни, после подачи всей документации и признания случая страховым.

    В противном случае страховщик должен выдать и направить заявителю мотивированный отказ.

    Нарушение отведенного времени карается рядом мер:

    1. Взыскание нерадивым страховщиком пени в размере 1 процента от суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки. Для получения конфискации достаточно предъявить страховщику соответствующий запрос с указанием формы оплаты (в случае безналичной оплаты приложить банковские реквизиты).
    2. Также возможно применение денежного штрафа (0,05 процента от страховой суммы за каждый день просрочки) к страховщику, своевременно не уведомившему потерпевшего об отказе).
    3. Также в данной ситуации применяется Закон о защите прав потребителей (п. 6 ст. 13). В судебном порядке страховщик может взыскать штраф в размере 50 процентов от суммы ущерба.

    Своевременное осуществление страховых выплат по ОСАГО, а также выдача мотивированного отказа находится на контроле Банка России

    Законом предусмотрена возможность взыскания с лица, виновного в ДТП, суммы, которая осталась неудовлетворенной после получения выплаты по страховке ОСАГО.

    Чтобы воспользоваться всеми имеющимися возможностями и покрыть убытки, причиненные в результате ДТП, обращайтесь за юридической помощью к нашим специалистам. Получите бесплатную юридическую консультацию, описав свою ситуацию во всплывающем окне.

    Не страховые случаи по ОСАГО

    Федеральный закон № 40 «Об ОСАГО» также устанавливает перечень несчастных случаев, которые не могут считаться страховыми.

    к ним относятся:

    1. Нет задокументированных аварий.
    2. Авария на другом автомобиле.
    3. Причинение ущерба грузом, перевозка которого сопряжена с риском.
    4. Моральный ущерб и упущенная выгода.
    5. Отсутствие акта аварии или заключения комиссии технического осмотра.
    6. Бездействие водителя.

    Есть и другие незастрахованные случаи, которые имеют свои нюансы.

    Без статуса ДТП

    Согласно определению, полис ОСАГО распространяется на ДТП, связанные с непосредственным наездом транспортных средств, пешеходов и других участников дорожного движения. Однако, несмотря на это определение, существуют КЦ без ДТП, которые также возмещаются пострадавшей стороне.

    к ним относятся:

    1. Кража автомобиля.
    2. Умышленное причинение вреда третьими лицами.
    3. Самовозгорание или поджог.

    В очень редких случаях повреждения, вызванные стихийными бедствиями, включаются в перечень СС ОСАГО. В большинстве случаев при происшествиях данной категории необходимо оформлять КАСКО.

    Страховое событие по ОСАГО - что делать с потерпевшим

    Все остальные неаварийные ситуации к страховым случаям не относятся и возмещение по ним не выплачивается.

    Другой транспорт

    Каждый полис ОСАГО оформляется на конкретное транспортное средство. В случае повреждения во время вождения, не указанного в страховке, все выплаты полностью несет лицо, виновное в происшествии.

    Особые риски

    К особым рискам относятся повреждения, вызванные грузом в транспортном средстве. В этой ситуации УК по ОСАГО не будет иметь законной силы. По правилам, грузовладелец должен застраховать его отдельно.

    Моральный ущерб

    Не является страховым случаем и моральный вред, причиненный лицу в результате несчастного случая. При желании потерпевший может подать иск о выплате моральной компенсации, но политика ОСАГО прямо этого не предусматривает.

    Нет возможности оценить ущерб

    Одним из основных условий отнесения ситуации к СС является наличие доказанного ущерба. При отсутствии заключения сотрудников ГИБДД с места ДТП или заменяющего его европейского протокола установить размер убытков не представляется возможным. В такой ситуации страховая компания может отказать в выплате компенсации.

    Если пострадавшая сторона намерена воспользоваться страховой выплатой, то им не обязательно ремонтировать машину самостоятельно.

    Страховая компания может потребовать переоценки ущерба и на основании новых данных принять решение о выплате возмещения и его размере.

    Бездействие водителей

    Достаточно редкая ситуация, когда страховая компания приходит к выводу, что виновник ДТП своим бездействием умышленно причинил вред пострадавшей стороне. Итогом может стать полный отказ от выплаты адекватной компенсации.

    Другие варианты

    К другим нестраховым случаям относятся различные дорожно-транспортные происшествия, произошедшие на гоночных трассах и во время уроков вождения.

    Кроме того, не выплачивается компенсация в случае причинения вреда здоровью человека, если он находится при исполнении своих служебных обязанностей и застрахован по отдельному виду полиса.

    Рекомендации

    В подавляющем большинстве случаев страховые выплаты по ОСАГО не покрывают всех затрат на восстановление автомобиля. Страховщики намеренно занижают выплаты, зная, что не все недовольные истцы обратятся в суд за получением требуемой по закону компенсации.

    В представленном видео даны рекомендации, как проверить соответствие выводов страховщика реальным затратам на восстановление автомобиля с помощью калькулятора расчета платежей по ОСАГО:

    Для получения всех выплат используйте следующий алгоритм действий:

    1. Своевременно подать заявление о наступлении страхового случая по ОСАГО и документы в страховую компанию.
    2. Отправьте поврежденный автомобиль страховщику для первоначального осмотра.
    3. Обратитесь к внешнему независимому эксперту для оценки.
    4. Дождитесь страховой выплаты по ОСАГО.
    5. Подать заявление в суд с исковым заявлением о возмещении как недоплаченной суммы, так и всех понесенных расходов.

    Если ваш страховой агент нарушает порядок, предусмотренный законом ОСАГО, или занижает размер причитающихся выплат, вы всегда можете обратиться за помощью к нашим юристам в режиме онлайн.

    Возмещение ущерба при ДТП по КАСКО

    По полису КАСКО можно застраховать абсолютно любой автомобиль, в том числе и транспортное средство, не состоящее на учете в ГИБДД. Полис добровольного страхования защищает от кражи, пожара, стихийных бедствий, падения предметов, противоправных действий третьих лиц и, конечно же, от ущерба в результате дорожно-транспортного происшествия. Страховую выплату по полису КАСКО может получить как потерпевший, так и виновник ДТП. Главное отличие КАСКО от ОСАГО – лимит возмещения, который в последнем случае строго ограничен 400 000 рублей. Возмещение по КАСКО равно стоимости автострахования.

    Варианты возмещения страхового риска автовладельца по полису КАСКО:

    1. Полная или частичная реставрация автомобиля;
    2. Выплата компенсации в денежном выражении;
    3. Возмещение в денежном выражении стоимости ремонта, произведенного владельцем автомобиля. В стоимость входят услуги технических станций и стоимость приобретения запасных частей.

    Вид страхового возмещения выбирает страхователь при заключении договора страхования.

    Порядок возмещения убытков по КАСКО. Участник ДТП должен обратиться в страховую компанию за возмещением ущерба по КАСКО как можно быстрее с момента ДТП, желательно не позднее 15 рабочих дней. Страховая компания должна принять от вашего клиента заявление о страховом случае, к которому должны быть приложены необходимые документы (аналогично страховым выплатам по ОСАГО). Законом установлен срок в 20 дней для принятия компанией решения о страховой выплате, после чего страхователю необходимо произвести выплату или направить уведомление о мотивированном отказе.

    Причины отказа в выплате страховки КАСКО

  • страховая выплата по КАСКО не предоставляется, когда ущерб причинен не транспортному средству, а непосредственно водителю или пассажиру, здесь возмещение ущерба можно требовать только по ОСАГО;
  • если страховая компания считает, что автовладелец умышленно нанес ущерб вашему автомобилю;
  • если застрахованным транспортным средством управляло лицо, не имеющее водительских прав;
  • если водитель находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • если транспортное средство использовалось для целей, не указанных в договоре страхования, например, в автомобильных гонках.
  • Что делать в случае спорных страховых случаев при ДТП

    Страховые компании не готовы выплачивать полную компенсацию ущерба по полису ОСАГО. Чаще всего они намеренно занижают размер выплат, а могут просто не признать событие страховым.

    Звонок в Хонест

    Перед подачей иска пострадавшей стороне рекомендуется проконсультироваться с адвокатами по защите клиентов.

    В России самой узнаваемой компанией является Honest. Среди ее сотрудников есть не только опытные юристы, но и независимые эксперты и криминалисты.

    Страховое событие по ОСАГО - что делать с потерпевшим

    Экспертиза

    Если потерпевший намерен оспорить решение страховой компании, они должны самостоятельно организовать оценку причиненного ущерба и проведение следственной экспертизы.
    Первая процедура поможет точнее оценить повреждения автомобиля, а вторая установит все обстоятельства ДТП.

    Досудебная претензия

    В случае возникновения спора первое, что должен сделать потерпевший, это подать досудебную претензию в страховую компанию. Он должен включать оценку ущерба и выводы следственной экспертизы.

    Как правило, на этом этапе многие страховщики идут навстречу заявителю и полностью возмещают ущерб.

    Иск в суд

    Если компания отказывается выплачивать страховку, стоит защищать свои интересы через судебный процесс. Если цена иска меньше 50 тысяч рублей, нужно обращаться в мировой суд. Если больше, то в район.

    Грамотно составить исковое заявление с учетом всех интересов потерпевшего помогут юристы по защите прав потребителей.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Правосудие в Российской Федерации - юридические проблемы и их решения
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: