Тотал автомобиля: для кого хорошо? Перспективы получения выплаты по КАСКО при гибели автомобиля и порядок действий при обращении в страховую компанию

Содержание
  1. Что такое тотальная гибель автомобиля
  2. Владельцам авто с пробегом и машин в кредите
  3. Кем и как определяется
  4. Что такое мини-тотал и кому подходит?
  5. Варианты выплаты по КАСКО при полном уничтожении авто
  6. Полная стоимость без вычетов
  7. Компенсация с учетом износа
  8. Уцелевшие запчасти
  9. Альтернатива
  10. Как сделать выбор?
  11. Страховое возмещение
  12. Компенсация ущерба по КАСКО при полной гибели машины рассчитывается за вычетом:
  13. О чем нужно помнить?
  14. Как получить выплаты по КАСКО при тотальной гибели авто
  15. Документы для получения выплат
  16. Срок получения выплат при полной гибели авто
  17. Заявление на абандон по КАСКО, образец
  18. Выплаты КАСКО при тотальной гибели кредитного автомобиля
  19. Как производятся выплаты, если машина кредитная
  20. Занижение суммы выплат по КАСКО
  21. Как добиться возмещения от страховой компании
  22. Типичные ситуации и судебная защита прав на компенсацию при полной гибели авто по КАСКО

Что такое тотальная гибель автомобиля

Total car: кому он нужен? Перспективы получения выплаты по КАСКО в случае гибели автомобиля и порядок обращения в страховую компанию

Следует сказать, что автомобиль полностью уничтожается при повреждении более 65-75% транспортного средства. Также об этом понятии следует говорить в тех случаях, когда восстановление транспортного средства экономически нецелесообразно.

Независимо от того, что случилось с автомобилем, страховщику не должно быть выгодно платить за ремонт автомобиля. Ему выгоднее заплатить за полное уничтожение автомобиля. Но такое решение должно быть подтверждено не только желанием страховщика и страхователя. К делу привлекается независимый эксперт, который выносит решение о характере ущерба в ДТП.

Также следует отметить, что полная гибель автомобиля, часто именуемая конструктивной утратой, возможна не только в результате ДТП, но и в результате других страховых случаев:

  • наводнение;
  • пожар;
  • влияние третьих лиц;
  • стихийное бедствие.
  • Перечень таких случаев указан в договоре страхования. Главным условием получения компенсации является указание этой ситуации в полисе. Всегда ли можно получить страховое возмещение за полную гибель транспортного средства? Практически всегда, так как страховой полис предусматривает такую ​​возможность. Это правда, что на рынке есть разные виды услуг.

    Владельцам авто с пробегом и машин в кредите

    Автоюристов часто спрашивают, компенсирует ли КАСКО полную потерю автомобиля для автомобилей с пробегом. Это важный момент, так как страховка довольно дорогая и автовладельцы должны знать, чего ожидать в случае серьезной проблемы. На практике такие ситуации возникают редко. Страховые компании отказываются заключать договоры с автовладельцами, чей «возраст» владения превышает 7 лет.

    Совсем другая ситуация, если автомобиль был застрахован по ОСАГО. После того, как в страховую компанию поступит заявление о наступлении страхового случая, будет проведена независимая экспертиза. Автовладелец должен быть готов к тому, что оценка будет минимальной. Сотрудничающие со страховщиком аджастеры обязательно учтут стоимость уцелевших вещей, а страховая компания вычтет их из страховой выплаты. Как показывает практика, полученных средств не хватит на восстановление техники или покупку нового (даже подержанного) автомобиля.

    Ранее мы говорили, что при продаже автомобиля в кредит или лизинг компания-продавец настаивает на оформлении полиса КАСКО. В случае конструктивной гибели автомобиля выгодоприобретателем становится банк. В этом случае полученная компенсация пойдет на погашение банковского кредита. Если сумма платежа превышает остаток задолженности перед банковской организацией, остаток перечисляется водителю. Важно помнить, что в этом случае кредитный договор закрывается, а человек, купивший транспортное средство таким образом, остается без автомобиля.

    Кем и как определяется

    Минус в том, что сейчас нет единой методики определения полной гибели автомобиля. Не существует и единого нормативно-правового акта по КАСКО, регулирующего этот вопрос. Преимущество в том, что раньше объявить транспортное средство непригодным к реставрации было сложнее. Теперь все идет по упрощенному алгоритму.

    Кто может оценить автомобиль:

  • работники страховщика, но только при наличии соответствующего разрешения на проведение оценки;
  • независимые эксперты, имеющие лицензию на оказание оценочных услуг.
  • В России популярен второй вариант. Страховщики не имеют в штате независимых экспертов, а в ином исходе дела могут быть заинтересованы собственные представители компании. Подписан договор о сотрудничестве между страховыми компаниями и оценщиками. Во всех ситуациях представители Великобритании отправляют автомобили на оценку в конкретную организацию. Есть ли риски для застрахованного? Конечно, по словам эксперта, сумма ущерба может быть меньше рыночной стоимости автомобиля. Поэтому при возможности заодно можно самостоятельно провести экспертизу и узнать стоимость компенсации.

    Что такое мини-тотал и кому подходит?

    Помимо обычного КАСКО существует еще так называемое мини-КАСКО, по которому страховая сумма составляет не полную стоимость автомобиля, а только, например, 75%. Выбирают такие программы с целью: уменьшить размер страховой выплаты (экономия может быть весьма существенной до 50%).

    Это может принести пользу следующим водителям:

  • с большим стажем вождения;
  • иметь опыт мелких аварий или вообще не иметь опыта;
  • при небольшом износе автомобиля;
  • тем, кто хочет сэкономить.
  • Total car: кому он нужен? Перспективы получения выплаты по КАСКО в случае гибели автомобиля и порядок обращения в страховую компанию

    При минишлемной страховке есть риск полной гибели автомобиля, но в списке водителей застрахован только один.

    В случае ДТП компенсация выплачивается только в том случае, если в столкновении виноват другой водитель. Это удобный вариант в случае полной потери автомобиля для опытных водителей.

    При составлении договора стоит учитывать, что страховщик может предоставить готовый пакет с большой безусловной франшизой (непокрытая часть убытка). Обычно это делается для дальнейшего удешевления программы и привлечения как можно большего числа покупателей.

    Уменьшенная страховая сумма может быть выплачена по страхованию минишлема. Сумма платежа также уменьшится за счет франшизы и процента амортизации.

    Варианты выплаты по КАСКО при полном уничтожении авто

    При наличии официального документа, в котором указана сумма ущерба, у страховщика есть возможность выплатить деньги по трем схемам взаиморасчетов.

    Полная стоимость без вычетов

    Самый простой способ – выплатить пострадавшему лицу всю сумму возмещения, но в пределах страховой суммы. Например, если по одному расчету автомобиль стоит 500 000 рублей, а по полису страховка 400 000 рублей, то выплата будет ровно 400 000 рублей.

    Это правда, что есть некоторые уловки, которые используют компании. Они не готовы платить автовладельцу полную сумму. И вычесть сумму амортизации, амортизационных отчислений из суммы.

    Компенсация с учетом износа

    При оплате амортизацией актуальна тема амортизации. Здесь учитывается не фактическое время использования транспортного средства, а срок действия полиса КАСКО. Амортизация составляет 1% в месяц от стоимости страховки.

    Поэтому чем позже наступит страховой случай с момента действия полиса, тем выгоднее это будет для страховщика. И наоборот – если авария произошла практически в начале страхового периода, это весьма выгодно для владельца транспортного средства.

    Пример: автомобиль застрахован на 400 000 руб. Сумма ущерба, по оценке эксперта, составила 350 000 рублей. Авария произошла через 5 месяцев после подписания договора КАСКО, следовательно, норма амортизации 5*1%=5%. Сумма амортизации составит = 350 000 * 5/100 = 175 000 руб. Оплата составит 175 000 рублей.

    Вы не должны злиться. Не все страховые компании используют этот метод, но многие. Рекомендуется еще до момента подписания договора сообщать, как будет рассчитываться страховка в случае окончательной гибели транспортного средства.

    Уцелевшие запчасти

    Может быть, страховая компания учитывает все детали, которые можно использовать для ремонта других автомобилей. У автовладельца есть возможность оставить транспортное средство себе, а затем продать его на запчасти на авторынке. Этот способ очень невыгоден для автовладельца, так как страховщик будет учитывать и стоимость запчастей, и амортизацию. Сумма платежа составит менее половины рыночной стоимости автомобиля.

    Правда, если марка автомобиля имеет рыночную стоимость, автолюбитель может получить дополнительные преимущества. Куски могут быть проданы на рынке по цене, намного превышающей ту, что определена страховщиком.

    Недостаток этого метода оценки в том, что страховая компания заинтересована в завышении стоимости запчастей. Поэтому может быть, что смета завышена, продать запчасти по такой стоимости не получится. Трудно и почти невозможно подвергнуть сомнению такую ​​оценку.

    Альтернатива

    Альтернативным вариантом оплаты может быть возможность оценки остаточных частей оценщиком, выбранным владельцем транспортного средства. Страхователь подает заявление с таким заявлением и страховщик принимает решение.

    Как сделать выбор?

    Какой выбор сделать? Вопрос риторический и скорее всего не актуальный для России. Застрахованный в большинстве случаев не имеет права выбора. Поэтому стоит уточнить, как можно получить компенсацию только при заключении договора страхования.

    Страховое возмещение

    При расчете возмещения вреда транспортное средство, признанное «общим», рассматривается как совокупность «хороших остатков», имеющих определенную рыночную стоимость. Полезные остатки полного автомобиля — это детали, которые можно разобрать для перепродажи на вторичном рынке.

    Компенсация ущерба по КАСКО при полной гибели машины рассчитывается за вычетом:

  • Стоимость адекватных отходов;
  • Амортизационный износ;
  • Франшиза (если это предусмотрено договором страхования).
  • Амортизация автомобиля – это величина, которая рассчитывается в процентах и ​​учитывает пробег или возраст автомобиля с момента эксплуатации до заключения договора страхования.

    Некоторые страховые организации предлагают вариант компенсации, при котором автовладелец перечисляет вам хороший остаток, получая полную страховую сумму за вычетом амортизации автомобиля.

    В случае полной структурной потери кредитного автомобиля выгодоприобретателем является не страхователь, а банк. Таким образом, страховая сумма выплачивается непосредственно банку. Кроме того, платеж идет на погашение кредита автовладельца.

    О чем нужно помнить?

  • Риск конструктивной гибели автомобиля входит в перечень страховых случаев по видам страхования: «Только ущерб» и «Ущерб + Угон»;
  • После наступления страхового случая владелец транспортного средства должен обратиться в ГИБДД или в соответствующие органы для получения справки, подтверждающей факт происшествия. Затем необходимо немедленно уведомить страховую компанию о страховом случае.
  • Если вы хотите застраховаться только от крупных, тотальных убытков и угона, рекомендуем ознакомиться с нашим предложением комплексного страхования с крупной франшизой, которое также защитит ваш автомобиль в случае, если полученный ущерб не будет признан конструктивным потеря.
  • Ответственность за «полную» безопасность транспортного средства лежит исключительно на владельце автомобиля. То есть в случае причинения дополнительного ущерба транспортному средству или хищения какого-либо неповрежденного узла или узла страховая компания не выплачивает за них компенсацию.

    Как получить выплаты по КАСКО при тотальной гибели авто

    Алгоритм оформления страхового случая и выплаты по КАСКО, вне зависимости от вида расчетов с клиентом, одинаков. Это сводится к следующим шагам:

    1. собрать необходимый пакет документов;
    2. дождаться результатов оценки транспортного средства;
    3. дождаться выплаты полной суммы возврата;
    4. подписать соглашение об оплате;
    5. получать платежи.

    Что касается самого транспортного средства, то оно может быть оставлено страхователю или передано страховщику для его полной гибели, продажи на запчасти.

    Документы для получения выплат

    Одним из основных документов является требование об оплате. Единой формы заявления нет. Его выдает страховщик. Кроме того, необходимо собрать следующий пакет документов:

  • водительское удостоверение;
  • документы о регистрации автомобиля;
  • свидетельство о дорожно-транспортном происшествии;
  • ШЛЕМ;
  • документы на право собственности на транспортное средство.
  • Клиент представляет эти документы в страховую компанию. Затем проводится оценка и последующее подписание соглашения, в котором обе стороны достигли консенсуса по размеру компенсации и форме выплаты.

    Срок получения выплат при полной гибели авто

    Total car: кому он нужен? Перспективы получения выплаты по КАСКО в случае гибели автомобиля и порядок обращения в страховую компанию

    Законодательных сроков нет. Это главный недостаток в сфере КАСКО. В договоре могут быть установлены определенные сроки оплаты, но об этом нужно побеспокоиться до момента подписания договора. После того, как будет слишком поздно. Это может быть и 14 дней, и два месяца. Регламента нет, но по закону «О защите прав потребителей» требовать выплаты можно по истечении 30 дней с момента подачи документов в страховую.

    В чем хитрость? В том, что страховая компания может использовать всевозможные варианты, как занизить сумму возмещения, так и отсрочить сроки выплаты, чтобы клиент полностью отказался от своих претензий.

    Поэтому, если страховщик понимает, что сроки действительно затягиваются, нужно сразу писать жалобу в РСА. Воздействовать на страховщика необходимо различными способами.

    Заявление на абандон по КАСКО, образец

    Большинство страховых компаний разработали для клиентов собственные формы заявлений, в том числе на отказ от застрахованного имущества. Образец можно взять в офисе страховщика, но никаких юридических требований к оформлению документа нет. Поэтому необходимо учитывать и самостоятельно составленную декларацию.

    Ресурс должен содержать следующие блоки:

    1. Заголовок – в правом верхнем углу указывается получатель – наименование и адрес страховщика и получатель – Ф.И.О., адрес и контактный телефон заявителя.
    2. Название — Декларация Абаддона.
    3. Данные договора страхования — дата заключения, серийный номер полиса, застрахованное имущество, страховая сумма и учитываемые риски.
    4. Информация о страховом случае: дата и место происшествия.
    5. Заключение оценщика о причиненном ущербе, соотношении накопленной стоимости ущерба и страховой суммы и установленном критерии «полный ущерб».
    6. Отказ от застрахованного имущества в пользу страхователя и требование о выплате страхового возмещения со ссылкой на статью 10 закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации».
    7. Список прилагаемых документов (копии документов на автомобиль, заключение экспертизы, документы об аварии).
    8. Дата и подпись.

    Всю необходимую информацию вы можете сформулировать самостоятельно, соблюдая официально-деловой стиль, а можете воспользоваться образцом.

    Выплаты КАСКО при тотальной гибели кредитного автомобиля

    Здесь разница только в том, кто получает страховую выплату. Получателем средств будет не владелец автомобиля, а банк. Именно в залоге у банка находится автомобиль до момента выплаты кредита. Если сумма возврата превышает оставшуюся сумму кредита, разница будет выплачена водителю.

    Как производятся выплаты, если машина кредитная

    Как было сказано выше, при кредитной машине водитель не участвует в приеме платежей. Вы просто собираете необходимый пакет документов и отправляете их в страховую компанию. Последний возвращает деньги банку.

    Занижение суммы выплат по КАСКО

    Не секрет, что страховые компании намеренно занижают рыночную стоимость автомобиля и завышают стоимость запчастей, которые автовладелец может продать. Это обычная практика национального и мирового рынка. Но чтобы не попасться на такой обман, рекомендуется самостоятельно обращаться к специалистам, готовым произвести оценку ущерба автомобилю. Специалисты могут предоставить официальный документ, который можно использовать в качестве доказательства в суде. Но прежде чем подавать заявление в вышестоящие органы, необходимо подать письменное заявление страховщику и обосновать свое заявление с причиной.

    Как добиться возмещения от страховой компании

    Общая сумма выплат может быть очень большой. Поэтому страховые компании часто пытаются их уменьшить. Для этого занижают стоимость ремонта для признания автомобиля объектом восстановления, либо завышают стоимость годных к употреблению остатков. Также по таким страховым случаям часто действует большая франшиза.

    Предлагаем вам ознакомиться с: Что делать, если вы попали в аварию и в городе нет страховки

    Также страховая компания может задержать выплату возмещения. Она может объяснить это проблемами в работе бухгалтерии или ограничениями банков. Но часто реальных причин для задержек нет: страховщик стремится удерживать выплаты внутри компании.

    В обоих случаях вы имеете право подать иск в страховую компанию. Приложить заключение ЕГЭ с самостоятельным расчетом ГОТС. Претензия может быть отправлена ​​лично или заказным письмом.

    Если иск не поможет, обращайтесь в суд. Приложите в качестве доказательства заявление о страховой выплате, ответ страховщика с расчетом премии, заключение экспертной комиссии и другие документы, которые подтвердят Ваш случай.

    Типичные ситуации и судебная защита прав на компенсацию при полной гибели авто по КАСКО

    Хотя каждый случай уникален по своим характеристикам, существуют типовые ситуации, которые, в большинстве своем, могут быть разрешены только в судебном порядке. Практика показывает, что к таким основаниям относятся следующие ситуации:

  • страховщик занижает стоимость страхового возмещения;
  • страхователь не согласен с тем, что автомобиль признается полностью уничтоженным;
  • страховщик нарушает условия выплаты;
  • стоимость оставленного у страхователя оборудования завышена.
  • При любом из этих вариантов стоит обратиться в суд для разрешения конфликта.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Правосудие в Российской Федерации - юридические проблемы и их решения
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: